自用樓換樓按揭 內容大綱
【上車案例】600萬︱800萬︱1,000萬物業入巿部署… 自從政府在《施政報告》宣佈放寬按揭保險後，吸引大家入市買樓，二手睇樓量及成交量急速上升，按美聯35大屋型苑統計，每天平均成交量由5宗大升至1… 客戶提交現有及新購物業的正式買賣合約後，銀行會於新物業成交日放出換樓貸款及新物業按揭貸款。 而現在即使樓價超過600萬元，首置人士仍可承造九成按揭，他預計準買家可借多一些，出手也會鬆手一些，故也打算賣貴8%至10%，以抵銷換樓單位的升幅。 自用樓換樓按揭 近期正部署換樓的Alex是今次放寬按保成數的受惠者。 Alex和太太均為教師，家庭月入超過7萬元，他們兩公婆、兩個年幼子女加上外傭，5個人居於荃灣荃錦中心一個實用面積375平方呎的單位，地方已不敷應用，打算換一個三房單位。 早前，香港政府為了遏止樓價升勢，推出及修訂了多項房產買賣印花稅項，其中，買家印花稅就是專門針對香港境外投資者及公司客的，因此，沒有香港永久居民身份證的內地買家，在香港購房時就要額外繳付樓價15％的稅款。
當年推出額外印花稅，旨在打擊樓市炒風，但於買家印花稅及從價印花稅推行下，炒風已絕迹，於經濟下行下，額外印花稅應該功成身退。 現籲港府因時制宜，取消額外印花稅，一方面可為中小企手持物業的營運者，紓緩套現壓力，或許較抗疫基金來得更有效及靈活，另一方面亦可加快物業市場的流動性，令樓價可健康發展。 對於住宅租金開支可扣稅方面，廖偉強認為能減輕租樓人士負擔，亦利好租務市場更活躍，對淡市之下的租務有提振之效。 至於累進差餉，他則認為對普遍中小型住宅影響不大，受影響者集中在租值較高的物業之上，所佔比例較少，而且相關物業業主均較具實力，持貨能力較強，影響有限。 並認為預算案利好樓市，更有信心樓市不會出現急跌的情況。 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。
適逢樓市調整期，換樓客如何把握轉角巿撈筍盤良機，食盡天時地利人和，為自己及家人覓… 【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息，但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按，有可能要捱高息。 要解決危機，可使用轉按、定息按揭、賣樓及出租物業… 總結而言，換房族若選擇「先買後賣」，則可做到新舊物業無縫交接，無需額外租賃其他地方暫住，但這個方法比較適合一些財力及實力充裕的人；相反「先賣後買」的好處是資金安排會相對輕鬆，而且不必承受買房後急於將單位出售的壓力。 預計會有大約42,000個住宅物業受影響，佔整體私人住宅物業的總數約百分之二，政府收入每年可增加約七億六千萬元。 自用樓換樓按揭 房屋供應方面，財政預算案提到政府已覓得大約350公頃土地興建約33萬個公營房屋單位，可滿跌未來十年約三十萬一千個公營房屋單位的需求。 該33萬個單位大約有3分之一會於第一個五年期落成，餘下則於第二個五年期落成。 【財政預算案2022】財政預算案就樓市及土地提出相關措施，當中包括放寬按保、引入累進差餉制度。 1）如果你購入商廈單位，再加上本身持有的2個物業單位，財富的分配會偏重於物業類別。 而且，你現時資金都不多，你最好優先保留資金，用作生意周轉之用。
首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 多年來政府一方面遏抑投資和投機需求，另一方面盡力協助市民置業安居。 2019年底，政府放寬了由香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃，市民反應正面，樓市也維持穩定。 張氏夫婦月入合共8萬元，而放寬按揭後，目標單位的首期由308萬元大減至77萬元，而日後每月供款約27,834元，連同每月按揭保險費約1,392元，總供款約29,227元。 自用樓換樓按揭 據此，連同3厘的壓力測試，每月最低入息要求為76,161元，而張氏夫婦正好符合相關要求（詳見表二）。
自用樓換樓按揭: 按揭邊間銀行好？即睇各大銀行按揭詳情
另一個考慮因素，是維修等問題，你層樓40年，維修等的情況如果不算差，那其實不用擔心，以美孚新村來說，其實樓齡都大，但無問題。 整體上，我相信你現時單位的質素中等，至於你話貶值，是否從銀行的估價上得知？ 銀行估價有個特點，樓齡大，以及低層，佢會估少d，高層會估多d，佢好多都只是程式化去估。 新單位唔會升值，只會隨樓齡繼續下跌，現時已下跌10%（同近年經濟都有關係），但相反舊單位同車位反而各升5-20%，雖然有居住需要。 自用樓換樓按揭 轉去炮台山880萬（5成按）買入1個680呎四十幾年嘅舊樓低層單位，當時有考慮租上租，但所收租金又要計稅，感覺雙蝕，但現在發覺投資錯誤。 但2018年因為有小朋友2歲幾加工人姐姐，唔夠地方用，考慮到升學，面積，家人等問題，把心一橫，2018年賣哂單位同車位。
