新按保8大優勢

試想想,假如銀行於亳無保障之下,大量批出90%的高成數按揭,萬一樓價下跌超過10%,負資產個案瞬間大增,若此時多個業主無能力繳交按揭供款,銀行壞賬便會增加,進而影響本港銀行體系資產質素水平。 因此,在維護銀行體系穩定的前提之下,減輕置業人士首期負擔的前提下,「按揭保險」應運而生。 新按保 答:根據金管局條例,不論回贈來源為銀行或按揭中介,若現金回贈超過1%,需相應扣減貸款額。 舉例,如樓價600萬,借貸8成,現金回贈共1.55%,實際借貸額需以480萬扣減回贈金額計算,不能借足8成,銀行及中介於成交後再提供現金回贈。

中銀發言人回覆本報查詢時表示,自香港按證保險公司修訂按保計畫後,該行已按新規定提供按保計畫,協助市民置業。 目前QBE合作的銀行除中銀外,還有恒生(011)、渣打香港及富邦。 據最新情況,暫只得中銀受理QBE新按保申請,其他3家銀行依然停留在提供QBE舊按保服務。 新按保 市場人士相信,繼中銀後,其他3行也將快有QBE新按保服務。 (星島日報報道)上周五傳出本港私營按保公司昆士蘭(QBE)暫停提供新按揭保險計畫,即去年10月獲政府放寬容許600萬至1000萬樓宇,都可做8至9成按揭的按保計畫。

一般而言,首置按揭保險申請時間一般需要一至三個星期。 自2019年新按保計劃推出之後,銀行及按揭保險公司允許申請人在不滿足上述壓力測試要求的情況下獲得按揭批核,只是不能取得按揭保費折扣優惠之外要額外繳交10%的保費。 新按保 如果樓價為HK$400萬以下,你可以選擇80%或90%按揭比率;樓價HK$400萬以上至HK$450萬以下,就為80至90%,上限為HK$360萬,以較低者為準。

新按保: 樓市資訊

不過,據悉同日中銀香港(2388)已向外通知可受理替客戶向QBE申請新按保高成數按揭貸款。 為避免市民過度借貸,導致樓市金融體系出現經濟危機,金管局規定銀行要為按揭申請者做壓力測試。 要借盡新按保,需要通過入息要求,雖然新按保沒有要求要通過壓力測試,只需要通過供款與入息比率不超過5成的測試,但保費會增加,具體情況仍視乎銀行的決定。 由於過往按保只包括600萬元或以下物業,但香港樓價過去幾年升勢強勁,令到600萬元或以下的物業逐漸減少。 新按保 若想買入超過600萬元的物業,銀行最多只可以借到6成。 例如以往650萬元的物業,只能經銀行貸款390萬元,買家要支付首期,260萬元,但是在新按保下首期只需要65萬元。 故此,不要認為按揭保費一式一樣,其實因人而異,除了根據你是否首置客及物業價格而定外,不同供款年期,以至你選用浮息抑或定息按揭,也會影響你的保費佔樓價比率,個別詳情可向按揭中介、銀行或按證公司查詢。

按揭證券公司表示,會因應風險作額外調整,最終加幾多暫未有定案,只曾初步透露在新按保保費下額外加徵10%。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指,應該要先賣出現有物業,然後購入新物業,才可以以首次置業身份申請最高按揭成數。 按照按揭證券公司對首次置業的定義,是指購買物業時本身未持有其他物業。 答:黃先生單位現時銀行估值$900萬,尚欠按揭餘額約$700萬,因樓價已超過$600萬,便不能採用舊按保計劃。 不過,黃先生可利用新按保申請高達8成轉按,轉回銀行低息計劃,但留意貸款金額不可多於現時按揭尚餘金額(即不能多於700萬)。 關於保費繳付方式,ROOTS上會建議各位一次過繳付因為可以有折扣優惠而且將來可以退回保費。

此情況下,因為申請新居按揭時仍持有另一物業,會被視為非首置,按揭成數上限是8成而非9成。 同樣地,如果申請按揭時,借款人有其他住宅按揭負擔,新申請按保的成數上限都是8成。 按揭保險適用範圍放寬,市場估計在疫情受控後,新按保將為樓市帶來支持。 新按保 但對打算申請新按保(市場稱為「波叔Plan」)的置業人士來說,宜留意新按保有不少限制。 以剛才例子,首置客購入800萬物業,承造九成按揭,借貸額720萬,攤分30年還款期,月供需有28,919元、而月入需達69,078元才能過壓力測試。

如果業主選擇每年支付保險費就未必有6-7折的折扣優惠或退保優惠。 按揭保險的保費按樓價及按揭成數而定,如果你一次過付清保費就可取得優惠。 如果你符合「信貸風險評核模型」的要求,一般能享有6折的保費折扣。 新按保 除了新買賣之外,業主可用按保轉按,過去幾年以發展商一、二按入市的買家,可透過新按保轉按慳息,但要留意,按保轉按,只有樓價600萬元以下物業(即原有按保計劃)可套現。

