按揭現金回贈幾時全攻略

答:經按揭轉介公司向銀行申請按揭,客人除可得到銀行現金回贈,部分按揭轉介公司更會提供額外回贈。 由於按揭轉介公司與各大銀行有合作關係,因此可以協助客人篩選最合適的銀行作申請,免卻客人要自己四處格價的時間成本。 而且具經驗之按揭轉介熟悉不同銀行之批會準則,能解答及解決客人有關按揭的疑難。 除了按揭利率和現金回贈外,大部份銀行都為按揭貸款人提供高息戶口(Mortgage Link)。 高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率,以對沖供樓的息利支出。 如業主的按揭貸款額為HK$3,000,000,如業主在高息戶口(Mortgage 按揭現金回贈幾時 Link)存入HK$1,500,000,就可慳大約一半利息。 另一個原因當然是獲得銀行轉按回贈,不論業主本身想不想套現、前後按揭計劃息差問題,新按揭都可獲轉按回贈,例如貸款額300萬,轉按回贈率1.4%,即可獲42000元。 比較特別的是按揭保險,無論按揭成數多少,現時一般銀行為按保客戶提供的現金回贈會以6成借款額計算。 例如樓價800萬元物業,借款人申請9成按揭保險,借款額為720萬元,現金回贈1%以樓價6成計,回贈額會是4.8萬元。 答:600萬或以下物業,轉按套現最多可借8成,但還款年期最長僅25年。

如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額(min pay),信貸評級會被降低。 按金管局規定,如現金回贈總額超過貸款額 1%,而貸款又達到按揭成數上限,回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 銀行審批按揭時一般設有「罰息期」,通常為期兩年。 如按揭申請人在罰息期間轉按,一般需要繳交手續費或全數退還現金回贈。 現時各大銀行現金回贈水平接近,因此業主於罰息期內轉按並不划算。 如果是按保,假設樓價800萬元,申請9成按揭即借720萬元,銀行提供1.5%現金回贈。 現金回贈為800萬元的6成的1.5%,即7.2萬元。 720萬元+7.2萬元超出9成的限制,一般處理手法,便是將貸款額根據回贈相應下調至712.8萬元。

按揭現金回贈幾時

所謂Mortgage Link,是該戶口會提供與按揭利率相同的存款利率,例如按揭的實際利率是2.25%,你便可享有2.25%的存款利率。 簡單而言,你可透過Mortgage Link 對沖部份供樓的利息開支。 Mortgage Link 也有存款上限,一般為按揭貸款額的50至60%。 銀行提供的現金回贈是轉按的誘因之一;即使業主沒有套現需要、新舊按揭之間沒有息差,單純新造按揭可取得銀行一些回贈,也是不少業主在原有罰息期過後即時申請轉按的原因。 按揭現金回贈幾時 以目前一般銀行提供的現金回贈率1.95%計,轉按貸款額HK$400萬,便可賺取HK$78,000。 首先,現金回贈分為銀行現金回贈以及轉介公司回贈,如果客人經轉介公司到銀行申請按揭,除銀行會為客人提供回贈外,部分轉介公司亦會額外提供現金回贈予客人。 若客人直接同銀行申請,則不會得到轉介公司嘅額外回贈。

按揭現金回贈幾時: 比較各大銀行按揭回贈及按揭利率 2022

在二按下,物業有 2 個債權人,分別為敍造一按的銀行,以及敍造二按的財務公司。 但其實申請加按,放貸人由始至終都只得一個,就是一開始的承按公司(通常是銀行)。 假設單位如今升值至 按揭現金回贈幾時 550 萬元,現時尚餘約 250萬元按揭未供,透過加按,同樣做 6 成按揭,新貸款額為 330 萬元,扣除未供的 250 萬元,加按後業主可套現約 80 萬元。

  • 舉個例子,假設樓價2000萬,按揭成數上限為5成,即首期需要貸款額的50% 。
  • 答:現時新做按揭封頂較一兩年前高約0.2%-0.4%不等,看似轉按會令利息支出增加。
  • 所以大家現有的按揭如果過了罰息期(通常是一或二年)之後,就應該積極考慮進行轉按以取得最多優惠。
  • 罰息期間,假使其他銀行推出更多優惠,業主仍然不能轉按,要硬食原有按揭的高息。
  • 在一手樓正式落成前,買家已對這些樓盤預先購入擁有權,是為樓花。

