一直拖欠卡數，會給人造成心理、經濟壓力，從而影響日常生活質素。 同時某些性質的職業，如金融業、執法部門、護衛公司等，會參考求職者的信貸報告去了解其財政狀況、理財能力，此時信貸評分的高低還會直接影響求職的成功率。 改善信貸評級的重要方法，很多人不知道信用卡是跟信貸評級息息相關，要有良好的信貸評級首先要管理好信用卡，以下提供一些例子如何好好使用信用卡來提升信貸評級。 欠卡數信貸評級 以加拿大為例，當地業主習慣會審視租客嘅誠信度，從而評估欠租嘅風險；其次係當地業主一般會委託收數公司追收所欠租金，如果租客欠租，收數公司會將情況向信貸機構匯報。
究竟信貸評分（credit score）受甚麼因素影響？ 第三，每張信用卡都有信貸額度，將未找結餘除以信貸額，超過5成，都會影響評級。 換言之，如果綜合各信用卡，剩下的可用信貸額愈高就愈好。
選定一間後，才授權該機構查詢自己的信貸報告（硬性），這樣最多只會有一次信貸申請查詢紀錄。 根據這個做法就可以減低對信貸評級的影響，同時增加獲批最理想貸款息率的機會。 如果沒有信用卡，之前又沒有任何借貸 欠卡數信貸評級 / 按揭紀錄，財務機構就不能按照信貸報告評估你的信貸狀況。 資訊不充足有可能影響你的信貸申請， 又或者未必給你較低的實際年利率 。
相反，如果本身已有兩三張信用卡，而且「用得好好哋」，建議大家不要主動「cut卡」，因為這樣不會助提升信貸評級的分數，反而有機會令分數降低。 所以，奉勸你「有卡唔好碌到盡」，每張卡的信貸限額，使用率最好維持50%左右（即10萬元額度只用5萬元），如果可以每月只用低於30%就更理想，有助獲得更高的信貸評級分數。 正所謂「有借有還」，無論是私人貸款抑或是信用卡數，不但要有借有還，而且更要準時還；說得再準一點，就是要持續準時還。 想自己的信貸評級紀錄「人見人愛，車見車載」，以下幾點就必定要留意。 內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。
欠卡數信貸評級: 銀行信用卡卡數陷阱
如果要準備買樓做按揭，我同意唔好有私人貸款係手，因為會直接減低攞到嘅按揭貸款及計壓測有影響。 有客戶買入單位後自行申請按揭，怎料被銀行告知其信貸評級太低，而未能批出申請。 客戶左思右想都不明白發生何事，也從沒有拖欠債務，令到自己信貸評級下降。 邦民清卡數貸款的實際年利率低至4.49%，而且HK$0手續費！
反之，卡數是以複息計算，假設多張信用卡的卡數皆未還清，以日息計算的邦民結餘轉戶私人貸款便很划算，而還款期相對清晰，助您早日還清所有卡數。 呢類朋友係理財方面係比較審慎，消費一般較少，儲蓄較多。 佢哋通常會用現金為主，因為透過流動現金嘅變化，支出可以一目了然，亦係一種好嘅理財哲學。
特別提醒大家，好多人未必知道同一時間向多間銀行同財務公司申請貸款，都會拖低信貸評分！ 或者你同時提交多份申請，原意只想比較利息高低或唔同條款，但係此舉會令多間放債機構短時間就你的信貸報告作「硬性查詢」，「劃花」了「查詢紀錄」一欄，令你評分急插。 所以當你check自己的TU報告時，如果發現已經有數項查詢紀錄，最好等最少3個月先再容許放債機構查詢你的信貸報告。 即使沒有借私人貸款、按揭，有些人都會忘記找清信用卡欠款、年費等，以致降grade。 欠卡數信貸評級 逾期還款都會在報告上反映欠交卡數、欠款日期等，就算只是遲了1日，都會留足5年紀錄。 其次，如過去2年曾有銀行及財務公司查閱報告，而這些查閱比較頻密又多，都會影響貸款批核，讓人質疑財務並不穩健。 在格價時，消費者可先行查閱個人信貸報告（軟性），再攜同此報告請不同財務機構評估借貸時的利率。
然後便需要建立良好的信貸習慣，才可以令到信貸評級逐漸回升。 例如申請信用卡，利用其作消費然後準時還款，展示你對信貸有責任感，具備良好的理財習慣。 另外信貸額使用率一般建議維持在 欠卡數信貸評級 30% – 50% 或以下，高於 50% 會影響信貸評級。 信貸評級會影響你未來的信貸審批，在申請樓宇按揭時，銀行會考慮你的信貸評分，決定你可借之貸款額。
