房屋價值一般與成交價接近，但申請按揭時仍需要對房屋進行估價。 當LTV越低，即是貸款的比例越低，就越容易找到更多的按揭選擇，而銀行提供的利率也更優惠。 另外，銀行為了確保申請人有能力還款，對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格，例如 HSBC 要求淨年收入需達到 10 萬英鎊，不包括獎金、佣金、加班費和租金收入。 而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。 英國按揭的玩法跟香港不同，選擇的利率只適用在還款期內的首幾年，之後會轉以標準浮動利率計算，想享用更實惠的利率就需要每幾年轉換新的按揭計劃。
還款年期大多為5 – 30年，而這是以退休年齡減供款年齡的。 假設60歲為退休年齡，減去供款年齡30歲，則最高可還款年期為30年，最低貸款額為GBP £150,000 – GBP £250,000不等。 最後，還息不還本 (Interest-Only Mortgage)，借貸期間只需要還利息，本金最後先還，一般年期較短。 轉介服務費用為 GBP £1,700，亦分兩期支付，第一期 GBP £600 為申請人審批文件，申請人確認接受按揭條件後，將收取餘下費用。 如最後不接受按揭條件或按揭申請不成功，將發還第一期費用。 如選用 PropCap 按揭服務，將向申請人收取會員年費 (首年 HK $5,000；其後每年 HK $3,000) 及一次性平台手續費(最高貸款額 3%)。
英國買樓按揭: 香港本地銀行
英國物業按揭年期比較沒有準則，一般年期可以做5年至30年按揭。 而考慮到按揭年期的時候，各位準買家亦應該要同時了解清楚自己的移民路線圖，例如是是否真的能夠如期取得英國公民身分？ 海外投資者出租單位賺取租金，須向英國政府申報及繳稅，稅率為租金的20%，而業主在物業的支出如地租、管理費、水電費等可用作扣稅。 英國買樓按揭 租務代理費：海外投資者或需尋找當地租務代理協助放租事宜，一般收費為每月租金的10%左右加上服務增值稅 。
當查詢按揭計劃時，要留意兩個利率：初始利率（Initial interest rate）和可變利率（Variable rate），前者會因應還款期、定息／浮息期、LTV等因素而影響。 銀行一般都會提供「比較用總費用」（APRC），讓消費者可以比較不同按揭計劃，一般由3 – 5%不等。 但如果有打算轉按（Remortgage）的話，就可以集中留意初始利率（首2 – 5年有效），以及一次性的預訂費（Booking fee）。 不管選擇哪一種還款方式，都可以透過使用最優惠的匯率去為你節省匯款到英國的成本，從而減低每月的供款開支。 Wise 使用無溢價的市場中間匯率，即是在 Google 搜尋到的市場匯率，而非一般銀行採用漲價匯率，而且只設一筆過的小額服務費，按比例計算。 而且，超過 100,000 英鎊的大額匯款可以獲得折扣，匯得多，慳得多。 有些準買家資金是從出售物業或投資股票而獲得，需要向銀行提供相關資產證明文件，譬如有關物業的買賣合約及證券行結單。 香港人近年流行買英國樓，才發覺當地按揭遠較香港複雜，其中一個例子是銀行審批按揭時對於首期來源「查到篤」，若果有些資金未能恰當解釋從何而來，按揭申請隨時遭到刁難，影響買樓步伐。
申請時亦需要通過入息審查及壓力測試，不過如果物業用途為放租，或會較寬鬆。 對於一些未曾置業的人士來說，有部分人會選擇自行向銀行諮詢，想節省按揭經紀服務費用，不過如果胡亂申請英國物業按揭，不論最後結果是成功與否，銀行都會有紀錄，有機會影響日後的信貸申請。 如果短期內，金融機構查信貸評級次數太多，可能被認為是有財務問題，降低按揭申請成功率。
