放寬按揭成數 內容大綱
日本通膨率超出央行目標 令堅守鴿派的黑田東彥面臨複雜局面「眼下宜維持貨幣寬鬆，包括負利率政策，」他說。 被問及放寬青年首置按揭與加徵印花稅是否在房地產需求管理上有矛盾，放寬按揭會否造成刺激需求、推升樓價的客觀結果？ 她稱，無法評估最後結果，加徵非首置印花稅是為壓抑炒賣行為，以集中有限資源，再利用放寬首置幫助青年人置業，兩者之間沒有矛盾。 放寬按揭成數 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝預期，1000萬元及1200萬元的物業升值幅度會跑贏大市；過往較受歡迎的中小型單位升幅或不如1000萬元至1200萬元的樓盤；而價格較低的納米樓和劏房，難以跟隨大市升幅，將來或會跑輸大市。 市場更預期美國將於2022年3月內啟動加息周期，年內加息次數或高達6次。
【林鄭Plan 2.0】預算案樓市資訊懶人包 財政司司長陳茂波2月23日發表最新一份《財政預算案》。 除了大眾關注的一萬元消費券外，亦提及了不少涉及物業市場的措施，我們將節錄當中重點整合。 當中樓市重點為林鄭Plan 2.0(坊間又有人稱為波叔Plan或財爺Plan)，將按揭貸款的樓價上限升至1,200萬元，令近期稍為平淡的樓市即時再現憧憬。 放寬按揭成數 如果抵押人在申請時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業，其供款入息比率上限仍須下調。
以回報率計算，車位租金不值一提，但如預算長住，為免業主加租或收回車位而需另覓車位的麻煩，不少人也會考慮買入車位自用。 「林鄭Plan」年代，高成數按揭的樓價上限定在1000萬元，有些賣家擁有屋苑內的車位，想把車位同時出售，無奈車位連住宅價超過1000萬元，買家無法以高成數按揭購入，買賣雙方也感無奈。 放寬按揭成數 不能，因為波叔plan只適用本港住宅物業，是作自住用途，如果出租用途，最多只能批50%按揭成數。 如果你本身已持有一個物業，想買第二個物業，就要向按揭保險公司證明單位是自住用途，而保費金額都會較高。
放寬按揭成數: 放寬八成按揭樓價上限至1200萬
最高8按揭貸款的樓價上限則由600萬元提升至1,000萬元。 根據現時的按揭措施，1,000萬或以上的自住住宅物業，按揭成數最高5成； 700萬至1,000萬以下之物業按揭成數最高6成，上限為500萬元；700萬以下物業之按揭成數最高6成。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，香港樓價一直攀升，部份較大戶型的單位的樓價動輒過千萬元，換樓客需要儲備更多首期才可「細屋搬大屋」。 放寬按揭成數 政府是次因應時機而再次進一步放寬高成數按揭的樓價上限，可激活換樓市場及增加市場交投，令市場的供求及交投達至更平衡的狀態，對樓市屬正面支持，相信未來按揭保險數字將再進一步攀升。 剛發布的施政報告聚焦土地與房屋政策，其中最快可以落實的是放寬樓宇按揭佔樓價的比例。
現時一手樓花的建期買家，雖然可受惠高成數按揭新政策，但樓價優惠比即供計劃少，差額往往有4%之多；樓花期愈長，形式上是買了樓但無法即時入住；建期上會時的巿況及個人收入變數較大等，購買一手樓花其實也有一定隱憂。 近幾星期巿況，一手樓花往往未能一Q清袋，惟二手成交相當暢旺，反映巿民的心頭好。 第三，如你合資格申請最高90%按揭，而又未通過壓力測試，只要你符合供款與入息比率上限50%，也可申請高成數按揭，惟要額外支付保費。 政府於施政報告推出十招幫助市民上樓，包括短、中期的支援措施，當中涉及私樓市場的措施包括放寬首次置業人士按揭成數、落實第二個「首置」先導項目等。 以購買600萬單位為例，假設還款期30年，按揭利率2.35厘，若政府將按揭成數由60%放寬至70%，置業人士將少付60萬首期。 不過，與此同時，置業人士的每月供款及通過壓測的所需收入將增約17%。 即使申請人未能通過壓力測試，但只要其收入符合供款與入息比率的規定，也一樣可以申請按揭，惟若成功，其保費要額外加10%。
放寬按揭成數: 住宅放寬按揭成數 一 至 四【星之谷專欄 ̵
