有按揭做擔保人 內容大綱
要留意的是「基本供款」包括新申請按揭的物業供款，以及已擔保物業按揭供款的總和。 對多數打工仔來說，如在數年內曾為家人物業按揭作擔保，自己又再打算購買物業，基本上極難通過相關要求。 當然不是，最重要是要清楚對方的貸款紀錄，因為對方如有債務問題，例如本身已有按揭，都會影響到最終借款人的貸款額。 有按揭做擔保人 例如：擔保物業貸款額400萬元，貸款30年，利率2.5%，另新買入800萬元單位，借60%，年期30年，利率2.5%，如果要通過壓力測試，月入要有逾$10萬元！
有些業主覺得自己的單位很有價值，買家可以估價還價，嘗試說服業主用估價作為基準，不應以個人感覺作為開價標準。 很多買家因為估價不足而放棄買入單位，其實又不用太擔心，如果真的心儀估價不足的單位，亦有解決的方法，用盡方法都不能解決的話，最後的方法才是抬錢上會。 要特別記醒，如果當初以未婚夫婦擔保上會，最後分手結婚不成而分手，而那方拒絕幫對方甩保，便會產生好大程度的麻煩，甚至需要從法律途徑解決。 假設你是A君的按揭擔保人，當你計劃置業要做按揭時，A君的每月供款也需要計入你的壓力測試；如A君經常遲還款，亦會影響你的信貸評級。 A：除了未滿18歲、弱智人士及破產人士，理論上任何有收入的成年人都可以做擔保人。
故此，當擔保人並不僅是「名義上」的事，若未來有置業計劃，就要先計好數，同時也要肯定被擔保者的還款能力，以免信貸評級受到拖累。 值得一提的是，擔保人的身分，在信貸報告只會顯示在Mortgage Count，並不會詳細列明是擔保人角色。 但其實按揭擔保人是要直到對方向銀行贖回樓契才可完全甩身。 而且當對方因某些原因而未可立即贖回樓契，按揭擔保人就仍被視為帶有Mortgage Count，將來個人置業就最好向同一銀行申請按揭。 稅務局資料顯示，印花稅的準則是以物業契為標準，而非按揭，只要物業契上沒有落名，就不牽涉印花稅事宜，擔保人日後置業時亦可享有首置名額，不需要付雙倍印花稅。 以月入3萬元的陳先生為例，他計劃用8成按揭購入單位，月供2萬元，根據 DSR要求，他月入需要達到4萬元才能通過。 在此情況下，陳先生需要有至少一名按揭擔保人作擔保，才可通過DSR要求。
而且「供款佔入息比率」及「壓力測試」也需要分別下調一成，至40%及50%。 首先找原先按揭的銀行，再次提供新的入息證明文件，以重造按揭。 在借款人能以另一擔保人代替舊擔保人，或通過了壓測，那舊擔保人就可甩名，過程中主要是由借款人進行申請、簽署，某程度上擔保人偏被動的，不用簽署又不需獲通知以上事項。 同時，在借款人未經擔保人同意下，是不能完成加按轉按、退按保等程序。 當銀行批核後，會簽貸款信（facility letter），更新好兩者的環聯信貸，也會以約1個月時間剔除擔保人的擔保按揭部分，在罰息期內甩擔保人就不用交罰息。
一旦HKMC不接納按揭申請人及擔保人為近親，或拒絕批出按保。 在整個供樓的過程中，一旦子女無法準時償還供樓貸款，「按揭擔保人」便需要承擔其還款責任。 除此之外，「借力買樓」亦會存在「幫倒忙」風險，具體有哪… 有按揭做擔保人 30多歲的Jessica持有首期300萬，但她月薪只有2.5萬，擔心難以通過壓力測試。 我們了解過Jessica財務狀況良好，絕對可以有上車機…
但如果每月要還款$2,000元，便未能通過壓測（63%）了。 擔保人現時的按揭還款會全數計入壓力測試，如果日後想自己置業， 例如每月還款1.5萬，擔保人未來買樓也要把該1.5萬計算入壓測內。 另外，擔保人的按揭成數需要削減一成，由原有1,000萬以下按揭成數六成減至五成，供款壓力會增加。 有按揭做擔保人 擔保人的供款與入息比率（DTI）及壓力測試同樣會受到影響，由原有的50/60下跌至40/50。
有按揭做擔保人: 須知二︰再申按揭 入息比率要求更嚴格
經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。 但大前題係細佬經濟狀況有所改善，薪金一人已經符合壓力測試。 當然，到時B也可反擔保A，反正那＄10000 供款只會計一次， 如A再買而B反擔保A, 壓測一定比A獨立去計容易通過。 House730雲集香港各類型樓盤資訊，包括香港新樓盤或是二手樓、港九或是新界、住宅或是工商業大廈，務求為用戶提供最全面的樓盤資訊。 House730搵樓大本營是香港的搵樓平台／租屋網，齊集香港樓盤及樓市資訊，網羅業主及各大中小型地產代理的樓盤，助用戶找到心水香港樓盤，網上搵樓買樓更輕鬆。 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。
