滙豐按揭利率10大優勢

滙豐按揭利率 內容大綱

特惠息率只適用於匯豐卓越理財客戶、滙豐One及個人綜合理財戶口客戶所持綜合理財戶口的港幣儲蓄戶口。 可享有此特惠息率的存款結餘金額以按揭貸款結欠的50%為上限。 所使用的利率只供模擬試算用途,不一定為現行利率或適用於實際貸款及儲蓄的利率。 為說明利率的上升對供款數額及利息收入的影響,此模擬試算可以使用其他利率。 鑑於利率會不時變動,因此,試算時所使用的利率可能與實際適用的貸款及儲蓄利率有別。 此外,本試算並不構成按揭貸款的邀約,詳細的按揭條款及有關服務費用將於正式申請時提供。 滙豐按揭利率 P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定,會受美國聯儲局聯邦基金利率影響,而H ,即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響,因此波幅較P按大。 於罰息期過後,申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。 業主考慮轉按時,應多作比較如利用MoneySmart比較按揭利率、現金回贈等資訊,從而找出最適合自己的按揭計劃。

目前,香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率,銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR,由該利率加上銀行批核予申請人的利率,全寫為「H+_%」的按揭方案,便是「H按」。 「P」是「PRIME RATE」的意思,中文解作「最優惠利率」,亦是銀行借錢給信用值最高的客人時,所定立的利率。 計算公式是「P – X%」,假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」,以「細P」5厘計算,實際利率是2.5厘。

滙豐按揭利率

滙豐銀行按揭計劃深受歡迎,除了按揭利率跟隨市場利率走勢,還提供存款掛鈎按揭戶口,讓你享受和供樓一樣的利息,節省更多按揭利息支出。 匯豐提供多種按揭計劃包括新造按揭計劃根據(P按或H按)、轉按計劃(P按或H按)及定息按揭計劃。 另外,中原按揭研究部及土地註冊處最新數據顯示,2021年1月份銀行現樓按揭登記中,滙豐銀行巿佔率高達27%,保持三大按揭銀行之一的位置。 於早兩年,大部分按揭申請人均會選擇H按,原因是銀行體系結餘豐厚,銀行拆息較低,而且「最優惠利率」長期維持不變,封頂位穩定,令H按相較P按,更為優惠。 滙豐按揭利率 HIBOR短時間內飊升,哪豈不是加重H按申請人的負擔? 為此,銀行均為H按設定「鎖息上限」機制,俗稱為「封頂位」。 現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率,大家可詳見上表。 只要H按的利率,一但高於封頂位計出來的利率,H按的用家即可使用上表中,提及的「實際封頂利率」還款。 如同所有貸款機制,如果資金短缺,借貸成本高,利率會上升。

滙豐按揭利率: 定期存款意思

此機制在於能夠防止HIBOR急升,業主突然要支付額外按揭利息,HIBOR回落後,又要重新計算利息。 封頂位與P按睇齊,對業主較有保障,亦有助銀行方面運作。 滙豐按揭利率 P按是以最優惠利率(Prime Rate)計算,一般跟隨美國利率而變動,但是否調息,是銀行自行決定。

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  • 而銀行為了確保有穩定的收入,一般會設有「罰息期」,通常為期兩年,有部分銀行更會長達3年。
  • 反之,如果銀行體系資金短缺,自然按揭利息會較高,因此HIBOR的利息時常有變化。
  • 不過存款設上限,一般是剩餘按揭貸款額的50%,有部分細行更加可以高達60%。
  • 而定價為港幣的HIBOR持有者為香港銀行公會,至於定價為美元的HIBOR,持有者為財資市場工會。

但是,如果我們假設猜測是正確的,明年按揭利率會上升,並且貸方對未來的評估正確,我們應該確保保持增長的前景。 而投資者敘造外幣定存的話,謹記要留意匯率風險,若在存款期內,所兌換的外幣不斷貶值,屆時得到的利息可能不足以填補價差。 滙豐按揭利率 MoneySmart可直接把你的按揭申請遞交至銀行按揭部,讓你的申請更快獲得銀行回覆,加快批核需時。 有業主會混淆,覺得從貸款額扣減現金回贈,即是變相沒有回贈。

