香港人在英國做按揭 內容大綱
所謂的「首期」在一手及二手樓中的定義都不同，與獲審批按揭的金額關係不大。 一手樓買家所需支付的首期在10%至30%之間，而且多要在申請按揭前支付。 一手樓買家只要持有由銷售代理發出的預留信（Reservation Form），就可以向銀行申請按揭；如果買樓花，在入伙前半年申請按揭即可。 而二手樓的買家就要在申請按揭後，雙方才簽訂買賣合約，所以只要在達成協議後，持有買賣雙方的銷售備忘錄（Memorandum 香港人在英國做按揭 of Sale），就可以申請按揭。 慶幸的是，現時一些英國樓盤網站及應用程式，除了相片外亦會視乎盤源及業主，提供影片甚至虛擬實境（VR）視察樓盤，而且如果有誠意的話，亦可嘗試要求代理進行遙距視像即時睇樓，睇真啲樓盤的情況。
在投資英國物業時，多數投資者會利用銀行按揭去減低前期資金使費。 除了可以考慮本地的銀行外，還有不少的投資者會選擇英國的銀行申請按揭貸款，因為可以選擇還息不還本的按揭計劃。 下文為大家分享英國較常見的三種按揭，各自的特點，可審批的年期等，大眾在申請按揭前應先行了解各自的差異，從中選擇最合適自己情況的計劃。 香港人要購買英國樓，可以選用HSBC 香港人在英國做按揭 Expat申請按揭，好處是申請過程較為簡單。 HSBC Expat是屬於滙豐銀行在英國皇家屬地澤西島（Jersey）的分支機構，在香港設有專屬部門，由職員專責處理英國物業按揭服務，開戶過程約需數星期。 如透過美聯環球買入英國物業單位，職員會提供按揭轉介服務，由銀行職員直接聯絡買家有關申請按揭事宜及批核結果，過程方便簡易。
在英國買樓的相關費用包括稅項（印花稅及市政稅）、按金（即首期）、產權轉讓費、測量費、按揭費用、保費、地租和服務費等。 總費用的多少主要取決於購買的業權種類、買家的身分、物業的所在位置和樓宇狀況等因素。 不過，與香港不同的是，英國買賣物業的經紀佣金是由賣家一力承擔，一般為 0.75% to 3.5%，另加增值稅（VAT）。 香港人在英國做按揭 在英國，地產經紀主要有 3 種，分別是企業經紀（Corporate Estate Agent）、獨立經紀（Independent Estate Agent）以及網上經紀（Online Estate Agent）。 企業經紀一般受僱於大型的房地產中介公司，例如 JLL 和 Savills，都是比較出名的國際物業管理公司。
它遵循特定時期的銀行基準利率，因此業主的還款額可能會有所不同隨整體利率上升或下降。 多數的浮息利率會跟隨市場利率變動，較定息利率貸款複雜，利率調整與某指數掛勾，如香港銀行同業拆息或倫敦銀行同業拆息。 香港人在英國做按揭 好處是利率隨市場而變化，在利率下行的周期環境中借款人可享有較低的利息支出，而且普遍的浮息按揭的按揭比率較高，申請者可更低的初期開支。
一般人都會以為倫敦是最好的放租地區，但忽略了高昂的樓價反而會導致較低的收益率。 2019 年度的最低收益率地區正正就是倫敦，只有2.28%，而最高回報的地區是利物浦，最高可達 10%。 購買租賃業權的壞處是每年要向地主支付地租（Ground Rent）、維護費、服務費及建築物保費等，以及不可隨意在該物業進行工程，包括改建或裝修。 香港人在英國做按揭 另外，僅出售租賃業權（Leasehold）的物業價格會較低，而且樓價會隨住剩餘的有效租期減少而下降，因此一般不建議購買只剩不足 40 年的租賃業權，否則日後將難以將其賣出。 英國水電媒由私人機構營運, 產品/價格及服務都大不同 .