如果假設加息2 – 3厘後，每月供款佔入息超過一半，就算是高風險貸款，這種情況下就需要減低LTV。 這意味著你只需要每月償還利息，但去到還款期末，就要一次過償還整筆貸款金額。 這種計劃的還款期較短，最長為25年，期間你可以把儲蓄作投資，以賺足夠的金錢在期末還清款項。 這是類似香港一般的供款方式，每個月都會還一部分你所借的錢，以及貸款利息。 還款期一般為25年，部分銀行（如HSBC）亦可提供長達35年的期限。 購買一般的二手樓，只要跟賣家達成初步協議，持有銷售備忘錄（Memorandum of Sale）就可以申請按揭。
另外，提早向銀行查詢按揭詳細，並取得初步貸款同意書（Decision in Principle／AIP），能讓你得知可以貸款的大概金額，讓你在搵樓時更有預算，而且持有AIP會讓你跟賣家有更大的議價空間。 至於買新樓，持有由銷售代理發出的預留信（Reservation Form）就可以申請按揭。 如果是買未落成的樓花，就可以待入伙前大約半年才開始申請，讓銀行有足夠時間批核申請。 英國買樓按揭 值得注意是有些按揭計劃會收取一筆過手續費（如：Arrangement Fee, Set-up Fee），有一些則不用，這令到比較產品時難度增加。 讀者可以不妨可以用網上平台比較一下各家的利率，不少平台也會將支付總數加起來讓用家更容易比較不同產品，如MoneySuperMarket，亦可找按揭broker或代理幫忙比較。
英國買樓按揭: 按揭利率及成數
英國的租賃業權與香港一樣，租賃期屆滿就有收回地皮的風險，因此一般不建議購買租賃業權期限少於40年的物業，以免在轉手交易中有困難。 看過以上買樓程序，相信各位心中尚有不少疑問，以及想了解更多相關的細節。 的確買英國樓很多時都魔鬼在細節，以下將會為大家逐一拆解買賣英國樓經常遇到的問題。 作為首都兼第一大城市，交通及配套完善的倫敦，肯定是與香港生活節奏最接近的地區，所以是香港人在英國置業的No. 英國買樓按揭 倫敦人口密度高，而且有超過100年歷史的鐵路網，金融及商業都與香港齊名；倫敦更優勝的地方，是歷史文化保存良好，倫敦古今交錯的建築隨處可見。 二手樓在簽訂文件前，都可以嘗試向賣家出價及議價，二手樓包含折舊，故的議價空間較大，雙方商討好價錢後，同樣要委託律師開始辦理買賣手續。
而且英國銀行對收入認定特別嚴苛，會扣除個人、家庭使費及生活開支，因此不一定能順利通過。 申請英國按揭是能否購買英國樓的重要關鍵，若能順利通過，能減輕買樓時的經濟負擔。 本篇將為您解說申請所需的資格與文件，以及流程與注意事項，讓您了解詳細規定，提升申請按揭成功的機率。 英國為了減輕疫情對於經濟造成的衝擊，推出措施刺激英國樓市復甦。
簡單而言，持有永久業權的業主擁有物業權和土地權，不用交地租 及物業管理費 ，並可決定地皮發展，但出現任何問題都由他負責。 而持有租賃業權的業主，只擁有該物業，其土地使用權是租借的。 英國有很多類似中原地產、美聯物業之類的租樓 / 買樓網，讓投資者能夠掌握全英國最新樓宇資訊。 在此為大家列出10個英國最受歡迎的樓盤資訊網站，大都有齊每個樓盤的價錢、地段、實景照片和平面圖，大家買英國樓前最好先上去參考。 英國物業在城鎮與鄉郊、公寓與住宅、不同地段之間，價錢差距可以很大，因此樓價方面難以一概而論。 公寓就如香港人理解「單位」一樣，每層有數個，每個可容納一戶小家庭，有時會有複式單位，價錢較相宜，投資成本較低。 