英國買二手樓流程 內容大綱
在尋找物業之前，擁有一個清晰的清單是大有益處的。 因此，您可以羅列出「必須達標」的款項，以及「願意妥協」的款項。 因為在實踐中，一次就找到「夢想之家」的情況並不常見，買家往往不得不在某些方面做出「取捨」。 此時，事先設立的標準將助你權衡利弊、定位心儀房源。 Help to Buy ISA 英國買二手樓流程 2019年11月之前開立的帳戶仍然可以在2029年11月之前享受Help to Buy ISA計畫。 當您購買第一套房子時，您每月最多可繳款200英鎊，而政府將為您的儲蓄充值25%（最高3，000英鎊）。 Help to Buy是一項政府計畫，首次購房者以5%的首期買樓。
- PropCap 運用人工智能、區塊鏈等技術搭建全新金融科技貸款配對平台，配合專業團隊解決客戶面對的按揭繁複程序問題。
- 對比一下英國的DSR，如果個案的DSR較高，就會提高利率對沖，一般最高不可以超過6成。
- Survey有三個level，看你的房子有多舊，如果太舊的話，可能要做building survey，會比較貴。
- 樓價方面，曼徹斯特的平均樓價比倫敦平至少一半，達20萬英鎊（約HK$2,000,000），港人喜愛選擇接近Piccadilly火車站的樓盤，乘坐高鐵到倫敦亦十分方便。
- 英國買樓涉及很多不同稅項，例如印花稅、個人所得稅、市政稅及增值稅等，另外也會有地租等洗費，有些英國物業的地租更是會年年上升，從而導致英國物業價格有所影響。
在交樓前六個月，買家需要向銀行或按揭經紀申請英國按揭。 同時，我們建議買家做房屋評估調查報告，以進一步了解房屋的市場價錢、建築結構、目前狀況及安全指數等。 英國買二手樓流程 如果評估師Surveyor認為房屋沒有大的嚴重問題，買家律師將進入下一步去調查房產的合法所有權；而銀行（如果有按揭）將正式進行相關貸款處置。
在英國，大多數銀行提供免費的按揭貸款諮詢；此外，部分網路金融工具也能提供借款額度的預估。 如申請按揭的話，不同的當地銀行會收取不同的按揭申請費用。 有部分買家會考慮用按揭中介服務，如果使用中介服務的話，一般他們會收取大概£1,000 英國買二手樓流程 – £1,500的服務費。 這個Home buyer survey其實不是硬性規定要做，不過我還是覺得做了安心。 因為我買的是二手的，就做個report，看看結構有沒有問題什麼，有什麼地方要改善。
在2021年4月起，將再額外徵收2％的海外買家稅額。 馬上使用英國物業印花稅計算機計算需要支付的印花稅。 對於一些未曾置業的人士來說，有部分人會選擇自行去銀行諮詢，想節省按揭經紀服務費用，不過如果胡亂申請英國物業按揭，不論最後結果是成功與否，銀行都會有紀錄，有機會影響日後的信貸申請。 英國買二手樓流程 如果短期內，金融機構查信貸評級次數太多，都有可能被認為是有財務問題，降低按揭申請成功率。
原來在英國買樓時是可以爭取到更好的按揭計劃，即使你未入藉，你仍然可以在英國申請按揭供樓，只是申請條件各有不同，針對外國居民的條件可能會比較嚴格，利率亦可能較高。 不過，原來你可以透過僱用「按揭經紀」 幫你爭取到最好的按揭優惠。 香港人可以透過香港銀行申請按揭 (HSBC、東亞、中銀及上商銀行)，大部份都是轉介返去銀行英國分行處理，但限制和年薪要求比較高，亦需check TU過壓力測試。
英國買二手樓流程: 英國買二手樓程序略解
二手樓買賣基本流程一般可分成5大個階段，而當中需要聯絡的專業人士及工作團隊十分多，買樓前必須先了解清楚，以確保買賣能順利進行。 英國物業按揭年期比較沒有準則，一般年期可以做5年至30年按揭。 而考慮到按揭年期的時候，各位準買家亦應該要同時了解清楚自己的移民路線圖，例如是是否真的能夠如期取得英國公民身分？ 在香港申請按揭比較簡單，亦不需要支付按揭申請費或估價費等費用。
