假設通脹率長期高於貸款利率，理論上對借款人較為有利(通脹蠶食債務)，便不妨考慮選擇較長的還款期。 在其他條件，如貸款額、利率都一樣的情況下，較長的還款期，每期的還款較少，但全期利息支出較多。 較短的還款期則相反：每期還款較多，而全期利息支出較少，完全是等價交換。 類似的情況尚有「提早還款」；提早還款的好處是利息支出減少，但手上的現金亦下跌。 與其他一些貸款條件不同，按揭的還款時間長短，嚴格而言沒有優劣可言。 按揭還款期 例如利率，當其他條件都一樣時，對借款人來說，2.4厘的利率自然較2.5厘為佳。 但長還款期或短還款期卻只是取捨，而無所謂客觀的優劣。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。
轉按套現：在物業升值下，把物業轉至另一間銀行，由這間銀行重新物業估價及承造按揭，批出貸款額增加，可提取額外款項，情況跟上述第三個原因相若，不贅。 但必須留意，如果借款人一開始已經選最長的還款期，他日一旦面對利率上升或收入下跌的變化，亦難以採取「拖長還款期」的策略，會較欠彈性。 因此在填表時，在「單位樓價」一欄，雖然你仍填上「6,000,000」，但在「按貸款額」一欄則需要手動輸入「5,697,000」。 按揭還款期 「按揭成數」一欄中則把橙色活動欄移至「90」， 而「按揭年期」則橙色活動欄移至「30」。 其次，物業的樓齡及質素也會影響「按揭年期」的長。 舉例，如果買家選購了一層600萬元的物業，承造90%按揭，但申請人的年齡已達55歲，則在按揭年期最長為20年(75年-55年)，兩者取其短者，變相按揭年期為20年。 因此，在填寫「按揭年期」一欄中，應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。
不過，太長的還款期要面對更多加息週期的風險，同時還款期拉長亦令到整體利息開支的增加。 此外，當借款人日後想轉按時，一般銀行都只會提供30年還款期，變相借款人未必能透過再延長供款年期以降低每月供款。 現時大部份業主揀選固定供款年期，例如20年、25年，最長甚至可達30年。 採用固定供款年期的業主，假如供款期內遇上銀行減息，業主的每月供款將會跟隨按揭息率下調而減少，如業主沒有更改按揭計劃，其按揭年期亦會維持不變。 相反，供款期內如香港銀行突然加息，或者遇上加息週期，每月的供款金額將會跟隨按揭息率上升而不斷增加，建議業主預留充足資金作緩衝。 有關香港按證保險有限公司其下之按揭保險計劃的按揭保費，請參閱 按揭保費一覽表 – 自住物業貸款。 一般來說，房委會只接納因特殊理由(如業主移民、長期患病等）而提出的申請。更改業權申請須繳付行政費。請下載獲貸款或補助金後加減家庭成員/更改業權申請表格 。 年滿18歲的家庭成員，可按需要遷離現居住的受資助物業而申請刪除戶籍。 如果核准購樓人需要在還款期間另行償還部分貸款，必須事先向置業資助貸款小組提出申請，而所償還的款項，須按償還部分貸款當日尚欠房委會和銀行的貸款比例，分別償還給房委會及銀行。
如果按揭申請人已年屆60歲，銀行理論上只可批出15年的按揭還款期。 現時各銀行均有內部指引，計算高樓齡物業可承造的按揭年期。 一般而言，多為「75減」，即樓齡加上最長供款年期後，不可高於75年。 如按揭成數超過6成，需要經按揭保險，最長還款期只能以「75-樓齡」計算，部分藍籌屋苑，樓齡可能超過45年，按揭保險公司仍可試「80-」。 敍做高成數按揭，村屋則需以「55-樓齡」計算。 若購買樓花，即使罰息期已完結，亦需要入伙後才可申請轉按。 最早可於入伙前 3 個月開始申請，到入伙後提取貸款。