新按保

雖然我們經常說貨比三家,但應該在申請按保之前透過按揭比較平台,用大數據分析不同銀行的按揭比較,省時之餘更可以有專人跟進你的按揭申請。 當按保拒批原因因人而異,不良的借貸紀錄、物業用途受質疑等都是按保拒批原因。 因此如果在申請按保時,可找專業人士幫助,28Mortagae 作為一站式按揭比較平台,有專人全程給予意見,及全程跟進整個申請流程,可以避免因資料不全而失去申請按保的機會。 新按保 根據金管局規定,按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款,就要購買按揭保險(俗稱「按保」),超出 6 成以上的按揭,稱為高成數按揭。 如行使享悅人生增值選項,您需要於指定人生大事發生後的90日內向我們作出書面申請,並提供人生大事的證明。 享悅人生增值選項受制於當時我們適用的規定和程序,詳情請參閱保單條款。

新按保: 按揭保險計劃

答:如須借取9成按揭,佣金或其他非固定收入不能計作入息,但花紅可以,以兩年平均數計算。 超時工作薪金亦可計作入息,注意,受近期社會事件和疫情關係影響,警務人員和醫務的超時薪金,可能超出底薪很多倍,銀行未必能計足。 政府放寬按揭保險適用範圍已3個月,坊間戲稱為「林鄭PLAN」的按保計劃,地產界期望甚殷,但在短暫刺激,樓價輕微上升後,近日樓價似乎又再回軟。 新按保 而先不論對樓價中長期走勢的影響,按保放寬了幾個月,不少人似乎對內容仍有誤解。 按揭保險計劃於1999年3月由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)推出,以協助市民在香港安居置業。 按揭保險計劃之業務已於2018年5月1日起轉移至香港按證保險有限公司 ﹙按證保險公司) 並由其經營。 按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。

  • 但如您想申請到9成的買樓貸款,就要注意首置九成只適用於現樓,又或者是建期樓花。
  • 例如樓價為600萬,因按揭擔保人已有按揭在身,銀行最多只可借5成,如欲借6成則要經按保審批,並支付按揭保險費。
  • 「自主保」3設有5、10或20年續保年期,讓您根據按揭還款期或其他短中期的保障需要而彈性地做出決定,而在每個續保年期4內,保費率5均為平衡及保證維持不變。
  • 至於按保申請人是用舊按揭保險計劃」還是「新按揭保險計劃」就按物業價格和申請的按揭成數而定。
  • 另外,首置人士若未能符合銀行壓力測試,亦能申請最高8成或9成按揭,但其供款與入息比率需要不超過50%,而申請人在原有的保費之上,需另加10%-15%按揭保險費。
  • 答:可以,首年內退保可取回保費40%、兩年內25%、三年內15%,其後為零。

王指,過去發展商二按息率在首2、3年後便會由原來2厘多升至P減1%至P,實際按息達4.125厘至5.125厘,遠高於目前一般銀行的實際按息2.625厘。 中銀香港(2388)發言人表示,自前天新按保計畫推出後,該行接獲不少客戶查詢,主要關於新計畫的內容,以及已申請按揭貸款的客戶轉至新按保計畫的具體安排。 對於已申請仍未提取貸款的客戶,如符合新按保要求,可申請轉至新按保,中銀會按最新的按揭條件辦理。 從最高按揭成數來說,「林鄭Plan」或新按保2022波叔plan比起舊按保能承造 600萬以上樓價的高成數按揭,令原來未儲夠首期的買家都符合「上車」資格。 但要注意,雖然「呼吸Plan」多數會在初期提供低息期,部份更可還息不還本。 但當低息期過後,約是第三年,利息可能會大幅升高和加入本金的還款,令負擔突然增加。 由於還款期由銀行定立,如果銀行是用(70-人齡),連帶按保部份亦須用(70-人齡)計算,申請前應向按揭中介查詢,那些銀行批的還款期最長。

至於按保申請人是用舊按揭保險計劃」還是「新按揭保險計劃」就按物業價格和申請的按揭成數而定。 按揭保險是按揭證券公司於1999年推出,目的是協助市民置業,市民可以透過按保計劃申請高成數按揭,同時銀行在接受高成數按揭貨款申請時,不需承擔額外風險。 計劃於2019年10月16日修訂前之合資格物業價格上限(即8成按揭保險下的600萬港元及9成按揭保險下的400萬港元)仍適用於所有住宅物業,包括未落成的住宅物業。 自 2019 年推出新按保 (林鄭Plan)後,政府於 2022年財政預算案中,再度放寬住宅物業的按揭成數上限。 以上資料僅供參考,不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。

