資料僅供參考，一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。 如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 樓宇按揭是一項長期的財務承擔(供款期長達20-30年)，按揭成數愈高(即借款愈多)，之後的每月供款額亦會愈高。 買樓首期 所以選用高成數按揭計劃必須小心衡量自己的供款能力，尤其是息口上升可能會大幅增加每月供款負擔。 另外，手上應有一筆現金應急，萬一失業、患病時失去收入，也可繼續供款。
如果可以，你可以考慮同老婆/老公聯名買，你就有機會借儘，到時你地買400樓就只須俾印花稅+律師費。 只要你唔係搵最大型律師樓，一間普通律師樓搞按揭手續收費由港幣8,000-15,000不等似乎按揭金額而定。 加拿大房地產協會 （Canadian Real Estate Organization） 認可的地產經紀協助搵樓，經紀佣金普遍約為房地產價格的2%~6%左右，且普遍由賣方承擔。 跟香港一樣，在英國都要聘請當地的測量師做驗樓，確保房屋結構問題，英國不少房屋都已有一定的歷史，所以詳細驗樓是必做步驟。 買樓首期 一般來說，「細訂」是在簽訂臨時買賣合約時一併繳付的臨時訂金，並沒有明文規定要付多少，都是由買賣雙方協定，但坊間多數是按樓價3%至5%作為落細訂準則。 現時大市只是合理區中下部，你現有20萬資金可以先投入一半，用「分注」形式，慢慢買貨。 餘下一半和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。
$900萬至$1000萬物業最高可以承造8成，所以在計算首期資金時候也需要計算清楚。 居屋有香港政府作為擔保，因此可以以低於市價的價錢發售，相比起私人房屋，居屋的售價便宜更多，因此每年政府推出一手居屋時，也大受香港人歡迎，希望以白表資格抽得成一手居屋，不用以高昂的價錢購入私人樓宇。 買樓首期 亦因為居屋為香港政府的資助房屋，在擔保期內，如果業主因為任何情況無力供款，政府便需要代為償還款項給銀行，因此銀行在居屋按揭審核時候會比較寬鬆，一手居屋首期所需的支出也較少。
買樓首期: 首期5%上車 代理：公屋選擇亦不多
現時市場上的「P按」息率多為「2.5厘」，所以在「按揭利率」一欄中打出「2.5」 便可以。 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。 買樓首期 當然，也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的，屆時就需要人手操作去作出評估。 我們希望透過一文來解釋「按揭計算機」的運作，在運用計算機前需預備的資料，以及有什麼地方需作人手操作，從而達至最精準的計算。 根據金管局指引，置業人士一般在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。
- （若貸款額為港幣1,000,000 火險便需要大概港幣 1,500 ）價錢話多唔多話少唔少，但是在買樓時都要先有定心理準備要付這筆額外費用。
- 發展商有時候會提供二按服務，例如你想借八成按揭，俾兩成首期，但銀行只借六成，你可以向發展商借二按借其餘兩成。
- 樓價自住非自住或以公司名義持有1000萬以下6成（但貸款額唔可以超過500萬）5成1000萬或以上5成4成睇完上面個表後，你可能會問：我睇啱間500萬嘅樓用嚟自住，咁係咪我有200首期加印花稅就可以上車？
- 政府因應樓市情況已將住宅物業的從價印花稅稅率劃一為樓價的15%，但首次置業的香港永久居民例外。
- 由於『宅谷地產資訊網』不另核實第三方提供者的身份或所提供資訊的正確性及完整性或任何資訊並非最新的，請閣下自行向有關人士及部門核實。
- 如果買樓花仍然想要使用「新按保 / 按保新制」，就要選擇建期付款計劃，在臨近入伙期之前，再向銀行及按揭保險公司申請按揭。
