40年樓按揭詳細介紹

但如果物業及車位位處同一屋宛,兩者可一拼敍做按揭,令車位按揭還款期亦可達30年,而且單位和車位無須合契,惟並非所有銀行均這樣處理。 未補地價居屋,不論是綠表或白表,按揭年期最長25年,毋須計算人齡,但會計算樓齡(以首次發售日期計)。 若已過了政府擔保期,亦可做25年,但只能借6成按揭以及需要壓力測試。 現時現時壓力測試規定下,每月的還款額不能超出每月收入50%,唔少人會搵個擔保人幫手通過壓測。 但問題係,做擔保人涉及唔少風險,且第二日輪到自己… 除了多個香港樓盤資訊外,House730亦提供不同類型的樓市資訊,包括地產新聞、成交數據等等,讓你成為精明買家或租戶。

如果高齡人士想做長年期按揭,其實可以找一位年輕人士聯名買物業,或是請他做擔保人或借款人。 因為銀行會以較年輕的業主、擔保人或借款人的年齡去計算還款期。 例如夫婦二人聯名買物業,丈夫55歲,太太42歲,或是已經60歲的父親,請35歲的兒子作為擔保人,這兩個個案都很大機會做到30年按揭。 或許有些上車客計劃買入後長住,不打算換樓或搬家,這便不會遇上下一手買家承造按揭年期較短的問題。 業主如真的計劃以後不賣樓,亦不需要以物業套現,樓齡問題的確相對輕微。

  • 按揭年期愈短,每月供樓總額便會增加,未必人人能夠負擔得起,加上目前處於低息時期,付出的供樓利息較19…
  • 考慮申請產品前,我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
  • 現時現時壓力測試規定下,每月的還款額不能超出每月收入50%,唔少人會搵個擔保人幫手通過壓測。
  • 另外,如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業,如車位、工廈單位等,只要名下無任何住宅物業,亦算是首置。
  • 不過金管局亦提醒銀行,如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試,銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率,作為評估借款人還款能力的參考。
  • 如唐樓已供完,準買家需要向業主了解所提供的是否原裝契。

如果申請人是60歲,物業是55年樓齡,則是以75減去60(較高者為人齡),按揭還款期變成15年。 傳統藍籌屋苑如美孚新邨樓齡高,第一至五期樓齡介乎46至53年,這些期數樓齡超過45年,銀行未必提供30年按揭,有銀行或者提高最高樓齡限制計算,但息口會偏高,及不可做高成數按揭。 第六至八期樓齡介乎43至45年,獲批30年按揭的機會則較高。 金融管理局於2012年9月15日起,規定所有新造按揭貸款的年期上限設定為30年。 30年是指借款人可以取得的最長按揭年期,現時按揭年期一般介乎5至30年,視乎申請人的本身條件而定,並非每宗按揭均批足30年。 對於樓齡達40年或以上的上車盤,自住十年後將有機會面對樓齡過高,被逼減價求售,或未能透過逆按揭套現的境況,作為醒目準業主,宜看長遠一點,考慮清楚物業樓齡日漸偏高的潛在問題。

唐樓按揭

首先可考慮找家人幫手,如果增加50萬首期至250萬,即使承造25年按揭也能買入830萬單位。 另一方法是增加擔保人,如果擔保人較為年輕,銀行可以用擔保人年齡計算按揭還款期,假設擔保人只有40歲,30年的按揭還款期自然更易達到。 因此,我們建議如果Simon希望買入一個830萬單位,可做兩手準備,可先試能否爭取長達30年還款期的按揭計劃,如果未能獲批,才尋求其他方法。

無論買新盤還是舊樓,都該預先就按揭問題做好準備,以防蒙受借不成資金的風險。 尤其是購買樓齡50年或以上的單位,很多時舊樓按揭還款期未必可以拉至最長的30年,若然準買家資金不足的話,恐防要撻訂收場。 否則,你可以做的,就是將按揭加入新的借款人或擔保人,利用借款人/擔保人的年紀去計算人齡,再用75減去計算按揭年期。 這種做法之下,要注意到的是較年輕的借款人/擔保人亦要有較高的收入才可。 如果收入是比你低的話,銀行依然會使用你的年紀去計算人齡。 例如,申請人為40歲,物業則是50年樓齡,以75減去50(較高者為樓齡),等於25年,最長按揭還款期就是25年。

筆者買入這個港島西物業時,樓齡28、29年,可謂「風華正盛」,經歷了十多年後,升值了五倍。 見單位步入40之年,趁其「風韻猶存」,高價售出了。 其後不足三個月,樓市轉勢,學員於2018年底,以接近400萬元買入一個九龍灣得寶花園單位,面積大了,質素也提高。