而如果借款人或擔保人原先有按揭的話，計算則會較複雜，你可以搵筆者同你一齊計一次。 問題是，雖然名義上太太只是「擔保人」，即在丈夫供不起樓時，才要出手相助，但事實上，這筆100萬元的貸款已算了在太太頭上，即日後太太想以個人名義買樓的話，在申請按揭時，會先減去這個額度。 例如太太本身薪金能負擔400萬樓價的單位，銀行只會承認她能負擔300萬元的樓價。 有按揭做擔保人 所以，當擔保人並不僅是「名義上」的事，若未來有置業計劃，就要先計好數，同時也要肯定被擔保者的還款能力，以免信貸評級受到拖累。 根據以上這個個案，若仍想以丈夫的名義買樓，太太可能要擔當「擔保人」。 若一方的收入不足以供樓，或未能通過壓力測試，則由另一方擔當擔保人。
不少買家為增加通過壓力測試，都會找親人做按揭擔保人。 不過做按揭擔保人都有一定程度的風險和注意事項，特別是當該名按揭擔保人想置業過壓測時，就會想到甩名的問題，下文將介紹這類人士的甩名程序。 如業主不幸過身，擔保人在處理自己按揭時，只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭，銀系統應可顯示之前的按揭貸款情況，若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage count。 當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。 有按揭做擔保人 單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時，原本任擔保人一方可以用首置客身份入市，不需要繳付15%辣稅。 但若果情侶感情只是男女朋友階段，並未準備步入教堂，任擔保人一方在物業沒有擁有權，若借款人不願意「甩保」，就要有執按揭手尾的心理準備。 一般銀行是按75減人齡來計算按揭供款年期，如貸款人30歲，供款期可達30年最長年期，但若借款人年紀大，就不能批足 30 年供款期。
有按揭做擔保人: 按揭擔保人缺點1：自身供款入息收緊
因為如不需要做按揭保險，即使借款人與擔保人之間較年輕一方收入不足保樓，也能用根據年輕一方的年齡計算按揭時間，即有機會可以承造較長時間的按揭。 但如果須有按揭保險，按揭時間會看擔保人或借款人之間較年輕者入息是否足夠供樓，足夠的話就可長達三十年。 【高成數上會】1,000萬以上樓如何申請高於五成按揭？ 1,000萬以上物業的壓力測試與1,000萬以下一致，在供款與入息比率方面，每月供款不得高於月入五成，壓力測試方面，當利率上升3厘，每月供款…
信貸報告是你的個人信貸助理及守護者，透過報告中的財務紀錄及相關產品服務，助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 原則上，一個物業如有多於一個業主，申請按揭時，需要所有業主都同意將物業抵押，簡單來說，物業的按揭契約中，所有業主都一定是按揭人。 【靜極思動】把握疫市轉按良機 現時的轉按人士，部份是約兩年前曾經承造按揭，現時已過銀行「罰息期」的人士。 而兩年前的最優惠的按揭計劃約為H+1.3%，與現時市面上最優惠的H… 【按揭攻略】納米樓上會申請知多啲 納米樓是指實用面積200呎以下的住宅單位，其中屯門菁雋單位最細面積只有128平方呎，成為全港最細的住宅單位。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
樓花是指以預售形式發售的項目，需要一至兩年才會落成。 售樓說明書「發展項目的資料」顯示出的預計關鍵日期，為項目的預計完成時間，雖然並非正式收樓… 有按揭做擔保人 係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。