銀行在批核按揭時，一般都會計算申請人的供款與入息比率，以評定申請是否通過壓力測試。 若二人以聯名方式購買物業，將被一併視為按揭的借款人，二人的入息會相加計算，故聯名置業下壓力測試會較易通過。 若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。 自僱人士如開立公司，並須繳交交利得稅，可利用中小企貸款借8成（頭按6成＋中小企貸款)。 買樓首期 居屋按揭由政府擔保，即使借足 9 成，亦不用購買按揭保險，為買家節省不少開支。 同樣因為有政府做擔保，居屋按揭可免壓力測試，審批寬鬆得多，申請人借不足成數的機會較細，付首期自然不是大問題。 另外，由於借發展商按揭要先知會銀行，而這筆貸款也會被計算到壓力測試審核當中，變相借額外二按即是將壓力測試的門檻再度提高。
如果是買一手新盤，發展商亦可能會提供印花稅優惠及代繳印花盾稅折扣等，可以留意相關細節，節省買樓開支。 現時樓價一直處於較高上平，「上車盤」動輒四、五百萬，即使是首置人士，也難以完全避免一筆6位數字的印花稅，例如購買五百萬的物業，就要繳付3％印花稅，即15萬。 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 買樓首期 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。
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對於將物業加按和重按借貸，予人感覺風險太高，Soho認為，進行任何按揭前考慮過風險承受能力，只要夠資金供樓，「計掂條數」則沒有問題。 再者，他持有3個物業所承做按揭全為7成或以下，成為負資產一族機會亦減少。 短短4年後，隨人民幣升值及投資回報，再加上之前的小額人仔定存，他儲了30萬港元及20萬元人民幣，決定買樓上車。
買樓首期: 英國二手物業代理
以700平方呎的村屋為例，如果經按揭保險計劃「上車」，樓價$600萬以下的村屋可以借足八成，即買家只需準備樓價的兩成作為村屋首期。 另外如果經銀行估價後，村屋貼近市價，$400的村屋可以做到最高八成半的按揭，買家在準備首期時就更加輕鬆得多。 而市面上白居二的物業，其中樓齡比較高的，因為已經差不多過政府擔保期，所以只可以做到60%按揭成數，並需要通過壓力測試，即買家需要準備樓價的4成資金作為首期支出。 買樓首期 購買加拿大樓盤前，建議您先評估自身經濟能力，同時向加拿大銀行或民間貸款機構諮詢按揭計劃，並事先申請按揭預批，取得按揭資格。
雖然「按揭計算機」看似可為準買家準確計算供款支出，但實情背後也有一些變數，未必可全部反映出來。 一手或是二手樓都需要繳交管理費、水費及煤氣等雜費按金。 新樓多數每呎$4起跳，準買家須繳交約3個月的管理費按金。
買樓首期: 購買二手樓 步驟六
香港人為置業「上車」花盡心思，當儲足首期準備買樓時，便要開始物色心水樓盤。 這篇文章會講解整個買樓的流程，例如睇樓、申請按揭、壓力測試、按揭保險、驗樓等，以及除了首期及樓價以外的開支如印花稅，協助大家認識買樓程序。 普遍而言，承造按揭時，銀行已要求您出示單位的火險證明，如果單位太舊，火險已經過期，銀行就會要求您另外購買，甚至趁機向您推銷火險服務和提供優惠。
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由於3年時間不算長（一般5年以上才理想），有機會出現波動，影響最終回報。 故建議你較集中係「平穏增長股」，雖然增長力會弱咗少少，但最終回報會較穏定。 【理財個案】夫婦自10年前賣出物業後一直都租屋，丈夫一直不願再置業。 買樓首期 婦擔心年老住屋問題，願將所有儲蓄約200萬買樓，但怕49歲丈夫先過身難獨力供樓。 理財個案｜夫婦自10年前賣出物業後一直都租屋，丈夫一直不願再置業。
置業人士除了依循傳統途徑向銀行申請按揭，亦可使用與發展商合作的財務機構提供的「一按」及「二按」計劃。 發展商一按的按息、還款年期及回贈一般比銀行按揭為差，但可承造的按揭成數一般較高，或者批核較為寬鬆，個別更會推出豁免壓力測試的「呼吸PLAN」，但蜜月期過後便會變成高息，申請前必須注意箇中風險。 不過，申請按揭貸款時，銀行都會考慮借款人是否通過壓力測試，故借貸額與入息掛鉤。 申請貸款前，應多比較幾家貸款機構，從中物色合適的按揭計劃。 如果是首次置業，可申請高達90%按揭，欲了解更多，可以向稅務局或地產代理查詢物業買賣印花稅的最新收費。 另外，值得留意的是新修訂的按揭保險計劃只適用於已落成的住宅物業即二手樓，不包括樓花。 按揭申請人的收入究竟能買入幾多錢樓，其實要視乎會否選用按揭保險。
- 買賣雙方需委託律師，由律師代進行查冊、草擬正式買賣合約、打釐印等瑣碎事項，因此要準備一筆律師費。
