消委會按揭10大優點

消委會指出，政府房屋按揭一般可獲豁免收費，但幾乎所有銀行都會就提早還款收費，當中「交通銀行」、「大新銀行」、「富邦銀行」及「工銀亞洲」設定額收費，每次500元至1000元；其餘銀行則會按原貸款額或提早還款金額的若干百分比，計算相關費用。 消委會提醒，有意置業的人士選擇按揭計劃時，應謹慎衡量自身財政狀況，以及未來還款能力；根據上述例子，採用「發展商按揭」計劃時，亦應考慮往後是否有能力負擔相關利息供款。 消委會建議，準買家應及早了解購置物業及申請按揭的程序，並比較數間銀行的按揭計劃，例如利率及各種優惠等。 消委會指準買家應善用銀行提供的網上按揭計算機，及免費按揭預先評核服務，評估自己的還款能力及獲批按揭的機會，切忌匆匆簽下臨時買賣合約及繳付訂金，因一旦按揭被拒，或批出貸款額較預期少而又未能繳付額外的首期費用，準買家隨時要「撻訂」。 消委會按揭 而且，影響按揭審批的因素眾多，雖然銀行審批按揭須符合監管機構的規定，但亦有其個別要求及準則，準買家宜多作比較，即使向某一間銀行的申請被拒，亦可能獲其他銀行接納。 某些按揭計劃甚至可延長或縮短原有還款期，但總利息開支亦會因而改變，例如廷長還款年期，就會增加了總利息開支。 由於金融局彈性處理「還息不還本」安排，還款期有機會導致多於金融管理局規定的30年新造物業還款期。 持卡人若未能準時清繳結單總結欠，就會招致財務費用，當中又以現金透支的財務費用實際年利率普遍較高。

杜燊棠在本台節目《千禧年代》說，疫情對的士司機的收入影響很大，過去兩年雖然的士車主有減車租，但的士司機整體收入減少很多，最主要是由於政府打擊非法營運車輛不力，令的士客源減少了很多。 香港的士小巴商總會理事長周國強說，對上一次的士加價已經是5年前，現時的士車租只是疫情前的8折，預計日後會減少對司機的補貼，相信車租日後會調整至疫情前的水平，但不會在加價後馬上調整，會先觀察半個月至一個月。 消委會按揭 消委會於今年首8個月接獲10宗按揭服務投訴，多於去年同期的7宗，更直迫去年全年的12宗。 投訴主要涉及收費爭拗及服務質素欠佳，如有投訴人不滿計劃的行政及手續費與承諾不同。 我們上集提到有觀眾買入二手樓後，委託裝修公司裝修鬧得不愉快，最後爛尾收場，裝修公司卻出動財務(收數)公司要求業主付清尾數。

House730旨在為香港用戶提供最優質的使用體驗，不論買樓或是租樓，用戶可按樓盤的價錢、面積、房數、真實照片等等條件揀選合適樓盤。 再增40個指明地方因涉及多宗新冠肺炎個案被納入強檢名單，政府今日(10日)就第599J章《預防及控制疾病(對若干人士強制檢測)規例》下的強制檢測公告刊憲，要求於指定期間曾身處該40個地方的人士，須於明日至後日(11日至12日)期間進行病毒檢測。 【on.cc東網專訊】警方今日(10日)呼籲市民提供一名在天水圍失蹤男子的消息。 19歲男子李騰傑於5月5日上午於田心新村最後露面後便告失蹤，其家人5月7日向警方報案。 隨著每間公司的運作模式和制度不同，有時常能看見一個人身兼多職的情況，不過近日卻有網友在逛求職網站時，發現一個「工程師兼送貨司機」的職缺，令他感到困惑，發文分享後，不少網友都大讚新奇，話題引發熱議。

• 部份評論認為，這跟李家超籌備競選時間倉促、及其出身背景對個別政策範疇不熟悉有關，故只能列出方向供參考。
• 除了多個香港樓盤資訊外，House730亦提供不同類型的樓市資訊，包括地產新聞、成交數據等等，讓你成為精明買家或租戶。
• 消委會提醒，消費者透過信用卡貸款時，要留意利息、手續費及行政費等成本，亦要留意相關附帶條件及限制，慎防小債變大債。
• 17間銀行中，有16間提供最高達貸款額1%至1.6%的現金回贈，不過準買家要留意，金管局規定如回贈金額高於貸款額的1%，相關現金回贈金額須於總貸款額中扣除，即準買家所獲的貸款額會減少。

