林鄭plan按揭壓力測試 內容大綱
能借到八至九城按揭的物業價格，由800萬到900萬上調至1000萬至1125萬，貸款上限由720萬上升至900萬。 您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 何況發展商開賣樓花，選用建築期付費計劃的買家，原則上亦可望於發展商交樓上會時，選用9成或8成揭保險。
首次置業人士可申請最高九成按揭貸款，樓價上限由400萬元提升至800萬元，以30年還款期，按揭利率2.625厘計算，每月還款額約2.9萬元。 想買1000萬元的樓，最新可以做到八成按揭貸款，以相同還款期及按揭利率計算，每月還款約3.2萬元。 「呼吸Plan」是指按揭計劃像呼吸一樣容易，發展商一般為即供付款買家提供七至八成一按計劃，最高為樓價的70-80%。 好處是無須提供任何證明文件，年期一般為3年，期內供息不供本，利率一般為定息2%，並無須通過壓力測試。 林鄭plan按揭壓力測試 假設一個單位折實價為1,200萬，貸款額能高達八成，只需支付240萬元便能置業，其後3年內每月還息約數千元。 隨着最新一輪的財政預算案2022年推出，政府進一步放寬樓宇的按揭保險計劃，現時按新修訂的按揭保險條例下， 1000萬元以下物業按情況能夠申請最高九成按揭。 為免置業人士在經濟環境變化時失去供款能力，影響市場穩定，香港金管局對置業人士的入息有一定限制，這限制就涉及供款與入息比率。
林鄭plan按揭壓力測試: 壓力測試全攻略
另外申請人要注意除了每月供樓開支，還需要預備按揭保費、律師費、裝修等費用。 第四，大多情況下都會在建築期付款入伙前6個月申請按揭，估價已與當初購入時已有不同，會因應屆時樓市、同區物業成交而變，銀行亦會視申請人當時入息審批申請，買家小心風險。 不過，要借盡30年須留意，銀行一般會以「75減樓齡或人齡」計算按揭還款年期。 如果用樓齡計算供款年期，銀行會用人齡計算的年期比較，之後取低者作最後貸款年期。 林鄭plan按揭壓力測試 例如，當申請人55歲，樓齡49年，而兩者都採用75減進行計算的話，最終按揭年期會是20年，而不是26年。 雖然有些銀行提供80減計劃，但利息可能會較高或者需要申請人開立銀行賬戶存入一筆特定金額。 特首林鄭月娥新一份《施政報告》推出幫助市民上樓措施，包括放寬首次置業人士按揭成數。
根據新按保政策，香港按揭證券公司容許「首置客」在承造新按保時，若未能通過壓力測試，可透過額外上調按揭保費而豁免計算，僅需符合供款佔入息比率測試便可以。 由於「壓力測試」是金管局針對銀行實施的逆周期措施，任何經在金管局規管下的銀行，在審批按揭時也需進符合相關測試，無論購入的物業是住宅、工商舖、車位也必須進行。 不過，由於房委會為買家進行「按揭貸款擔保」，銀行在審批按揭上會採取較寬鬆的態度，只要能證明可供得起，銀行也會批出按揭，故買家可免卻進行「壓力測試」。 置業人士如要申請按揭保險，要注意一般按揭批核時間會較長，需要計算的開支亦比較繁複。 經絡按揭轉介的按揭專員提供一站式按揭申請服務，幫助置業人士更易了解按揭流程，及找到合適的銀行上會。 大家如對按揭保險有任何疑問，歡迎隨時與經絡按揭專員聯絡。
申請按揭時，最難過的其中一關就是要通過壓力測試。 如果想免壓測，其實亦有一定方法，但就要滿足特定的條件。 林鄭plan按揭壓力測試 然而，更重要的是市民之所以為了置業而不惜承受法律風險，這顯然與政府長年錯誤的房屋政策有關。
林鄭plan按揭壓力測試: 壓力測試計算實例
