說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。 唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。
金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 由於銀行需要委託估價行進行估價，批核按揭時間要較長，一般長達1 – 1.5個月時間，所以要更早預備按揭事宜及進行按揭比較。 村屋買家買賣最好把成交期預留到兩個月以上，確保銀行有充足時間批核按揭申請。 村屋按揭邊間銀行好 此外，也必須事先了解清楚樓宇結構，村屋是否有違規僭建問題，以免影響按揭申請。 私人屋苑的估價較貼近市價，但村屋由於成交疏落，估價一般會較為保守，銀行有機會批不足按揭，買家需要預備額外首期。 另外，銀行一般會委託估價行視察物業，如果涉及複雜個案，估價時間有機會較長。
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所以如果想買入村屋，應該選擇較為「年輕」的單位，除了可向地產代理查詢，亦可自行查冊。 村屋種類繁多，大部份屬於「丁屋」，根據1972年小型屋宇(丁屋) 政策，男性新界原居民年滿18歲，可以享有一次性興建丁屋的權利，丁屋限制為3層高，每層面積不超過700平方呎。 村屋按揭邊間銀行好 丁屋興建後可以獲發「滿意紙」（Certificate of Compliance），如果想在5年內轉售，需要進行補地價。
車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 村屋按揭邊間銀行好 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。
不過並非所有村屋均屬於「丁屋」，買入前記得向地產代理及相關專業人士了解清楚。 個別村屋屬於較細的單位，面積可能只有4、500呎，只要有獨立契，仍可以進行估價及申請按揭，可以做到八成半按揭。 村屋出現估價不足的情況是十分常見，由於很多村屋都位於較偏遠、交通稀疏的地區，而村屋樓齡相對舊、又沒有屋苑管理的村屋，銀行估價更偏向保守。
從前銀行對村屋按揭大多趨向保守，要不是只批六成，就是估價大幅偏低，令業主首期負擔增加。 但近年銀行資金過多，因此渴求生意，審批已較從前鬆手，個別中小型銀行更主打村屋市場，這些銀行有豐富處理村屋按揭的經驗，其估價也較貼近成交價。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 村屋按揭邊間銀行好 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 部分銀行不接受未補地價資助房屋之按揭申請，因此未補地價資助房屋按揭選擇會較一般私樓為少。
這類村屋在建築上有特定規格，包括最多興建三層高，每層面積統一為700呎，興建不多於一米深的露台。 丁屋在興建後的5年內轉售，便需要補地價，因此準買家在申請村屋按揭之前，要確保村居已補地價。 隨著愈來愈多人購入村屋，銀行對村屋年期也變長。 村屋一般又稱「丁屋」，是由政府批地予新界原居民的男丁所興建的居住樓宇，其實「村屋」只是一個籠統的稱呼，村屋其實可以為成幾類，了解村屋種類有助防止申請村屋按揭時臨門「撻Q」。 村屋按揭邊間銀行好 銀行通常以65年減去村屋樓齡為上限（最長30年）；如有申請按揭保險，則以55年減去樓齡為上限（最長30年）。 銀行的按揭計劃價格通常又用3個指標來決定，第一是利息封頂息口，第二是H按的固定因子，第三是按揭現金回贈。 舉個例子，以最近(2020年4月底)批出的按揭條款，業主分被拿到匯豐銀行和花旗銀行的報價。
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村屋的按揭保險費用與私人屋苑一樣，根據申請年期及按揭成數而決定。 如果選用浮息按揭及一次付清保險費，保險費用介乎1.15%至5.29%不等，如果按揭年期愈短，成數愈低，按揭保費便會愈低。 如果選擇每年支付保費及浮息按揭，首年保費介乎0.58%至2.46%不等，續保費用介乎0.28%至0.95%不等。 村屋按揭邊間銀行好 如果不選用按揭保險，村屋1,000萬以下最高按揭成數為六成，上限500萬，1,000萬以下最高按揭成數為五成。 除了丁屋，村屋還包括「祖」、「堂」等類型，此類物業類型會影響申請按揭保險的資格，詳情可參閱「按揭成數」。