另外，消委會又於上月向21間本地銀行查詢住宅及車位按揭資料，比較過17間共69個按揭計劃，包括香港銀行同業拆息按揭(H按)及最優惠利率按揭(P按)等，發現H按實際利率由1.79至2.32厘不等。 假設買一個500萬元單位，按揭成數為六成，20年供款期利率不變，選用1.79厘的按揭計劃，月供14,900元，全期付57萬元利息；而在2.32厘的按揭計劃下，月供15,600元，全期利息75萬元，相差近20萬元。 消委會按揭 近日部分新樓盤推出時，發展商一併推出「發展商按揭」，提供較低首期吸引買家。 消委會發現，雖然相關按揭的首期較低，惟按揭利率較一般銀行按揭高，最終總開支有機會大增5成。 此外，由於不同銀行的按揭計劃，利率水平完全不同，以一個500萬元物業按揭6成供款20年計算，利息開支可相差近20萬元。

消委會按揭: 按揭「還息不還本」安排是甚麼？

美股急跌，納斯達克指數更跌超過3%，港匯下跌，曾觸及7.85弱方保證，金管局三年來首度入市，接15.86億港元，港股今早初段跌逾200點，曾跌285.43點，至19539點。 重磅股個別走，匯控報47.75元，跌1.34%，騰訊報349元，跌0.4%。 預料在零對手下當選下屆特首的李家超(本文寫在特首選舉日前)，上月尾公布《競選政綱》後，最多人批評其《政綱》寫得不夠具體。 消委會按揭 部份評論認為，這跟李家超籌備競選時間倉促、及其出身背景對個別政策範疇不熟悉有關，故只能列出方向供參考。 選委難以透過《政綱》認識其施政理念、傳媒亦難有指標監察政府有否兌現競選承諾。 美國4月CPI按年升8.3%，高於預期的8.1%，聯儲局未來加息實難放軟手腳。 在之前全球利率都一直偏低，加息未必人人經歷過，而在利率上升時投資，是一項要學的技能。

礙於擔心收數公司持續滋擾，業主決定息事寧人，向裝修公司支付協定金額，並簽署各不追究同意書。 如果你要購買樓齡大的未補地價二手居屋，緊記不要假定自己一定能做9成或以上按揭，例如已過25年樓齡的話，銀行一般只提供6成或以下按揭，即要預備至少4成首期。 如果你的家庭本身已購入公屋，在十年內仍可以作為白表人士，條件就是當你購入居屋單位外，需要在期限內把公屋出售，以及以家庭整體形式申請。 ，綠表人士包括：公屋住戶、房協甲類出租屋邨住戶、持有房屋署／市區重建局發出有效《綠表資格證明書-祇適用於出售居者有其屋計劃單位》的人士、持有由房屋署簽發有效《保證書》的房屋署屋宇事務助理職系人員；及房委會「長者租金津貼計劃」的受惠者。 House730雲集香港各類型樓盤資訊，包括香港新樓盤或是二手樓、港九或是新界、住宅或是工商業大廈，務求為用戶提供最全面的樓盤資訊。 消委會按揭 【星島日報報道】立法會一個委員會今日舉行會議，提到優化土地補償及棕地作業安排。 「田叔叔英語閱讀計劃」自今年初推出第二階段派書活動，得到家長及小朋友的廣泛支持，由於申請情況非常踴躍，田叔叔先後兩次加推配額。 昨日，計劃再展開新一輪招募，今次主要針對今年就讀K1的學童，合共推出15000個配額，消息公佈後未夠一天已錄得逾半數登記！ 曾任語文教育及研究常務委員會（語常會）主席的立法會議員田北辰，多年來為推動英語學習不遺餘力，為協助學童學… 總部設在美國紐約的大紀元媒體集團創辦於2000年，在全球30多個國家及地區設有分支機構，發行5大洲，網絡版本有21種語言，是海外最大的中文媒體。