相反，若是評分差的話，銀行及金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 此外，企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及，以評核其財務責任感。 因此，妥善管理個人財務，並保持良好信貸紀錄十分重要，對個人事業發展前途亦有正面影響。 信貸評級是經由環聯信貸公司(TransUnion，又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級，信貸評分是從客戶開啟首個信貸戶口(例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。 欠卡數信貸評級 當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。
正常在說，在幾個工作天後，銀行便可完成有關證明，客戶必須拿這份證明信到該申請按揭的銀行出示證明，銀行便可按最新的情況更改審批決定，重新批出按揭。 如過去 2 年你曾申請信用卡、汽車貸款、私人貸款或樓宇按揭，而相關財務機構向環聯 TU 就你的信貸作出查詢，就會留有紀錄。 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示。 大家時常聽到的TU 約定俗成地成為信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。
欠卡數信貸評級: 信貸評級e至i, 找數後幾時才可洗底？
換句話講，當你有5張信用卡，加埋嘅信貸額有HK$20萬，最好碌卡唔好超過HK$10萬，最理想就係控制喺HK$6萬或以下添。 同一道理，如果要Cut 卡，都要考慮會唔會令總信用額大幅降低，出現信貸額使用率急升嘅情況；至於開新卡亦唔好太頻密，最好3個月至半年先申請一次，以免信貸「硬性查詢」過多。 如果你曾經破產，而已經有解除令，基於居屋有政府作擔保，佷大機會可以成功申請按揭。 欠卡數信貸評級 不過如果購買的是私人樓宇，即使破產令已經解除，畢竟曾經的信貸紀錄不良，你的TU需要上升至合理水平，才可以申請按揭。 筆者便曾經見過一位有穩定收入的朋友在破產令解除不久後，以為信用評級已回復正常，在樓價稍回落便急忙購買私人樓宇，但其實其TU仍然是i或者未有評級，故此被銀行拒批按揭，無奈「撻訂」。 心急吃不了熱豆腐，凡事應循序漸進，先改善TU評級再考慮購入物業。
信貸報告會一直保留正面資料（如依時還款），直至你取消相關帳戶後 5 年為止。 至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。 換言之，想為信貸記錄「洗底」，一般要等上 5 至 8 年 。 當申請第 1 張信用卡或第 1 次借貸，你就開始建立了信貸紀錄，如果有按時還款的習慣，紀錄年期愈長，對評分愈有幫助。
- 因此你應申請一至兩張信用卡 ，並準時還款，慢慢建立正面的信貸評級。
- 原本生活不錯的葉生，因迷上賭博，欠下70多萬財務數，每月入不敷支，甚至被追數。
- 良好信貸評分可以審視出個人的良好信譽，成功申請移民和借貸申請的機會率會大大提升。
- 由於各銀行機構提交資料的時間表不同，因此信貸報告內的紀錄及信貸評分或有可能在一個月內出現多於一次的變化。
- 當然，總有業主，多數係啲華人，冇咁重視租客嘅信貸評分，但呢類租盤選擇有限。
黃生因外債以及支付贍養費考慮賣樓套現，經本公司多年經驗，賣樓將失去再次購買資助性房屋毛的資格，而黃生的情況符合房署免補加按計劃，最終於銀… 鄭小姐是退休小學教師,但短短幾年已經揮霍完所有退休金並且身上背負外債,獨自撫養兒子,還被電話詐騙騙走一筆資金,經我們多年經驗,成功幫鄭小姐申請… 欠卡數信貸評級 W先生名下有層未補地價居屋，2016年前曾因爸爸生病需一大筆醫療費而委託我們公司跟進加按事宜，成功解決治療費用，最近因家中需進行裝修，再次委託… 近年來，有不少財務公司、魚目混珠的律師事務所，都聲稱可為業主代辦銀行、房署加按，但由於經驗不足，可批核、不可批核業主都進行一試，結果很多…