因為年齡涉及健康狀況及收入問題，銀行對於申請人年齡的審視較樓齡更嚴格。 如以父母輩資金買樓，一般會建議以子女名義申請入市，由父母作為擔保人，既可將兩代人的入息一併計算，亦同時可以降底年齡帶來的限制。 按揭還款期 近年新聞常有「成功需父幹」甚至是「爺幹」的置業故事。 事實上，銀行對於按揭申請人的年齡亦有限制，與上述樓齡計算方式相同，多以「75」為上限。 亦即是理論上，年過45歲，不可以申請30年按揭還款期。
由於有擔保，銀行可免按保為居屋第二市場買家提供9成半按揭。 但隨時月過去，房委會為老舊居屋提供的剩餘擔保期越來越短，銀行對此類物業提供按揭的考慮不一，甚至會出現銀行可提供按揭年期偏短，借款人每月供款增加的情況。 有意購買高齡居屋二手市場放盤的買家，宜先向銀行了解按揭安排。 按揭還款期 以下的數字可能有點多，但明白了後可以用excel簡單計算。 以30年按揭貸為例子，借款HK$500萬，年利率是2.375%，每月還款約HK$19,433，這些資料在取得貸款時都會知道。 如果供款到15年，將樓宇賣出還錢，到底可以節省到多少利息，以及餘下多少未償還本金。
按揭還款期: 「壓力測試」:
還款年期長短，要視乎人齡、樓齡、物業性質、供款人財政實力等因素而定。 然而，如果B小姐的收入是$25,000 （少於A先生），銀行就會照樣沿用A先生的年齡去計，亦即是最多只可借到25年。 換句話說，銀行在處理有擔保人的按揭申請時，會以收入較高者的人齡去計年期，而不能做到收入較高及年紀較輕的兩邊同時納入計算。 所以，就算是選擇擔保人的時候，也要留意不是任何人都可以幫到你。 否則，你可以做的，就是將按揭加入新的借款人或擔保人，利用借款人／擔保人的年紀去計算人齡，再用75減去計算按揭年期。
假設第二年只需退回現金回贈，在罰息期內轉按會否有利可圖？ 其實不少銀行能為優質客戶提供彈性，如果為銀行優質客戶、入息符合壓力測試加上信貸評級優良，銀行可以酌情處理其按揭申請。 一些專業人士如醫生、會計師等專業行業也會較易獲得彈性處理。 如果按揭成數僅6成或以下，毋須經按揭保險，部分銀行可以「80減樓齡」計算按揭還款期，甚至有銀行不理樓齡，只計算人齡。 但如敍做高成數按揭，即使銀行能做到「80減樓齡」，HKMC和其他按保公司亦會以「75減樓齡」，審批最長還款期以及計算壓力測試。 按揭還款期 不過，也見過有個案可以以80減樓齡計算，但需要是藍籌屋苑。 近年按揭利率低企，但利息終是「小數怕長計」，業主可以選擇提早償還部分按揭貸款，減輕供款負擔或者縮短按揭年期，令供樓計劃更有彈性。 樓宇按揭就是以物業作抵押，向銀行借出首期以外的錢用來購買物業。 銀行會根據物業的估值，貸款人的還款能力，借貸紀錄等，評估可以借出的金額。 如果貸款人在貸款期間無能力償還，銀行有權把物業收回，拍賣來抵借出的金額。
按揭還款期: 唐樓魅力
想銀行批足唐樓按揭，應避免購入出現以上情況的單位。 另外，買家最好在簽署臨時買賣合約前親自驗樓，或找專業人士協助檢驗，保障權益。 例如樓齡45年的唐樓，按「減樓齡」計法，最長還款期是30年 (75-45)；但若申請人為50歲，最長年期是25年 按揭還款期 (75-50)，銀行最終會批出25年還款期。 如果想延長還款期，準買家可能要找親朋戚友作擔保人。 樓價持續高企，唐樓可能是其中一個入場門檻較低選項。
- 有見及此，借款人轉按至這些銀行，希望藉此減少供樓利息開支。
- 個別銀行會提供「80減」計算，想知道詳情可以和我們聯絡。