很多落地太久的村屋都可能會遺失平面圖或一些重要的樓宇文件，像是沒有圖則、圖則已遺失、沒有屋契、轉名契等重要文件等，銀行都難批其按揭申請。 以私樓為例，一般樓齡加還款期不超過75年，按證公司會批出按揭保險；但是村屋的樓齡加還款期不能超過55年。 也就是說，如果村屋樓齡為25年以上，便有機會未能批出30年還款期的物業。
準買家要做足準備，例如選擇較有規模的屋苑式村屋或一次過向不同銀行申請按揭。 準買家可以考慮使用比較平台的服務，例如MoneySmart最快只需9個工作天，就可以提供多間銀行的按揭批核結果。 另外，你亦可以使用MoneySmart按揭計算機，只需輸入心儀村屋樓價、理想供款年期及理想按揭成數等資料，就可計算每月按揭供款，免失預算。 申請村屋按揭要將物業呎數、樓層、丈量約份、地段編號等資料，連同位置圖及平面圖交予銀行審批。 村屋按揭邊間銀行好 銀行審批按揭前必定會進行實地考察，以檢視物業質素及是否有僭建問題。 不少村屋的花園、露台及天台存在僭建物，常見的如玻璃屋。 村屋僭建或會影響按揭批核結果；即使僭建問題可以處理，銀行亦可能批出較低成數的貸款；若僭建問題嚴重，申請更有可能被拒。
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由於每間銀行的估價標準各有不同，最好向多於一間銀行進行估價。 按揭成數簡單理解為按揭成數就是物業貸款比例，例如介9成按揭，就需要1成熟期。 在樓價高企的香港，按揭成數也是相對較高，減少置業的首期。 根據金管局的規例，1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。 村屋按揭邊間銀行好 香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。 一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。
有業內人士教路，可多留意道路附近有沒有鋪政府街燈，每一燈柱上也有燈柱編號，可以在政府的「地理資訊地圖」中，在「搜尋」位置內可見到「燈柱」，打下燈柱編號便可確認是否政府的燈柱了。 同時部份村屋位置較偏遠，是否有寬頻覆蓋，以至是否有污水渠接駁也影響生活，部份村屋業主需定時找吸糞車來吸糞。 村屋按揭邊間銀行好 獲得地址後可透過土地註冊處的「綜合註冊資訊系統網上服務」作查冊。 值得注意，在取得「滿意紙」後五年內轉讓的丁屋是需要補地價的，但補地價的文件卻未必需要註冊上土地註冊處，買家也要查問清楚。
在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。 村屋新買家需要留意村屋沒有升降機，所以大型傢俬例如梳化、雪櫃、洗衣機等都需要在露台吊上去。 在搬屋前，買家一定要與搬運公司商量好搬大型傢俬的額外收費。 村屋按揭邊間銀行好 基於這兩個原因，越來越多買家留意到村屋可能是更好的選擇。 買家可以用一半的實用呎價購買一個面積較大的單位。 同樣，租客亦可以用較相宜的租金承租一個面積較大的單位。
環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 對於有轉按打算的業主，有時看似著數的計劃，罰息期會較長。 罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。 現時村屋按揭年期一般最長可達30年，但也要視乎買家的年齡、村屋的樓齡，再加上按揭成數進行計算。 村屋按揭邊間銀行好 現時大多數銀行會以65年期減掉上限為30年的村屋樓齡，計出村屋按揭年期，而樓齡較高的村屋，銀行亦有機會再調整年期。 村屋一般又稱「丁屋」，是由政府批地予新界原居民的男丁所興建，可免補地價起屋。
例子：按揭申請人50歲，物業樓齡30年，需要經按保借8成按揭。 以人齡計可借足30年，但以樓齡計只能借25年，因此還款期批核結果最多為25年。 村屋按揭邊間銀行好 真實個案：曾接到求助個案，在買入村屋後，由律師發現單位沒有路權，銀行要求買家向大地主取得批準使用道路的許可，才可獲得按揭。
如果你碰上推廣期銀行按揭計劃競爭激烈，就是地利。 最佳價格按揭銀行的首3名不會相差太大，那隨便一間都可以。 村屋按揭邊間銀行好 不過，要注意的是人和，很多時候按揭市場的佔有率是高度集中在前4間銀行手上。