英國與香港不同，在英國買樓花，只有預計的落成日期，而且一般只會有落成的預計年份及季度，並不像香港般要註明「關鍵落成日期」，規定發展商要在關鍵日期前落成。 英國買二手樓流程 看過以上買樓程序，相信各位心中尚有不少疑問，以及想了解更多相關的細節。 的確買英國樓很多時都魔鬼在細節，以下將會為大家逐一拆解買賣英國樓經常遇到的問題。
英國買二手樓流程: 步驟 2: 明確「現金」或是「貸款」購房
對於有意投資海外物業的朋友，英國物業向來都是熱門選擇。 除了因為香港人大多懂英語，也由於對英國文化比較熟悉及情意結等原因。 雖然買樓流程對香港人來說並不陌生，但畢竟英國買樓流程並不是跟香港一樣，無論是買英國物業自住或投資用途也好，始終也是隔山買牛，買英國樓盤做決定之前最好先做功課。 為英國樓申請按揭，銀行基於風險管理均需要為物業進行估價。 一般住宅物業只需要做一般估價報告（Standard Valuation Report），收費介乎66英鎊（約641港幣）至2,030英鎊（約19,516港幣）不等，與樓價高低掛鈎。 英國與香港文化接近，除了移居當地，英國樓價一直持續上升，一直有不少香港人未入籍先買入當地物業收租。
非首置的話，不論物業價值需額外繳交3%印花稅。 英國財相新政策英國政府最新宣佈，如果您在2020年7月8日至2021年3月31日之間購買住宅物業，不論任何價格的房子，首500,000英鎊無需繳付印花稅，適用於首次/非首次買家。 英國買二手樓流程 但全球擁有多於一個物業的買家首50萬鎊仍需繳付3%印花稅。 來到英國當然想建造屬於自己的安樂窩，如果您有意購買物業，但又不熟識英國房地產市場，憂慮遇上陷阱，不用怕!
如果沒有「交換合同」，從法律上講，如果你買的是二手房，即使你的出價被賣家接受了，房子也不是你的，你和賣家都可以終止交易。 因此，您的置業顧問為了保證交易的安全，也是會督促你迅速交換合同。 你要找的律師會幫你起草和審核合同，律師也會協助你簽署合同。 英國買二手樓流程 這個時候，你需要向你的律師提供一些材料， 包括你的身份證明、地址證明、資金來源證明等。 英國是國際投資者的熱門投資地，許多人海外的投資者並不在英國，但是仍然可以通過視頻看房的形式來實地看房。
英國買二手樓流程: 英國買樓常見選址 了解英國樓分類
而在租金收益方面，英國的平均租金回報率為5.08%。 已全面發展的主要大城市倫敦（London）是國際金融中心，樓市具有非常大的保值潛力，吸引不同地方的人前來作物業投資，只要選對地區，以低價入手，升值能力都能達至5%或以上。 申請英國按揭是能否購買英國樓的重要關鍵，若能順利通過，能減輕買樓時的經濟負擔。 本篇將為您解說申請所需的資格與文件，以及流程與注意事項，讓您了解詳細規定，提升申請按揭成功的機率。
若同一個樓盤有多人同時競價，或者買家心大心細，交易突然告吹亦是常事。 因應市場需求，及後擴展業務到倫敦、曼徹斯特及香港。 銷售顧問團隊全部熟悉並貼近英國房地產市場，擁有物業投資豐富經驗，及掌握物業買賣的專業知識及全面資訊。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
即使並非自住，先向當地人出租亦可享近年節節上升的租金回報。 當你打算移民英國，而有意在英國置業的話，無論買英國樓是新樓盤或是買英國舊樓二手樓盤，認識英國買樓程序，熟識 英國買樓講價，尤其是買英國買樓花、買英國新樓程序及買英國舊樓程序對你都非常重要。 Estate Agent即是經由Rightmove 和 Zoopla 等找到的 Agent，他們主要代表賣家，買家經他們買入不需要付中介費。