申請者已持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業，如按揭成數少於7成，供款入息比率上限40% ; 如按揭成數多於7成，供款入息比率上限35%。 今次波叔plan將按揭保險放寬到1920萬元以下的物業，可批最多80%按揭成數，最高獲960萬元貸款額，對比起舊按保，如購入1200萬至1920萬元物業，按揭成數上限少了30%，僅可造最多50%而已，而且貸款額最多得800萬元。 放寬按揭成數 當中樓市重點為將按揭貸款的樓價上限升至1,200萬元，令近期稍為平淡的樓市即時再現憧憬。 這個被視為林鄭Plan 2.0(坊間又有人稱為波叔Plan或財爺Plan)計劃內容的重要細節，大家可以利用此文章作參考。
- 施政報告宣布，首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限，將提升到HK$800萬，而HK$800萬以上至HK$1,000萬的物業，則可承造最高8成按揭。
- 行政長官林鄭月娥今日（16日）透過視像向市民發表《施政報告》，宣佈為協助首次置業人士，將放寬按揭保險計劃的樓價上限，首置人士可申請最高9成按貸，樓價上限由現時400萬元提升至800萬元。
- 不過，為管理香港資產市場帶來的潛在風險，金管局設有壓力測試，以評估買家的供款能力。
- 如沒有申請BR，就無法於個人報稅表填寫收益，變相無法證明每月收入，隨即影響申請按揭的結果。
當然，要做到八成以上按揭成數，必須為首次置業人士及擁有固定收入，首次置業人士的定義為所有抵押人於申請按揭時並未持有任何香港住宅物業。 第一點，可申請最高八成按揭貸款的樓價上限將有1,000萬元提升至1,200萬元，首置人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限則由現時800萬元提升至1,000萬元。 此外，為免可敍造按揭成數在樓價稍高於1,200萬元時驟降，按證公司將擴大按保計劃適用範圍，為價格1,200萬元以上至1,920萬元的合資格物業提供按揭保險，按揭成數最高為五至八成，惟有關按揭貸款以 放寬按揭成數 960 萬元為上限。 行政長官林鄭月娥表示，首次置業人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限，將由現時400萬元提升到800萬元，而可申請最高8成按揭貸款的樓價上限則由600萬元提升到1,000萬元，後者可以包括自用樓換樓按揭。 消息人士指，如果要承造最高按揭貸款，申請人需要符合有關負擔能力要求，強調此項放寬措施已經考慮負擔能力問題。 值得注意，當前的壓力測試是有關按揭申請的每月供款，不高於申請人家庭收入50%；而一旦按息上升3厘，供款不高於申請人家庭收入60%。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，教師、公務員等屬於固定入息人士，可以申請九成按揭，但非固定收入人士如自僱人士、自由工作人士等均難以成功申請九成按揭，這類人士可以申請八成按揭。 第三個修訂：欲以高於修訂前的物業價格上限（即八成按揭保險下的600萬港元及九成按揭保險下的400萬港元）敍造按揭貸款，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分。 放寬按揭成數 【施政報告2019】宣布放寬首次置業人士按揭成數，措施被視為樓巿首度「減辣」，新制度下置業門檻大幅降低，當中以600萬至1,000萬元的住宅物業最為受惠。
首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 新放寬措施降低工商舖入市門檻，市場減價貨增多，或吸引買家趁低吸納，為工商舖市道帶來適度支持。 然而，工商舖買家或投資者較看重投資價值及回報、經濟前景及市道，各行各業仍受疫情打擊，經濟復甦步伐存變數，新放寬措施未至於可令工商舖市場轉勢。 在現行按揭措施下，工商舖按揭成數上調至高達5成，但不少工商舖按揭申請人本身已有按揭在身，新購的工商舖物業便屬於第二套房按揭，按揭成數需降至4成。
上表第一欄意思是指沒有其他按揭，包括其他住宅和非住宅按揭。 比如本身自住樓有按揭，再買層商廈，商廈最高便不能借5成，而是第二欄的4成。 特首於周三（16日）公布其任內第三份施政報告，與過往不同的是報告大部分篇幅幾乎聚焦土地及房屋發展，當中大幅度放寬按揭成數最為矚目。
放寬按揭成數: 香港置業夥經絡為「瓏碧」買家提供 「置低息／高成數按揭雙優惠」