所以,這種coupon 往往都會被當成吸引客戶申請按揭的手段之一。 要留意,雖然超市coupon不是現金,但如果需要貸款人選用該銀行上會才會發放的話,銀行也需要在按揭drawdown後才能發放。 匯豐的現金回贈最快有,如戶口沒有問題,一般都是即日過數。 但要留意,就算是即日,都是按揭drawdown後銀行才可把現金回贈入落戶口。 按揭現金回贈幾時 這是因為跟據金管局指引,現金回贈不能用來支助首期,因此銀行的現金回贈必須於drawdown後才可過數。 以匯豐為例,一般是drawdown日下午4點後過數,而按揭drawdown是在中午前完成。 最快是匯豐銀行,一般即日過數;其他銀行大約一週內便可完成過數,至於按揭代理現金回贈,一般需時兩至三個月。

按揭現金回贈幾時: 比較下即供及建期的樓花:

不少人可能以為,銀行按揭現金回贈1%的「上限」出於金管局指引;此理解不完全正確。 金管局在2012年就按揭現金回贈發出指引,認為現金回贈不應過度,否則有違按揭風險指引,因此若果現金回贈金額超過住宅按揭貸款額的1%,在計算按揭成數時,必須將整筆回贈金額包括在貸款額內。 換言之,銀行即使提供多於貸款額1%的回贈,也沒有違規——只要在計算按揭成數時,將「整筆」回贈計入貸款額內,而總貸款額不可超逾按揭成數上限指引。 按揭現金回贈幾時 雖然銀行一般會有一段緩沖期去執行新措施,但時限很短。 所以盡早做出申請的確有便能鎖定當時利率及現金回贈率,之後即使新措施推出,已批出的轉按申請即或尚未正式提取,業主亦完全無須要擔心。 當然倘若申請人發現8月時,最新的按揭利率或現金回贈更高,是可以向銀行申請調整現時的按揭計劃。 如果已簽署貸款信,能成功調整按揭計劃的機會不大。 如果最新的按揭計劃真的十分吸引,客人可支付手續費更改按揭條款。

目前樓價升值便可考慮甩按保,取回部份保費退款。 舉例,兩年前以500萬買入物業,敍做8成按揭,借貸400萬。 假設現在樓價升到700萬,轉按做6成按揭,可借420萬,足夠清還按揭餘額,並能取消按保取回保費。 答:樓價升值後申請轉按,借盡按揭成數,償還餘下按揭後,餘額便能套現。 舉例,目前按揭餘額為300萬,樓價700萬的物業,轉按最多借6成,即420萬。 按揭現金回贈幾時 因此,便有120萬(420萬-300萬)可套現落袋,作為投資用途。 承造按揭前,先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係,否則可能要另聘駁腳律師樓,費用大約$2,000至$3,000。 定息按揭能鎖合約期內的息率,10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。

按揭現金回贈幾時

套現,例如物業購入價是HK$500萬,原先承造6成按揭,即借款HK$300萬。 按揭申請人需要先預備更多首期,要等待提取按揭貸款後,才能取得現金回贈,對於首期資金緊絕的人士,需要考慮是否有足夠財務實力支付首期。 一旦首期資金不足,可能要向高息財務公司借貸,隨時得不償失。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限,如現金回贈超過貸款額 1%,而業主又借足成數上限,銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 根據金管局指引,$1000萬以下物業最多可做6成按揭,若申請按揭保險,$1000萬或以下物業最高可做8成按揭及$800萬或以下物業最高可做9成按揭。 銀行會為按揭客人提供現金回贈以作招倈,而現金回贈以貸款額乘以特定百分比計算,目前銀行回贈由1%至1.6%不等。 而有部分客人對於回贈「%」嘅計算有啲疑問,就等筆者同大家睇下呢個回贈「%」到底係點計。 若現金回贈為2%,銀行提供10萬回贈,需以扣減貸款額形式回贈。 在計算按揭時,總貸款額以500萬計算,而計算還款時則以490萬計算。 若現金回贈金額超過按揭貸款額的1%,計算按揭成數時,必須將整筆回贈金額包括在貸款額內,以扣減貸款額的形式回贈。