每月接到月結單時，大家都會看到「最低還款額」的數字，即使當期結欠有數千元或數萬元，「最低還款額」相比之下是非常吸引又令你難以抗拒的金額，可能只是數百元的還款金額。 為免遲交卡數，很容易順理成章地選擇只交付「最低還款額」。 所有批核結果乃根據客戶申請時遞交之資料及文件而得出，Cashing Pro Limited保留貸款批核及任何爭議之最終決定權。 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 某些銀行會為主卡及附屬卡持有人提供獨立的月結單，主卡持有人應留意附屬卡的簽賬活動，更可考慮向發卡機構索取附屬卡持有人之月結單副本，以確保附屬卡之卡數有定時清還。 同時可以為附屬卡設下簽賬上限，就算真的「碌爆卡」，持卡人仍然不會無力還款。 持之以恆地準時清還卡數是一個漫長的過程，但這才是提升信貸評級的正確方法。
至於私人貸款方面，就要看期數，例如有些銀行見私人貸款只有最後3期未還，都會豁免納入月供，但剩下期數較多，或供款與入息比率多於5成，就要找清貸款才可批足按揭，這視乎銀行對個別申請人的要求做法。 另外，小心私人貸款申請時間不宜距離申請樓宇按揭時間太接近，否則銀行有機會懷疑這些貸款是否用作支付首期，要求申請人先還清。 欠卡數信貸評級 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
有些業主覺得自己的單位很有價值，買家可以估價還價，嘗試說服業主用估價作為基準，不應以個人感覺作為開價標準。 很多買家因為估價不足而放棄買入單位，其實又不用太擔心，如果真的心儀估價不足的單位，亦有解決的方法，用盡方法都不能解決的話，最後的方法才是抬錢上會。 欠卡數信貸評級 事實上，這些個案經常發生的，主要原因是過往有張信用卡因自動轉帳失效而欠下3個月卡數，其信貸評級必然極速下降，甚至跌入I 級 (欠佳／瀕臨破產)！
當然，總有業主，多數係啲華人，冇咁重視租客嘅信貸評分，但呢類租盤選擇有限。 即使有合心水嘅租盤，佢地嘅租金亦可能較高，所以都係有份「靚仔」嘅信貸報告實際啲。 有人認為「信用卡不怕多」，在消費時可以爭取更多優惠，但管理多張信用卡並非易事，如果你屬於「大頭蝦」，就要謹慎地記住每張卡的繳費日期，以免因為忘記繳交其中一些信用卡的費用，而影響信貸評分的表現。 故此，消費者要量力而為，衡量個人財政能力再決定使用信用卡的數目。 欠卡數信貸評級 事實上，全筆欠款未完全如期清還，只還最低還款額，每月利息只會像雪球愈滾愈大。 在香港眾多的貸款公司當中，一線的公司確實有十多間以上，對於未申請過貸款的人，確實需要申請完才可以真正比較哪間服務較好、更少文件、更快批核。 若果正在看這篇文章的你正正也有貸款周轉的需要，Cashing Pro網上私人貸款也許是你的考慮範圍之一。
欠卡數信貸評級: 債務過多影響信貸評級？申請結餘轉戶計劃改善tu！
想用父母名下公屋申請加按淸數，因非家庭戶籍成員，房屋署拒批。 萬念俱灰下，打算去財務公司借高息業主貸款，最終求助本公司，為其申請到房署/銀行… 透過盈富專業，我們絕對可以為你爭取最大權益，讓你的債務重組申請可以在短時間內解決，盡快讓你重拾人生，讓你「供到、還到、生活到」。 欠卡數信貸評級 債務重組要注意的事，最主要是你必須要還清所有欠款，如果你就職於某些行業，例如銀行業、金融公司從業員等專業界別，你的僱主亦會被告知你的債務重組申請。 利嘉閣FB PAGE及利嘉閣在此提供的資料只供閣下參考，本公司並無採取任何步驟核實有關資料是否合乎實際情況。
真實案例： 郭先生是我司的舊客戶，在 2008 年時便透過我司成功申請債務重組，當時郭先生的欠債是 30 多萬。 2016 年，郭先生再次欠下債項，這次欠款高… 何小姐欠下財務機務債務並且媽媽患上腦中風需要一大筆醫療費用，讓何小姐出現嚴重的財政困難，險些破產，在本公司專業努力的幫助下，成功幫何小姐…
當短時間內多間機構查閲同一人的信貸報告，意味著該人士極需要信用額，財務狀況可能不穩。 很多買家都會視估價為一個非常重要的指標，以決定是否買入該單位，原因是擔心估價不足，需要準備更多的首期抬錢上會。 欠卡數信貸評級 以上因素都會影響物業的估價，而最常出現的估價不足有幾下4個原因： 估價不足原因│ 1.