以上例子展示了借款人於還款期的不同時段採用「還息不還本」安排12個月的數據，當中已完成大部分還款（已還25年）的借款人可在這12個月內降低近9成每期供款。 消委會今年首8個月收到10宗有關按揭服務的投訴，較去年同期增加3宗，包括行政費、借貸金額與預期不符，令消費者失預算。 消委會強調，信用卡借貸看似方便，但涉及的利息可以很高，消費者切忌貪圖一時便捷，或純粹因為「免息、免手續費」等招徠便草率簽帳、套現或作現金透支，若未能準時還款，最終要承擔大額利息和逾期費用，招至本息不斷疊加，令債務愈滾愈大。 消委會提醒置業人士，計算清楚長遠的利息支出，還有項目施工進度、質量、未能準時交樓等其他潛在風險，以免「樓財」兩失。 除了多個香港樓盤資訊外，House730亦提供不同類型的樓市資訊，包括地產新聞、成交數據等等，讓你成為精明買家或租戶。 消委會按揭 受活躍低壓槽影響，本港天氣不穩定且持續下雨，今早多處地區錄得超過 20 毫米雨量。 另外天文台下午召開記者會，署理台長陳栢緯表示，預計未來數天都持續有較頻密驟雨，但他指礙於目前技術，未能預測未來數天會否出現暴雨，以及會在哪個地區發生，表示會繼續使用「臨近預報」方式，在預測大雨出現前的 1、2 小時，向市民發布資訊以至警告，有必要時會向各個政府部門聯絡，讓他們作出適切安排。 消委會以500萬元物業分析，銀行按揭一般可借到六成，發展商則可借九成或更高成數，即可讓準買家付較少首期便可圓上車夢。 雖然申請居屋按揭比私樓按揭容易，但某些因素也會影響申請的成功率。

他舉例說，如果同以8月22日的H及P計算，調查的H按實際利率由1.79厘至2.32厘不等，P按則由2.15厘至2.25厘。 ● 採用「還息不還本」安排後，要留意日係若想加按或轉按，要先向銀行查詢有關入息要求。 因為若當時是收入不足而申請延期還本，需準備充足的入息文件，以證明還款能力。 消委會按揭 面對在疫情下有財政壓力的借款人，「還息不還本」安排紓壓緊急供款壓力，避免因暫時無法償還而出現收樓危機。 也對某些借款者而言，申請此安排可以推遲償還本金，除了紓緩當下的還款壓力，一年內手上有多出的流動資金（本金）作其他投資以支撐繼後支出，所以本計劃推出後反應熱烈。

以一層500萬元物業計算，借六成按揭，比較最高及最低利率，總利息開支相差近20萬元，消委會提醒買家考慮以不同的供款方法還款，以配合自己的承擔能力及現金流。 消委會比較18間銀行、共78個按揭計劃，發現不同計劃總利息支出可相差超過9成。 消委會以上月16日利率計算，最優惠利率按揭計劃、即P按的實際利率，介乎2.5厘至2.95厘，而香港銀行同業拆息按揭、H按的實際利率介乎1.36厘至1.71厘。

消委會按揭: 發展商按揭計劃利率高　總利息支出相差3倍

當中一間發卡機構套現15萬元以下、15萬元至30萬元，以及套現30萬元以上，每月最低手續費分別為0.23%、0.15%、0.13%。 消委會提醒，儘管借貸金額愈高，手續費下降，但要支付的利息金額也是更大，故若消費者有意以信用卡借貸，務必要三思。 另外，發展商在銷售樓花項目時，一般會提供折扣率較高的即供計劃，惟樓價600萬元以上單位按揭成數最高只有六成，而建築期付款計劃折扣較少，但可待項目落成後才申請按揭，故可採高成數按揭，首期開支可大幅減少，惟需留意購買樓花及交樓時的樓價變化，買家或需面對估價不足風險。 消委會指，以1077萬元的物業計算，即供計劃首期為432萬元，建築期付款計劃首期195萬元，首期相差1.2倍或237萬元。 消委會按揭 消委會以一個800萬元單位，按揭年期25年為例，假設全期按揭利率不變，同日最高及最低P按利率計算，總利息支出分別為$3,321,020及$2,768,577，兩者相差20%；而最高及最低H按利率計算，總利息支出分別為$1,838,137及$1,442,197，兩者可相差27%。 但消委會以假設購入一個價值約848萬元的單位，銀行按揭借到樓價的六成，首期需付約348萬元；而發展商提供按揭成數則達八成，首期只需付約170萬元，首3年只供利息。

以按揭貸款金額300萬元為例，如果提前還清所有款項，有銀行只會收取500元定額收費，但有銀行規定如在供款首3年內還清所有款項，會收取最高達按揭金額3%的手續費，即9萬元。 消委會又指，普遍按揭計劃均會收取逾期還款手續費或罰息，提醒消費者要多加留意，盡量避免逾期供款，以免造成額外經濟負擔。 考慮以不同的供款方法還款，以配合自己的承擔能力及現金流，例如部分銀行選擇每月供款或每兩星期供款一次，或可減低利息支出。 消委會按揭 此外，亦有3間銀行收取按揭申請手續費，亦有銀行規定如在供款首3年內還清所有款項，會收取最高達按揭金額達3%手續費，即$9萬。 消委會宣傳及社區關係小組主席許敬文教授指，準買家在選擇按揭時，利率是主要考慮因素。

