當局又指出，其他包括適用於住宅物業的逆周期宏觀審慎監管措施維持不變。 金管局總裁余偉文表示，新型冠狀病毒疫情對本港經濟造成重大壓力，儘管住宅物業市場維持平穩，金管局留意到不同類別的非住宅物業包括寫字樓、分層工廠大廈及零售業樓宇的價格和成交量均出現顯著調整。 金融管理局宣布，放寬非住宅物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施。
如果是用綠表購入新居屋，更可獲批最多95%按揭；但要留意，新居屋的按揭年期一律只得25年。 而且「呼吸Plan」及「二按」的息率多數都會逐步遞增，後期會明顯較銀行息率高，變相加重申請人的供款負擔。 金管局按揭成數 年期方面，「二按」一般最多只批出25年，較「一按」的最多30年短。 而「呼吸Plan」及「二按」的用家，若想「轉按」節省利息，要預留時間整理入息證明文件(糧單、稅單)，以配合銀行的要求。
金管局按揭成數: 影響按揭成數的其他因素：
如果申請人同時有按揭在身及收入來自香港以外地區，按揭成數要再下調，1,000萬以下最高按揭成數為四成（貸款額上限300萬），1,000萬以上按揭成數為三成。 於香港，每人均希望有一個真真正正屬於自己的家，但樓價高企，不論是上車或換樓，也需向銀行承造按揭。 金管局按揭成數 接下來，MoneySmart便為大家介紹自住物業的按揭成數及細節。 買樓做按揭，除可向銀行求助外，原來不少發展商均有提供物業按揭。 使用發展商按揭後，又是否一勞永逸，終於能成功覓得安樂窩？
金管局副總裁阮國恆及助理總裁陳景宏今日（19日）召開記者會表示，金管局會放寬非住宅物業按揭貸款，上調非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限10個百分點，即一般業務的上限由四成上調至五成。 如物業由有限公司持有，將當作投資用途，最多只可借5成按揭。 有限公司按揭須由股東或董事做擔保人，如擔保人已有按揭在身，按揭成數便要扣減一成。 不過，若該有限公司屬於有盈利的營運公司，最多可借8成（5成樓按，3成中小企貸款）。 金管局按揭成數 但未有工作人士須留意，如只得一間現契物業想翻按，大部份銀行普遍只借2成半，但有個別銀行仍可借足4成，歡迎聯絡我們免費查詢。 各類型物業可申請的按揭成數不同，而且不同入息種類（如非固定收入、非本地收入）於計算壓測時，亦面臨不同限制，本文將逐一詳細解釋，按下方目錄連結，可快速跳往各類物業的按揭成數上限。
「價格走勢完全符合我們的預期，」黑田東彥周五在德國波恩對記者們表示。 日本4月核心通膨率急劇上升至2.1%，在世界各國央行爭相加息以遏制通膨之際，讓黑田東彥更難傳達維持超低利率的信息了。 到目前為止，該日本央行行長堅信，鑒於疫情持續影響經濟，日本需要維持寬鬆政策不變。 日本通膨率超出央行目標 令堅守鴿派的黑田東彥面臨複雜局面「眼下宜維持貨幣寬鬆，包括負利率政策，」他說。
但假若申請人同時有多筆分期付款，又難以周轉，只可說四個字：「後果堪虞」。 另外，要提前清還分期欠款，除需繳付手續費，銀行亦需行政時間處理申請，變相延誤整個按揭申請的過程。 如果是二手房協資助房屋,若是指定房協計劃, 亦都可以最高按9成, 但當中批核標準各有不同, 金管局按揭成數 購買前應該先了解清楚。 凡是置業,我們都應該預先了解一下按揭的程序,計算一下自己的資金, 盡量將一切的事情掌控於自己手中。 置業本是開心事, 若不想在當中有任何出錯, 很應該在置業前先了解一下自己財務狀況, 計算一下自己能力的按揭成數。
獲批按揭貸款後，按揭借款人如中途斷供或破產，銀行就有權將已抵押出來的物業回收，作放售或出租等以補償損失。 如果屬於自僱人士或非固定收入人士，在按揭保險機制下，最高按揭成數只有八成。 金管局按揭成數 最好的方法是先賣後買，當舊有物業正式完成交易後，便可以為新的物業申請九成按揭。
雖然非住宅的按揭成數最高為5成（以往4成），但由於金額大，很多業主都會透過商業融資增加按揭成數，最高可達8成。 所謂商業融資，就是把物業抵押至銀行，頭按為4成，然後再用銀行的中小企貸款借額外4成。 申請人需要是營運公司的東主，需要提交公司數證明營運公司盈利可達標。 一般來說，中小企貸款部份的利息較普通按揭利率高，一般都是3厘以上。 香港金融管理局（金管局）今日（星期三）放寬非住宅物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施。 非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限上調10個百分點，一般個案的上限由四成上調至五成。 根據現時金管局按揭成數指引，如果申請人具備收入，1,000萬以下住宅按揭最高按揭成數為六成（貸款上限500萬），1,000萬以上最高按揭成數為五成。
金管局按揭成數: 車位買賣前準備
