選擇貸款時，還款期長短可能是其中一個主要考慮因素，但還款期越長是否越好？ 您可能以為一開始定下較長還款期，日後手頭鬆動時提前還清餘款便可節省利息支出，但事實並非如此。 因為這樣做，有些銀行或會要求申請人繳付貸款的若干百份比或特定金額，作為提前還款的手續費。
若然是小額借貸，利息一般較高，有的可能達5-6%的年利息，而私人貸款的利息最多可達20%。 但是要享有稅貸的最低利息，還是要多看幾間銀行，熟悉最低利息要求的最低借貸額才下決定。 實際上，稅貸還款期最長多數也是24個月或36個月，一般不會有太長選擇。 如果想有更長還款期，好像5年就要考慮私人貸款。 請詳閲《致各客戶及其他個別人士關於個人資料(私隱)條例的通知》、《信用透支條款及細則》、《綜合戶口章則》及簽署聲明。 不同銀行批核稅貸申請準則有別，最終批出的貸款額及利息亦能會有分別，若時間太緊迫，一旦申請出問題，可能趕不及向第二間銀行再申請。
稅貸時間: 渣打「分期貸款」- 稅季貸款
有些人會利用稅貸作交稅以外的用途，如清卡數或投資股票。 稅貸時間 以一般定額私人貸款來說，早期還款額中利息支出所佔比例會較後期高，利息金額會逐漸遞減。 每月平息將總利息支出平均攤分到每個月，好處是令借款人容易計算自己每月的利息支出。 需要留意的是，每月平息其實並不完全代表實際的借貸成本，在比較和考慮申請稅貸時，必須多加留意其他資料，例如實際年利率、手續費和行政費等等。 稅務貸款廣告常常強調低息，但借款人能否成功獲批廣告上的最優惠利率，取決於多個因素，包括個人信貸評分、是否銀行特選客戶、貸款金額、還款期、職業、收入的狀況以及證明文件是否齊全等。
如於提取貸款後三個月内提前清還，我們會收取餘下貸款本金 2% 之提前清償手續費。 如用戶於 2023 年 2 月 28 日或之前成功申請並提取彈性還款稅季貸款，償還首 3 期貸款還款後，可於餘下的還款期内提早清還全數貸款，而無須就有關貸款繳付任何提前清償手續費。 不過，需要提醒大家的是，稅貸的開支不止每月平息，因為部分銀行的貸款計劃包含手續費等雜費，所以選擇計劃前一定要先計算把所有開支計算入內的實際年利率（APR）。 小森：確係唔易睇，因為有啲貸款平息息率低，但另外收取較高手續費，仲會喺貸款額扣除，所以識睇梗係睇已經包括手續費嘅實際年利率（APR）。
稅貸時間: 滙豐 分期「萬應錢」
貸款機構或會推出各種貸款優惠，例如特低月息、提早還款優惠計劃等。 正所謂「貨比三家」，申請稅務貸款前可以比較各間銀行及貸款機構的詳細資料及條款。 優惠折扣所累積的金額，可能為你節省不少貸款成本。 然而，選擇稅務貸款計劃跟私人貸款一樣，要留意實際年利率，以便選出最適合自己的稅貸計劃。 稅貸計劃經常以「每月平息」超低作賣點，但要留意，每月平息不能完全反映你每月所要承擔的還款開支，因借貸涉及手續費、行政費等。 因此，想清楚比較各稅貸計劃，請計算「實際年利率（APR）」。
申請前需向銀行及貸款機構了解清楚，避免衍生意外之財。 MoneyHero比較多款還款期為12至84個月之間的私人貸款。 實際年利率將視乎個別情況而定，介乎2%至59%。 稅貸時間 以下為借貸成本的參考例子：假如你借取一筆HK$200,000的貸款，還款期為12個月，實際年利率為7.02%，每月平息0.31%，那每月還款額應為HK$17,287，而總還款額則為HK$207,444。
稅貸時間: 天星銀行Airstar 私人分期貸款
傳統銀行亦非常喜歡用現金回贈及超市現金券吸引客戶，現金券回贈金額可達10,000元。 另外，銀行會對特選客戶提供較佳利率或其他優惠。 最高貸款額及還款期長短，還取決於貸款人的個人條件。 絕大部分檢視銀行的貸款額均以貸款人的月薪作基準（介乎月薪8至18倍），並以指定金額（介乎$100萬至$400萬）為上限。
