在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。 此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。 信貸報告查詢基本上分為「其他信貸查詢」 (軟性查詢 soft inquiry) 同「信貸申請查詢」 (硬性查詢 hard inquiry) 兩種。 至於法律紀錄，環聯可以保留破產申請紀錄8年，其他公眾紀錄7年。
由於財務機構無法或難以按現有信貸報告，評估申請人的信貸狀況，因此會影響申請人的申請或最終所批出的利率。 信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。
環聯信貸報告更新: 信貸評分對你有什麼影響？
曾經破產的人士每次向銀行或財務機構申請信用卡時，這些金融機構都會向環聯進行信貸申請查詢，索取用戶的信貸報告，此為「硬性查詢」。 由於每一次信貸申請查詢都會留低記錄，如果短期內申請多張信用卡，會直接增加信貸記錄的查詢次數，令銀行或財務機構認為申請人急需信貸，有機會降低信貸評分。 環聯對這14萬人的背景及信貸狀況變化進行了分析，發現他們查閱信貸報告的原因各異：其一是瀕臨破產－這類個案佔約3%，信貸評分屬次級（Subprime）。 其查閱原因只為處理有關文件的需要，在申請報告起計3個月內，全部已宣佈破產；而不幸地，近年這個情況有上升趨勢。 答：銀行查閱TU時，若發現近期有多個按揭enquiry，或會查問enquiry是不是來自同一物業。 若為不同物業，銀行或要求按揭申請人提供額外資料，以計算其每月入息及供款比率（DTI）及壓力測試。
想深入了解自己信貸狀況，可以 查閱信貸報告 ，並核對一下信貸資料是否正確無誤，讓信貸評級維持在良好水平。 環聯信貸報告更新 如果想要檢查「洗底」進度，亦可以定期申請一份個人信貸紀錄，配合良好的還款習慣，必定能夠有效改善信貸評分。 破產以及其他相關的負面信貸記錄，並不會永久保留在信貸報告之中。 一般而言，逾期還款記錄會於 全數繳還的5年後自動從信貸資料庫中移除；而破產紀錄則需要主動聯絡環聯，並在提供「破產解除令」「破產解除證明書」後，才會安排更新信貸資料庫紀錄。 萬一發現相關負面資料紀錄仍未清除，便要主動向環聯作出查詢，以免影響信貸評分。 即使你終生都不使用信用卡及私人貸款，你在置業時亦很可能需要申請物業按揭貸款，按揭貸款與私人貸款一樣，批核時需要參考個人信貸報告。
環聯信貸報告更新: 信貸評分 FAQ
不過，如你在連續90天內沒有登入環聯網上戶口查閱你的信貸提示，此服務將被自動終止。 因此，我們建議你定期透過環聯網上戶口，查閱你的信貸提示。 大家如果有使用信用卡或正在進行借貸，必須記得準時還款。
- 根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》，若你的申請因信貸資料而遭拒絕，相關信貸提供機構須應你要求，根據更新後的資料重新考慮你的信貸申請。
- 信貸評級的高低主要取決於信貸賬戶種類、總欠款額、信貸紀錄長短、個人還款紀錄、信貸報告查閱紀錄等因素。
- 銀行及其他財務機構有機會提高按揭、借貸利率，甚至拒批按揭貸款。
- 即使你只遲還一天卡數，這也會影響你的信貸評級，紀錄更會保留5年。
- 還款紀錄對個人信貸評分的確有決定性的影響，逾期還款會拖累信貸評分。
話雖如此，在環聯的信貸資料庫內，破產和相關的負面信貸記錄不會永久保留，分別的保留時間是8年和5年。 換句話說，就影響申請信用卡的信貸紀錄而言，破產及其相關的負面紀錄是可以「洗底」的。 事先說明，銀行和發卡機構才擁有批核信用卡申請的決定權，並非由環聯資訊（消費者信貸資料機構）決定，環聯只負責向銀行或其他發卡機構提供申請人的信貸紀錄。 信貸報告查詢可分為2類，其一是信貸申請查詢，即是大家申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查，屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）。 信貸報告會一直保留正面資料（如依時還款），直至你取消相關帳戶後 5 年為止。 至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。
環聯信貸報告更新: 問： 信貸評分會維持多久?