事實上,承造唐樓按揭有很多伏位需要注意,接下來會說明更多買唐樓的資訊及其他注意事項。 現時銀行批核按揭,一般以「75-人齡」作為最長還款期,如果自己年屆60歲,按揭最長還款年期便只有15年(75-60),每月供款額急增,如果缺… 如果毋須敍做高成數按揭,部分銀行可以「80減樓齡」計算村屋按揭還款期。 但如敍做高成數按揭,村屋的按揭年期最長只能以「55減樓齡」計算。

40年樓按揭

如唐樓已供完,準買家需要向業主了解所提供的是否原裝契。 如果你向銀行申請按揭時提供的只是影印契,可能會影響按揭審批結果。 但是,如果能負擔更大金額作首期的準買家,都會選擇不經按揭保險,只向銀行申請六成按揭。 因為部分銀行可以用「80年減樓齡」計算,將還款期拉長5年,甚至有些批核較寬鬆的銀行,即使是樓齡50年物業,個別申請也可獲批30年還款期,減輕買家每月供款壓力。 事實上,以400萬元上車盤來說,4成首期至少涉及160萬元,還有其他雜費,亦不是一個年輕人能輕易拿出的數目。

第一步可以先與經絡按揭聯絡,提供個人資料,讓按揭專員與銀行溝通試水溫,如果銀行對其申請肯開綠燈自然皆大歡喜。 是次發展商夥拍銀行推出特長按揭年期,對象主要為一眾年輕置業人士,透過該計劃可將全期供樓開支攤薄,減輕置業人士每月供樓負擔。 因此筆者認為,選擇此類按揭計劃之前,置業人士不但要做好息口上升兩釐壓力測試的準備,甚至要進行比監管機構要求更高的自我壓力測試,即使息口上升三釐至四釐,供樓開支仍然不失個人預算。 至於高成數按揭,HKMC或其他按保公司的取態均跟隨銀行。 如申請的銀行容許「80減人齡」,按保批出的按揭年期亦可用「80減人齡」,而壓力測試也是用年期去計算每月還款額。 政府放寛按保後,不少人採用高成數按揭置業減低首期支出,不過入息及壓測要求相對提高。

有見及此,買家最好在買入樓齡50年單位前,查詢一下大廈是否需要大維修,以及何時進行,避免一入手就要支付一筆數萬元,甚至10 多萬元的維修費,加重財政負擔。 在講解如何可以借盡30年按揭之前,先攪清楚按揭年期是如何計算的。 一般銀行的按揭年期公式都是「75減」(有個別銀行會較寬鬆,以「80減計算」),即是指以75減去申請人年齡或物業樓齡,最高30年年期,並以較高者為準。 無論白表及綠表買家,最高可申請90%按揭,而息率及年期均按申請人的條件而定。

各類居屋按揭審批 按揭成數、年期、息率、審批程序、壓力測試

加上,每5年一次驗窗,每次1萬元,十年內漏水及冧石屎維修費等動輒要十多萬元,所以買入舊樓要有心理準備,要預留一大筆維修費,因而影響部分買家買舊樓意欲。 其實,市場上舊樓仍有不少捧場客,因實用面積高,有更大可塑性,而且價錢一般較為相宜。 不過,亦有不少準買家不喜歡舊樓,因買入後花錢裝修,同時主要有兩大考慮。

如果銀行發覺單憑子女的收入無法過壓測,而供樓的責任基本上是必須由父母負上的話,就有可能會將父母的年紀納入按揭年期的計算中。 而如果父母年紀已經相當高(假設是70歲),按揭年期就會縮減成5年,變相借父母收入供樓的做法就未必可行,除非能夠在五年內供斷物業。 買家需要通過「壓力測試」,但如果首置客未能通過「壓力測試」,也可選擇尋找擔保人協助上會、或上調一成「按揭保險費」以換取「供款佔入息一半」作計算。 如果需要申請「按揭保險」的房協白居二、或房協第二市場,必須採用房協指定的標準按揭契約文件完成交易,否則相關按揭契據必須交予房協的指定律師行審批,費用需由買家負責。

40年樓按揭

首置客敍做高成數按揭,HKMC或其他按保公司最長可批30年還款期。 House730雲集香港各類型樓盤資訊,包括香港新樓盤或是二手樓、港九或是新界、住宅或是工商業大廈,務求為用戶提供最全面的樓盤資訊。 House730搵樓大本營是香港的搵樓平台/租屋網,齊集香港樓盤及樓市資訊,網羅業主及各大中小型地產代理的樓盤,助用戶找到心水香港樓盤,網上搵樓買樓更輕鬆。 「火險」簡單來說就是「樓宇結構保險」,一些天然災害如颱風、水災、暴雨、山泥傾瀉、塌屋等對樓宇結構造成的損失都涵蓋在火險的保障範圍。