第三，須支付林鄭plan按揭保費，理論上利率會隨供款年期而增加，如果長至30年，保費或達貸款額5%水平。 擔保人方面，須為直系親屬(父母、配偶、子女)、未婚夫婦。 答：若能通過入息審查，最常見的拒批原因，是按保公司質疑入息的可信性，例如公司由申請人或近親開設，或該公司於簽署臨約買樓後才開設。 但即使公司由按保申請人開立，向按保公司提供公司利得稅單及核數師報告後，也可獲重批。
- 當中需注意，按揭保費計算方法是以整個貸款額計算，而非只計算六成按揭以上部份。
- 不過，不是每一間銀行都會接納曾破產人士的按揭申請。
- 以首次置業的買家計，要在按息加三厘後，供款不超過入息的60%。
- 其實按揭成數的規限，本身就是對買家的一種壓力測試，以免他們承受過重的負債。
- 可惜，根據四大銀行提供的資訊，林鄭plan有一條不成文的規定。
至於未獲豁免壓測者，入息未能通過的情況下，按保將拒批按揭。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 根據以下首次置業的按揭申請例子裡面，按揭申請人人月入5萬，在壓力測試加3%後的每月供款額不足月入60%，這個按揭申請便能獲得通過。 在沒有其他按揭或貸款及申請人年紀不過50歲的情況下，最簡單的計算壓力測試的方式可以1：100計算，月入1萬可以借100萬左右的按揭。 假設用以上計算方法得出的結果令申請人通過不到壓力測試的話，銀行便會查閱申請人過去3個月是不是每月都準時還清所有卡數。 如果3個月都準時還清（不只是還min pay），那麼可以不把那＄8000 計入 DTI中。 這時銀行會向申請人要求提供對上3個月所有信用卡的月結單，如果發現每月都準時清數，便可免把信用卡欠款計入DTI中。 而沒有固定收入的人士，銀行的要求會比較高，但也不是沒可能申請按揭。 額外的要求如需要提供六個月以上的入息證明，又或無法申請按揭保險等。
林鄭plan按揭壓力測試: 【林鄭plan】林鄭plan條件是什麼? 林鄭plan二手樓是否適用?
現屆政府在林鄭月娥的領導之下，一直強調所謂「置業階梯」，導致樓價近年持續飆升。 建築期付款，指在樓花期期間申請按揭，買家簽約後支付小部分樓價，在物業落成後才正式供樓，支付餘下樓價。 林鄭plan按揭壓力測試 買家在收樓前3個月才申請按揭，這樣對買家而言雖然更有保障，但便比即供付款的折扣優惠較少。
林鄭plan按揭壓力測試: 當擔保人 按揭成數須下調?
如加息3%，月供38610元，即供款與入息比率為64%。 換言之在林鄭plan下，壓測前供款與入息比率為50%，就有大點機會申請8成半按揭。 兩者均由銀行提供貸款，分別在於若高於6成按揭，需要由按揭保險公司提供擔保，萬一業主斷供的話，風險就由按揭保險公司承擔。 當然，承造高成數按揭需要支付額外按揭保險費用，詳細收費率可參考以下列表。 保費計算方法是按整個貸款額計算，而非按6成按揭以上部份計算。 假設買家購入800萬物業，承造9成按揭，實際貸款金額為720萬，若按揭年期為30年，按揭保險費則為720萬x 5%，金額絕對不是小數目，但一般按揭保險保費都會有大約六折左右的折扣。 而按揭保費亦可向銀行一併借入以作支付按揭保險費之用，按上述例子，貸款額720萬，保費可加於其上，一併分為30年供款。 根據金管局指引，置業人士在申請按揭貸款時，需要接受壓力測試。
只要你是首次置業，都有機會獲得金管局指引下的最高按揭成數。 值得留意是，最高按揭成數會因住宅類型或者收入等因素影響。 詳情可瀏覽【按揭成數】懶人包，話你知買樓借到幾多要幾多首期！。 林鄭plan按揭壓力測試 根據現時按揭成數，1000萬元或以上物業最高五成按揭；1000萬元以下物業最高六成。
