Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。 按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 銀行按揭利率 在眾多按揭類別之中，最常見的是俗稱P按、H按的最優惠利率，他們又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」。 對於未曾置業的人士來說，按揭可說是一種陌生的產品。
揀選銀行做按揭時，借款人普遍只考慮利率及現金回贈兩個指標，但除此之外，仍有很多額外因素需要考量，包括高息戶口、火險、罰息期、供樓是日息或月息、出糧戶口、及銀行其他隱藏收續費等。 事實上，大多數銀行的按揭利率均定於H+1.3%，各銀行的主要分別在於回贈高低，以及上述列出的項目，借款人「扑鎚」前應細心比較。 在2018至2019年，美國連續多次調整利率，香港各銀行「最優惠利率」雖然皆未有調整，但卻調整俗稱「P按」或「H按封頂位」的計算息率公式，從而得到加息或減息的效果。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。 目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 HIBOR是本港20多間銀行的互相借貸利率。
- 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。
- 其實一般H按產品都會有「封頂息率」(或稱為鎖息上限)。
- 前者由發展商指定財務公司提供整筆貸款，整體利率會高於一般銀行按揭利率；後者是先與銀行敘造第一份按揭，再加碼向發展商申請第二份按揭，透過兩份按揭來增加貸款額，提升按揭成數。
- 銀行亦可選擇將其部分按揭貸款組合重新包裝，成為背對背按揭證券，並由按揭證券公司提供按時還款擔保，以消除證券化組合的信貸風險。
- 最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。
借款人要根據按揭契約所規定的按揭利率、還款年期，依期準時向銀行繳付本金及利息。 銀行會根據每年的1月1日當天的按揭利率（一般為 Hibor Rate 或 Prime Rate）結合貸款人剩餘貸款本金金額和剩餘的還款年限，計算月供。 無論是想申請新按或轉按，都要知道物業的市場價格。 申請新按時，要清楚了解物業的估值才能知道銀行能否承做按揭。 而申請轉按，希望套現最多的現金或以新按揭甩按揭保險，便需要找一間高估價的銀行。 28Mortgage的按揭專員可以幫你獲取銀行的即時估價。
銀行按揭利率: 申請8成或9成按揭條件
本行為您提供利率優惠及妥善的按揭服務，配合您置業安居的財務需要。 銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link，也是銀行常見的優惠。 銀行按揭利率 Mortgage Link是一種高息的活期存款，能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。
- 市場5月推遲了其對信貸增長回復強勁的預期，而強勁的初級供應已很大程度上在價格中反映。
- 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。
- 供樓利息是可以扣稅的，其實居所貸款利息的扣稅年期為20個課稅年度，留意限額為每年10萬港元，而扣稅年期是可以連續或不連續使用，是視納稅人選擇而定。
- 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。
- 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。
- 在大約6年的期間內，按揭貸款利率相對於優惠利率下跌了合共3.5個百分點，由1998年最優惠利率加1厘，跌至現在最優惠利率減2.6厘。
- 28Mortgage的按揭專員可以幫你獲取銀行的即時估價。
而二手居屋則因屋苑而異，20年以下的都能承造25年。 居所貸款利息的扣稅年期為20個課稅年度，留意限額為每年10萬港元，而扣稅年期是可以連續或不連續使用，是視納稅人選擇而定。 例如有業主已用了15個課稅年度的扣稅額，即只剩5個扣稅年度，那業主應考慮自己的置業計劃、財政狀況而決定應否繼續使用。 銀行按揭利率 至於轉按的按揭供樓利息，也是可以扣稅，不過只計算轉按後的按揭供樓利息。
