銀行同業拆息按揭 內容大綱
本行保留權利隨時暫停、更改或終止上述按揭貸款計劃/優惠；及修訂其條款及細則，而毋須另行通知。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 華僑永亨銀行保留批核按揭貸款申請之最終決定權，及隨時更改以上優惠、條款及細則的權利，並不作另行通知。 當你預期市場利率有上升的趨勢，可選擇較長的定息期，於加息週期不受息口上升影響。 銀行同業拆息按揭 相反，如你預期息口於短期較波動或有下降趨勢，可選擇較短定息期以盡享息口下降的優勢。 曹德明指，未能通過壓力測試的人士申請定息按揭，會較容易獲批，因未來一段時間採用同一按揭利率，銀行管理風險會相對穩定。 無論你是首次置業、投資新物業又或是換樓轉按，我們都能夠為你訂立最合適的度身按揭計劃，切合你的真正需要。
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。 中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波說，暫時H按利率仍然偏低，封頂位2.5%，跟P按相若，可以選用。 即使A銀行和Ｂ銀行都是P – 2.75%，但B銀行的利率會比A銀行低 0.25%，所以消費者需要清楚銀行的P是什麼利率，和減多少％。 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。 不準確的資料或可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。
銀行同業拆息按揭: 香港銀行同業拆息（hibor）
另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 亦是說，H按計劃的息率，會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%，一個月HIBOR為0.5，鎖息為P-2.5%，最優惠利率為5％。 那該按揭計劃的息率區間，就是1.6%~2.5%。
在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。 如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5％，而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。 2018年間美國加息後，市場上甚至曾出現三種最優惠利率（5.125%、5.25%、5.5%），造成「3P」局面。 至於P按，則是來自銀行最傳統的「最優惠利率」，即是「Prime Rate」，屬於活期利率的一種。 就概念上而言，最優惠利率是銀行出借資金而能有基本利潤的利率，而P按即是以此為準的利率。 銀行同業拆息按揭 反觀，以現時華僑永亨的按揭息率為「最優惠利率-1厘」(P-1厘)，而由於該行的「最優惠利率」為5.5厘，故「5.5厘-1厘」下，買家的按揭息率就是4.5厘。 本行有權因應個別情況要求客戶提交其他文件作按揭申請用途，詳情請與本行職員查詢。 而壞處是欠缺彈性，息率較H按為高，如定息期內無大規模改變，就會好像蝕利息給銀行。
「成家」先要「立室」，擁有屬於自己的安居之所，方可安心編織未來夢想。 星展銀行的按揭計劃，助您開展人生下一頁，同時兼顧您的財務需要。 銀行同業拆息按揭 於每次續期時，利率將按當時的HIBOR重新釐訂，並選取HIBOR及年利率上限當中較低的按揭年利率，讓你盡享市場利率變動的優勢。
定息按揭主要特點，是申請人可以「免壓力測試」，但若果定息期內加息不多，於是變成多付利息給銀行，不太着數。 市場人士認為，上調定息按揭計劃的年利率，相信與美國開始加息有關，資金成本壓力增加，故按揭證券公司對此調整年利率。 【物業按揭慳息懶人包】踏入2022年至今，美國已經加息兩次，本港最優惠利率（P）暫未跟隨加息，但本港息口上升是遲早的事。 Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。 銀行同業拆息按揭 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 其實兩者也是最優惠利率，不過是不同銀行的最優惠利率。 由於過去的加息或減息周期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。 香港各銀行的最優惠利率在大多數情況下與美國呈軌跡同步，美國加息時，香港加息；美國減息時，香港亦減息。
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變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。 如果想知道更多「定息按揭計劃」，可按這裡有更詳盡分析。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 銀行同業拆息按揭 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。
銀行同業拆息按揭: 投資課程101
定息按揭適合為想減少承受風險或者希望豁免壓力測試的人。 P按的好處是利率相對穏定，置業人士容易有預算。 P按壞處是沒有封頂息率，而且利率通常較H按高。 風險承受能力低， 或者購買的物業為未補價資助房屋單位的人士可能P按較為適合。 本行保留最終審批按揭貸款之權利及有權不時修改有關條款及細則，恕不另行通知。 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。
- 定息按揭指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃，而最近香港按揭證券有限公司延長定息按揭計劃一年至2021年10月30日。
- 「H按」是銀行同銀行之間，大家拆入或借出港元資金額度的息率參考，財力較佳的銀行會將過剩資金在同業市場借出。
- 政府最新透過按證公司推出定息按揭，豁免壓力測試，息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。
- 就概念上而言，最優惠利率是銀行出借資金而能有基本利潤的利率，而P按即是以此為準的利率。
- 曹德明指，H按和P按皆是浮息按揭，H按息率波動性強，每月要計算，現時利率偏低，慳息較多。
- MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？
- 市場上絕大部分銀行都是以香港銀行公會Hibor為作H Plan的基準。