- 若果首次置業人士未能符合壓力測試（即模擬加息3厘時，供款佔入息比率超過六成）時，按保公司會因應風險因素額外調整保費，惟該首置客供款仍不能超出其入息五成。
- 新放寬按保可進一步提高物業市場流轉率及有利一二手物業流轉率平衡有利樓市健康發展。
- 如果公司未從紐約交易所退市，將無法完成網絡安全審查整改，並將對集團正常經營、恢復業務和服務股東最大利益的能力產生重大不利影響。
- 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。
- 如觸犯按保的虛假聲明條例，日後再申請亦會有困難，更有可能要負上刑責。
- 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。
- 但在按保措施下，銀行對首次置業和非首次置業人士有不同處理方法。
較多人能受惠的是提高交通補貼，補貼額由1/4調升至1/3，補貼上限由300元調高至400元。 假設現時每月能拿到百多元補貼的市民，估計將可多領20、30元，夠吃個早餐。 【送贈物業】5大疑問拆解 香港物業可以透過簽署「送贈契」，把物業的法定擁有權轉讓予受贈人，坊間有人認為此舉可以慳稅，是否屬實？ 當有人對自己的房子感興趣時，你可以與買家議價，同時與另一邊的業主洽談想購買的單位。 倘若出售單位時，未有合適的出價，亦可把單位以短期租約的形式出租，這樣可以在放售的同時，一邊收租一邊等待心中理想的價錢出現。 當樓價下行，大部分買家會持觀望態度，不願輕易出手，而業主則認為今天不賣，之後價格會越來越低，因此不斷放盤希望能在合適的價位出售，於是導致供應增多，易買難賣。 大部分買家會認為現在不買之後再買就更貴了，而對於業主來說，正好相反，樓價在漲，現在賣出去了以後同樣的價格就買不回來。 於是業主會比較惜售，導致想買房的人越來越多，而業主放盤少，想買房就變得更難了。
自用樓換樓按揭: 【sea To Sky驗樓】最大單位開箱! 買家申請發展商plan又觸礁? 附影片
• 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。 另外，想向多間銀行獲取估價的話，你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表，便可同時向多間銀行提出申請，無需花時間填寫多份申請表。 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請，一直給予你所需支援，直至你成功提取按揭為止。 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 由於新盤的預計關鍵日期並不等於收樓日期，中間有機會相距數個月，作為自用的買家應預留充份時間，期間可以與發展商保持溝通，避免出現租約完結但又未能搬入新居的空窗期。 當發展商正式交樓，會向業主發出收樓信，聯絡物業收樓部後便可預約收樓。 收樓當日可以自行或委託測量師驗樓，如果選擇自行驗樓，可以帶備相機、電筒、軟尺、告示貼、廁紙及小型工具，以便檢查。
當然樓齡愈高私樓，其按揭年期會因此縮短，參考這篇文章有詳盡解釋。 部份人因沒有工作、或退休人士，他們希望用「資產」作按揭申請。 所謂「資產」會計算現金、股票價值，但需存放在銀行超過三個月；物業價值也計算，但只計算估值一半，及需扣減尚未清還按揭本金；部份銀行也接納海外物業，但就僅以買入價一半作準。 自用樓換樓按揭 如果購入的為第二層物業，則最高按揭成數不可超過30%。
香港按揭證券公司就為銀行提供了「按揭保險」，變相銀行可在無須承擔額外風險下，為買家提供更高成數的按揭貸款。 400萬元以下的物業，可以鈙造最高90%按揭、400萬至450萬元的物業則最高可承造80%至90%按揭，但貸款額上限鎖定為360萬元；450萬至600萬元下的物業，則最高可做80%按揭。 除了放寬按保，按證公司同時調整了按保的入息限制審批要求，供款佔收入比率（DSR）不可高於50%，比原有放寬5個百分點。
如果首期不足，又遇上特殊況未能使用按揭保險置業，例如需要購買千萬以上物業，可以考慮發展商指定財務機構提供的二按。 不過申請二按必須先得到一按銀行的同意，獲發確認信後才可以正式申請，壓力測試亦會較難通過，申請前必須三思。 發展商一按及二按計劃的條款詳細顯示在價單之中，準買家可事前詳細研究。 除了富豪及投資客，事實上不少藝人亦投資有道，並愛買「磚頭」保值，近年亦不乏藝人購買豪宅的新聞。 部份藝人資產豐厚，但收入或不穩定或未能提供足夠收入證明，可考慮透過「資產證明」申請按揭。