特別是監管、執法、金融、或其他需處理大量金錢的行業，僱主會先徵求求職者同意，再審核其信貸報告，之後才確認取錄。 另一個情況是，如果TU報告顯示申請人已有按揭在身，一般要求提供最近3個月還款紀錄和按揭貸款文件做證明，加上供款紀錄有數可對，就會易點批核按揭。 環聯信貸報告更新 如果一些人平日遲供樓，都會影響到TU評級，就為時已晚。 銀行及其他財務機構有機會提高按揭、借貸利率，甚至拒批按揭貸款。
如短時間內向多間機構同時查閲你的信貸報告，反映你極需要信用額，顯示你的財務狀況不穩定。 環聯信貸報告更新 所以，MoneySmart建議申請人最好申請第一張信用卡後，隔幾個月才申請第二張信用卡 ，以避免影響信貸評級。 信貸紀錄長短：沒有信貸報告、或信貸紀錄太短會影響信貸評級。
環聯信貸報告更新: 信貸評級欠佳可以申請什麼貸款？
如果同時擁有兩張相同信貸額度的信用卡，而結餘同樣是港幣7,000元，信貸使用度就會減少至35%。 9.為咗驗証身份，網站會問幾條關於你過去財務狀態嘅問題，呢個Step好重要！ 記得一定要答啱晒，答錯就會被Lock Account！ 本文章所提供的資料或內容只供參考，讀者作出任何決定前，應要自行判斷及審慎處理。 若任何人因使用或誤用任何信息或相關內容，而招致任何損失或損害，概與 FlyAsia 本網頁及相關作者無關，本網頁不承擔任何責任。 如需要任何稅務建議，請諮詢你的稅務顧問，或瀏覽香港稅務局的網站。
銀行或發卡機構批核信用卡時，會將你的信貸紀錄，以及工作性質、年薪、資產等納入考慮。 即使解除破產後，你已經有一份收入穩定的工作，符合銀行或發卡機構的年薪要求，也未必能成功申請信用卡，背後的原因也可能是不良的信貸評分。 另外，在眾多行業中，又以金融機構最經常需要查核求職者的信貸報告。 自2008年起，金管局因應《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）條例》，要求金融機構進行能確保員工品格的背景調查，令更多相關機構查閱信貸報告。 信貸資料機構「環聯」近日公布一項數據分析，去年要求查閱求職者信貸報告的僱主，較去年上升近30%。 而香港人在應徵時，履歷表失實的情況達18%，為亞洲地區之冠。
環聯信貸報告更新: 影響TU評級因素
環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外，亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。 個人信貸評級 共有 10級 （A、B、C、D、E、F、G、H、I、J），A – C屬於良好級別， C – H 屬於中等，而 I – J屬於差。 同樣地，為提升可用信用額，即使你不常用信用卡，都可以定時留意是否有信用卡適合申請，以提升綜合信用額為目的。 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。
如果你嘅信貸申請 (包括信用卡、貸款、按揭) 被財務機構拒絕，而有關機構曾向環聯查閱你嘅信貸報告，你會獲得一封拒絕信。 然後，你可以依照拒絶信上嘅指示向環聯索取免費信貸報告。 信貸評分 係根據你嘅理財習慣而經過濾及計算得出嘅評分。 提到信貸評分，大家應該聽過很多類似的名字，例如信貸評級、信貸報告、TU等。
環聯信貸報告更新: 免費環聯信貸報告: 【TU 信貸評級】免費領取及查閱 TU 信貸報告教學
與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！ 【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？ 【按揭利率】一文睇清「P按」與「H按」分別，教你慳到盡！