由於各家銀行有自己個別的P利率， 利率介乎5.5% – 5%， 所以不能直接以P-X%來比較哪個計劃利率較低。 可直接跳往最新利率一覽比較每間銀行的實際利率作為參考 。 香港銀行同業拆息按揭計劃以香港銀行同業拆息作為按揭利率及定息期準則。 傳統來說，大部分銀行根據「P按」或「H按」訂定每月的供款利率，但近年加息壓力增加，有業主擔心以後供樓負擔愈來愈沉重，所以開始對定息產品有興趣。 如按揭貸款成數超過六成，客戶可選擇申請香港按揭證券有限公司之「按揭保險計劃」。 客戶須繳付保費(可選擇一併加借於按揭貸款內)。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 按相關的銀行同業拆息有機會持續上升，在沒有鎖息上限的保障下，利息開支有機會大幅增加。
例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。 第二就是資金流走，當市場資金減少，拆息也自然會上升。 受制於聯繫匯率的關係，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。 然而，也因為「銀行同業拆息」的波動在選用「H按」時就會衍生不同疑問。 因此所謂的「H按」，就是「銀行同業拆息按揭」(簡稱「拆息按揭」)。 由於「銀行同業拆息」就是銀行的資金成本，銀行在不會做蝕本生意的情況下，批出按揭貸款予買家一定須在「H」之上加徵一個百分比，藉以賺取客戶利潤。 舉例「H+1.5厘」計算，銀行就是賺取準業主1.5厘的利息。 再舉多一例，H按也會受到美息影響， 因為香港和美國的匯率有掛鉤，所以當美元利率上升，港元匯率也會有影響。
香港銀行提供多款按揭產品，什麼是P按、H按及定息按揭，哪款計劃最化算又最適合自己？ Junto為你比較及剖析3者優劣， 就算你短期內未打算置業，都可以未雨綢繆。 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 信貸評分 (級) 銀行同業拆息按揭 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 「按揭保險計劃」中高於80%按揭貸款成數的申請只適用於有固定收入及供款與入息比率不超過50%的首次置業人士（於申請時並未持有任何香港住宅物業），並受有關指引約束。
1「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 由於每間銀行的優惠及取態各有不同，想找到一個最適合自己的按揭計劃又想取得最好的現金回贈，最好找一間有誠信的大型按揭轉介公司一次過格價，申請按揭自然更加輕鬆。 H按通常是以一個月銀行同業拆息去計算，但亦有小部分銀行採用3個月拆息去計算。 銀行同業拆息按揭 銀行同業拆息是受到銀行體系資金走勢所影響，舉例說，有大型新股掛牌，抽走市場資金，在這段時期，同業拆息會上升。 香港銀行同業拆息 Hong Kong Interbank Offered Rate 是銀行界別之間的港元貸款利率，利率的期限由隔夜至一年不等。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，2003年之前，H按沒有封頂位，當時主要是工商貸款採用，借貸人需承担風險，但後來銀行之間出現競爭，於是H按設有封頂位，銀行承担部分風險。 但銀行普遍會為H按設「封頂息率」，目前封頂息率普遍為2.5%，跟P按息率相若。 銀行通常會以 H 加某個百分比(%) 來展示H按利息，例如H + 1.38%, H + 1.4%等。 不過，由於同業拆息的期限可以短至隔夜，因此Ｈ按的供款變動機會比Ｐ按為高。
銀行同業拆息按揭: 比較3種按揭計劃
此機制在於能夠防止HIBOR急升，業主突然要支付額外按揭利息，HIBOR回落後，又要重新計算利息。 封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。 在利率釐定當日，本行將自動比較相應之銀行同業拆息及以最優惠利率為基礎所設定之利率，取其較低者為你的實際按揭利率，讓你享有更大保障。 通知存款戶口內之港元存款利率與「同業拆息按揭存款組合」內之按揭息率相同，即以花旗銀行(香港)有限公司之銀行同業拆息利率計算。 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。 我們可能會從合作夥伴獲得放置其產品或服務廣告的費用。 如果你點擊我們網站上的某些連結，我們也可能獲得利潤。
承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 建立你的財富管理知識可助保持健康的財務狀況。 環聯為你準備了簡單的理財方法，當中包括定立預算、減輕債務等，協助你開展光明的財務未來。 信貸提示服務是監測和減低身分盜用的重要工具 。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 銀行同業拆息按揭 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。 本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。 在法律允許的範圍內，對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失，本行概不負責。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。
銀行同業拆息按揭: 比較各大銀行按揭回贈及按揭利率 2022
按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 銀行審批按揭時一般設有「罰息期」，通常為期兩年。 如按揭申請人在罰息期間轉按，一般需要繳交手續費或全數退還現金回贈。 現時各大銀行現金回贈水平接近，因此業主於罰息期內轉按並不划算。 銀行同業拆息按揭 對於有轉按打算的業主，有時看似著數的計劃，罰息期會較長。 罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。
市場上絕大部分銀行都是以香港銀行公會Hibor為作H Plan的基準。 而Hibor亦有分為「隔夜」，「一星期」，「兩星期」及「一個月」等等。 而由於H Plan基本上都是以「一個月Hibor」作為按息的基準，所以只需要留意「一個月Hibor」即可。 你可以選擇每月或每兩星期之還款週期配合以上不同供款方式。 選擇每兩星期還款週期讓你減省利息支出及縮短供款期。 火險及家居保險由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保，本行為中銀集團保險的保險代理之一。 加息前，選用H按，每月供款27,916元，較選用P按和定息按揭分別節省4,089和3,879元。 假設本港拆息加0.44厘，選用H按，每月供款增至28,897元，增加981元，接近一千元。 跟其餘兩種按揭相比，節省的款額減少接近一千元。 曹德明說，加息周期通常3至5年，故申請人可以選用10年期按揭，並指定息按揭有3年罰息期，3年後可轉按，選用浮息按揭。