究其原因,可能是本港樓宇供應往往落後於需求一段相當的時間,同時在市場結構方面,樓宇供應存在寡頭壟斷,土地供應則由政府控制。 現時金管局對按揭的現金回贈有嚴格規限,如果現金回贈不超過1%,對首期及貸款額沒有帶來影響,但如果現金回贈超過貸款額的1%,銀行審批按揭成數時,整筆回贈金額需要在貸款額內扣除。 例如為1個600萬物業申請六成按揭,貸款額360萬,物業獲得1%現金回贈的話,現金回贈為$36,000,首期維持在240萬。 於罰息期過後,申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。 業主考慮轉按時,應多作比較如利用MoneySmart比較按揭利率、現金回贈等資訊,從而找出最適合自己的按揭計劃。 如果按揭成數本身已達指引上下,而現金回贈高於1%,銀行一般實務上的操作,是將借款額由原有上限的按揭額扣除。 例如樓價800萬元,借款人申請6成按揭,銀行提供1.5%回贈。 做轉按時,一般新銀行會提供轉按現金回贈,如果向坊間按揭中介取得轉按信,一般會有更多轉按優惠,合共可高至貸款額約1.7%,留意避開兩年罰息期,再比較一下當時轉按利率。 前段提到,金管局在按揭優惠上有一定的限制,那就要視手頭上準備了的資金,畢竟首期置業開支甚大,所以如果選擇適當的優惠計劃是可以省了部分金額。

銀行會為戶口內的資金提供相等於按息的利息收入,如按息為2.5%,銀行便會提供2.5%的利息收入予戶口內的資金,用以對沖按揭利息。 而絕大部分銀行限制Mortgage Link的存款上限為未償還本金的50%。 答:轉按應有咁多借咁多,除左可以賺盡現金回贈外,銀行更會提供Mortgage Link讓客人對沖按揭利息,變相提供免息流動現金。 特別於樓市前景不明朗,借盡轉按套現更可鎖定物業升值的利潤,可謂一箭三鵰。 例如樓價800萬元,標準按揭成數上限是6成,即480萬元。 如果借款人申請5成按揭,借400萬元,即使銀行提供貸款額2%即8萬元回贈,由於借款額400萬元加上回贈8萬元是408萬元,不超過6成的限制。

其實回贈只是換了個形式,由發放現金,變成計入供款當中,可令將來供款更加輕鬆,所以不存在抵銷現金回贈的價值。 MIRROR Fans Club入會做MIRO後可享有獨家優惠,包括MIRROR演唱會優先訂票。 所以除Citi The Club信用卡及Mox優先訂票外,加入MIRROR官方歌迷會亦是搶飛的其中一個方法。 MIRROR Fans Club會費可用Visa、Mastercard或JCB信用卡付款,選擇網購回贈較高的信用卡會更抵! 按揭現金回贈幾時 推介信銀國際MOTION信用卡、滙豐Red信用卡等,回贈計法詳看本文。 以Visa、Mastercard或JCB信用卡繳交MIRO會費,及輸入住宅地址以便3個月後收取MIRO會員迎新禮盒。 若物業於多年前買入,樓價已大升,按揭餘額佔樓價已一定低於5成,理論上已可出租。 係呢個資金泛濫嘅年代,如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 熱於研究「按揭財技」,閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。

如果樓市只是輕微增長,銀行根據物業現時的樓齡、質素等條件再作估價後,物業的估值可能維持不變或只是稍升,最終能夠套現的現金或不似預期。 通常在物業轉讓後30日內交印花稅,其計算方法亦與其他一般物業一樣,留意的是如果印花稅是計百分比,那計算基數是扣除優惠、折扣的折實價。 按現行稅制,如揀即供樓花,正式入伙前的供款利息都不可以納入扣稅額內。 要扣稅者,都要符合部分資格,例如物業位於香港、是納稅人主要居所等。 另一方面,通常建築期的樓花期按揭可高達9成,但即供樓花按揭成數就不及前者。 而在新按保計劃下,已落成的住宅物業按揭才可造9成按揭,惟即供樓花不適用。 而如果樓價為$601萬,按揭成數6成最高貸款額為$360.6萬;而如果樓樓為$600萬,配合具套現之按揭保險政策,最高可做8成按揭,最高貸款額為$480萬。 P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定,會受美國聯儲局聯邦基金利率影響,而H ,即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響,因此波幅較P按大。