香港人在英國做按揭: 申請按揭有甚麼「中伏位」要留意？
轉介服務費用為 GBP £1,700，亦分兩期支付，第一期 GBP £600 為申請人審批文件，申請人確認接受按揭條件後，將收取餘下費用。 如最後不接受按揭條件或按揭申請不成功，將發還第一期費用。 香港人在英國做按揭 如選用 PropCap 按揭服務，將向申請人收取會員年費 (首年 HK $5,000；其後每年 HK $3,000) 及一次性平台手續費(最高貸款額 3%)。
除以上因素外，銀行仍然有機會因個別個案而拒批按揭，例如東亞銀行就不會接受持有超過3個英國物業的買家申請，同時亦不接受地租過高的物業申請按揭。 由於買家只需每月償還利息，到還款期末才一次過償還整筆貸款，故住屋的開支會因此大減；如果是出租物業，更可以增加現金流，等待升值時出售套現。 香港人在英國做按揭 至於按揭年期，其實與香港的物業按揭相差不算大，但會以退休年齡作界線，甚少會出現「供到70歲」的狀況。 目前，中國銀行最長可做30年的按揭；而匯豐銀行最長25年，或以退休年齡（60歲）扣減歲數，以較短為準。
- 本文會介紹英國買樓的最新資訊，包括樓市狀態、買樓程序和相關費用及稅項，讓大家先初步了解，再從長計議。
- 不過ROOTS上會希望重申一次，存入Offset Mortgage戶口的資金不會賺取存款利息只會用作抵消按揭貸款，從而為借款人減輕供樓負擔。
- 該類客戶或者負債偏高的客戶，建議考慮非銀行金融機構提供的英國買樓按揭服務公司，批核條件會較為寛鬆。
- 某些銀按揭公司可能會考慮你的申請, 但會要求相對高的首期付款。
- 至於樓價方面，受惠於印花稅假期，英國房價在過去一年中較同期飆升了超過 10,000 英鎊。
- 由於買賣英國樓盤的步驟頗為複雜，建議聘請有處理買賣樓盤經驗的律師。
如果租戶沒有工作, 那麼房東可能會要求提前支付 6 至 12 個月的租金 (Pay 6 to 12 months’ rent upfront). Derek呼籲想在英國買樓的港人要守規矩，不要違規自住在一間本應要出租的物業，因為被發現違規後，按揭機構是有權要求你立即繳交全數貸款，而且會影響信用評分，日後再申請按揭買樓時便會有影響。 若符合按保要求，最高可批到80%按揭，如要借90%難度頗高，亦要留意由於已有購買海外物業的按揭紀錄，按保保費會比較貴。 如不清楚如何計算，建議找專業人士協助，會令整個按揭過程更順利。 總括而言，要申請按揭買英國樓，最好在香港進行，無論是計算入息、信貸紀錄、日常開支，靈活度都較高。 而盡早開始供款，建立供款紀錄，當你成功移民英國後，轉按則會更容易。
香港人在英國做按揭: 英國樓可做幾多按揭成數？
Freehold是指業主可以永久享有業權，對方可以選擇是否連Freehold業權一同售出，通常這類樓價高點 ; Leasehold是指租貸業權，有分90年、120年業權，業主要交地租、維護費等，類似交差餉。 如以Leasehold而言，最好是購入多於40年的租貸業權物業，以減少轉售困難。 香港的地契上會列明持有土地的期限是99年（2047年），而英國的租賃業權一樣道理，主要分為90年及120年的業權，持有者必須要每年繳交地租（Ground Rent）、維護費等費用，就如香港交差餉一樣。 香港人在英國做按揭 至於較為審慎的BNO持有人，可以考慮先租住物業，待完成「5+1」的居留條件入籍後，才考慮購買英國樓。 雖然仍不及倫敦，但愛丁堡平均樓價已升至超越英格蘭各主要城市，在2020年底達到近29萬英鎊（約HK$2,900,000），除了自住，投資價值亦十分之高。 除了與本港相似的浮息按揭（Tracker Mortgage）及定息按揭（Fix Rate Mortgage）之外，還可以選擇「還息不還本」的按揭計劃。
目前為香港唯一同時可向英國置業者直接提供按揭及轉介服務的財務機構，為英國自住 (Buy-to-Live) 及買樓出租 (Buy-to-Let) 類型物業提供合適的按揭組合方案。 接受按揭申請地區包括倫敦、伯明翰、曼徹斯特、列斯、劍橋、雷丁等。 香港人在英國做按揭 第6年開始仍要付這項管理費，另要付政府每月1.75%的利息。 英國主要有曼城、倫敦、伯明翰3大城市，不少海外地產公司都會舉辦展銷會，各位可以留意這些機會了解物業資料，不過如以一手樓而言，這些展銷會多為樓花，不會有落成日期，只有預期落成日期。
香港人在英國做按揭: 香港買英國樓 可避按揭地雷【星之谷專欄
假如希望在優質校網區租到房屋, 那便要做好心理準備, 因為租金會比較貴及需求也相對大. 房東 不會考慮那些沒有 Right to Rent 的租客, 並將會要求進行 香港人在英國做按揭 Reference Checks. 在簽署任何租賃協議之前, 租客必須提供所需的文件和資金證明. 然後進行Reference Checks, 通常需要2到3星期.
