本行不斷完善閉環整改機制，持續推動審計管理考評體系建設，修訂《外部檢查及內部審計結果納入分支行、總行條線、其他考核主體評價方案》，以此確保審計成果在改善管理中的效果。 公司發展階段屬成熟期且無重大資金支出安排的，進行利潤分配時，現金分紅在本次利潤分配中所佔比例最低應達到80%。 本行董事長、行長的角色及職責由不同人士擔任，《公司章程》對各自職責進行了清晰界定，符合香港《上市規則》的建議。 監事會派代表出席了會議，對會議審議內容、會議程序及表決過程的依法合規情況進行了現場監督。 擔保人壓力測試 本行監事會由職工監事、股東監事和外部監事組成，股東監事和外部監事由監事會提名，股東大會選舉產生；職工監事由工會委員會提名，根據職工民主程序選舉產生。 報告期末，本行監事會由7名監事組成，其中職工監事3名，分別為楊峰江、王大為、孟憲政；股東監事1名，為何良軍；外部監事3名，分別為郝先經、姜省路、盧昆。 本行監事會成員結構符合法律法規的要求，監事具備履職所需的專業性和獨立性，能夠有效發揮監事會的監督職能。
未來12個月內預期信用損失，是指因報告期末後12個月內（若金融工具的預計存續期少於12個月，則為預計存續期）可能發生的金融工具違約事件而導致的預期信用損失，是整個存續期預期信用損失的一部分。 在計量預期信用損失時，本集團需考慮的最長期限為企業面臨信用風險的最長合同期限（包括考慮續約選擇權）。 初始確認後，對於該類金融資產採用實際利率法以攤餘成本計量。 擔保人壓力測試 以攤餘成本計量且不屬於任何套期關係的一部分的金融資產所產生的利得或損失，在終止確認、重分類、按照實際利率法攤銷或確認減值時，計入當期損益。 管理金融資產的業務模式，是指本集團如何管理金融資產以產生現金流量。 業務模式決定本集團所管理金融資產現金流量的來源是收取合同現金流量、出售金融資產還是兩者兼有。
姜先生於2021年5月獲委任為本行外部監事，於2015年1月至今擔任山東藍色經濟產業基金管理有限公司總經理、青島昱林基金管理中心（有限合夥）執行事務合夥人。 姜先生曾任山東琴島律師事務所高級合夥人、國浩律師事務所合夥人、北京市金杜律師事務所合夥人等。 擔保人壓力測試 姜先生現任利群商業集團股份有限公司、青島啤酒股份有限公司、海利爾藥業集團股份有限公司及青島東軟載波科技股份有限公司獨立董事。
為了讓採用H按的準買家安心，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示。 這是為了讓置業人士安心，防止HIBOR突然急升，導致需要付出額外的按揭利息。 根據現時按揭保險的最新規例，首次置業人士購買$8,000,000以下的物業，可申請高達九成的樓宇按揭，而$10,000,000的物業最高可申請八成按揭貸款。 擔保人壓力測試 按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。
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營業收入中非利息淨收入佔比31.36%，比上年提高8.59個百分點，其中手續費及佣金淨收入佔比17.55%，比上年提高1.51個百分點。 本集團對金融資產的合同現金流量特徵進行評估，以確定相關金融資產在特定日期產生的合同現金流量是否僅為對本金和以未償付本金金額為基礎的利息的支付。 其中，本金是指金融資產在初始確認時的公允價值；利息包括對貨幣時間價值、與特定時期未償付本金金額相關的信用風險、以及其他基本借貸風險、成本和利潤的對價。 擔保人壓力測試 此外，本集團對可能導致金融資產合同現金流量的時間分佈或金額發生變更的合同條款進行評估，以確定其是否滿足上述合同現金流量特徵的要求。 對於非交易性權益工具投資，本集團可在初始確認時將其不可撤銷地指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產。
- 本行的控股子公司青銀金租、全資子公司青銀理財總部均位於青島。
- 零售貸款 報告期末，本行零售貸款（含信用卡）餘額767.43億元，較上年末增長159.88億元，增幅26.32%，佔各項 貸款總額的31.43%。
- 此次存單發行，實現市場化資金的多元化募集，豐富原有融資渠道，為投資者提供了新的外幣投資品種。
- 其中，發放貸款和墊款信用減值損失作為信用減值損失的最大組成部份，比上年增加1.35億元；同時，以攤餘成本計量的金融投資信用減值損失比上年減少5.76億元。
- 本公司通過嚴格管控風險敞口，將銀行賬戶匯率風險控制在本公司可承受範圍之內。
- 本行以181億元的品牌價值五度入選，位列第360位。