新按保

舉例,如果你本身購入的物業是600萬元,在傳統銀行承造的按揭成數本來就是60%,在這個基礎上,如果你希望借取多20%的按揭保險,你就會用「表1」來計算按揭保險費。 【一手置業】按揭保險VS發展商二按 近年新盤買家不時被多元化的付款方式而「心大心細」,當中最難抉擇的是如何選用按揭保險及發展商二按。 即使選擇「一次付清」,申請人亦可將保費劃入銀行貸款額中,由銀行替申請人一次付清保費予按保公司,申請人再連同按揭一併分期攤還予銀行。 新按保 市場人士指,在新按保條款下,銀行須與按保公司就此重新訂定新的核保協議,由於尚未完成新核保協議,銀行基於監管要求的考慮,故此前基本上未有真正批出有關QBE新按保的高成數按揭貸款。

申請按揭保險,並不需要通過「壓力測試」的,但卻需要通過「供款佔入息比率」的測試。 因為「壓力測試」只是金管局要求銀行進行的風險評估,而並非對按揭證券公司實施的措施。 由於「按揭保險」屬於高成數按揭申請,風險較高的情況下,是需要繳納手續費來換取額外貸款。 現時市場上,一共有三個地方可提供「按揭保險」計劃,當中佔比最高就是香港按揭證券公司;部份銀行則夥拍昆士蘭保險、以及AIG 新按保 MORTGAGE INSURANCE來提供按揭保險計劃。 在最新修訂下,物業價格400萬元以上至1000萬元或以下,最高按揭成數為8成或9成 ; 物業價格1000萬元以上至1125萬元或以下,最高按揭成數為8成至9成,最高貸款額為900萬港元。 此兩者只適用於固定受薪的首置人士,抵押人在申請時沒有香港的住宅物業。

換言之,一位多次買賣物業的投資者,只要先出售持有的物業,仍然合乎「初次置業」的定義,仍然合資格申請貸款額樓價8成以上的按揭保險。 香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃預先批核服務,讓有意置業的人士在確定是否購買物業之前,預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。 有興趣的人士可於簽署臨時買賣合約前透過參與銀行提交按揭保險計劃的申請及所需文件,並多數可於一至兩個工作天內得悉預先批核的結果。 而「一次過付清」方式設有退保機制,如申請人在三年內希望進行轉按,則可退還部份保費,但一般只會退回部份已繳交的保費而非全部保費。 過到銀行一關,他們會協助遞交按保申請,一般按揭證券公司會提供最高六成保費折扣,但新計劃是否適用仍然未知。

新按保: 計劃簡介

用家普遍選擇一次性付款方法支付保費,原因是可獲保費折扣及加借入按揭額一併供款。 以中原按揭近日獲成功批出按保的客戶個案為例,保費折扣以6折為主。 以一個案為例,買家購買一個750萬單位申請9成按保、30年供款期,保費率獲成功批6折降至貸款額3%,由於壓力測試下之供款佔入息比率達62%,高於既定要求之60%,保費增加10%至3.3%,但仍較原訂保費率5%為低。 新按保 八成與九成按保之保費差幅頗大,透過新按保承造八成按揭、30年供款期,保費為貸款額之2.47%,若轉為九成按揭,保費率增加一倍至5%。 保費看似相當高昂,事實上,按揭保險公司會因應申請人的信貸狀況,以及風險評估而提供保費折扣。

  • HKMC 是一間由特區政府通過外匯基金全資擁有的公司,於 1997 年根據《公司條例》註冊成立。
  • 其實只要做好資產配置,多出的首期不但能覆蓋利息保費開支,還能為置業人士增加額外收入。
  • 不過,要留意「新按保」只讓「首置人士」變相豁免壓力測試,而當中的「首置」定義,是指在申請按揭那刻並沒有同時持有其他正承造按揭的物業。
  • 如透過購買按揭保險申請高成數按揭,最長按揭還款期為30年,視乎申請人年齡、物業樓齡及物業種類而有機會縮短。
  • 自從新按揭推出後,不少買樓人士上車最大的煩惱就由首期不足,變為收入不足。
  • 以上資料僅供參考,不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。
  • 不過,部分物業種類,例如村屋,則會以「55減樓齡」來計算。

但不少申請人會聽坊間說保費可分期攤還,便以為是以「每年支付」的方式去付款。 實際上,如果申請人的收入足以通過入息要求,可選用「一次付清」按揭保費,並把該筆款項連同樓按一併上會,每月供樓同時供保費,這樣是會較選用「每年支付」保費划算。 若申請人選擇一次過付清保費,按揭證券公司會視乎其入息穩定度及信貸評級等因素,決定會否提供保費折扣,一般為5至8折。 不過,要留意「新按保」只讓「首置人士」變相豁免壓力測試,而當中的「首置」定義,是指在申請按揭那刻並沒有同時持有其他正承造按揭的物業。 所以,如果申請人或擔保人已有按揭在身,又或者是想轉按,或為聯名物業甩名、轉名等,均不能避過壓力測試。