而按揭成數方面，綠表居屋最高可承造9成半按揭，白表居屋最高可承造9成按揭。 一手居屋的按揭供款年期最長可以承造25年。 按揭比較2016 而二手居屋則因屋苑而異，20年以下的都能承造25年。 雖然居屋按揭對銀行而言是一大戰場，但並非所有銀行會取態積極。
然而，也有新盤準買家因各種原因，包括不獲批按揭而要「撻訂」；消費者委員會提醒準買家，應審慎比較各按揭計劃的優劣，全面了解利率、各項收費及優惠，一些看似差不多的按揭計劃，總利息支出隨時相差以十萬元計。 如果屬於自僱人士或非固定收入人士，在按揭保險機制下，最高按揭成數只有八成。 最好的方法是先賣後買，當舊有物業正式完成交易後，便可以為新的物業申請九成按揭。 「買樓申請按揭可以借到幾多成？」買樓初哥申請按揭經常遇上此類問題，其實金管局對按揭成數有明確指引，但會受申請人的財務狀況、物業類型等情況出現變化。
現時銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link戶口，也是銀行常見的優惠。 不過存款設上限，一般是按揭貸款額的50%。 準買家選擇按揭計劃時，利率當然會是主要考慮因素，因直接影響日後的供款額；如果同以8月22日的H按及P按計算，調查的H按實際利率由1.79厘至2.32厘不等，P按則由2.15厘至2.25厘。 消委會指準買家應善用銀行提供的網上按揭計算機，及免費按揭預先評核服務，評估自己的還款能力及獲批按揭的機會，切忌匆匆簽下臨時買賣合約及繳付訂金，因一旦按揭被拒，或批出貸款額較預期少而又未能繳付額外的首期費用，準買家隨時要「撻訂」。 按揭比較2016 而且，影響按揭審批的因素眾多，雖然銀行審批按揭須符合監管機構的規定，但亦有其個別要求及準則，準買家宜多作比較，即使向某一間銀行的申請被拒，亦可能獲其他銀行接納。
按揭比較2016: 輸入簡單資料 A I自動計算最佳按揭計劃 即時比對利率及回贈
同為供款25年，總利息開支便高達$667萬，較銀行按揭計劃多付逾$500萬利息，首3年每月供款約$33,000，其後22年每月供款高達$46,000，足足是銀行按揭供款的1倍多。 創立於香港的 Insurance Compare HK 提供免費比較全港超過200款保險產品 ! 即時查閱及比較各類保險產品的最新資訊 打破保險很難懂，資訊不透明的傳統觀念。 P即最優惠利率（Prime Rate），P按是以最優惠利率為基準的按揭計劃。 由於各家銀行有自己個別的P利率， 利率介乎5.5% – 5%， 所以不能直接以P-X%來比較哪個計劃利率較低。 可直接跳往最新利率一覽比較每間銀行的實際利率作為參考 。 發展商按揭首3年的按揭利息一般與市場相若，但其後利率便會急增（通常達5%以上），買家需要及時轉按，否則便會捱貴息，另外，發展商按揭一般最長還款期只有25年，而且不設現金回贈。 另外，現時大部份發展商按揭計劃同樣需要經由相關金融機構進行入息及財務審查。 不過出租物業的租金收入有助申請人通過壓力測試，即使未正式出租的物業，亦可以用「擬租金收入」計算，詳情可以向按揭專員查詢。
若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 P按的好處是利率相對穏定，置業人士容易有預算。 按揭比較2016 P按壞處是沒有封頂息率，而且利率通常較H按高。 風險承受能力低， 或者購買的物業為未補價資助房屋單位的人士可能P按較為適合。 再舉多一例，H按也會受到美息影響， 因為香港和美國的匯率有掛鉤，所以當美元利率上升，港元匯率也會有影響。 H按的波動會較大，市民可能會擔心拆息飆升或者太浮動而失了預算。 其實一般H按產品都會有「封頂息率」(或稱為鎖息上限)。
Citibank物業轉按服務靈活，設有Citibank物業轉按網上資訊服務，Citibank物業轉按電話資訊服務，Citibank物業轉按門市資訊服務，了解Citibank物業轉按最新優惠及Citibank物業轉按最新服務資訊詳情。 Citibank物業套現服務靈活，設有Citibank物業套現網上資訊服務，Citibank物業套現電話資訊服務，Citibank物業套現門市資訊服務，了解Citibank物業套現最新優惠及Citibank物業套現最新服務資訊詳情。 除了P按及H按， 市民還可以選擇定息按揭。 定息按揭指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃，而最近香港按揭證券有限公司延長定息按揭計劃一年至2021年10月30日。
按揭比較2016: 信用卡比較