「加按」所指的，是就已按物業，向同一間承按銀行，申請增加按揭貸款額。 現時首置人士最高可做 9 成按揭，非首置人士最高可做 8 成按揭，視乎樓價與借款人的財務狀況而定，當中有可能牽涉購買按揭保險，以及支付額外保費。 高成數按揭大前題是高成數按揭必需用作自住，代表一位申請人基本上不可能同時持有2個或以上高成數物業，亦有例子試過被銀行發現後即時call loan。 值得留意的是，收入並非來自於香港的申請人按揭亦能夠借50%，如果可以將按揭加入居住於香港的近親更有機會借盡9成按揭。 要退回保費，借款人必須完全償還整筆按揭貸款，如果個人資金不足以還清按揭，可以透過轉按，將物業抵押予另一銀行，新按揭借不超過6成，就不用買按揭保險，變相可以甩按保。
如果您是家庭的經濟支柱，一份人壽保險可助您在按揭供款期內為家庭築起基本安全網。 如果丈夫是有穩定工作和收入來源的按揭借款人，而妻子是一名全職家庭主婦，一旦丈夫在供樓期間突然意外離世，妻子便要獨力承擔餘下的按揭貸款，否則可能因為斷供而被銀行沒收物業抵債。 金管局按揭成數 若然丈夫在供樓前已投保人壽保險，並指定妻子作為保單受益人，那麼她便能受到身故權益的保障，獲得相當於保單投保額的賠償，以解燃眉之急，避免即時斷供的情況。
至於唐樓、村屋、凶宅及劏房的按揭申請，銀行或按揭證券公司普遍採取相對審慎的態度。 因為唐樓樓齡較高，而村屋業權有機會較為複雜，劏房更可能有僭建問題，至於曾經發生自殺或凶殺案事故的單位，傳統上被認為不吉利，因此較難轉售；即使成功售出，價格亦通常會低於市價。 銀行及按揭證券公司會將上述因素納入考慮範圍，有機會調低此類物業的按揭還款年期，例如唐樓部分銀行只可以「75年扣減樓齡」為上限；而村屋亦有銀行以「55年減以樓齡」為上限。
金管局總裁余偉文表示，與其他地區一樣，新型冠狀病毒疫情對本港經濟造成重大壓力。 儘管住宅物業市場維持平穩，局方留意到不同類別的非住宅物業包括寫字樓、分層工廠大廈及零售業樓宇的價格和成交量均出現顯著調整。 鑑於疫情及持續升溫的地緣政治緊張局勢將繼續影響營商信心，非住宅物業市場預期會持續受壓。 金管局按揭成數 考慮到非住宅物業價格走勢、交投量、經濟基調和外圍環境等因素，金管局認為現時適合放寬適用於非住宅物業的逆周期宏觀審慎監管措施。 金融管理局公布，非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限上調10個百分點，一般個案上限由四成上調至五成，從8月20日起生效。
金管局按揭成數: 計算按揭保險計劃保費
你可考慮向銀行職員要求以模擬借貸金額計算供款額及其他費用。 不過出租物業的租金收入有助申請人通過壓力測試，即使未正式出租的物業，亦可以用「擬租金收入」計算，詳情可以向按揭專員查詢。 金管局按揭成數 樓價1,000萬以下最高按揭成數為五成（貸款額上限400萬），1,000萬以上最高按揭成數為四成。
二手居屋都要注意，借足95%按揭都並非易事，千萬不要以為政府擔保期內申請按揭就一定借得足。 如該單位自首次發售日期起計超過20年樓齡，都好大機會借不足。 搜尋器上查詢最多的必定是如何計算按揭成數，用盡按揭成數。 借阿Gill一句話：個個借盡9成，唔通個個都借盡咩。 金管局按揭成數 若 6 成按揭的貸款額不夠償還原有按揭，業主有機會仍然要動用部分個人財產。 首年申請保費退款，可退回已繳按揭保費之 40%、兩年內退 25%、三年內退 15%。
如果手上持有的物業屬於公司名下，公司董事可以利用公司向銀行申請按揭。 一般來講，銀行都會要求公司董事或股東為該項按揭做擔保人或借款人。 意思，若業主要利用公司持有物業，公司必須要先 full pay 金管局按揭成數 後再申請按揭。 值得留意的是，租金收入或者「擬租金收入」可以用作收入計算壓力測試。 銀行同樣審慎處理的唐樓按揭申請一般都可以借盡高成數按揭。 換言之，只要物業質素許可的情況下都可以借盡90%按揭。
如倒轉來說，如在申請按揭成數時，已同時持第2間物業，則被當作是投資用途，那就最多批5成。 也有一個情況是，如果未證明到另一間物業是自住用，仍有被拒批按保的可能，銀行只能批最多5成按揭。 財政司司長曾俊華今早(27日)表示，留意到最近樓市升勢，適當時候會毫不猶豫推出快而狠的新招，以維持樓市穩定。 金管局按揭成數 金管局總裁陳德霖於下午4時30分見傳媒時宣布，即時將700萬或以下自用住宅物業的按揭成數，由目前六成至七成，降至一律為六成。
買家於首兩至三年可享較低的按揭息率(貼近銀行按息)，部分更可獲豁免壓力測試或不用查閱信貸報告，於樓花期內可做到高達90%按揭。 根據金管局指引，置業人士在申請按揭貸款時，需要接受壓力測試。 按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50%；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60%。 金管局按揭成數 車位按揭的申請人的供款與入息比率要求，為每月供款不得高於每月收入五成，壓力測試要求則為每月供款不可高於每月收入六成，與住宅按揭的要求相同。 如購入車位前已有按揭、車位屬非自用用途、收入非來自香港等，供款與入息比率及壓力測試需要調整一成，甚至更多。