- 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。
- 若不套現可使用新按揭成數，樓價1920萬以內，轉按最多可借8成（貸款上限960萬）或現有總貸款餘數，以較低者為準。
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30年，但一般而言，若居屋樓齡由首次出售日期起計不超過 19 年，銀行傾向批出 9 成按揭及25年還款期。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 反方向想，如果想知道自己要幾多首期可以先了解銀行可以借幾多成按揭。 知道你可以借最多幾多成就可以知道你要有幾多成首期。
選擇好單位後，買家需要即時簽署臨時買賣合約，故要帶備支票簿、身份證及購樓意向書收據，並即場支付細訂（一般為樓價5%），金額會扣除早前入票時已繳交的支票。 買入新盤通常由地產代理協助處理過程，佣金由發展商支付。 約簽署臨約後5日，買家要與發展商簽署正式買賣合約，約為樓價的5%，其後根據付款方法向發展商支付餘額。 買樓首期 價單是新盤價格資料表，內含物業各單位的面積、售價及平均呎價等項目。 一手條例規定，價單內顯示的面積必須為實用面積，並必須列出機房、窗台、閣樓、平台花園部分佔據多少實用面積（不過實用面積並不包括空調機房、窗台、閣樓、平台、花園、停車位等位置）。
如果有意借「按揭保險」的話，則1,000萬以下物業可做最高80%按揭，而800萬元以下則最高可以90%按揭。 以現時我們的例子，樓價「600萬元」，原本銀行只肯借60%，即360萬元，但因為我們選擇借「按揭保險」，所以最高才可多加借30%，變相可借取90%按揭。 買樓申請按揭是要經過壓力測試，以確保加息之後業主負擔得起供款。 以400萬樓價來算，申請9成按揭連按揭保險攤分為30年還款，根據香港現時利息2.5%，月供約14,800元，即是一人月入大概40,000元或兩口子每人各20,000元即可通過壓測。 買樓首期 付買樓首期後 ，業主一般會選擇向銀行申請高成數的按揭以減輕負擔，而按揭貸款超過樓價6成以上就必須購買按揭保險，為貸款額 1.15%至4.35%不等。 買樓需要聘請律師處理買賣物業文件，如銀行按揭契 、買賣合同、樓契、轉讓契等，律師費也是首次置業的一筆開支，律師費一般按樓宇新舊程度及尺數計算的。 在本港任何購買新物業的人士都要繳付樓價15％的從價印花稅(釐印費)，但首次置業則可獲豁免。
一般「按揭計算機」也假設買家的收入來自香港，但如果本身的收入並不是源於香港，按揭成數會收緊一成。 例如一層原本600萬元的物業，理應銀行批出的按揭成數為60%，但收入並不是來自香港的人，最高為50%。 因此，在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 買樓首期 下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。 按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。
如果不是首置客的話，則繳交樓價15％的從價印花稅（AVD）；如果是3年內轉手，則需要繳交額外印花稅 （SSD）；非香港本地買家，則要再交買家印花稅（BSD）。 如果買樓花仍然想要使用「新按保 / 按保新制」，就要選擇建期付款計劃，在臨近入伙期之前，再向銀行及按揭保險公司申請按揭。 如果是非首置客，便要通過壓力測試，即透過在目標按揭計劃之上「加三厘」，以假定利率確保符合供款及入息比例上限。 如果單位無任何異樣，新業主根據按揭計劃繳付首期及樓價餘款後，再由律師確認一切無誤，即正式完成交易。 買樓首期 銀行會將批核的按揭金額轉賬予舊業主，至此物業正式交割，可以簽定「轉讓契」，正式「交鎖匙」給新業主。 代理佣金，亦是經紀佣金，首次置業的買家通常透過地產代理進行物業買賣，當中一定牽涉佣金收費，一般來說佣金是樓價的1%。 由於代理佣金沒有法律規定，經紀有可能「獅子開大口」，亦有代理為了促成交易而給買家打個折扣。