英國買二手樓流程: Hitchin租屋．north Hertfordshire 的一個寧靜小鎮 Bno 移民之選
發展商或賣家保留對本資料的修改權和最終解釋權 。 另外，還需要將買樓的費用考慮在內：按揭中介費，中介費，律師費，驗樓評估費用，印花稅，傢私，裝修（如需）。 值得注意的是 Exchange of contract 和 Completion 可以是同一日，即是買英國二手樓可以不用給訂金。 如果買家於全球擁有多於一個物業，印花稅率就要額外增加3%。 如果能找到使用同一語言，又熟悉當地市場情況的物業代理，幫忙支援整個過程中涉及的法律文件和專業知識，自然更放心。 要注意的是，英國樓花並無關鍵落成日期，只有預計落成日期，這個「日期」有時只是年份和季度。 而在英國間中也會出現新樓無法如期竣工甚至無法竣工，「爛尾樓」的情況並不罕見。
信貸評分（credit score）的核查可以在銀行或者相關網站免費進行，例如Experian、Credit Karma、ClearScore等等。 信貸評分是貸款人在提供貸款之前必定會審查的資料，通過分數的高低對借貸人「是否能夠借到錢」有一個預判。 英國買二手樓流程 具體來說，通過信貸評分核查，您將能夠看到您的信用評級，一般可分為：Very Poor、Poor、Fair、Good、Excellent。
一般而言，您的律師在進入產權轉讓的正式程序之前，會給您發送一份顧客問卷和一份產權轉讓服務合同供您簽署。 此時，避免業主抬價，以及非必要的競價戰的方法，您應對該房屋有最高價格的預估，或向房產仲介諮詢或請求幫助。 當然，業主可以用不同的準則去要求出價，或接受出價。 英國買二手樓流程 例如，有些業主希望與出價最高者進行交易，但另一些業主可能希望選擇特定類型的買家，如年輕的家庭或專業工作者。 共同所有權（Shared Ownership）是當您負擔不起或無法籌集足夠的資金的情況下，在公開市場上直接購買物業股份的好方法。
浮息按揭：相信是大家最熟悉的按揭計劃，是按當時的市場利率而定，供款利率會不時轉變，適合在目前全球的低息環境下使用。 以盤源計，Rightmove、Home及Zoopla這些英國常的盤源算十分充足，Rightmove及Zoopla更設有手機應用程式，可以隨時隨地搜尋英國樓盤，供買樓置業的人慢慢選擇。 全新倫敦市中心地段的 Park & Sayer 英國買二手樓流程 項目，與很多著名地標緊密連接。 去附近的倫敦地鐵站和 Thameslink火車服務僅幾步距離。 Park＆Sayer 位於倫敦市中心最新最優越的地區，是區內最具備生活品味的地方，能夠從家中觀賞區內極美的景色。 其實香港人對Leasehold應該不陌生，因為香港絕大部份的物業都可以說是屬於Leasehold產權，地權是屬於政府的。
英國買二手樓流程: 英國買樓申請按揭流程
上文提到的代理費用（Sourcing Fee）並不屬於經紀佣金，假設是尋找Souring Agent購買物業，才需要繳交代理費，至於一般的Estate Agent就不會收取這筆費用。 謹記所有英國樓盤的交易，只會由賣家一力承擔經紀佣金，收費約在0.75%至3.5%左右（另加增值稅VAT），買家並不需要給予任何經紀費用。 如不想多付錢，於樓盤網尋找是較安全的選擇，亦可以找相熟的經紀處理交易。 英國買二手樓流程 市面上有一些機構，專門從事英國等地的海外置業，是銀行以外申請海外置業按揭貸款的渠道。 不過可提供的利率及按揭成數，不同公司會有很大差別，特別是若海外物業欠缺擔保的情況下，低成數高息的個案亦屢見不鮮，在選擇這些第三方的按揭公司時，一定要留意清楚按揭成數、收費、利率及條款。 之後就可以正式申請貸款，銀行一般會視乎情況為物業估值，才決定是否批出按揭貸款。