在評估關鍵參數和假設 管理層判斷的合理性，包括管理層對新冠肺炎疫情時，管理層對於公司類貸款和以攤餘成本計量的金融投資 對於截至2021年12月31日相關參數影響的判斷。 報告期末，意大利聯合聖保羅銀行持有本行624,753,980股H股，佔普通股股本總額的13.85%，上述股份沒有質押或凍結的情況。 2022年2月，本行A+H配股完成後，意大利聯合聖保羅銀行持有本行1,018,562,076股H股，佔普通股股本總額的17.50%。 意大利聯合聖保羅銀行無控股股東、無實際控制人、無一致行動人，其最終受益人為其自身，其自身為上市公司，其能控制的上市公司為RISANAMENTO 擔保人壓力測試 SPA。 報告期內，本行與意大利聯合聖保羅銀行未發生重大關聯交易。 本行於2016年10月14日召開的2016年第二次臨時股東大會審議通過了關於修訂《青島銀行股份有限公司章程》的議案，修訂後的《公司章程》規定，本行實行持續、穩定的股利分配政策，本行的股利分配重視對投資者的合理投資回報並兼顧本行的可持續發展。
擔保人壓力測試: 按揭保險的申請手續
壓測與入息：政府擔保期內的居屋按揭申請並不需要通過壓力測試和提供入息文件。 如果過左擔保期的話，申請便需要通過壓力測試和一般銀行入息審批要求。 當然個別銀行有時候會要求居屋按揭申請人提供入息文件以確保申請人可以負擔按揭供款。 有別於傳統白表與綠表，白表居屋第二市場計劃（ 擔保人壓力測試 白居二 ）是一個政府於2018年實施的房屋計劃。 目的是提供中低收入家庭一個置業選擇，購買比私樓廉價的免補地價二手居屋。 源於2013年，房委會推出臨時計劃，讓買家以白表資格購買二手居屋。
本公司的信用風險主要來源於貸款組合、投資組合、保證和承諾等。 信用風險管理由總行風險管理委員會統一領導，各單位執行信用政策及程序，負責其信貸資產組合的質量及履約，並對信貸資產組合（包括總行審批的資產組合）的所有信用風險進行監控。 報告期內，公司銀行業務實現營業收入59.95億元，佔本公司營業收入的53.82%。
本集團以客觀事實為依據、以關鍵管理人員決定的對金融資產進行管理的特定業務目標為基礎，確定管理金融資產的業務模式。 青島東方鐵塔股份有限公司成立於1996年8月1日，法定代表人韓方如，註冊資本12.44億元，為深交所上市公司，證券代碼002545。 2016年經實施重組，轉型為鋼結構與鉀肥產業並行的雙主業上市公司。 本行簽署的重大合同中，沒有報告期內發生或以前期間發生但延續到報告期的託管、承包、租賃其他公司資產或其他公司託管、承包、租賃本行資產的事項。 擔保人壓力測試 融場景，通過線上渠道發放用於日常農業生產經營活動的個人貸款。 報告期末，鄉村振興貸成功發放貸款135筆，貸款金額合計1,341.1萬元。 本行牢記服務「三農」初心，全面下沉服務重心，助力美麗鄉村建設。
下表列出截至所示日期本公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資構成情況。 本公司使用重定價缺口分析、久期分析、淨利息收入分析、經濟價值分析、壓力測試等方法，針對不同幣種、不同風險來源分別量化評估利率變化對本公司淨利息收入和經濟價值的影響，同時根據分析結果形成報告提出管理建議和業務調整策略。 報告期內，本公司密切關注外部政策動向和利率環境變化，持續進行定價分析檢測，深入分析利差變化成因，靈活調整利率風險主動管理策略，有效控制了銀行賬簿利率風險，實現了前瞻性管理。 本公司根據監管制定的市場風險管理的相關要求，參照《巴塞爾新資本協議》有關規定，在報告期內持續健全市場風險管理體系，完善市場風險管理政策制度，推進市場風險管理信息系統建設。 擔保人壓力測試 本公司市場風險管理內部控制體系健全合規，明確市場風險治理架構下董事會、高級管理層及各部門職責和報告要求，明確實施市場風險管理的政策和識別、計量、監測與控制程序，明確市場風險報告、信息披露、應急處置以及市場風險資本計量程序和要求。 本公司每年開展市場風險內部專項審計，定期向高級管理層和董事會報告市場風險管理情況並形成獨立報告。
持續加強資產質量全面管控，強化對逾期貸款、不良貸款等風險貸款的綜合整治，堅持將逾期60天以上貸款、逾期30天以上公司類貸款全部納入不良管理，報告期末，不良貸款率1.34%，較上年末下降0.17個百分點。 本行股東依照法律、行政法規、部門規章、規範性文件、本行股票上市地證券監督管理機構的相關規定及本行《公司章程》的規定，有權查閱本公司有關信息，包括股本狀況、股東大會會議記錄、董事會會議決議、監事會會議決議及最近期的經審計的財務報表等。 本行股東提出查閱上述有關信息或者索取資料的，需向本行提供證明其持有本行股份的種類以及持股數量的書面文件，本行經核實股東身份後按照股東的要求予以提供。 報告期內，本行獨立董事和外部監事針對本行信貸管理信用風險狀況、內部審計管理機制及運行情況、信用卡業務、惠農金融業務開展了專項調研，深入了解本行經營管理情況，形成專題調研報告，對本行相關業務管理提出了許多針對性、前瞻性的意見建議。 本行認真研究獨立非執行董事提出的建議，並根據本行實際情況採納執行。 本公司的匯率風險主要來自本公司銀行賬戶中持有的非人民幣資產及負債的幣種錯配。