銀行會先為物業進行估價，同時根據買家的入息、支出、預計租金收入等決定英國買樓按揭成數、貸款金額及利率。 需要預備的文件包括物業買賣合同，貸款申請表，身份證明文件，過去3至6個月的銀行月結單及出糧記錄，資產證明文件等。 部分銀行會根據需要要求客戶提供所在國家或地區的個人信用報告作參考。 手續費方面，不同銀行收取的費用差異較大，從數千元到超過貸款額1%都有，另外客戶要支付數百英鎊的估價費和按揭律師費。 不論自用或出租，在英國買樓已成2021年投資新趨勢，港人躍升為倫敦市中心第5大外國投資群體，在倫敦購買物業的成交額達當地物業市場的4%。 英國樓價以數百萬港元起跳，若買家沒有足夠流動資金，或不想一次過繳清樓價，不論買入新盤或二手樓均需要申請按揭貸款。
在選擇房屋時需要留意指引, 避免觸犯英國的 Home Overcrowding 條例. 房東會考慮你的家庭人數, 需要確保有足夠的房間及空間及家庭的每一位成員. 如果選擇在未到英國之前, 委托租屋 Agents 協助你在英國租屋, 你也有權要求租屋 Agents 與英國地產或 Landlord溝通, 確保屋來的是符合所有規格. 香港人在英國做按揭 毋庸置疑，在香港買英國樓猶如隔山買牛，原因是新冠肺炎疫情跨境出行並不容易，香港仍然有嚴格的檢疫制度，打工仔要赴英國睇樓，除了年假要「清零」，更可能要申請無薪假。 續保時的保費率為非保證並將會依我們值對酌情權根據包括但不限於被保人於續保時之下次生日年齡、本產品下所有保單之索償經驗及保單續保率等因素而訂定。
酒量不好，但比日本好很多，酒品極差，喝醉的時候會邊打嗝邊抱怨他和法國、美國的恩恩怨怨，並且批評其他國家；但是等自己清醒之後，後悔自己說太多話，會縮在牆角用綠色的棉被整個矇住、用手捂住臉、不停地搖頭。 在日本家簽訂英日同盟條約時，看到了日本看不到的天狗、河童、洋蔥怪、座敷童子等日本妖怪，並且和河童一邊泡溫泉、一邊暢談心聲，並拿到什麼都能治療的河童妙藥，讓日本大吃一驚。 聲 明所有議題/文章由其作者提供，大部份回應/留言是即時上載，少部份未註冊為會員的回應/留言會經我們的系統過濾，所有議題/文章/回應/ 香港人在英國做按揭 留言/資訊及評論並不代表地產資訊網(Property.hk)立場和觀點。 恒生銀行私人銀行及信託服務主管陸庭龍預計，未來英鎊走勢見平穩，因今年美元強，在其他亞洲貨幣下跌及歐債危機，英鎊兌美元仍穩守在1兌1.55左右，加上英國經濟不差，故對英鎊仍看高一綫。
- 如您在申請首置九成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦符合首置資格。
- 首次置業者有機會獲得豁免，但值得留意的是，在海外擁有或曾經擁有物業的人士都不算是首次置業者。
- 在拿破侖和聖女貞德時期曾經把整個歐洲牢牢地控制在自己手中，但是他們死後經歷過兩次中衰期，目前是歐盟的核心成員之一，為世界的和平做努力。
- 申請英國按揭是能否購買英國樓的重要關鍵，若能順利通過，能減輕買樓時的經濟負擔。
伯明翰是英國第二大城市，即使自己駕車，離倫敦亦只要約2小時車程，所以一直是港人移民熱門城市之一，比曼市有過之無不及。 喜愛購物及夜生活的港人，在伯明翰不愁寂寞，而且藝術及文化氣息遍佈城市，絕對稱得上「心曠神怡」。 多個大城市當中，利物浦的樓價相對低，平均樓價只需約14萬英鎊（約HK$1,400,000）就可以置業，可以選擇鄰近Albert 香港人在英國做按揭 Dock至John Lennon機場一帶的物業，交通會比較方便。 此地除了是利物浦足球會及披頭四的發源地外，也是港人移民置業熱門之一。
香港人在英國做按揭: 利率
由於預約人數眾多，現時要預約至少要等要一個月才會收到通知辦理。 香港的文件辦妥後便會轉交英國分行，數星期後英國分行的職員會致電客戶核實資料，成功開戶後可選擇郵寄Debit card、支票簿及密碼至香港，抵埗後可即時使用銀行服務。 以日本為例，物業資產增值稅於5年內係物業純利嘅30%，而多於5年就係純利嘅15%。 而喺英國，資本增值稅為18％至28%，若以公司名義持有，最高為20%。 香港人在英國做按揭 而英國亦有土地印花稅，約12.5萬英鎊嘅物業，印花稅為2%，最高為12%，另外如果屬第二個住宅物業或出租物業，喺英國都要支付等於樓價3%嘅額外印花稅。 在香港申請按揭比較簡單，亦不需要支付按揭申請費或估價費等費用。 而在英國買樓申請按揭比較複雜，審批時間亦比較長，約需要3-4個月（香港按揭審批一般需時3-4星期），建議先申請按揭預先批核，先了解自己的負擔能力再搵樓，可以安心落訂。
至於樓價方面，受惠於印花稅假期，英國房價在過去一年中較同期飆升了超過 10,000 英鎊。 ²以下為 5 個英國主要城市的平均樓價（2021年6月），各個城市的樓價都是在穩定上升中。 香港人在英國做按揭 因此，很多人到埗後先做租客，才慢慢尋找最理想的物業。 這如意算盤看似不俗，但卻有一個極大伏位——原來到埗英國才買樓，申請按揭將會困難重重。