- 否則，你可以做的，就是將按揭加入新的借款人或擔保人，利用借款人／擔保人的年紀去計算人齡，再用75減去計算按揭年期。
- 期間，如果借貸人提早償還按揭，他需要支付所有或部分貸款額的1%至2%款項，或者銀行要求退還現金回贈優惠，不同銀行有不同做法，可參考以下20間銀行罰息表。
- 正所謂多一事不如少一事，耐心等候罰息期過去更為實際。
除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。
在講解如何可以借盡30年按揭之前，先攪清楚按揭年期是如何計算的。 一般銀行的按揭年期公式都是「75減」（有個別銀行會較寬鬆，以「80減計算」），即是指以75減去申請人年齡或物業樓齡，最高30年年期，並以較高者為準。 按揭年期最短可做5年，如少過5年，銀行一般都不想做，故可能需要加息，以及沒有現金回贈。 另外，若因人齡或樓齡原因令按揭年期要做少於5年，銀行會建議借款人加入擔保人，或視實際情況酌情處理。 但如果物業及車位位處同一屋宛，兩者可一拼敍做按揭，令車位按揭還款期亦可達30年，而且單位和車位無須合契，惟並非所有銀行均這樣處理。 按揭還款期 未補地價居屋，不論是綠表或白表，按揭年期最長25年，毋須計算人齡，但會計算樓齡（以首次發售日期計）。 若已過了政府擔保期，亦可做25年，但只能借6成按揭以及需要壓力測試。 很多人都知道申請按揭有年齡限制，銀行對「老友記」開出的按揭條件，門檻超高，例如要好多擔保、還款期較短等，感覺根本不想做你的生意。 就算願意批出按揭，息口都較平常高（即是「含淚上會後」，慨嘆世界太不公平）。
貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 中國銀行(香港)為您精心設計的最優惠利率按揭計劃，還款期長、利率特優，加上最優惠利率一般不會大幅波動，每月供款相對穩定，是您實現「置業安居」的好幫手。 不少供樓業主因有閒錢在手，會向銀行申請提前清還按揭貸款，節省按揭利息支出。 提早清還按揭其實分為「全數還款」及「部份還款」，究竟有甚麼分別？ 其他原因則須按個別具體情況再作考慮，信用卡欠款、私人貸款問題等非意外情況一般不獲批。
正因B君按揭年期較A君少5年，故B君每月供款額要增加2746元。 目前大部分銀行採取「75減人齡」計算最長還款年期。 75歲是最高人齡限制，減去申請人年齡，便得出還款年期。 按此計算，若果申請人年齡45歲，剛好是30年還款期。 按揭還款期 45歲以下都可以做到30年還款期，但45歲以上還款年期便愈短。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。
按揭還款期: 理財產品
這種做法之下，要注意到的是較年輕的借款人／擔保人亦要有較高的收入才可。 如果收入是比你低的話，銀行依然會使用你的年紀去計算人齡。 按揭還款期 如果業主超過1個，人齡可用較年輕業主計算還款期。 如果除業主外，另有擔保人或借款人，同樣可用最年輕者計算人齡。
銀行審批按揭有很多準則，入息超過壓力測試固然重要，但要順利獲批，還需要入息穩定。 但香港有不少人入息不穩定，對於這些無穩定收入人士，銀行會否批… 近年樓價持續高企，樓按成數亦設限，大部份貸款人為通過貸款壓力測試，普遍會選擇30年期供款，以降低每月供款金額，達到銀行加息3厘仍有能力還款的要求。
按揭還款期: 樓宇按揭
換句話說，當揭息率上升時，供款年期將會延長以保持固定供款開支。 如果核准購樓人希望在償還貸款期間出售樓宇，必須事先向置業資助貸款小組提出申請。 按揭還款期 在出售樓宇時，核准購樓人須一次過償還尚欠房委會的貸款。