銀行按揭利率: 比較至筍按揭計劃: H按p按 新買、轉按
雖然現時還沒有看到信貸需求出現反彈，但當局肯定已經奠定了基礎，需求可能只需要幾個月的時間就能趕上。 景順亞太區（日本除外）全球市場策略師趙耀庭表示，一年期LPR維持在3.70%不變，表明政策沒有全面轉向或放鬆。 央行可能不會像2020年那樣有全面寬鬆刺激措施。 而五年期LPR被廣泛用作抵押貸款的基準利率，這表明當局正在採取具體措施穩定增長。 銀行按揭利率 P按還有分p (細P) 和 P (大P)，前者由滙豐、恒生、中銀使用，利率為5厘，而為其他銀行用後者，利率為5.25厘。 然而，並不是人人都理解造成這種轉變的原因，因此我們不妨趁這機會研究一下。 這的確是銀行業的現況，而造成這種情況，則是由於多項措施增加了銀行體系的競爭力。
在政府放寬首置按揭成數上限後，更多買家可敘造高成數按揭，從而選擇較高定價的放盤，即上千居尋找各區樓盤。 例如滙豐銀行，過去曾於短短一年之間，將「P按」由P-2.75％，轉為P-2.65%，再升至現時的P-2.5%。 銀行按揭利率 實際按息由2.375%，調升至2.475%，再調升到2.625%。
銀行亦可選擇將其部分按揭貸款組合重新包裝，成為背對背按揭證券，並由按揭證券公司提供按時還款擔保，以消除證券化組合的信貸風險。 按揭證券公司今日推出的標準按揭文件將使有關過程更為簡便。 此舉間接令按揭貸款供應的彈性大為提高，即是說按揭利率會更具競爭力。 按揭證券公司開始運作至今已有6年時間，按揭利率剛好在這段期間由高於最優惠利率變為低於最優惠利率，正如我在上文提過，有關差距達3.875個百分點。 這不僅是巧合；按揭證券公司發揮了重要作用，使按揭利率更具競爭力。
銀行按揭利率: 個人預算
物業價格泡沬爆破令按揭貸款需求大為減少，加上經濟放緩下對信貸的整體需求疲弱，促使銀行體系流動資金過剩，引發住宅按揭貸款這類傳統優良資產的利率極具競爭力。 儘管過去6年物業價格下跌超過六成，令貸款抵押品的價值大幅減少，但銀行亦相繼調低住宅按揭貸款的利率，主要原因是住宅按揭貸款拖欠比率偏低，使銀行感到安心。 資料僅供參考，一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 銀行按揭利率 雖然實際上，兩者皆由財務公司借出貸款，但發展商推出的新樓按揭計劃，通常連帶優惠，譬如供款初期息口較低。 相反，發展商多以 8 成作按揭成數上限，字面上或未及銀行獲放寬後的最高 9 成按揭吸引，但實際上因為沒有壓力測試等要求，借款人或更容易借足上限。 無論你是首次置業、投資新物業又或是換樓轉按，我們都能夠為你訂立最合適的度身按揭計劃，切合你的真正需要。
根據金管局的規例，1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 銀行按揭利率 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。 ▲比較及分析最佳私人貸款，找出最適合自己的計劃，輕鬆應付不同需要。 ▲買樓 或租樓，只要一涉及私人屋苑，不論是樓齡達數十年的老牌屋苑，或剛入伙新樓，亦需支付由屋苑製定的管理費。 近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠，因而令管理費水漲船高，有豪宅盤甚至每呎10元！ 銀行按揭利率 面對作為必要開支的「管理費」，又有何需注意？ ▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。 ▲買樓按揭 ，均需向銀行申請，且須經嚴格財務審批。
大部份銀行的罰息期為兩年，但個別銀行長達3年，若想盡快透過轉按以賺取多現金回贈，便需仔細考慮罰息期，挑選合適銀行上會。 此外，若於罰息期內加名、甩名、或甩擔保，3年罰息期需要重新計算，或會影響未來賣樓的時間表。 銀行按揭利率 如果HIBOR較低，選用H按，會較P按來得低息。 例如在2016年，香港的一個月HIBOR約0.24，如按揭計劃為H+1.28%，那按息年利率只有1.52%，遠較當時主要為2.35%的P按按息為低。