以較老套的說法，定息按揭的優點在於管理利率風險。 如前所述，H按及P按是浮動利率按揭，有機會上升至供樓人士不能負擔的水平。 不少人會問：究竟現時選用H按、P按抑或定息按揭？ 即使美國剛公布再加息半厘，香港暫未隨即跟隨，今年餘下時間本港會否加息？ 曹德明說，加息周期通常3至5年，故申請人可以選用10年期按揭，並指定息按揭有3年罰息期，3年後可轉按，選用浮息按揭。 按揭比較2016 定息按揭是在2020年提出，當時屬於試驗計劃，去年10月按揭證券公司宣布轉為恒常計劃，分為10年、15年和20年計劃，按揭證券公司按照其資金成本、業務風險和市場情況等因素不時釐定定息年利率。 不少人憂慮，若拆息飊升，供款息口相應急升。 但銀行普遍會為H按設「封頂息率」，目前封頂息率普遍為2.5%，跟P按息率相若。
- 3位Fundergo聯合創辦人（左起：）梁偉根、吳偉基、鄧天智發現借貸人在申請非銀行按揭上有諸多不便，於是決心成立網上一站式按揭比較平台Fundergo，其後更開發A.I.銀行按揭比較平台iMort。
- 如果屬於自僱人士或非固定收入人士，在按揭保險機制下，最高按揭成數只有八成。
- 至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。一般適用於政府房屋意外以外住宅，如1手樓花，私人住宅，村屋和唐樓等。
- 居屋申請人於中籤後及揀樓前，均可先向銀行詢問現金回贈情況。
- 按揭成數簡單理解為按揭成數就是物業貸款比例，例如介9成按揭，就需要1成熟期。
- 銀行同業拆息是受到銀行體系資金走勢所影響，舉例說，有大型新股掛牌，抽走市場資金，在這段時期，同業拆息會上升。
定息按揭為上車一族為提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。 定息按揭年利率分別為1.99%、2.09% 和2.19%。 計劃最大的賣點是不需要進行壓力測試，市民可以付較少的首期去置業。 如果申請人收入來自香港以外地區，1,000萬以下按揭成數跌至五成，貸款上限不得超過400萬。 如果買入1,000萬以上物業，最高按揭成數跌至四成。
▲買樓按揭 ，均需向銀行申請，且須經嚴格財務審批。 有時我們以為是「細數」的債項，往往會影響銀行對「個人月入」的計算，繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。 MoneySmart為你分析五項關鍵因素。 金管局目前有指引規定：「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內」。 這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。 按揭比較2016 香港息口再次下調，同時政府放寬按揭保險上限，令銀行拆息資金轉緊，因此重新削減回贈優惠。 滙豐銀行已劃一將所有類型樓按回贈，由最高的1.5%，削減為1%；渣打更將按揭回贈削減至0.5至1％；其他銀行的狀況又如何呢？ MoneySmart即為大家整理資料。
按揭比較2016: 香港銀行同業拆息 Hibor
而每次過銀行罰息期把本身按揭轉去另外一間銀行，這種方法可以直接減少按揭總額和供款，節省更多相關物業的開支。 例如500萬轉按金額，回贈2%，扣除律師費，可減少大概$90,000按揭支出。 市場消息指，中國銀行（香港）可為居屋按揭申請人，提供達2.1％的現金回贈。 其他銀行如滙豐銀行，回贈則由1.7%至2.1％不等。 與過往銀行所提供的二至三年定息按揭不同，銀行於定息期間提供較浮息按揭更低的利率，以吸納客戶；而是次推出、年期高至十至二十年的定息按揭，可規避上面提及的利率風險。 當然置業人士若預期利率環境於長達二十至三十年間仍將處於低位，仍可選擇浮息按揭。 曹德明指，未能通過壓力測試的人士申請定息按揭，會較容易獲批，因未來一段時間採用同一按揭利率，銀行管理風險會相對穩定。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 除了按揭利率及現金回贈，罰息期長短也是關鍵。