消委會按揭: 消委會：840萬元單位 發展商推按揭利息多500萬

因發展商按揭不受金管局監管，亦有較高機會淪為壞帳，屬高風險貸款，被問及當局應否主動加強監管，許敬文認為，當類似的計劃愈來愈多，相信監管「係遲早嘅事」。 消委會總幹事黃鳳嫺建議，市民善用銀行提供的網上按揭計算機，供當事人擬定每月還款計劃；銀行亦設有免費按揭預先批核服務，市民計算後才「落訂」買樓則較有保障。 在消委會在最新一期《選擇》月刊中，比較62個樓按計劃，其中發現部分發展商針對未能透過一般銀行按揭置業的人士，夥拍財務機構提供俗稱「發展商按揭」的計劃，優點在於首期較一般銀行低，按揭成數較高，以及借款人毋須進行壓力測試。 如果資金不足以支付物業4成首期，可選擇由香港按揭證券有限公司（HKMC）或由其他保險公司提供的按揭保險，將貸款額最高調升至樓價的90%。 不過，準買家要留意申請限制，如要按揭成數達9成，樓價必須低於$400萬、申請人是首次置業、固定受薪及以私人名義持有該物業並用作自住，而供款比例須低於入息的45%。 消委會按揭 市面上，有發展商推出高成數的按揭計劃，吸引未能成功向銀行申請按揭的準買家，但準買家要留意這類按揭計劃的利率可能較銀行高1倍或以上，總利息支出隨時較銀行按揭多出數百萬元，準買家應全面評估自己的還款能力才作決定。 消委會上月向本地21間銀行查詢有關住宅按揭等問題，結果，17間銀行回覆合共69個按揭計劃，涵蓋香港銀行同業拆息按揭（H按）及最優惠的利率按揭（P按）等。 ● 及早向銀行了解相關按揭貸款：是否符合申請資格、審批所需時間、文件與程度、「還息不還本」安排下每月供款及額外利息估算。 「還息不還本」按揭有其好處，令借款人在期內對供樓壓力減低，但換句話說是用利息買時間，而且不同銀行的「還息不還本」安排相關利息也不同，市民需要清晰瞭解計算方法。 消委會發現，不同分期計劃之間的實際年利率可以相距很大，若以現金套現分期計劃借貸，其實際年利率可比簽帳或結單分期高出許多。

借款人只要符合計劃條件，經審批後就可以在指定期間（若6-12個月）不用償還本金，只償還利息。 消委會總幹事黃鳳嫻建議，準買家應細心比較不同按揭計劃，檢視自己對按揭計劃的負擔能力，量力而為。 她又提醒應小心中介人聲稱提供的免費服務，指中介人有可能巧立名目去收其他費用，如文件費。 消委會按揭 而H按總利息支出，不同計劃間相差27%，由142萬至183萬不等。 消委會亦就發展商預售樓花提供的按揭計劃作比較，指發展商通常會向於樓宇未落成開始供款的買家提供更多折扣，不過需要留意由於按揭計劃不包括樓價600萬元以上及即供期付款的樓花，買家的按揭成數會減少，即首期金額較多。

消委會按揭: 最高瀏覽

消委會提醒市民，按揭計劃的計算複雜，並涉及龐大財務決定，除了量力而為，還要仔細比較不同選擇。 消委會近日向20間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料，發現差異巨大。 （大公文匯全媒體資料圖片） 消委會上月向20間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料，除創興銀行表示不願參與及大眾銀行未有回覆，是次研究共收集了18間銀行共78個按揭計劃，涵蓋最優惠利率按揭（P按）、香港銀行同業拆息按揭（H按）、按揭保險計劃、政府房屋及車位等不同類型的按揭計劃以作分析。 準買家選擇按揭計劃時，利率當然會是主要考慮因素，因直接影響日後的供款額；如果同以8月22日的H按及P按計算，調查的H按實際利率由1.79厘至2.32厘不等，P按則由2.15厘至2.25厘。 消委會提醒，假如消費者因未有足夠積蓄支付首期，而選擇這類按揭計劃，應慎重考慮未來的還款能力、最終利息的支出，以及比較其他按揭計劃。 消委會指，假如資金不足以支付物業四成首期，消費者可選擇由香港按揭證券有限公司，或由其他保險公司提供的按揭保險，不過買家需留意申請限制，如要按揭成數達九成，樓價必須低於400萬元、申請人是首次置業、固定受薪及以私人名義持有該物業並用作自住，而供款比例須低於入息的45%。