要留意,重上按保需要重付按揭保險費,如借8成,保費為貸款額2.15%,不過可享65折保費。 若有資金需要,轉按重上按保套現,不失為一個解決資金周轉的方法。 我無意就樓市或樓價作出任何評論或猜測,金管局所關心的只是維持銀行體系的穩定。 基於這個原因,我們今周初推出的措施並無引入任何新政策,而只是說明銀行在既定的七成按揭風險指引下應如何處理現金回贈及免息/免供期的安排的目的,並且提醒業界貫徹奉行審慎的經營手法。 按揭現金回贈幾時 第四,由於這類嶄新的按揭計劃只要求借款人提供極小數目的首期,因此可能會助長住宅物業炒風。 樓市變化是個相當複雜的課題,但我很相信過去住宅物業的炒賣對本港經濟以至整體社會都造成很不穩定的影響。 在一些較成熟及多元的市場裏,炒賣活動或許能夠發揮一些穩定作用,但我們的實際經驗是這肯定不適用於香港樓市。

答:現時新做按揭封頂較一兩年前高約0.2%-0.4%不等,看似轉按會令利息支出增加。 但現時轉按可以賺取銀行現金回贈,由1%至1.8%不等。 每過兩年罰息期轉一轉按,賺取的現金回贈夠抵銷按息增加。 而且,轉按套現可以以極低資金成本取得資金作其他穩健投資,什至乎可以出多份糧比自己。

轉按也有成本,例如律師費支出,不過一般來說,成功轉按獲得的現金回贈可以彌補律師費有餘。 其次是罰息期,現時一般銀行的罰息期為2年,業主轉按後,如在罰息期內償還貸款(例如賣樓),便需要支付罰息,一定程度上減少了調配資產的靈活性。 經本網比較及轉介按揭,成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券,最高可享HK$6,000現金券。 當物業市場處於上升周期,物業升值令按揭貸款額佔比逐步下降,退保便可能有利可圖。 假設2年前經按揭保險「上車」,目前物業已升值,按揭成數下降,毋須利用按保。 按保退保政策是,首年可退回40%、2年內退回25%、3年內15%、3年後不能退保。 舉例,如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬,回贈是 1.5%,即是 $7.5 萬。

720萬元+7.2萬元超出9成的限制,一般處理手法便是將貸款額根據回贈相應下調至712.8萬元。 當然,如果借款人的預算緊張,寧可盡量提高借款額,也可要求銀行將回贈定於1%,在此情況下,便可借720萬元,回贈為6成的1%,即4.8萬元。 按揭現金回贈幾時 近年銀行會向按揭借款人提供現金回贈,但當回贈高於貸款額1%,卻會有一定限制,有時更可能會影響借款額。 然而,如果你沒有剩餘資金放入高息戶口,則選擇現金回贈較高的按揭計劃會較為可取。

按相關的銀行同業拆息有機會持續上升,在沒有鎖息上限的保障下,利息開支有機會大幅增加。 因此相對於找到一個現金回贈高的按揭計劃,更需要申請一個設有鎖息上限的按揭計劃。 答:申請轉按時,新銀行會給予現金回贈作為獎賞。 此外,向按揭中介免費索取免費轉按信,並交給銀行,更可得到額外現金回贈,總額高達貸款額之1.75%。 兩年後罰息期過去,可考慮當時之息口繼續轉按,重複賺取回贈。 第二,這些按揭計劃無疑可以令有意置業人士更易達成願望,但這其實亦會吸引一些條件不足者承擔債務,以致一旦加息時(相信這不久便會成為事實)便可能無法如期還款。 現時銀行體系流動資金充裕,息率低至一個不常見的水平。 但正如金管局及很多分析員都指出過,港元利率大幅調高的機會是存在的。

而由查詢日期開始起計,TU有效期為3個月,若銀行放款時間超過3個月則銀行需要再查詢一次客人嘅TU。 由於銀行每次查詢客人TU時亦需付費,所以銀行一般只接受早3個月嘅申請。 另一方面,如果現時按揭計劃沒有Mortgage 按揭現金回贈幾時 Link 戶口(該戶口存款利率與按揭利率一樣),那就可經轉按而獲得,減輕一下利息開支。 第一,這些計劃可能有違既定的七成按揭風險指引的精神。

對於有轉按打算的業主,有時看似著數的計劃,罰息期會較長。 罰息期間,假使其他銀行推出更多優惠,業主仍然不能轉按,要硬食原有按揭的高息。 但如果,銀行發放的coupon 按揭現金回贈幾時 只需貸款人交了申請表就可以取得,不一定要貸款人選用該銀行上會的話,這些coupon便可以在貸款人交了申請表後便發放。