- 以價值不足1,000萬元的物業為例，總收入主要來自香港的申請人最高可做60%按揭，貸款總額上限為500萬元；而主要收入來源並非香港的申請人就最多只可做50%按揭，且貸款額不得超過 400 萬元。
- 如果屬於村屋，樓價在800萬以下， 最高只能承造八成半按揭，800萬至900萬最高按揭成數為八成（貸款上限720萬），900至1,000萬最高按揭成數為八成。
- 3未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，而其保費會因應風險因素作出額外調整。
- 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。
- 轉按套現是指把現時原本的銀行按揭貸款整筆轉至另一銀行，在申請新銀行的按揭貸款時，同時增加貸款額。
樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。 自港府去年11月加辣，將物業印花稅加至劃一15%，本港樓價稍為回落後便愈升愈瘋狂，更出現「一契多伙」等買賣方式逃避辣招。 金管局按揭成數 陳提醒，置業是人生重大決定，亦是大額槓杆財務交易，作出買樓決定時要量入而為，審慎管理風險，不要過度借貸。
金管局按揭成數: 申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭
另一方面，如果轉按時候需要高成數按揭轉按套現的話，只可以用價值600萬內的物業借最多80%，代表任何高成數按揭套現轉按或加按只能夠借最多480萬。 如果希望利用高成數按揭轉按套現，最好事先聯絡 ROOTS上會為物業進行估價確保物業價值在600萬內。 再假設業主本身有一層價值1000萬的物業，按揭餘額尚有300萬，是不可以申請8成高成數按揭轉按。 值得留意的是，申請人可以由發展商按揭呼吸plan利用按揭保險高成數按揭轉至銀行按揭，不過同樣地不能夠有任何現金套現。 金管局按揭成數 至於在沒有按揭保險的情況下，樓價1000萬或以下可以轉按最多60%按揭，而貸款額上限為500萬；樓價1000萬以上的物業可以轉按最多50%。 假設業主擁有一層1000萬物業尚有按揭100萬未還清，業主在收入情況允許的情況下可以申請轉按最多500萬按揭，額外套現400萬。
- 疫情及持續升溫的地緣政治風險繼續影響營商信心，非住宅物業市場料繼續受壓，考慮到價格走勢、交投量、經濟基調及外圍因素，金管局認為現時適合放寬用於非住宅物業市場的逆周期宏觀審慎監管措施。
- HIBOR變動較多，以HIBOR計算的按揭利率亦多設有上限；P的變動較少，但各家銀行提供的P頗為不同。
- 2.此舉是為免出現樓價略低於700萬港元的物業的買家，可以借得的貸款金額高過樓價略超出700萬港元的物業的買家。
- MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法，方便準買家為買樓作出預算。
陳景宏續指，住宅物業市場交投維持平穩，住宅樓價對比去年 5 月高位只調整 2.7 %，上半年的成交量更上升 8 %。 但非住宅物業市場則出現顯著調整，寫字樓、分層工廠大廈及零售業樓宇的價格下跌 10 % 至 15 %，核心地區的商舖跌幅尤其顯著，且上半年非住宅物業的成交量亦有所下跌。 金管局按揭成數 「呼吸plan」是常用的按揭術語，用以形容門檻低、批核寬鬆的按揭計劃。 銀行多數設有按揭「罰息期」，如借款人在罰息期間提早償還按揭，便要另外繳交手續費，費用通常相當於貸款額的某個百份點。 「二按」是指物業本身已有第一個按揭，再進行第二個按揭。
不準確的資料或可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。 環聯為你準備了簡單的理財方法，當中包括定立預算、減輕債務等，協助你開展光明的財務未來。
銀行網站通常有模擬壓測的工具，你可在申請之前先初步計算自己能否通過。 按揭保險可分為「舊按保計劃」與「新按保計劃」，使用按保的原因，是由於銀行受到金管局所規管，最高只可批出 5 至 6 成按揭。 但透過按保申請，則可獲得更高的按揭成數，亦稱高成數按揭，成數多少取決於物業價值，申請人財務狀況等因素。 3未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，而其保費會因應風險因素作出額外調整。 金管局因應不同樓價、物業、情況等而制定銀行最多可以為物業借出幾多錢，一般都會用一個百分比去計算。 換句話講，金管局有明文規定銀行最多可以為一份按揭申請借幾多錢，銀行可以借少過規定的上限，但不能借超過列明上限。