英國買樓按揭 而住宅就是買家擁有全層甚至多於一層的使用面積，投資成本較高。 我們提供真正「還息不還本」還款計劃，讓英國投資房地產組合投資者關心良好的財務及稅務規劃，更靈活地運用資金。 很多人提前在移居英國前買樓，就是為了可以用現時的收入在港申請按揭，以免初到英國，尚未有信用紀錄，甚至未找到工作，遭銀行拒絕申請。 貸款按揭安排費 — 銀行會向買家收取一筆安排費，費用約£1,000至£2,000，部分銀行甚至會收取樓價1%的安排費。
- 蘇格蘭方面，有格拉斯哥和愛丁堡，這些城市都可作為初次投資英國物業的選址考慮。
- 當然，如果你有特別的財務需要，例如你本身是香港公司的老闆，或者有離岸公司，同樣也可以在英國申請按揭。
- 如果申請人DSR達到50%，部分銀行仍會接受，但利率會相應提高。
- 當你遞交英國按揭申請表後，各間銀行會否批出按揭，則要視乎個案而定。
- 英國物業利率設定息、浮息、還息不還本三種，一般實際利率都是2.5至3.5%之間，主要看個別申請人士的信貸紀錄、申請按揭成數、收入水平等等。
- 有些銀行會批75%按揭，但條件是租金或擬租金(由估價行負責評定)要超過每月供款125%。
而土地屬於土地持有人 ，例如公寓式單位通常都屬於Leasehold，業權由發展商持有，並由發展商負責物業的保養及維修，而Leaseholder需要定期向Freeholder繳交地租及管理費。 如上文所述，香港買家購買的英國物業屬租賃業權，因此每年都須繳付地租 。 地租沒有固定金額，較新的公寓地租可能約£200至£300一年，一些前政府福利救濟公寓 英國買樓按揭 (Ex-council House) 可低至£10一年。 值得一提的是，如購買的英國物業屬於租賃產權，要留意租借剩餘年期是否少於75年，因為很多按揭公司都不會對租賃產權少於75年的物業業主借貸，亦直接影響將來放售物業的價值。 英國物業分為永久業權 和租賃業權 ，與香港物業大部分只有租賃業權不同。
申請英國按揭是一個複雜的過程，在選擇正確的按揭計劃的過程中，您可能遇到很多不明白和憂慮，但我們已經為您整理了以下一些相關英國買樓按揭的常見問題和答案，以協助您作出正確決擇。 然而如果您未能在以下問題中，尋找到所需的答案，歡迎通過 與我們聯繫，我們的英國按揭專家可以助您解決任何相關問題。 牛津擁有歷史最悠久的大學——牛津大學，牛津大學同時都被稱為世界頂尖的學府之一。 牛津位於英國的左上方，距離倫敦70多公里，由牛津前往倫敦約需1.5小時，而連接伯明翰及倫敦的M40快速公路亦會途經牛津。 牛津的華人人口比例佔當地人口約3.2%，不少港人移民英國都會考慮這城市，牛津的治安狀況更被港人認為是頭十英國最安全的城市之一。 當地的平均樓價為47萬英鎊，與劍橋相若，由於牛津有不少高排名的公立及私立中小學，所以深受移民家庭歡迎。 倫敦由33個行政區組成，當中的內倫敦被視為買入英國物業的首選地方。 你經常見到的「Zone 1」至「Zone 6」則是根據當地鐵路區分，而「Zone 1」被認為是最核心的區域。 若你略略搜查過英國物業的價格，便會發現西倫敦的樓價最高，因該區雲集了不少傳統金融行業，同時都有不少行政機關位於西倫敦。
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 英國買樓按揭 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