公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 村屋興建方式千變萬化，故無論在村屋的地段、以至內部設計也有特別需要注意的地方。 如果購買的是新建成村屋，由於村屋起樓質素也不如私樓般嚴格，會出現很多甩漏的情況。 驗樓師詹濟南表示，很多時村屋交樓狀況也很嚇人，準買家需要有心理準備花時間及金錢大執。 必須注意，所有村屋樓花都不接受按揭保險申請，即最高只能申請60%按揭；而且，祖、堂物業，以及有轉讓限制的村屋也不符合按保資格。
- 在尋找心水樓盤及申請按揭時，有甚麼需要注意才能避免「中伏」？
- 村屋樓花是指由發展商收集起「丁權」，即一些正在興建中的丁屋，待興建完畢再售買。
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- 一般來說，未能證明路權、村屋業主身份、沒有滿意紙以及樓契沒有平面圖，銀行都不會批出村屋按揭，特別需要在簽訂臨時買賣合約前注意。
不少村屋正當性成疑，銀行批核村屋按揭的要求有別於私樓，有意入手的準買家，必須注意村屋按揭成數上限，並要有心理準備在估價方面遇上以下7大難題，令可借成數一跌再跌。 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。 同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。
假如村屋是原居民建成的，即所謂「丁屋」，是有轉讓限制的，要出售必須先領取滿意紙，再向地政處申請補地價，方可刪除官契內之轉讓限制條件，才可正式進行買賣。 (如購買丁屋樓花，銀行普遍不接受此類按揭申請，要待建成現樓及補地價後才可申請按揭，要注意風險 ) 另外，路權、高度、呎數、側窗紙等問題，亦都需要留意。 村屋類型繁多，如果屬於「祖」、「堂」物業、有轉售限制及屬於樓花的村屋，並不符合申請按保資格。 村屋按揭邊間銀行好 村屋按揭一般與私人住宅一樣，但高成數按揭就有少少分別。 1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。 反觀香港村屋空間大，隔實用，環境清幽，售價，亦較平民，吸引首置同投資人士 青睞。
無論是因為銀行派人到現場視察發現有潛建物或者銀行經查冊後發現物業曾違反《建築物條例》而被「釘契」都會是銀行拒絕按揭申請的原因。 所以客戶除了問清楚代理，選擇樓齡新一點或屋苑式發展的村屋可以增加按揭批核機會，因這些村屋通常較少潛建問題。 相反，居住在城市私樓，大多數與馬路為鄰，人多車多，吸汽車廢氣機會有就，莫講新鮮空氣。
不過升值後轉按套現都有限制，例如估價即使大升，但仍不可以超過按揭貸款額上限。 而按揭成數方面，綠表居屋最高可承造9成半按揭，白表居屋最高可承造9成按揭。 而二手居屋則因屋苑而異，20年以下的都能承造25年。 申請人50歲，35年樓齡，經按揭保險申請按揭80%。 雖然申請人年齡可以借貸30年，但樓齡只可借貸20年。 村屋按揭邊間銀行好 此外，銀行對外公報/廣告的貸款條件，只是一般性質或提供給最佳的貸款人，並不是所有申請人可以獲得相同或最優惠的條件。 單單只說出銀行批出的條件(例如︰折扣、利率、還款期數…)不符合申請人的要求，是有欠公允，俗一點說，銀行是要賺取合理利潤，貸款的金額、利率、手費是與貸款人有直接關係。
基本上，除了丁屋之外，其他2個都會被銀行拒絕按揭。 700平方呎的村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按揭保險計劃「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 若銀行估價貼近市價，以市值HK$400萬的村屋計算，透過按保則可承造八成半按揭，理論上可以60萬首期上車。 由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。
準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。 村屋按揭邊間銀行好 雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可借6成，因此買家要準備更多的首期。 至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。