除非你是買公屋、居屋或者向財務公司、發展商借按揭，否則都需要通過壓力測試。 不過，在林鄭plan推出的情況下，首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。 然而，在2019年公布的施政報告，林鄭月娥放寬了按揭保險，卻變相開啟了一道逃生門予高成數按揭的買家。 《施政報告》中，林鄭月娥落實了放寬按保，600萬至1,000萬元內的物業跌入受保範圍。 措施公布後，按揭證券公司即時表明，新按揭保險計劃只適合已落成住宅，且轉按時不能作出加按成份，但實情這個計劃對「呼吸PLAN」卻解決了樓價要大幅升值，以達至轉按門檻的尷尬問題。 按揭證券公司表示，近期外圍及本地因素影響，物業市場熾熱氣氛有所減退，認為可以提高樓價上限，支援有意置業人士，相信放寬壓力測試不會為銀行體系造成壓力。 由於按揭合約只有3年，期內須償還本金及利息，供樓人士屆時要再重新申請按揭，屆時銀行估價會隨着樓市走勢及鄰近屋苑物業成交出現變動，申請人亦需要進行壓力測試，到時入息狀況會對申請按揭產生不確定因素。
林鄭plan按揭壓力測試: 最高按揭成數是多少？1000萬嘅樓以上唔止借5成？
以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。 更多詳情，請參閱香港按證保險有限公司網站內之「最高按揭成數」。 要留意，「林鄭plan」訂明只適用於「已落成住宅物業」，因此「二手樓」都一定符合資格。 至於新盤方面，如果是樓花物業，要在物業獲發入伙紙及滿意紙後，也即是要採用建築期方式付款，才可選用「林鄭plan」。 有關與香港有緊密連繫之定義為：『海外收入申請人』提交獲香港按證保險有限公司接受之有效證明文件，顯示其受聘於本地僱主；或『海外收入申請人』書面聲明有直系親屬(只限於父母、配偶及子女)現於本港定居。 這個政府改動，令好多本來未儲夠首期的買家，都符合「上車」資格。
依賴佣金收入的行業，例如地產代理、保險經紀等，就屬於無固定收入的一類。 部份營業員的佣金發放日期不一致，故銀行一般會用半年佣金收入作為平均數，再視乎收入波動性打六至八折扣去釐定。 林鄭plan按揭壓力測試 律師費：需要視乎樓宇的樓齡及實際尺寸而計算，如果樓齡比較舊，律師費相對會較高。
更新：據指近期有多位買家未能獲得「例牌」6折保費優惠，僅得65折甚至7折。 由於過往極少出現未能取得6折的情況，暫未知屬個別事件還是新趨勢。 林鄭plan按揭壓力測試 銀行批核普遍需時1至2周，如遇上旺季銀行「塞車」，審批時間或會較長。
若不幸被逼放無薪假，銀行有機會拒批按揭，或將入息當作浮動收入，取6個月平均數計算。 然而，浮動收入不能申請9成按揭，最高只可以8成。 第二個常見拒批原因為首期來源，按保公司需要申請人證明，首期不是從貸款而來（例如私貸、信用卡現金貸款等）。 另一常見原因是按保公司質疑，買入的物業不是自住用途。 請留意：近期因疲情影響環球經濟，銀行收緊按揭，申請按保或須提供2年稅單紀錄。 答：有兩間：HKMC和QBE，兩間公司按保保費一樣，選擇那一間公司都不會影響你的利息和現金回贈，因相關項目由銀行決定，但最終貸款金額（6成以上部份）以及還款年期則由按保公司決定。 林鄭plan按揭壓力測試 留意上面HKMC的保費表中，只需要理會「一次性付清保險費」一欄，銀行將相關數目計入每月還款中，讓貸款人可分期清還，最長為30年。 在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。 不過，為管理香港資產市場帶來的潛在風險，金管局設有壓力測試，以評估買家的供款能力。 MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法，方便準買家為買樓作出預算。