以為按揭擔保人入息高，就必定可以幫借款人通過銀行壓力測試？ 業主找按揭擔保人時，需要先了解準擔保人以往貸款紀錄，如擔保人已有其他債務，如樓按或私人貸款等，最終可能令借款人借得更少。 若擔保人本身有債務，或為其他按揭作為擔保，其每月還款額或按揭供款仍需計算入借款人的壓力測試當中，令作擔保的作用抵銷。 故此在物色按揭擔保人時必須仔細了解對方的財務狀況。 如果按揭成數為6成或以下，即使擔保人年滿60歲，一般銀行仍然可以計算該收入。 但要注意，如果子女的收入少於每月供款，銀行或會以擔保人年紀計算最長按揭年期。 例如擔保人70歲，而銀行按揭年期以「80減」計算年期，則最長年期為（80-70）＝ 10年。
有按揭做擔保人: 擔保人的未來按揭額度 將大幅減少
所謂「擔保人」，就是當買家財力不足以應付物業按揭時，依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。 同時，當借款人沒有能力履行債務責任，即是未能還款時，「擔保人」就要承擔其還款責任。 事實上，其實近年申請按揭時出現「擔保人」這個情況頗普遍。 最常見情況，是兩夫婦一同買樓，只以一方的名義去買樓，若一方的收入不足以供樓，或未能通過壓力測試，則由另一方擔當擔保人。 有按揭做擔保人 上文提到首置人士可以「按揭保險」免卻壓力測試，雖然要交額外保費，但亦不失為「通過」壓測的途徑之一。 例如買家購買HK$600萬的單位，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有HK$53,657才能通過壓力測試。
置業路上不少子女上車，也需要父母擔任擔保人，惟做擔保人需要注意角色帶來的風險，經絡按揭一次過為大家拆解及提供建議。 但就算如此，當你的收入不夠穩定又或未夠穩定，銀行就有機會要求你尋找合適的擔保人。 有按揭做擔保人 添加擔保人後，即使申請人條件不足，因為當申請人無能力還款，銀行就會向擔保人追討，於是申請成功的機會就會增加。
- 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。
- 同時，如果借款人無法如期償還貸款，擔保人就有責任要代替借款人償還。
- 理論上即使與申請人無關係都可以，一直以來都無明文規定，而智障和破產人士不能做按揭擔保人。
- ROOTS 上會曾經有遇過一些客人求助，指自己申請按揭時不明所以地被拒絕申請，但自己的信貸評級不差，收入都過到壓測，原來就是因為自己曾經做過別人的按揭擔保人，而忘記了除名。
- 曹德明說，如果業主不供款，擔保人有責任代還款，但若果連擔保人也還不到拖欠的貸款，兩人很大機會被控告破產。
根據過往經驗，申請人與擔保人非近親關係亦曾經成功批出。 答：需要加擔保人嘅情況主要為申請人入息唔夠過壓測或供款比率，或者申請人年紀大需要加一個年輕擔保人拉長按揭年期。 疫情持續下營商環境轉變，一些中小企業遇到不少困難，或需透過貸款融資去應付營運需要。 最近小編收到客戶王先生來電查詢，他是自僱人士和朋友合資開食品公司，一年多前疫情爆發最嚴重時期，公司申請了政府的百份百擔保貸款。 隨著市場環境好轉，生意再上軌道，最近王先生以私人名義購入新物業，但到申請按揭時才知出事。 如申請人陳生已係王生按揭的擔保人而該按揭每月供款係HK$5,000並希望將來買樓，這筆HK$5,000供款將會全數計入陳生的負債用以計算DSR比率和壓測。 因陳生身上已有按揭，所以計算DSR比率不能超過40%(壓測前)/50%(壓測後)。
若擔保人原先已經為其他按揭作為擔保，即使擔保人不需要負責供款，其每月按揭供款仍需計算入新造按揭的壓測當中。 若然擔保人本來月入不高，又或者第一個按揭已佔去其收入的大部分，基本上申請人已經可以物色另一位更合適的人選為其按揭作擔保。 家家有本難唸的經，要找擔保人/成為擔保人都應該是按揭政策要求下被迫的。 有按揭做擔保人 搵樓街小編 勸戒各位準業主，應在有能力償還貨款情況下，才好向銀行借按揭，及要全力覆行還款責任，擔保人只是權而以計，切勿懢用。 由於擔保人已有按揭在身，當他想買樓，申請新按揭時，按揭成數需減少一成，例如800萬以下可借9成的物業，需減一成，只可借最多80%按揭。
有按揭做擔保人: 按揭擔保人除名條件