不過使用發展商按揭計劃要注意以下事項。 如果資金不足以支付物業4成首期，可選擇由香港按揭證券有限公司（HKMC）或由其他保險公司提供的按揭保險，將貸款額最高調升至樓價的90%。 不過，準買家要留意申請限制，如要按揭成數達9成，樓價必須低於$400萬、申請人是首次置業、固定受薪及以私人名義持有該物業並用作自住，而供款比例須低於入息的45%。 如果選用按揭保險，800萬以下按揭成數最高達九成，800至900萬為八至九成(貸款上720萬限)，900至1,000萬貸款上限為八成，900至1,000萬貸款上限為八成。 九成按揭必須符合若干條件，物業必須為自用，申請人沒有其他香港住宅物業及物業必須為現樓。 在申請置業或轉按按揭時，除了要有足夠的首期外，還需要通過按揭壓力測試。 按揭比較2016 根據香港金管局指引，沒有擁有或擔保其他按揭物業的申請人，基本供款與入息比率上限為50%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入60%。 P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定，多數適用於政府房屋，如公屋，居屋。 至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。一般適用於政府房屋意外以外住宅，如1手樓花，私人住宅，村屋和唐樓等。 消委會上月向21間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料，17間銀行回覆合共69個按揭計劃，涵蓋香港銀行同業拆息按揭（H按）、最優惠利率按揭（P按）、按揭保險計劃、居屋、公屋及車位等不同類型的按揭。
現凡經MoneySmart投保安達「我的家居保險」計劃， 於Chubb網上平台Producer Hub投保最高可獲贈港幣150元超市現金劵。 需注意，銀行對現金回贈設「按揭額限制」，以滙豐銀行為例，按揭額達200萬元以上的客戶，才可獲現金回贈。 按揭比較2016 由於居屋定價及按揭額較低，故銀行會按每位申請人按揭狀況而提供現金回贈。 居屋申請人於中籤後及揀樓前，均可先向銀行詢問現金回贈情況。 雖然當時高息環境只維持了兩年，但整體業主則多供了約24,000元，更遑論P按息率於1998年曾高至11.25厘。
至於在按揭供款及借貸還款與收入比率方面，全港各區介乎最低屯門區的16.8%，至最高灣仔區的21.6%。 要比較供樓是否吃力，除了比較每月按揭供款及借貸還款中位數，亦要比較各區住戶的收入。 按按區議會劃分區分的2016年各區月入中位數，以灣仔區的家庭住戶月入冠絕全港，達37,750元，其次為中西區的36,000元。 車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。 按揭比較2016 大圍新盤柏傲莊熱賣，想同時享受發展商的即供優惠及使用按揭保險上車，就要了解關於新樓的按揭事項，請參考我們在《東方日報》的專欄文章。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。
按揭比較2016: 按揭利率&按揭回贈常見問題：
為了保障銀行或貸款機構因為提早還款而損失利息，機構大多會設立罰息期，對罰息期內還清貸款的貸款人收取手續費，大部分罰息期為2年。 按揭比較2016 在安排按揭貸款之前，您需要確保自己有償還貸款的能力。 這篇文章會助你了解如何計算貸款額及比較不同類型的貸款。
H按適合為風險承受能力較高的人，在2020年4月份新批按揭之中，大概9成為H按。 這可以反映出大部份人都選擇H按， 亦都可以作為參考。 現時定息計劃的總貸款額為10億港元，若每名申請者貸款額皆達上限1,000萬元，這個計劃只能接100個申請。 按揭比較2016 H按普遍是用一個月銀行同業拆息去計算，也有少部分銀行會用3個月拆息去計。 由於「銀行同業拆息」是受到資金流向的影響，例如當有大型新股上市集資，抽走市場資金，該段時期的「銀行同業拆息」一般會較高。
不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 滙豐銀行按揭再度削減現金回贈，由原有的1.5％，削減至按揭額1,000萬元以下，僅有1%，適用於一手、二手及轉按貸款。 香港大行屢傳削減按揭回贈，普遍認為銀行看淡後市，無需要加強作為「競爭工具」的現金回贈。 消費者如因未有足夠積蓄支付首期而選擇這類按揭計劃，必須慎重考慮日後的還款能力，和最終利息的支出。 按揭比較2016 除考慮是否適當時機購買物業和單位價格外，亦要比較其他按揭計劃以作選擇。 市面上，有發展商推出高成數的按揭計劃，吸引未能成功向銀行申請按揭的準買家，但準買家要留意這類按揭計劃的利率可能較銀行高1倍或以上，總利息支出隨時較銀行按揭多出數百萬元，準買家應全面評估自己的還款能力才作決定。 樓市暢旺，樓價屢創新高，但市民置業的意慾不減，每逢新盤推出，定必出現排隊買樓的人龍。