以按揭年期為25年的800萬單位為例，假如全期利息不變，P按總利息支出由276萬至330萬元不等，相差2成，而H按總利息支出相差27%，由142萬至183萬不等。 另外，消委會指市面上有發展商推出高成數的按揭計劃，吸引未能成功向銀行申請按揭的準買家，但有關按揭計劃的利率可能較銀行高1倍或以上，總利息支出隨時較銀行按揭多出數百萬港元。 同為供款25年，總利息開支便高達667萬港元，較銀行按揭計劃多付逾500萬港元利息，首3年每月供款3.3萬港元，其後22年每月供款高達4.6萬港元，足足是銀行按揭供款的1倍多。 隨着信用卡消費愈來愈普及，不少人已習慣一卡傍身，方便日常購物簽帳及享優惠回贈，部分人更會用作緊急現金周轉。 消委會調查發現，不同信用卡發卡機構提供的分期付款計劃，及現金透支借貸，實際年利率差異十分懸殊，當中以現金透支的財務費用實際年利率普遍較高，由5.9%至最高47.97%不等。 消委會按揭 消委會提醒，消費者透過信用卡貸款時，要留意利息、手續費及行政費等成本，亦要留意相關附帶條件及限制，慎防小債變大債。 【Now新聞台】消費者委員會就本港各間銀行住宅按揭計劃進行調查，發現最優惠利率按揭 (P按)及香港銀行同業拆息 (H按)的總利息支出可相差近1倍，又提醒置業人士留意購買樓花的潛在風險。 消委會比較18間銀行共78個按揭計劃，涵蓋最優惠利率按揭(P按)、香港銀行同業拆息按揭(H按)、按揭保險計劃、政府房屋及車位等不同類型的按揭計劃以作分析，發現不同計劃總利息支出可相差超過九成，消委會呼籲市民慎選按揭計劃，免招巨額利息。 現時普通上車盤以四百、五百萬元起跳，絕大部分準買家均要選擇不同樓按計劃「上會」。 消委會比較市面由銀行及發展商提供的按揭計劃，發現有發展商的高成數按揭，雖然讓市民少付首期，惟以一個逾800萬元單位計，全期總利息開支或較銀行樓按多付逾500萬元。

回覆中有14個為「P按」，以P減若干百分比為按揭利率，按揭利率介乎P-3厘至P-2.3厘，以2021年8月16日各銀行的P計算，實際利率介乎2.5厘至2.95厘。 各P按的基本最高貸款額（或稱最高按揭成數）為60%，最長還款期為30年，普遍為每月供款，部分亦提供每兩星期供款的選擇。 P按不設利率上限，如P有變更，其中10個計劃的相關按揭利率會由即日重新釐定。 而H按的實際利率介乎1.36厘至 1.71厘（按揭利率基準介乎 H+1.3 厘至 H+1.65 厘）。

消委會調查發現，現時部分發展商向買家提供的按揭與一般銀行的按揭，總利息開支差距很大，以一個售價840多萬元的單位為例，總利息開支可差超過500萬。 消委會以一個新樓盤的實用面積513呎，售847萬的單位為例，發展商可提供較高的8成按揭，買家支付169萬元的首期，較一般銀行提供6成按揭，支付的首期款額少約一半。 但買家的按揭息率較高，發展商按揭息率達6厘，較銀行的2.25厘高超過一倍，首3年亦只供利息。 以供款25年為計，發展商的按揭總利息開支達666萬元，較銀行多超過500萬元。 消委會按揭 消委會宣傳及社區關係小組主席許敬文表示，開支差別大除了因為發展商按揭款額較多以外，是因為息率及供款模式的分別。 除了利率以外，消委會亦建議準買家一併考慮銀行提供的優惠、各類手續費及個別計劃中特定的限制。 17間銀行中，有16間提供最高達貸款額1%至1.6%的現金回贈，但金管局規定如回贈金額高於貸款額的1%，相關現金回贈金額須於總貸款額中扣除，即準買家所獲的貸款額會減少。 消委會以8月22日的H及P計算，調查的H按實際利率由1.79厘至2.32厘，P按則由2.15厘至2.25厘。