而物業價格1125萬元以上至1200萬元，最高按揭成數為8成; 物業價格1200萬元至1960萬元，最高按揭成數為5成至8成，最高貸款額為960萬港元 ; 物業價格1960萬元以上，最高按揭成數為5成。 最長還款期為30年，原本或剩下的還款年期及樓齡相加後不超過75年。 申請首次置業九成按揭者必需為首置人士，但所謂的首置定義，並不代表是在香港第一次買樓，只要您於申請按揭時未有持有任何香港住宅物業，而置業目的是作自住用途，則已合乎資格。 如您在申請首置九成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦符合首置資格。
換言之，首置換樓其實也並沒問題，由於新例並無規定換樓之間要相隔多久，只要您在賣出原有物業再買入新物業時，確保之前的賣樓交易已完成，之後買的新樓，仍可享香港首次置業優惠。 若申請人的薪酬組合包括底薪和佣金或現金獎，申請按揭只會以底薪作考量，若底薪不足有機會只能作 放寬按揭成數 8 成按揭申請。 由於武漢肺炎的關係，美國聯署局突發減息0.5厘，香港銀行息口會否跟隨？ 現在按保擴大至1920萬港元物業，有助減輕換樓用家的首期負擔，疏通整條換樓鏈，更多中小型單位釋放出市場。
- 新一份施政報告明天發表，有按揭業人士表示，雖仍希望宣布放寬該些物業按揭成數，但相信機會不大。
- 【彭博】– 日本央行行長黑田東彥表示，他仍認為2%的通膨率在日本不可持續。
- 地產界對此直呼感到「驚喜」，認為這個「財爺Plan」對樓市可算是「小減辣」，相信有助上車及換樓人士加快置業決定，料增加兩至三成買家入市，刺激中小型物業市場，可抵消疫情下成交量的減少。
- 買家方面亦因擔心樓價還會進一步回升，而較願意接受業主的要求；市場上的交投因而轉趨活躍。
- 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請最高八成或九成按揭貸款，但會在原有的按揭保險費之上，額外增加一成半的保費。
假如陳先生購入1000萬元物業，本身已有按揭，或者正為他人做擔保，借70%按揭，即供款佔入息比率上限為35%。 而放寬首置按保按揭保險計劃下，目前400萬元以下的樓價，最高9成按揭維持不變；450萬至600萬元的樓價，目前最高按揭成數為8成，放寬後最高按揭成數可提高至9成。 其實只要用樓價及敍做多少按揭成數便可以界定，筆者建議由於計劃剛推出，當中很多細節就算銀行方面都未必太清晰，故此如購買二手物業最好預留長一點的成交期，若然對於新舊制感到混亂，不妨向專業人士查詢。 放寬按揭成數 適逢當前經濟環境不理想，失業率處於高位，如果已成功申請九成按揭，正在供樓，但不幸失去工作，應該怎做？ 曹德明建議，不妨跟銀行商討可否暫時「還息不還本」，通常這種措施推行一至兩年。 舉個例，購入1000萬元物業，供30年，申請9成按揭，首期約100萬元，月供約37442元，壓力測試下，月入要求要至少達89674元。 購入1200萬元物業，供30年，申請8成按揭，首期約240萬元，月供約37932元，壓力測試下，月入要求至少達90846元。
放寬按揭成數: 財爺暗示放寬按揭成數 上車真的更容易？
事實上，根據香港按揭證券公司資料顯示，去年全年新取用按揭保險金額突破千億為1325.58億元，宗數達到23846宗，宗數及金額均從有記錄以來的年度新高，反映買家對高成數按揭有一定需求。 陳茂波指，已指示香港按證保險有限公司修訂按揭保險計劃，可申請最高八成按揭貸款的樓價上限將由1,000萬元提升至1,200萬元，首次置業人士可… 陳茂波昨表示，考慮到目前市場環境、未來數年供應情況及首次置業人士和計劃樓換樓自用家庭的需要，已指示香港按證保險有限公司修訂按揭保險計劃，放寬按揭保險樓價上限。 他說：「多年來政府一方面遏抑投資和投機需求，另一方面盡力協助市民置業安居。政府在2019年底放寬了由香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃，市民反應正面，樓市也維持穩定。」至於各項樓市需求管理措施，政府無意放寬。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高八成或九成按揭成數貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 目前申請超過八成按揭，其中一個要求為申請人每月供款不可以超過入息的45%，修訂後則將提升至50%，即與目前申請80%以下按揭要求一致。 另外，按揭保險產品的供款入息比率統一以百分之五十為上限，並須符合銀行壓力測試。
適用於首次置業人士的九成按揭保險的合資格物業價格上限為800萬元，以往可以申請九成按揭保險資格為物業上限400萬及首置人士，現在放寬至800萬。 首置人士若非申請九成按揭，而是申請八成或以下按揭，物業價值上限更可進一步放寬至900萬。 放寬按揭成數 到底在新計劃下，要借盡最高960萬元貸款的話，每月入息要多少呢？