附屬卡在香港其實頗普遍，有不少人會為家人申請一張附屬卡，負擔他們的日常生活開支，卻不清楚這樣做的話有可能影響自己的信貸評級。 附屬卡和主卡戶口的關係是掛鈎的，就算附屬卡持有人「碌爆卡」又從不清還卡數，可能不會對他 / 她的信貸評級帶來任何影響。 筆者發現很多客人忽略了在一些在過往輕微的財務問題（例如小額撇帳、拖欠供款等），他們因此而信貸評級下降而不自知，導致在申請按揭時遇到阻滯，近日就接獲兩宗個案。 筆者發現很多客人忽略了一些過往輕微的財務問題(如小額撇帳、拖欠供款等)，因此令信貸評級下降而不自知，導致申請按揭時遇到阻滯，近日就接獲兩宗個案。
如果持卡人於到期還款日仍有信用卡欠款，傳統銀行和其他金融機構會向持卡人收取「逾期費用」。 逾期費用介乎總結欠的1%至4%，即如果遲還$10,000卡數，逾期費用約$100至$400，大家記住使用信用卡利息計息機查看。 即使逾期費用的金額通常不太大，但遲交信用卡欠款會直接同影響信貸評級以及日後的貸款申請。 定期查閱可以更進一步了解自己的供款狀況屬於甚麼等級、檢查有沒有錯誤的資訊（因為你的銀行/貸款公司有機會轉寄錯了你的資訊到TU）。 即使有遲還款紀錄也不用過份擔心，因為遲還款的紀錄只會在信貸報告保存5年而已。 而每當你申請私人貸款、信用卡、樓宇按揭、或其他貸款服務時，那些為你提供服務的公司（銀行/信貸公司）就會把你的資料和申請記錄轉寄給TU，而TU就會記錄在你的信貸報告當中。 而在香港，暫時只有一間公認的消費者信貸資料的機構，它就是環聯資訊公司（TransUnion，簡稱：TU）。
楊先生與太太在青衣有一聯名未補地價公屋，由於太太患上抑鬱症，需要支付一大筆醫療費用，並且子女的學費，每月替樓按供款，楊先生負債累累，在本… 梁小姐一家原本十分美滿,由於一家三口理財能力差,導致欠下120萬巨額債款,生活壓力十分大,哪怕是以前做過債務舒緩也於事無補,一家人處於水深火熱之中… 欠卡數信貸評級 陳小姐2015年已經貿委託我們做了一次居屋加按計劃,由於陳小姐的先生收入不穩加上各種因素已經導致陳小姐負債累累,陳小姐再一次向我們求助,經我們幫助… 王生與太太早年聯名買入未補地價居屋，因王生早前失業，僅憑太太一份薄弱工資不足以支撐生活支出，故欠下不少高息私人貸款。
卡主於免息還款期間，即使無法清還全部款項，亦需要還最低還款額（Min pay），否則須支付逾期費用。 總括而言，只要大家擁有良好的還款習慣，並且不要同時申請過多信貸產品，時刻監察自己的信貸評級，便可保持自己做個有信用的人。 故名思義，呢類朋友係「闊佬」兼「懶理」，消費係隨心所欲，鐘意就買，唔多睇價錢，唔會格價，奉行佛系理財方針。 欠卡數信貸評級 如果呢類朋友咁啱係有錢人或者富二代，當然無問題，亦都唔喺我哋今次嘅討論範圍內。 要講嘅係財政實力一般嘅「闊佬懶理型」，每個月大部份收入都係拎嚟找卡數。 佢哋一般對理財唔多認識，亦唔想去了解，甚或連Min Pay嘅壞處同信用卡逾期還款利率都唔知。 即使申請到信用卡，要緊記留意信貸額使用率，最好保持喺50%或以下。