除非你打算現金買樓，你可以睇樓前或睇樓期間，聯絡銀行或按揭經紀（Mortgage Broker）了解你的借貸能力，按揭經紀可助你格價及篩選合適的按揭計劃。 在計算按揭時，記住保留足夠資金以支付印花稅和其他費用，如按揭中介費、律師費、驗樓費、傢私等。 如在買樓前取得按揭預先批核（Mortgage in Principle），可提高賣家的信心，更大機會買到樓。 一手樓方面，買家會收到通知要驗樓，交樓當日銀行向發展商匯入全部按揭貸款，完成交易後，雙方律師要在14天內繳交買方印花稅。
他們每天都在這個市場里跑，什麼房在什麼地段什麼價格，可以說沒有人比他們更熟悉了。 這時候和置業顧問保持好關係，是幫你省錢的關鍵啊。 除了上文提到買賣時要付訂金外，銀行或會要求申請人要先存入等同6個月的供款資金到戶口的保證金，存放1年，如你還款準時，期後可申請取回款項。 完成交易後，買方或買方律師將有14天的時間繳交買方印花稅（Stamp 英國買二手樓流程 Duty Land Tax）。 如果買翻新（Refurbished）物業，需要留意項目是否連NHBC（英國國家房屋建築委員會）或其他機構承辦的保養期，因為很多時這類物業都未必有相關配套。 Rightmove﹕超過 80 萬套物業，提供成交價參考、尋找經紀、負擔能力估算同供款計算器等免費服務。
文件方面則需準備您的護照、地址證明(水電、瓦斯帳單、信用卡帳單)並至公證人事務所進行公證，公證完畢後提供英方建檔。 確認定金及服務費入帳後，將發送買家服務費與代收轉付的收據，以茲證明。 買英國樓的過程中，需要準備的支出十分多，其中很重要的是律師費，因為很多交易文件都須由律師處理。 買家可委託自己的律師或找中介提供律師，購買或出售英國樓的律師費約為£1,300至£2,000。 由於中介服務良莠不齊，買家聘請時務必小心挑選，最好得到有相關經驗的親友幫忙。 英居物業採購代理 是已移民到伯明翰的香港人，熟習伯明翰的物業市場、校網、交通及小區居住情況。
非常重要的一點是在這個時候，打算把單位用作收租的海外買家要登記成為non-resident landlord ，這樣租務代理才不會從你的租金收入扣除30%稅。 正常來說，你會想全數收到租金，年尾才報稅和交稅，而最終稅款應遠遠低於WHT的30%。 你要填一張叫做NR1的表格，然後寄給HM revenue and customs department。 多數他們會在4星期內批出，然後寄NRL certificate給你和租務代理。
處理一般買賣物業需要繳付的訂金之外，銀行同樣地有機會要求按揭申請人在接受貸款之前存入相等於6個月的供款資金於銀行賬戶內作保證金。 只要業主供款如常準時，一年後可以向銀行申請退回保證金。 換句話說，準買家們除了要準備好首期之和各種申請所需的費用之外，也要預備好一筆按揭供款作保證金。 英國買二手樓流程 對於已經在香港賣樓的人來說可能問題不大，但如果你本身在香港沒有樓的話，就更要留意自己帶去英國的資金是否足夠。
我不知道香港的agent是怎樣，但我覺得，在英國的agent感覺很易做，因為什麼都可以不知道。 （之後可以再分享一下詳情），新樓的sales感覺都比較積極，所以提供的資料也比較詳情，不會十問九不知。 但我看二手樓的，兩種情況，一是agent陪我去，因為裡面都沒有人住。 我最後買到的房子，其實那個「幫忙」的agent，我是拿鎖匙時才第一次跟她見面。 英國買二手樓流程 我不得不說，在英國買房精神壓力是不可避免的，但過程並不像之前想象的那麼複雜。 因為在英國買房您不需要所有事情都清理親為，大部分事務都是交給專業人士，如置業顧問和律師。 因此，記住最重要的事情是找一個好的房屋置業顧問，貸款經紀人和律師。