即使發展商當真以包租條件銷售樓盤，發展商實情會把租務外判予包租公司承辦，一旦該包租公司倒閉，買家都無從追究。 而在包租條件中，很多時都未包括買家應繳稅項，所以中間可能存在一些未知的費用。 若買家打算委托包租公司出租英國物業的話，都建議選擇受政府監管的包租公司。 另外，英國物業買家要留意在香港銷售英國物業的地產經紀是不接受規管，他們並未持有任何牌照。
英國買樓按揭: 投資要看租金回報 一 至 五【星之谷專欄
申請按揭需要考慮許多因素，申請人應事先了解可用的不同類型的抵押貸款，從而找到最適合自己的抵押貸款至關重要。 抵押貸款大致分成兩種類型，分別是固定抵押貸款和可變抵押貸款。 固定抵押貸款是指利率在整個抵押貸款期間保持不變，而可變抵押貸款則隨市場利率而出現波動。
如果您正在英國尋找房屋貸款，那麼在繼續申請之前了解您需要為您的房產存入多少存款非常重要。 押金可能會有所不同，具體取決於您想要哪種類型的房屋貸款，還有您已經為買樓存了多少儲蓄。 當然，除了是質疑申請者的還款能力外，亦可能是出於物業本身的問題。 例如有部分銀行，就會拒絕為樓齡過高、面積太細或結構出現問題的英國物業提供按揭。 所以在申請按揭時做好準備好預算，在網上找找心水單位的出租記錄，大概可計到大不大機會可批75%。 英國買樓按揭 年薪要求都高，例如有銀行要求申請人年薪達5萬英鎊，又不設擔保人，如果夫婦一同購入物業，入息相加不夠6萬鎊，那物業就要註冊2人姓名。 一手樓方面，買家會收到通知要驗樓，交樓當日銀行向發展商匯入全部按揭貸款，完成交易後，雙方律師要在14天內繳交買方印花稅。 二手樓方面，業主會在簽約後約1個月，還原物業、清雜物，交樓予買家，之後買家按揭貸款額和首期，就由律師轉交業主。
在選擇時，要先搜集好資料留意代理的背景，例如該代理公司營運多少年、是否信譽良好、會否有一些不良的銷售手法等。 因此買樓時，要衡量自己的供款負擔之餘，亦要全盤了解一次性支出。 例如匯豐銀行，可選英格蘭及蘇格蘭城市的物業，不論自住或出租，申請者的年薪要求是5萬至7萬5英鎊，前者最高批75%，後者最高批75%，還款期最長25年。 又以東亞銀行為例，可選倫敦、伯明翰、曼徹斯特城市的物業，但只限出租物業，不過申請者的年薪要求則要視個別情況而定，出租最高批75%， 還款期最長20年。 Propcap 不論新舊樓都可向非BC申請人批出高達75%按揭。
在英國買樓收租，由物色英國物業開始，到過程中要準備的文件、開支，加起來是個龐大工程。 本文希望一次過為讀者整理出實用資訊，讓不論是有志在英國置業的投資者還是打算移民英國的人都用得着。 在英國買樓的整個交易過程中，買方和賣方都需要聘請律師。 他們的職責通常包括起草合約、協助遞交證明文件、處理土地登記等，確保產權完整，避免糾紛。 律師收費會隨地區、樓齡、物業面積而有所不同，如果涉及到貸款或更加複雜的買樓過程，律師費用也會相應增加。 Derek呼籲想在英國買樓的港人要守規矩，不要違規自住在一間本應要出租的物業，因為被發現違規後，按揭機構是有權要求你立即繳交全數貸款，而且會影響信用評分，日後再申請按揭買樓時便會有影響。 英國買樓按揭 我們的專家團隊已處理過不同香港市場的成功案例，讓投資者能順利地通過按揭或轉按來獲得新貸款，以增加他們買樓出租物業的數量。 您可以通過有限公司來購買物業，不過由於並非所有金融機構都提供這方面的按揭服務，因此市場上的方案選擇就相對會較少。 英國按揭物業申請人需提供British Citizen或BNO Visa身份證明文件、地址證明、三個月銀行戶口月結單及首期現金銀行紀錄證明。 任何投資都不會有回報保證，英國物業買家都不要被這些字眼誤導。