如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。 除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。 一般而言，轉按最高可敍做6成按揭，如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數，樓價1920萬以內，轉按最多可借8成（貸款上限960萬）或現有總貸款餘數，以較低者為準。 相反，如想透過轉按套現，則要用舊按揭成數，即樓價600萬或以下，才可做8成按揭，惟還款年期最高為25年。 放寬按揭成數 香港人喜歡置業,各類型的物業也受到大家的愛戴,例如住宅, 車位, 村屋, 劏房或工廈等等, 可買的都會去買, 但它們當中的按揭成數也各有不同, 在選購前必須要先了解清楚。 金管局並呼籲有意置業人士必須密切關注國際及本地的經濟、金融及房地產市場情況的變化和發展，保持風險意識，量力而為。
放寬工商舖按揭成數除了有助降低入市門檻、首期外，或許亦有助減低最近估價不足之影響。 筆者亦提醒用家，若出現估價不足，可多找其他銀行估價作比價，因銀行之間估值未必相同，有時候會出現頗大差幅。 雖波叔plan可使首置客、換樓客受惠，不過仍要視乎按揭年期、按揭成數去決定，一般都是佔貸款額1.32%至5.29%。
不過上車之前，宜了解清楚措施的限制、按揭成數、壓力測試等重要細節。 萬元物業申請五至八成高成數按揭，無需要有首次置業及固定收入要求。 至於如果本身擁有工廈、商業單位、舖位或車位，不會影響首次置業資格，首置的要求為沒有香港住宅物業在手。 萊坊董事、大中華區研究及諮詢部主管王兆麒表示，放寬按保，預期可增加更多中小型單位成交，亦可以增加市場流通，對市民置業是有絕對幫助，但認為需配合修改SSD（額外印花稅）細節以增加供應。 放寬按揭成數 值得留意的是，為免可敍造按揭成數在樓價稍高於1,200萬元時急降，按證公司將擴大按保計劃適用範圍：為價格1,200萬元以上至1,920萬元的合資格物業提供按揭保險，按揭成數最高為五至八成，惟有關按揭貸款以960萬元為上限。
所以才一拖再拖，在現場樓價回軟的時候，才敢改動九成按揭的樓價上限，以避免讓更多人覺得樓價高不可攀。 因此，我認為政府只是乘機修訂一項過時的措施，以幫助首次置業者入市，談不上藉這項政策托市。 今次修訂跟目前按保措施一樣，只適用於個人名義的固定受薪申請者，物業類別限於本港現樓物業，村屋除外，申請時沒有香港的住宅物業。
放寬按揭成數: 壓力測試計算結果，肯唔肯簽表格一會有影響
2021年1000萬元以下一二手住宅物業登記達51793宗，佔整體物業成交量近75%。 陳永傑認為，政府因應物業市場變化而放寬按揭保險門檻，這個「財爺PLAN」對樓市可算是「少減辣」，相信同時有助上車及換樓人士加快置業決定，料增加兩至三成買家入市，刺激中小型物業市場，可抵銷疫情下成交量的減少。 曹德明認為，全球減息周期開始，美國儲備局已連續兩次減息，因此加息三厘的壓力測試措施已過時，因此香港按揭證券有限公司同時宣布，首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 放寬按揭成數 曹氏料1,000萬以下樓價物業需求將見增加，二手樓價將有升幅，特別是600萬以下物業較受歡迎。 根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處資料顯示，去年銀行承做現樓按揭宗數為105,551宗(圖二)，今年因受貿易戰、社會事件等不明朗因素影響，加上業主轉按意慾大減，料全年現樓按揭宗數仍難超越去年水平。 即使受新措施刺激現樓宗數上升，但現樓成交期約為60天，相信未來現樓揭宗數有望回升，但需於明年第一季才反映出來。
要留意，由新界原居民承繼祖先而集體擁有的「祖堂地」，以及有轉售限制之村屋，均不符合資格。 續保時的保費率為非保證並將會依我們值對酌情權根據包括但不限於被保人於續保時之下次生日年齡、本產品下所有保單之索償經驗及保單續保率等因素而訂定。 有關產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。 放寬按揭成數 樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。