相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。 另外，想向多間銀行獲取估價的話，你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表，便可同時向多間銀行提出申請，無需花時間填寫多份申請表。 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請，一直給予你所需支援，直至你成功提取按揭為止。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。
可直接跳往最新利率一覽比較每間銀行的實際利率作為參考 。 不論你是首次置業、置業投資又或者換樓轉按，本行的最優惠利率按揭計劃，利息以港元最優惠利率計算，助你輕鬆預算供樓開支，實踐置業大計。 無論居屋按揭、或者村屋按揭，由於樓宇按揭涉及20年或以上的貸款期，因此銀行在審批按揭的時候，為爭取生意也會提供很多不同的優惠，例如現金回贈。 而銀行為了確保有穩定的收入，一般會設有「罰息期」，通常為期兩年，有部分銀行更會長達3年。 在罰息期內轉按，需要收取手續費，或者退回現金回贈。 另外如果業主在罰息期內，提早償還貸款金額，銀行同樣會收取手續費，買家在申請按揭時需要注意。 其實按揭係一種抵押借貸，當借款人買樓時因為資金不足，或者只付首期的某個百分比，例如1成至2成首期時，其餘的樓價就要向銀行申請按揭貸款幫助置業。
如同所有貸款機制，如果資金短缺，借貸成本高，利率會上升。 目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批核予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。 如果已擁有或擔保其他按揭物業的申請人，壓力測試標準比一般高，相關標準會收緊至基本供款不可逾月入40%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入50%。 銀行按揭利率 而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款，及已持有或擔保物業按揭供款的總和。 第2類係轉按套現，向新銀行提出轉按，將原有物業重新估價，理論上估價愈高愈有利，借盡按揭成數，套現資金用作其他用途。 不過升值後轉按套現都有限制，例如估價即使大升，但仍不可以超過按揭貸款額上限。
不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。 銀行按揭利率 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。
按揭存款掛鈎服務戶口內之存款結餘可享等同樓宇按揭貸款年利率 。 「成家」先要「立室」，擁有屬於自己的安居之所，方可安心編織未來夢想。 星展銀行的按揭計劃，助您開展人生下一頁，同時兼顧您的財務需要。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 如果選擇的銀行，以自己的Hibor計算按揭利率，借款人應考慮其Hibor水平，與銀行公會計算的Hibor相比，是較高還是較低。 切勿誤以為只要兩間銀行的按息同為H+1.3%，實際利率亦必然一樣。
其實本地按揭產品看似名目繁多，實際上可概括為幾個大類。 劉指，5年期貸款利率的歷史性下調和非常寬鬆的流動性條件，可為中國的利率提供一些緩解，曲線在此前大幅陡峭化之後可能會略微平緩。 銀行按揭利率 市場5月推遲了其對信貸增長回復強勁的預期，而強勁的初級供應已很大程度上在價格中反映。 第一項措施是撤銷香港銀行公會的《利率規則》，讓銀行可自行釐定存款利率，從而增加銀行之間的競爭。
現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率，大家可詳見上表。 只要H按的利率，一但高於封頂位計出來的利率，H按的用家即可使用上表中，提及的「實際封頂利率」還款。 在申請按揭前，申請人都要進行壓力測試，以讓銀行考慮到申請人的財務狀況，例如月入、債務問題等因素，再評估申請人可負擔的貸款額，批出某按揭成數。 如果最終按揭成數比預期低，申請人就要預備更多首期置業，例如當初預期申請8成按揭，但銀行最後只批出7成按揭的話，咁申請人就要準備3成首期。 轉按是將按揭轉去另外一家銀行，有別於首置按揭，申請者本身在某間銀行已經申請了按揭，因各種理由，例如想賺銀行和轉介回贈，想再轉按來套現現金，節省利息和供款支出，或者想退回按揭保險費等。 而每次過銀行罰息期把本身按揭轉去另外一間銀行，這種方法可以直接減少按揭總額和供款，節省更多相關物業的開支。