舉例而言，假設承造按揭的單位樓價是800萬，承造9成按揭的情況下，貸款及擔保的金額就都是720萬。 物業的擁有者不是你的名字，即手上並沒有持有物業，與你有否成為擔保人無關。 故此，仍是首置人士，將來買樓不需要繳交雙倍印花稅。 有按揭做擔保人 第二個情況，是假如業主收入比起按揭擔保人低，而只以業主的收入是無法承擔供款，要加上按揭擔保人的收入才能供款，銀行也同樣有機會不批核高成數按揭。
須注意，「 按揭擔保人 」是擔保整筆貸款，並非僅限於借貸人在上會時未能承擔的貸款。 現行按揭措施下，壓力測試要求當按揭利率上升三厘，借款人的每月供款不得高於每月入息60%。 現時樓價高企，不少打算置業人士的收入不足，需要增加擔保人通過壓力測試。 有按揭做擔保人 我們見過最多情況是子女結婚上車，但月入只有2萬多元，需要父母擔任擔保人。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
有按揭做擔保人: 銀行追討欠款的流程，或會影響擔保人信貸紀錄
如果擔保人本身仍有按揭貸款未還清，申請人的按揭成數上限需要降低一成。 如果首期資金不足的申請人，適宜找一個沒有按揭在身的擔保人。 另外，擔保人按揭的供款，也會計進供款佔入息比率中，變相減低新按揭的借款上限，以及增加按揭保險的保費。 首先，在最高按揭成數方面，如果你已經成為他人的按揭擔保人，銀行會視之為有按揭在身上，一般來說最高按揭成數都會扣減一成，例如原本能夠借6成變成最多只能借5成，已經會影響到整個按揭計劃。 有按揭做擔保人 而在壓力測試的門檻方面也有改變，原本能夠以50%和60%作為壓測前後的供款佔收入比率亦要隨即下調至40%和50%，如果要做高成數按揭更會下調至35%和45%，即使收入再高也會受到影響。 這篇文章的話，我們高度推介你先去看一看，以初步了解申請按揭時的不同角色。
「依我拙見，它毫無價值，毫無根基，沒有作為安全錨的標的資產，」她說。 「到了央行數字貨幣推出的那天，任何數字歐元背後都將有央行支撐，我認為它與許多加密貨幣大不相同，」拉加德說。 第三個較常見的處理方法，便是再找另一位收入較高，最好又沒持有按揭物業或為其他物業按揭作擔保的親友，作新申請按揭的擔保人。 有按揭做擔保人 將來如要買樓，就向銀行提交家人(借款人)的貸款信，證明只做擔保人，而TU報告會反映你是在Mortgage Count。
不少上車人士未能單靠自己的薪金負擔樓價，或者在疫情下影響收入，買樓需要加入擔保人才能成功上車。 為了避開財務風險，一齊留意以下擔保人10大FA… 當然，在擔任擔保人前，也要確保擔保人不會拖欠樓按，否則對信貸評級可能會有影響，而該筆的貸款已算了在擔保人頭上，即日後擔保人想以個人名義買樓的話，在申請按揭時，會先減去這個額度。 有按揭做擔保人 此外，透過「擔保人」協助上會購買物業時，銀行在審批按揭時亦會較嚴謹一點，當中包括下調一成「按揭成數」。 例如物業樓價為800萬元，透過擔保人協助上會後，買家最高只可承造五成按揭，現在只會批出400萬元貸款。
環聯信貸更新需時1個月左右，所以最好在正式更新後才向銀行申請新造按揭，否則會影響供款與入息比率。 而貸款信會更加重要，理論上銀行接受此文件證明已除名。 例如親人、情侶身分、夫婦都可以做按揭擔保人，亦有個別銀行只接受已婚夫婦、子女、父母這些直系親屬做按揭擔保人的。 有按揭做擔保人 (未滿18歲、破產、弱智人士都不適用)，理論上有些銀行就擔保人人數不設上限，但如果擔保人人數多，也會令銀行或按保公司質疑還款能力。
由於負債不少，又有遲還卡數紀錄，信貸評級可能已受影響。 有時候，銀行會要求擔保人需要轉用借款人才能上會。 簡單來說，借款人與擔保人性質相似，但事實上是有所分別的。 如按揭人未有覆行還款責任，就必須由借款人覆行其責任，至於擔保人，銀行追討不到，才能向擔保人追討，銀行便需要更多時間及文件上的證明，手續上不是太方便。 有按揭做擔保人 同樣亦要留意，不論借款人或擔保人，按揭貸款會紀錄於個人信貸報告上，因此會影響擔保人申請其他的貸款。 過往都曾提過，如做了按揭擔保人，日後置業時入息要求會大增，原因是銀行計算還款能力時，會連同你曾擔保的貸款或按揭供款去計算。 簡單來說，即是每月收入大機會要倍增才有望通過壓力測試。