上面講的是適用於6成或以下按揭，如自僱人士想申請高成數按揭，便困難很多了。 原因是按保公司 需要看很多文件，包括核數師審計報告，公司利得稅單，個人利得稅單等。 這是因為核數師報告要顯示公司是賺錢，要交利得稅，HKMC才可把盈利當入息去計壓力測試。 大部份自僱人士都很難達到標準，因很多時核數報告盤數和management account 盤數是不同，而按保公司是不理會management account的。 不少公司老闆為交少點稅，都會盡量用公司數報多幾項開支，從而令利潤減少，但是這些自僱人士的收入正是與公司盈利息息相關，如果公司盈利太少，當然很難過到供款與入息比率和壓力測試要求。 如果董事兼申請人為公司借貸，這筆款額又會計入每月供款，隨時令月供大於入息50%，這些情況都為自僱人士按揭增加難度。
值得留意是，某一些行業如慣性收取現金，如小食店，如沒有將現金存入銀行，銀行就沒法憑公司銀行月結單去引證入息的真實性，大大影響可承造的按揭成數。 如果申請人是以有限公司的形式經營，根據政府法例規定，有限公司報稅前，需就要其財務報表遞交給核數師進行審核，所以銀行除了要求一般入息證明文件外，亦會要求申請人提交審計報告以證明其入息。 自僱按揭 一般有固定收入的人士在申請按揭時，須提供最少三個月的銀行入息證明、強積金及一年的稅單紀錄。 另外亦最好為自己進行報稅，並保留至少兩年的報稅紀錄，以增加按揭批核的成功率。
除此之外，還有一種方法是以「淨資產」作為申請按揭的基礎。 如按揭申請人名下擁有較多資產，如物業、現金、股票等，可以資產水平為基礎申請按揭，便不需要入息、稅單等證明。 自僱按揭 惟按揭成數較以入息為基礎的為低，最多只能承造三成按揭。 上文提過，要做到6成以上按揭的話，就可申請按揭保險計劃。
自僱按揭: 固定收入人士受惠
要留意的是，隨著按揭成數放寬，對申請人的收入要求亦會相應大幅提高，必須謹慎考慮自身能力再作決定。 在沒有任何僱傭關係的情況下，從事買賣貨品或提供服務而賺取入息，就會被視為經營業務，即自僱人士。 自僱按揭 自僱人士須履行稅務責任，每年就其經營的業務繳納利得稅。 銀行會用相等於申請人所持有的股份比例去把公司的盈利計入息。 譬如申請人佔公司A 40%的股份，公司A 40%的盈利會納入為申請人的入息。
不過避免做假入息情況，按揭保險會會考慮公司是否有盈利和營運，所以財務報表對於高成數按揭申請者相當重要。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
當你找到按揭擔保人，借款人與擔保人的入息與負債就會相加為同一單位，以計算每月供款與入息比率。 如果擔保人有穩定入息，申請人即使是自僱人士，申請按揭的成功率就會大增。 這對自僱的申請者來說幫忙最大，因為許多自僱人士，也可能因為收入不穩定而不獲批按揭，增加擔保人就能增加成功率。
自僱按揭: 買樓必備 按揭四寶
因為定時存入現金還可能造假，而稅單則是更可靠的證明。 若果是職業司機，租車紀錄等營運支出也是很好的證明。 若然是補習老師或化妝師，除了要保留工作證明及紀錄，一些專業資格證明也會有用。 另外，銀行內部其實對不同類型的自僱行業收入也有一個估算的入息水平範圍，例如的士司機，因此若報稱的入息不與這範圍偏離太多，也令銀行更易接納其申請。 若申請人的行業有明顯淡季和旺季的分別，例如地產代理，在不同的市道情況銀行計算佣金收入時的打折情況會有所不同。 又例如保險業，由於沒有明顯的淡旺季分別，那就不用擔心這個部份。
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- 如觸犯按保的虛假聲明條例，日後再申請亦會有困難，更有可能要負上刑責。
- 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。