滙豐按揭利率: 信用卡獎賞

至於H按稱為銀行同業拆息(HIBOR),就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。 H按計劃為「H+1.4%」,一個月HIBOR約為1.8計,按息即為3.2%,但滙豐按揭同時為客戶提供最佳的「H按封頂位」為「P-2.5%」(P為5%),實際封頂利息即為2.5%。 因此,如果HIBOR急升,且實際利率超過2.5%,H按申請人即可以實際封頂利率,即為2.5%還款。

存款時期由7天到60個月不等,時期愈長,利率愈高。 但定存靈活性較低,若存款人在未屆滿前就提取存款,將不會得到利息,還要支付手續費。 美國按揭貸款銀行協會數據顯示,美國上星期30年期定息按揭貸款利率平均為5.53厘,高於前一星期的5.36厘,創2009年以來最高。 這個利率按年亦急升242個基點,是數十年以來最大升幅。

滙豐按揭利率

當屋宇署發現樓宇有僭建物時,一般會出「清拆令」,要求業主於指定時間內清拆僭建物。 滙豐不會為有拆卸或復原違例建築物書面命令的樓宇提供按揭。 客戶可以每月償還固定金額,但需留意如果在罰息期內客戶提早還款,不論是全數或是部份按揭金額,都需要支付罰款,有機會得不償失。 這種歷史性的低利率自 2020 年 3 月以來一直存在,以幫助經濟度過冠狀病毒大流行,現在我們正在走出危機最嚴重的時期,許多人意識到利率可能需要在不久的將來再次提高。 滙豐按揭利率 港匯周四(12日)觸及7.85弱方兌換保證,金管局於凌晨時段從市場承接15.86億元沽盤,是逾3年來首次入市。 聯繫匯率制度實施接近40年以來經歷過多次經濟周期,一直行之有效,金管局亦會一如以往密切監察市場情況,繼續維持貨幣及金融穩定。 《Tech星球》引述消息報道,字節跳動近期在北京組建食品飲料團隊,食品飲料主要是新式茶飲,並適時探索其他方向的茶飲,目前以對內銷售為主,但也會考慮面向市場的可能性。

這是為了讓置業人士安心,防止HIBOR突然急升,導致需要付出額外的按揭利息。 如只提早還部分貸款,在提取貸款後首年內收費為原來貸款額的1%+全數現金回贈 ; 提取貸款後第2年內收費為全數現金回贈。 滙豐按揭利率 而提早還款手續費(只適用香港銀行同業拆息計劃),並非供款日提早還款的話,則會以先將有關利率減去香港銀行同業借入息率,再乘以提早還款額、又乘以剩餘日數計算。

假設HK$10萬本金,定存12個月則可獲HK$2,050利息。 港元於紐約交易時段觸發金管局7.85港元兌1美元的弱方兌換保證,金管局承接15.86億港元沽盤,向市場沽出美元,是2019年3月底後首次觸發弱方兌換保證。 滙豐按揭利率 聯繫匯率制度實施接近40年以來經歷過多次經濟周期,一直行之有效。

滙豐按揭利率: 申請及查詢

滙豐一個月內兩度上調物業按揭貸款的封頂利率,由最優惠利率減2.65厘,上調至P減2.5厘,實際按息上調0.15厘,至2.625厘,適用於一手、二手及轉按,即時生效。 滙豐發言人表示,集團重視按揭業務,並會因應市場情況定期檢視按揭息率,近日參考多項因素後,包括香港銀行同業拆息、集團的競爭力及市場價格,決定調整按揭息率。 所有申請人在承造H按計劃時,也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」,俗稱「封頂位」,會如同P按一樣,以「P-X%」顯示,一般會與該銀行的P按計劃相同。