雖然銀行審批寬鬆,但業主(即貸款人)又怎可證明「供得起」? 如果本身沒有財力、或沒有足夠入息證明,找親人作「擔保人」又是否可行? 背後因房委會有擔保關係,銀行在按揭申請上願意作寬鬆處理,故新居屋申請並不需要「擔保人」。 但由於部份居屋申請人已是退休人士,沒有入息證明,在實際申請按揭時,他們只需填寫一份聲明,證明自己有能力供樓就可以,例如提供原因是家中親人會提供家用已經可以。 要注意「聲明」也是一份正式文件,作假聲明會負上刑責的。

按揭例子拆局

一般來說,「房協白居二」或「房協第二市場」的按揭審批,跟房委會(白居二)、或房委會(第二市場)的做法相若,按揭年期為25年,息率2.5厘水平。 但因審批程序上,會先經銀行作出審批,之後再向按揭證券公司申請高成數部份,買家需要繳交按揭保險,而保費參考表跟私樓水平的按揭保費相同。 第一,部份銀行會容許以私樓按揭方式審批,意即買家並不能申請高成數按揭,而直接自己支付四成首期,餘下六成則向銀行申請按揭。 第二,部份銀行則會視乎物業的樓齡,如果物業樓齡低於19年或以下,銀行也願意照批出25年年期按揭,但19年以上則採用「30年扣減樓齡」作計算基準。 第三,部份銀行則會在擔保期內,仍用「30年扣減樓齡」批出90%按揭,但擔保期過後則採用60%按揭作供款。 舉例,如果物業樓齡已是25年,則銀行可以批出5年期的90%按揭,而6-25年則需要回復60%按揭計算,此時買家需要補足差價。

例如最近火熱的觀塘區,去年中有一位年輕學員想在該區上車,睇樓近一個月仍未能買入。 他說,當時觀塘區市中心40年以下的細價樓交吉鎖匙盤只有兩個,而且叫價很高,其他放盤不是反價、封盤,就是連租約出售。 可能是因為這個出租物業的樓齡已43年,近年外牆窗邊漏水的情況愈來愈嚴重,老婆說不如趁跌市換個樓齡較新的單位,可惜放盤兩個月仍未能售出,睇樓、還價的人也很少。 若打算申請逆按揭,物業樓齡不宜超過50年,因若物業超齡,相關機構會按個別情況及驗樓報告作考慮,申請有機會不獲批。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。

不少香港人買樓都會申請按揭貸款,但大家可能未必知道原來買樓一定要買火險才可以向銀行申請按揭。 現一文讓你了解更多有關火險的須知,為上車買樓做好準備。 香港文匯報訊 自從政府放寬按揭成數,主要大型屋苑樓價升幅顯著,導致上車人士卻步,並轉攻市區舊樓。 不過,真正放售價在400萬元左右的市區舊樓,普遍樓齡已有50年或以上,往往有大維修、難做按揭以及業權不完整等問題。

不過,也見過有個案可以以80減樓齡計算,但需要是藍籌屋苑。 車位 如果按揭人將車位與住宅物業一同抵押給銀行,銀行通常會提供最高達車位加住宅物業總值七成的按揭貸款。 不過,若借款人申請將車位單獨抵押給銀行,銀行一般會較為審慎。

由於房委會已為買家作出「按揭貸款擔保」,故買家並不需繳付「按揭保費」,卻可申請到高成數按揭。 審批上,銀行傾向較寬鬆,買家不需經過壓力測試,純粹證明能夠「供得起」便會批出貸款。 唐樓的入場費較一般私樓低,二百多萬就可以入市,而且同樣受惠於新按揭保險。 準業主可能要面對估價不足或違規(包括僭建或劏房)的情況、而且可承造的最長按揭年期和最高按揭成數亦有不同的限制。 MoneySmart為你製作唐樓按揭懶人包,令你可以於短時間內掌握有關資訊。

如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放,而底薪不足,最高只可借 8 成,與非首置人士一樣。 此處之首置,不一定是第一次買樓,只要申請按揭時未持有任何本地的住宅物業,都可屬首置人士。 樓齡50年或以上的單位,呎價通常非常「筍」,不少準買家都會匆忙落訂,把握時機。 因為不少樓齡50年或以上的單位都有業權完整性的問題。 在買樓落訂前必須到土地註冊處查冊,包括了解物業的業主誰屬、業權是否完整,以及物業是否有僭建部分、有沒有收到維修令等等。 如有不清楚,準買家最好向地產代理及律師了解清楚物業查冊內容,以防墜入業權陷阱。

按揭年期的改變,會影響每月還款的數字,進而影響按揭壓力測試的計算。 而同樣貸款額及利率,但還款期如為25年,每月供款便會增加至17,945元,借款人月入需高於40,940元,才可通過壓力測試。 根據經絡按揭數據顯示,現時置業人士以採用20至30年按揭計劃為主,佔按揭市場比例達46%,接近一半,其次為30至40年按揭計劃,佔比約四成(41.3%)。