- 如沒有申請BR，就無法於個人報稅表填寫收益，變相無法證明每月收入，隨即影響申請按揭的結果。
- 一般而言，自僱人士是指「不是以僱員身分受僱的人士而賺取收入的人士。」而在沒有任何僱傭關係底下，如果你從買賣貨品、提供服務，或其他任何方式賺司收入，你的身份就是自僱人士。
- 需要留意，申請按揭保險情況下，自僱人士（非固定收入）最多只能申8成按揭，而9成按揭則必須為固定受薪人士。
你不但有資格申請較高成數的按揭，同時你要準備的文件也比較少。 自僱人士／無固定收入者申請按揭，其身份主要仍然由「首置／非首置」人士劃分。 不過，如果其職業明顯沒有穩定收入，對於銀行而言的風險系數會較高，因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張，例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 除了樓價影響按揭成數外，要成功做9成按揭申請的業主亦必須為固定受薪人，主要收入來源均需來自本地。 相反，如果主要收入來自海外，申請人須證明該收入與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，才有機會申請到首次置業9成按揭。
自僱按揭: 置業指南
你亦可以透過按保，為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭，而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。 村屋按揭計劃與私樓一樣，均有H按 、 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 當以上文件齊備，準買家剩低最擔心的事，莫過於申請按揭時，銀行估價不足。 一旦銀行估價不足，就有機會批出低於你預期的按揭金額。 如果這種情況真的發生，準買家就要「抬轎上車」，即是帶更多現金上會了。
對於平日沒有做開財務報告的自僱人士，最難是準備財務報告，並且非專業自僱人士更要交上兩年。 因此如果是受薪人士，正打算離職創業成為自僱人士，而又計劃買樓，最好是趁目前還是受薪情況下買樓。 否則可能要等公司營運一段時間，才有足夠文件申請按揭。 理論上過去6個月有定時出糧給自己並且每年有報薪俸稅的話，入息紀錄會納入入息計算當中。 自僱按揭 有時候，按揭保險更會考慮公司是否有盈利和營運，所以財務報表對於高成數按揭申請者相當重要。 有時候為了方便自僱人士，銀行會推出一些特別按揭方案。 只要申請人有最近3個月出糧紀錄和公司信，便可獲批。
因為，按證公司會要自僱人士提交更多的文件，如公司利得稅單、強積金紀錄等。 同時亦會考慮自僱人士所得的收入的合理性，即財務報告有沒有「造數」的情況等。 收入不穩加上信貸評級差的話，銀行批核按揭申請會難上加難。 故收入不穩的話必須準時還清卡數，並且避免申請過多信用卡。 自僱按揭 另外，亦不要隨意拿個人資料查詢借貸資訊，以免留下記錄，對信貸評級帶來負面影響。 Lily是香港一間花店的老闆，亦可以話是自僱人士。 最近她看中沙田第一城一個570萬的300多呎單位，希望盡快上車。
自僱按揭: 物業二按
此外，不少老闆都習慣在公數報銷開支，在會計上，這類開支會從收入扣減，令盈利減少，而盈利可說是老闆的收入，變相更難滿足到按揭供款與入息比率要求。 另外，公司向銀行借中小企貸款，也會影響盈利，同時債項亦會計入按揭每月供款，形成重複計算，令每月供款高過入息一半，增加成功獲批按揭的難度。 自僱按揭 現時屯門萬寶大廈及萬祥樓仍有約300萬的上車盤，可瀏覽相關地產代理網頁再部署置業計劃。 雖然自僱人士向銀行申請按揭所交的文件已較受薪人士大幅增加，但自僱人士想申請按保就更難。