擔保人壓力測試: 銀行按揭利率＋按揭回贈大比拼 2022（不斷更新）
同時，本行也沒有單獨或者與他人一致行動時，以其他方式在事實上控制本行的股東。 2.2 本行股份總數及股東結構的變動、本行資產和負債結構的變動情況說明報告期內，本行股份總數沒有發生變動。 其中，首發前限售股、內部職工股等股東持股情況變動及資產和負債結構變動情況請見本報告相應部份。 有限公司、青建集團股份公 讓或者委託他人管理其直接或間接在A股司、青島華通國有資本運營 發行前已持有的本行股份，也不向本行回（集團）有限責任公司 售上述股份。 在經營管理中遵循依法、合規、穩健的指導思想，通過優化流程、完善管理措施、加強風險防範、健全管理架構，持續提升內部控制管理水平，有效促進本行發展戰略和經營目標的全面實施。 本行制定《青島銀行股份有限公司信息披露事務管理制度》，對內幕信息的定義、保密措施、處理及發佈程序、內部控制等作出規定。
報告期末，本行存量手機銀行用戶達386.74萬戶，月度活躍客戶數量達115.46萬戶，報告期內累計交易金額4,260.01億元，較上年同期增加7.15%。 報告期內，本行通過積極改善客群結構、拓寬獲客來源、全面經營客戶、提高異地品牌形象，促進零售存款穩健增長。 報告期末，本行零售存款餘額1,104.31億元，較上年末增長220.91億元，增幅25.01%。 擔保人壓力測試 本行代發工資業務增長迅速，報告期內新增代發工資企業超4,000戶，同比實現翻番增長，代發工資客戶新增存款約20億元。 報告期內新增農村及社區渠道存款約50億元，新增異地分行存款約80億元。 按照中國銀保監會《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》的規定，商業銀行的槓桿率不得低於4%。
海爾集團是一家全球領先的美好生活解決方案服務商，致力於攜手全球一流生態合作方，持續建設高端品牌、場景品牌與生態品牌，構建衣食住行康養醫教等物聯網生態圈，為全球用戶定制個性化的智慧生活。 本行沒有投資者依其對本行直接或間接的股權投資關係、協議安排或其他安排而實際控制本行的情形。 為不適當人選，被環保、安監、稅務等其他行政管理部門給予重大行政處罰，以及被證券交易所公開譴責的情形。 一是發揮「青誠消保」品牌競爭力和影響力，科學統籌行內外資源，推動金融宣教與適老金融服務、鄉村振興、普惠金融、金融風險防範等國家戰略有機融合。 擔保人壓力測試 二是堅持開展「3?15」消費者權益保護日、「普及金融知識萬里行」「金融知識進萬家」、防範非法集資宣傳月等主題宣教活動。 具體內容請見本行在巨潮資訊網、香港聯交所披露易網站及本行官方網站發佈的《2021年度社會責任報告》。 十三、 本行股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的實施情況報告期內，本行未實施股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施。
2021年，資管新規過渡期結束，本公司理財業務實現平穩收官，如期完成了存量整改任務，理財管理規模穩健增長，手續費收入穩步提升，產品創新形式豐富多彩，理財子公司品牌影響力逐步增強，獲得了市場的認可與讚譽。 擔保人壓力測試 首期外幣同業存單發行總額1,000萬美元，期限3個月，利率0.30%。 此次存單發行，實現市場化資金的多元化募集，豐富原有融資渠道，為投資者提供了新的外幣投資品種。
蔡先生亦擔任中國青年企業家協會第十二屆特邀副會長、大灣區共同家園青年公益基金副主席、東盟金融創新網絡董事等。 蔡先生曾任瑞銀集團投資銀行部董事總經理兼全球家族辦公室亞太委員會委員、花旗集團投資銀行板塊中國首席戰略官等職務。 市場風險是利率、匯率以及其他市場因素變動而引起金融工具的價值變化，進而對未來收益或者未來現金流量可能造成潛在損失的風險。 擔保人壓力測試 風險管控方面，打造端到端一體化金融交易風險智能管控平台，實現對金融交易風險的智能管控，有效保障客戶信息和資金安全；資產負債管理系統項目提升本行對流動性風險、利率風險的量化管控能力；全面稅務管理系統實現業務、財務、稅務一體化管理，助力風控管理智能化轉型。
客群結構優化，金融資產20萬元以上客戶達29.97萬戶，較上年末增長5.31萬戶，增幅21.53%，在本行保有資產規模達到2,198.18億元，在所有零售客戶資產規模中的佔比為86.57%，較上年末提升1個百分點。 擔保人壓力測試 報告期末，本公司抵押部份資產用作回購協議和向中央銀行借款的擔保物。 有關情況詳見本年度報告財務報表附註「46抵押資產」。