銀行會看申請人借多少錢、還款期長短與及財務狀況等，再計算出個別利率。 如果本身是銀行現有客戶，例如有存款戶口、信用卡，亦會有加分機會，獲得較好的借貸條件。 最優惠利率因人而異，銀行標榜的「實際年利率 / 月平息低至 X.XX%」最優惠利率，都需要在特定情況下才有，例如指定貸款額、指定還款期、特選客戶，還有信貸評級等。
稅貸時間: 申請途徑
至於一般中小型銀行，大約可借取月薪8-12倍，最長可攤分48個月還款，也就是說如果我月薪40,000元，以月薪12倍計，我最高借取48萬元。 稅貸時間 借貸時要注意優惠附帶條款，不少機構標榜最低實際年利率或其他五花八門的優惠例如現金回贈、免息期等，但不代表你一定可以享受到，因為優惠一般附帶條件例如指定的貸款額、還款期或在該銀行開立出糧戶口等。 一般私人貸款以實際年利率以百分比計算借款的成本，金融機構亦會以月平息計算每月還款額和總還款額，有一些貸款亦會收取1％的手續費，而稅務貸款通常沒有額外的手續費。 稅貸的利息大多比私人貸款低，但還款期比私人貸款短，最高貸款額亦較低。
如果申請人有逾期還款記錄，除了需要向銀行及貸款機構繳交罰息，有關記錄會亦留在TU報告中5年，從而影響日後貸款的申請。 因此，借貸時需要養成準時還款的好習慣，奉政府之勸「還得到先好借」。 銀行貸款/財務公司貸款/稅務貸款產品的利率水平不一，今次MoneyHero就讓大家明白不同貸款的利息及每月還款額的差距。 稅貸時間 ▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。 ▲買樓 或租樓，只要一涉及私人屋苑，不論是樓齡達數十年的老牌屋苑，或剛入伙新樓，亦需支付由屋苑製定的管理費。 近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠，因而令管理費水漲船高，有豪宅盤甚至每呎10元！
稅貸時間: 還款期幾長？貸款額幾高？
一般而言，貸款金額愈細、還款期愈長，利率便愈高。 如果你有需要申請貸款交稅，應留意不同金額及還款年期的「實際年利率」。 實際年利率已計入貸款涉及的利息、費用及收費（但不包括逾期還款手續費/利息及提早償還手續費等費用），可以幫助你比較不同的貸款產品的借貸成本。 稅貸時間 顧名思義，稅務貸款是各大銀行在稅季推出的借貸服務以協助打工仔應付稅單，通常在每年10月到明年4月間。 而私人貸款則是一年365日都可以申請，沒有限定申請期。 除了借貸時間不同外，稅貸還款期也比私人貸款短。
某些標榜極低息的稅務貸款看似吸引，但申請人需符合某些條件才可享有優惠、例如有些銀行會要求申請人先開立戶口，擺放大量存款；或設有借款下限，例如借滿HK$1,000,000以上才享貸款的最低利率優惠。 恒生銀行推出恒生「税安心」税季貸款，於2020年12月31日或之前成功申請並提取貸款可享優惠，包括豁免手續費，實際年利率可低至2.01%，客戶於網上或手機成功申請可享高達1,000元現金回贈。 如夫婦同時申請，每月平息將按兩人之貸款額總和計算，可以享更低利息，惟此優惠並不適用於網上申請。 東亞銀行亦推出稅季貸款優惠，於2021年1月4日或之前成功申請稅季貸款，網上或手機成功申請的客戶可專享高達1,000元現金回贈。 東亞的稅季貸款實際年利率低至1.78%，適用於於本行按揭客戶、出糧客戶、顯卓私人理財及顯卓理財客戶以貸款額1,200,000元，每月平息0.08%和還款期為12個月計算。
稅貸時間: 渣打「分期貸款」
1年過後，黎家良除了如願收息，股價也升了逾倍，「財息兼收」。 其後數年，黎繼續借入稅貸投資，對象更擴展至亞洲債券基金和人民幣等資產。 直至2013年，他手上已擁有超過50萬元資金，有感財務寬裕，才放棄稅貸這個「集資」渠道。 稅貸時間 假如你是「月光族」，甚至身負信用卡卡數未清，借稅貸無疑是一個有助改善周轉和重組債務的方式。 因為信用卡年息隨時高達20厘，用稅貸還卡數，確可減輕利息負擔。
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