按揭保險費取決於您所申請的按揭種類、按揭年期、按揭貸款、一次過付清抑或逐年支付。 以淨息按揭（即Ｐ按及Ｈ按）為例，按揭成數為9成、還款期30年並一次付清的保費是貸款額的4.35%；借25年的話則為4.1%，借20年的話就會是3.75%。 一般而言，首置按揭保險申請時間一般需要一至三個星期。 但如您想申請到９成的買樓貸款，就要注意首置九成只適用於現樓，又或者是建期樓花。 如即供樓花的話，由於您申請置業按揭時樓宇尚未落成，在沒有實物抵押的情況下，獲批的銀行按揭成數一般都會較低。 本公司擬使用閣下的個人姓名、電話號碼、傳真、地址或電郵地址處理閣下的申請、回覆閣下查詢並作地產代理服務的促銷及向閣下提供中原集團其他公司的資訊。 本公司在未得閣下的同意之前，不能如此使用閣下的個人資料並向閣下作直接促銷。
另一邊廂，有限公司清盤的話則不會影響股東個人資產。 近日我們接到一個緊急求助個案，客戶找我們的時候，已經等了很久都等不到銀行批出按揭貸款，上會期已臨近，客戶極度擔心。 但有些行業，例如街市賣菜阿嬸，不會有公司戶口，賣了菜的錢只存入私人戶口，有時更可能是存入其他家人戶口。 申請按揭時，必須把這些數目完全勾出來，最好找會計師做。 但留意，如果流水帳是經私人戶口而不是公司戶口，可信度會很低，因此按揭會較難批而且利率會貴一點。
雖然去年政府公佈按保新措施「林鄭Plan」，買家如購入800萬以下的物業，可享高達9成按揭，雖然如此放寬按揭成數，但林鄭plan自僱人士只能只能造最高8成按揭。 有些自僱人士以為自己定期支薪予自己，就可以有入息證明，但記著銀行有權了解公司主要股東是否申請人，就算公司大股東只是直系親屬，例如父母，聘請申請人打工，都是叫做自僱人士。 而且銀行要看看公司有沒有足夠的營運、賺利潤的能力，其中交利得稅、薪俸稅是證明之一，如果公司虧損，未能交利得稅，即使自己公司支薪予自己，也不能計入息。 自僱按揭 另外亦最好為自己進行報稅，並保留至少兩年的報稅紀錄，以增加按揭審核的成功率。 講到自僱人士壓力測試的部份，情況比起受薪員工較為複雜。 有些公司老闆可能會因各種原因而透過公司帳戶出糧給自己，例如是希望減低公司收入以降低需繳稅項等。 然而，如果希望將這份收入計算到壓力測試當中，就必需要為這份收入報薪俸稅。
很多髮型師雖然有固定上班時間，然而卻不是合約員工。 只要完成預約的客人就可下班，每筆收入與公司拆帳，每星期有固定的休假日。 環聯為你準備了簡單的理財方法，當中包括定立預算、減輕債務等，協助你開展光明的財務未來。
一般來說，由於自僱人士的收入相對受薪員工較不穩定，自僱人士按揭成數最多做到 8 成按揭。 雖然明文規定寫最多做8成按揭，但是大多情況按揭保險公司會對這類申請批得較為嚴謹，導致想做高成數按揭的自僱申請人很大機會批不足全額。 所以，如果你是自僱人士又想借高成數按揭的話，就最好有心理準備可能只能批核不足八成的按揭。 自僱按揭 不過，若果申請人收入少一萬元，即6萬元，就低過壓力測試的數額，但卻高過入息比率所計算的52,843元，那麽如果照舊申請九成按揭而成功，就要徵收額外保費10%。 收入6萬元，保費要367,785元，比收入7萬元，通過壓力測試的保費高33,435元。
銀行職員從王先生的公司戶口發現每月有月供5萬元的紀錄，是政府百份百擔保貸款的供款，基於王先生是公司股東之一，當時做了該貸款的擔保人。 銀行一貫做法會將申請人所有負債(包括借款和擔保)，全部列入支出去計算還款能力，因此王先生這筆百份百貸款亦要當作他個人負債，導致供款比率超出上限，未能通過銀行壓力測試，不獲審批。 自僱按揭 對於收入不穩定人士，銀行一般會以較長時間的平均收入以計算每月入息，個別銀行亦可能會以打折的方式計算非固定收入。