滙豐按揭利率: 滙豐月內兩度調升按揭利率 銀行之間實際息差擴大至1

MoneySmart經常收到詢問:到底哪一種按揭計較比較好? 滙豐發言人回覆《香港01》查詢時指,作為主要的市場參與者,滙豐致力確保本港的按揭市場能夠健康發展,因此,本行會因應市場情況定期檢視按揭息率,如有需要,作出適當調整。 滙豐按揭利率 近日經過參考多項因素,包括香港銀行同業拆息、本行的競爭力及市場價格,本行決定調整按揭息率。 不少業主會透過轉按套現,作為購買新一層樓的首期開支。

「H按」會根據HIBOR而調整,雖然HIBOR會隨不同銀行之間資金流動而調整利息,有浮動風險。 但對香港而言,金融制度一直很穩健,現在銀行界很少出現資金缺乏的情況,銀行之間的借貸風險較低,因此在香港HIBOR還是處於穩定的低水位,從而使H按也佔優勢,處於較按揭利息水平。 例如HIBOR最高亦只有1左右的利息,很少會有超過2或者以上。 現時香港的HIBOR(H按,又稱香港銀行同業拆息),定價有兩種貨幣,分別是港元和美元。 而定價為港幣的HIBOR持有者為香港銀行公會,至於定價為美元的HIBOR,持有者為財資市場工會。 滙豐按揭利率 定息按揭能鎖合約期內的息率,10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較,看似沒有吸引力,但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外,還適合部分人士選用,包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 如果按揭申請人名下有較多資產(包括物業、現金、股票、債券等),亦可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務,即可安坐家中,輕鬆理財。

MoneySmart助你一次過比較17間銀行的按揭計劃的利率和銀行現金回贈率,讓你選擇最適合自己的按揭計劃。 如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5%,而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。 2018年間美國加息後,市場上甚至曾出現三種最優惠利率(5.125%、5.25%、5.5%),造成「3P」局面。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限,如現金回贈超過貸款額 1%,而業主又借足成數上限,銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。

然而,封頂位亦非永遠不變,在2018年加息周期重啟後,鎖息上限亦曾隨加息幅度上升。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考,並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 滙豐按揭利率 考慮申請產品前,我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 根據在今年首月銀行現樓按揭登記統計中,匯豐按揭市佔率近3成。 而儲蓄存款可享特惠利率(適用於金額高達未償還按揭貸款的5成),減少淨按揭貸款利息開支。 滙豐銀行的「香港銀行同業拆息按揭計劃」 的利率緊貼香港銀行同業拆息的走勢變化,當香港銀行同業拆息維持於低水平時,您可享較低的借貸成本。

此計劃特設有以港元最優惠利率為基準的按揭利率上限,給您多一重保障。 銀行在批岀按揭時,除了按揭利率,還會為貸款人提供Mortgage Link,也是銀行常見的優惠。 Mortgage Link是一種高息的活期存款,能夠做到跟貸款計劃相同的利率,作為供樓利息支出的對沖,也可以為貸款人保持流動資金。 不過存款設上限,一般是剩餘按揭貸款額的50%,有部分細行更加可以高達60%。 P按是以最優惠利率(Prime Rate)計算,一般跟隨美國利率而變動,但是否調息,是銀行自行決定,多數適用於政府房屋,如公屋,居屋。 至於H按稱為銀行同業拆息(HIBOR),就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。一般適用於政府房屋意外以外住宅,如1手樓花,私人住宅,村屋和唐樓等。 現時銀行在批岀按揭時,除了按揭利率,還會為貸款人提供Mortgage Link戶口,也是銀行常見的優惠。 曹德明再指,近日有國際評級機構下調香港的信用評級,相信滙豐銀行是基於市場風險、邊際利潤減少而作出調整,使利率更趨正常化。 曹氏認為,若市場不明朗因素持續,其他銀行亦將於第四季收緊按揭計劃的優惠條款,包括調升封頂息率、減少現金回贈、增加罰息年期及收緊物業估價,將潛在風險降至最低。 私人貸款 服務不只以優惠年利率作招徠,還會推出利息折扣及現金獎賞,MoneySmart今次為大家比較5家銀行及財務公司貸款優惠。