信貸報告記錄了你的個人資料和信貸活動，包括信貸使用情況、還款紀錄、銀行／財務公司的查閱紀錄及信貸評分等。 經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓表示，按揭貸款者的信貸評分，一般會影響銀行及財務機構對按揭申請的批核結果。 如貸款人信用評分較低，銀行或財務機構有可能會將其按揭成數降低、或按揭利率將較一般人高，甚至拒批按揭申請。 因此，業主或需預備更多首期，或要「捱貴息」，影響壓力測試等，令業主大失預算。
環聯信貸報告更新: 比較飛行里數信用卡！一頁睇晒！
現在每日都有數千新客戶上來 Toby 僱用專業服務。 試過客人向銀行申請按揭時，銀行竟回覆指報告「負面」，意味着他有些隱藏信貸問題。 準業主申請按揭時，銀行需要從環聯查核個人信貸紀錄，惟鑒於《個人私隱條例》，只獲得有限內容，例如僅顯示借款人有「一項債項」，需要申請者提交更多文件核對。
相反，即使你僅持有一張信用卡，但卻拖欠款項或延遲還款，這便會成信貸報告中的負面紀錄，會降低你的信貸評分。 信貸報告（俗稱 TU 報告）會紀錄了你的信貸及還款等財務活動和資料，而這些紀錄經過計算後便會得出你的信貸評分。 我申請呢個稅貸時TU係B，但我一樣申請到恒生offer給12個月$20萬呢個range的最低利率2.01% APR。
環聯信貸報告更新: 借貸前查閱信貸報告
大家申請上述服務的銀行、財務公司或機構都會先查閱過申請人的信貸報告。 而當其決定要拒絕你的申請後，申請人將會收到由該銀行或財務公司發出的拒絕信。 信上會印有指定代碼，在一個月內登入環聯網站並輸入指定代碼，便可免費獲取一份一次性的信貸報告。
環聯信貸報告更新: 信貸帳戶資料
放盤價訂明代理可以在放盤價範圍內作廣告宣傳之用，並不是授權代理接受任何要約。 視察物業業主或房東是否容許代理查看物業並會否將物業鑰匙提供於代理保管，以供查看物業之用。 可以無限次睇分數，generate report及接收查閱信貸提示，坊間成日講既TU report就係TU紀錄到generate出嚟，用付費版的話你鐘意既每日gen 10份都得。 我自己習慣就留意信貸提示，耐唔耐Login睇完分有個譜就算，report就唔係每次都有keep。 當你可以睇返你每個信貸賬戶入面有無遲還紀錄/遲咗幾多而俾銀行做咗filing其實都幾有趣，同時可以照住自己個record睇返係咪成日自己大頭蝦遲還錢，搞到無啦啦被扣咗分就唔抵。 你可以向環聯提出要求修正，環聯將聯絡資料提供者並進行調查，一般需時約40天。
環聯信貸報告更新: 環聯信貸報告免費查閱App開返喇！(另附付費版報告discount code優惠代碼) 信貸評級同擁有多少信用卡真有關係？
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你的信貸行為好壞，例如有沒有準時還款，會影響你的信貸評分高低，並不斷更新於你的信貸紀錄。 而信貸評分最重要的用途，是作為銀行或財務公司等信貸機構借錢給你的其中一個參考準則。 當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。
申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 申請按揭期間，若有無抵押貸款的TU enquiry，或令銀行懷疑按揭申請人借取p loan作為買樓的首期，並有機會要求提供借取p loan的合理解釋。 環聯信貸報告更新 即是你不是上述行業的從業員，若你有計劃移民，良好的信貸評告亦有助你的移民申請，特別是美國或加拿大等西方國家，信貸評分於當地的重要性遠超香港。 各位會員有好消息，而家透過HongKongCard可以免費Check環聯信貸資料，只要係HongKongCard會員，就可以免費查閱信貸資料及評分。 由環聯信貸報告內的資料過濾過後，根據還款紀錄、總結餘、等信貸紀錄，會得出一個信貸評分（Credit Score）。
因此，你可以因應自己需要，盡量減少貸款額，以提高批核機會。 其實，好多財務公司對於批核小額貸款都會比較「手鬆」，唔少財務公司喺批核HK$5萬或以下貸款額時更加免入息證明添。 同時，你亦可向銀行要求將還款期延長，令每月的還款額減少，增加你的還款能力。