觀乎現時市面上的私樓，在新按保計劃（俗稱「林鄭Plan」）下，800萬元以下私樓物業，最高亦只可以做九成按揭。 因公屋戶可向房委會以首期5%買入正在租住的公屋單位，或在居二市場購入未補價公屋或居屋。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 買樓首期 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，卻會收緊一成至40%。 因此，在填寫「單位樓價」上會填寫「10,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「40」而非「50」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。
目前在港買樓涉及多種稅項，若想慳最多稅款，就要以首次置業身份入市。 買樓一般涉及買賣合約、樓契及按揭契3份主要法律文件，律師費由幾千至幾萬不等，視乎物業成交價、呎數等因素。 新盤佣金沒有固定，一般為樓價的2%-3%，熱門新盤一般會2%。 佣金回贈視符客人跟地產代理爭取，還有要視乎發展商及項目，少至幾百超市禮劵，多至全屋傢俬電器都有。 買樓首期 經Junto認購新盤，一般可以比坊間地產代理獲取更多佣金回贈。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。
根據金管局按揭指引，按揭申請人的每月供款不得高於月薪50%，壓力測試是當利率上升3厘下，每月供款不得高於月薪60%。 以上對照表根據封H按頂息率2.5%（即5.5%利率）計算，如果按揭計劃的封頂位上升，壓力測試門檻便會提高。 對於一些首期資金不太足夠的首次置業人士來說，申請按揭保險可以借盡按揭成數到80-90%，從而減少首期的支出。 買樓首期 而按揭保險費一般為貸款額的1.32 至 5%，申請人可以選擇一次過付清，或是每年付清。 不少人對村屋的了解較少，甚至誤以為村屋不能承做按揭，但隨着現時村屋交投的數量上升，很多銀行對村屋按揭的審批比以前寬鬆，一般可以做到五至六成的按揭。
例如一個單位樓價為500萬，發展商提供100日（6%折扣）及200日（5%折扣）的即供付款方法，以及不設折扣優惠的建期付款方法。 100日內付款折實後樓價為470萬，200日內付款折實後樓價為475萬，建期付款則以原價500萬發售。 家居保險保障單位內的財物損失，以及於住戶因疏忽而造成第三者人財傷亡時提供保障。 買樓首期 如果單位用來放租，您更可升級買業主版本的家居保險，保障因租戶造成的損失。 不論是一手或是二手樓，都會需要繳代管理費、水費及媒氣等雜費按金，亦是絕對不可忽略的買樓開支。
而同時，額外借貸（包括私人貸款或裝修貸款）也會影響到信貸評級，銀行會根據你再度借款的狀況重新調整批核按揭貸款的門檻，如此種種也會影響到你的按揭申請批核機會。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 買樓首期 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
在二手市場揀選心水單位，跟業主談好價錢，雙方須簽署臨時買賣合約，買方應由樓價的3%提升至5%交付「細訂」，以免賣方反口。 除外，「細訂」由律師託管較穩妥，防止賣方收訂後失蹤。 準買家參觀示範單位後對項目有興趣，便可以正式入票抽籤，填寫購樓意向書，並提交支票申請，抬頭為發展商指定的律師樓，金額一般為10萬。 為了增加「中獎」機會，不少夫妻會以個人及夫妻名義入票，但個別項目有機會限制入票數目，事前可向發展迦迦或地產代理查詢。 現時新盤一般有兩種方式出售，分別為「入票」及「招標」，絕大部份新盤以入票出售，招標通常以豪宅居多。 如果項目屬於入票形式出售，準買家要留意發展商銷售詳情，包括示範單位位置、入票時間、金額及地點，要了解詳情，可以瀏覽地監局一手銷售網的「銷售安排資料」。
如果不是首置客的話，則更正常15％的從價印花稅（AVD），如果是3年內轉手，則需要繳交額外印花稅 （SSD）；若是非香港本地買家，則須付買家印花稅（BSD）。 年青人要上車殊不容易，除了首期以外，其實仍然有各種各樣瑣碎的買樓開支，合計起來絕對不是一筆小錢，如果前期缺乏預算，支付首期後無力支付其餘支出，則上車大計堪憂。 買樓首期 為了成功買樓上車，事前就必須要有良好財政規劃安排，預先準備各種買樓開支，MoneySmart 為你整合六大買樓開支資訊。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。