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣亦表示，聽聞過部分銀行有上述的取態，認為措施推出僅一、兩日，偏向保守是可以理解。 至於中銀香港的職員就表示，若果首置客的供款不超出其入息五成的話，「理論上會批。」但提醒記者置業有風險，最好自己計好數先買。 碧桂園旗下九龍城瓏碧今開價，首批涉及50伙，面積213至414方呎，涵蓋8伙開放式、34伙1房及8伙2房單位 ，提供最高13%折扣優惠，折實平均呎價24520元，折實入場價為499.8萬，最快下周開售… 答：首置可分為兩類，除了從未買過物業的人士，或者共同持有物業下，透過近親轉讓回復首置身份人士，銀行亦會受理為首置之列。 自用樓換樓按揭 預先批核服務之申請手續費為港幣1,000元，若客戶根據正式按揭貸款要約信之條款提取貸款，則該申請手續費可獲豁免。 Alex自9月起已四出睇樓，目標是荃灣及美孚的三房單位，預算約800多萬元，他的盤算是近期樓價稍為回落，或可乘機執到筍盤。 可是，他在施政報告公布前，看中的一個美孚新邨單位突然反價，該三房600多平方呎單位，業主原叫價850萬元，在施政報告公布當日，業主立即加價至930萬元，加價達9.4%。
隨著每間公司的運作模式和制度不同，有時常能看見一個人身兼多職的情況，不過近日卻有網友在逛求職網站時，發現一個「工程師兼送貨司機」的職缺，令他感到困惑，發文分享後，不少網友都大讚新奇，話題引發熱議。 不過，當樓價上限由400萬元調升至800萬元後，同期可承造九成按揭的真盤源放盤量即時激增至約2,640個，增幅逾22倍，當中港島區佔347個、九龍區佔775個，而新界區則佔1,518個。 重慶江北國際機場一架由重慶飛往拉薩的航班衝出跑道，起火冒黑煙，機上112人緊急撤離，當中40人受輕傷。 自用樓換樓按揭 西藏航空重慶分公司證實事件，回應稱還在調查事故原因，具體情況還要等公司通知。 本港第五波疫情緩慢，港大感染及傳染病中心總監何栢良於電台節目指，政府應更積極鼓勵長者接種疫苗加強劑時「溝針」提高防疫效果。 何栢良表示，目前60歲以上的長者於第3針「溝針」比例不高，認為部分長者或擔… 【一手按揭】九肚山新盤入場費762萬起 最抵付款方法揭曉！
自用樓換樓按揭: 預算案提出放寬按保計劃 首置客樓價一千萬可借足九成
但當然，香港按證保險公司表明會視乎個別物業而作出審批。 如果你本身並非首置客，但也購入單位是作自住用途，則最高只可以申請80%按揭。 問題是，這種情況也很大機會被視為「非自用」看待，亦有機會不符合申請按揭保險的資格，投資物業的最高按揭成數只為50%。 而600萬元以下物業，則可選擇80%按揭(舊按保)、或90%按揭(新按揭)；400萬元以下物業則可選擇90%按揭(新按保)、或90%按揭(舊按保)。 因為銀行受到金管局所規管，故銀行須依照金管局的規定批出按揭。 根據現時2015年2月金管局修訂政策，準買家在銀行可承造最高五至六成按揭，視乎物業價值而定。 700萬元以下的物業，最高可以承造60%按揭；700萬至1,000萬元以下的物業，則最高可承造60%按揭，但貸款額上限為500萬元；至於1,000萬元或以上的物業，則最高只可承造50%按揭。 由於舊有物業已完成交易，這個樓換樓的方式便可確保銀行以這個按揭申請屬於第一套房物業計算，當舊物業完全出售，買家亦可回復首置客身分，固定收入人士更可借足9成按揭。 答：如果本身已擁有物業但希望透過新措施買多一層樓，現時有多種方法可以回復首置身份，最普遍為透過近親買賣甩名。
中原按揭董事總經理王美鳳表示，非首置人士申請按揭時，需要向銀行解釋先前購買舊有物業的目的。 據按揭證券公司表示，首置人士指所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業。 自用樓換樓按揭 即使曾經擁有物業，但只要申請按揭時已經賣出舊有物業，同樣可稱為首次置業。 中銀香港其後回覆《香港01》查詢指，客戶可於中銀香港申請按保公司最新修訂的按揭保險計劃。
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陳茂波於記者會上解釋，聽到有市民想買樓自住，不過即使可供款，卻未必應支每首期。 又認為市場對樓市會較為小心，因經濟環境、息率等，而放寬按保是讓市民有多個選擇，選不認為會提高樓價。 如申請高成數按揭，需要按保獨立批核，所以需時會較長，需要多預1-2星期。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 如於首次售出日起計五年之後才轉售，業主可以於公開市場或白居二市場出售單位。 雖然唐樓可承造最高9成按揭，但銀行一般只會批6成按揭。