按揭最長年期 內容大綱
一些專業人士如醫生、會計師等專業行業也會較易獲得彈性處理。 現時大部份銀行採取「75減人齡」計算最長還款年期，所果想做到30年還款期，因此45歲便會成為分水嶺，一般情況下45歲以上還款年期便愈短。 如果借款人太老，除了要考慮縮短最長還款年期，亦可考慮增加較年輕的擔保人。 按揭最長年期 銀行會根據較年輕者計算最長還款期，假設借款人已經60歲，理論上只有15年還款期，但如果有名30歲的擔保人，便能借取30年還款期按揭。 個別銀行會提供「80減」計算，想知道詳情可以和我們聯絡。 但如果選擇20年還款期，上升$9,608至$55,031。
如以父母輩資金買樓，一般會建議以子女名義申請入市，由父母作為擔保人，既可將兩代人的入息一併計算，亦同時可以降底年齡帶來的限制。 按揭最長年期 現時各銀行均有內部指引，計算高樓齡物業可承造的按揭年期。 一般而言，多為「75減」，即樓齡加上最長供款年期後，不可高於75年。
綜合美聯分行資料，統計5月9日至15日的一週，全港35個大型屋苑錄78宗買賣，與年內迄今平均約77宗水平相若，維持穩中向好勢頭。 樓價方面，「美聯樓價指數」最新報168.94點，連升6週；本年迄今跌幅已進一步收窄至約1.5%。 按揭最長年期 所以，就算不介意付出更多利息，想申請30年期按揭亦未必所有人都符合。
可是當下附有Mortgage Link之按揭計劃所提供之現金回贈都偏低，維持在0.2%-0.5%，有逐步減少的趨勢。 而居屋或公屋都可以透過補地價而變身為私樓身份，按揭上就等同於私樓無異，可使用私樓的Hibor按揭計劃。 可是當下附有Mortgage Link之按揭計劃所提供之現金回贈都偏低，維持在0.2%-0.5%，更有逐步減少的趨勢。 在銀行批出樓宇按揭時，會根據物業的估價，作為批出按揭貸款的依據，以及根據按揭申請人的情況，定出物業最高的借貸比例。 按照現時金管局的規定，1000萬元以下自用的住宅物業，最高按揭成數為六成。
按揭最長年期: 最新文章
有一點要留意，若果自己供樓能力有限，在物業及借款人背景容許下，盡量選擇較長的還款期，讓供樓更加輕鬆。 不過，如果申請高成數按揭時，想以年輕擔保人計算人齡，這位擔保人的入息需足夠供樓。 但若果其入息未能足夠供樓，那麽要轉為借款人，與原先借款人同居，才可以以其年齡去計算年期和每月供款額。
- 以上對照表根據封H按頂息率2.5%（即5.5%利率）計算，如果按揭計劃的封頂位上升，壓力測試門檻便會提高。
- 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。
- 雖然上車盤至少數百萬，但其實只要置業前做好準備功夫，計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計…
- 要知道按揭年期愈短，每月供款更多，除了財務負擔會加重，更重要是壓力測試門檻會更高。
- 相反，在一些情況下，如果客戶向銀行要求延長還款年期，個別較穩健的銀行，可能會視為客戶財政有變的訊號；如延長的年期較長，個別銀行更可能全面審視客戶的財務狀況再行決定。
- 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。
此時只要借款人本身入息正常，再加上一位年輕擔保人，銀行或有機會延長供款年期。 當買家未能能力履行債務責任時，擔保人需要承擔借款人的還款責任。 要注意的是，按揭擔保人在物業按揭擔保時，需要為整筆貸款作擔保，而非單單借貸人在上會時未能承擔的貸款部分。 按揭最長年期 此外，樓按申請人需認真了解自己的需要，是否非那物業不可呢？
按揭最長年期: 按揭保險
銀行會把借款人年齡和物業樓齡同時比對，如人齡計算最長還款期為20年，樓齡計算最長還款期為25年，銀行會以較低者為準則，即20年作為批出最終還款期。 目前銀行普遍同樣會以「75減」計算最長還款期，一如上述人齡，以75年最高樓齡限制減去物業樓齡，得出最長還款期。 按揭最長年期 同樣樓齡45年以上的物業，最長還款期不到30年，如唐樓物業樓齡普遍超過45年，故最長還款期有20多年或以下。
按揭也分為兩種，除了向銀行進行借貸，又稱銀行按揭，也有發展商按揭。 普遍來說，按揭多與銀行進行，銀行受到金管局的規管，對於按揭成數上限、按揭利率、物業估值，有嚴格的規定，考慮多項因素最終決定實際的按揭計劃。 樓宇按揭是一種有抵押貸款或金融期權，業主的物業會成為借貸機構的抵押品，業主可以分每期還清按揭貸款，從而減輕一次付清樓價所帶來的壓力，當業主把所有的貸款金額還清給借貸機構，業權便會完全還歸業主。 相反，如果業主未能如期還清貸款，借貸機構有權收回物業作為償還貸款。
【置業遇上轉工】收入證明「斷纜」 會否影響申請按揭？ 轉工時申請按揭，銀行基於要作出風險管理，必然是申請人提供越多證明文件越好。 按揭最長年期 受薪人士申請按揭，如果舊工與新工之間沒有間斷，一般需要提交香港身份…
由於有擔保，銀行可免按保為居屋第二市場買家提供9成半按揭。 但隨時月過去，房委會為老舊居屋提供的剩餘擔保期越來越短，銀行對此類物業提供按揭的考慮不一，甚至會出現銀行可提供按揭年期偏短，借款人每月供款增加的情況。 有意購買高齡居屋二手市場放盤的買家，宜先向銀行了解按揭安排。 按揭最長年期 如果高齡人士想做長年期按揭，其實可以找一位年輕人士聯名買物業，或是請他做擔保人或借款人。 因為銀行會以較年輕的業主、擔保人或借款人的年齡去計算還款期。
今期「樓王」、位於鑽石山啟翔苑的單位，本預計售約513萬元，最新售價為489萬元，較臨時價格低24萬元。 粉嶺山麗苑為今期售價最低的屋苑，價格再調低下，最便宜單位售117萬元，綠表申請者可做95%按揭，首期5.85萬元。 按揭最長年期 ## 樓花物業而樓價為 450 萬港元以下，最高貸款金額為 按揭成數 80%- 90%；或 貸款金額上限 360 萬港元，以較低者為準。
銀行批出按揭還款年期，都以最高30年為基礎，批出的最長還款期，會根據借貸人的年齡、物業樓齡、物業種類等因素而定。 【買樓部署】3招置業準備 實現業主夢 在香港買樓上車要不吃不喝20年？ 雖然上車盤至少數百萬，但其實只要置業前做好準備功夫，計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計… 居屋可以個人或家庭單位申請，個人申請者在扣除強積金供款後，月入上升至最多$33,000，而2人以上家庭月入在扣除強積金後，最多為$66,000。
另外，當物業升值，代表物業價值上升，透過轉按，便可以將現金套現，成為更多流動資金。 銀主盤即指原有業主，因欠債或冇力供款等問題，導致被銀行收回的物業。 這類物業申請按揭的步驟跟一般樓宇並沒有分別，同樣需要通過壓力測試，但如果銀主盤有僭建、路權不清等問題，有機會影響按揭批核的過程，因此買家需要在申請按揭請多花心思，做足資料蒐集。 公屋住戶可以透過「租者置其屋」買入自住的公屋單位，由於可獲房委會作擔保，因此在申請按揭時會獲得較多優惠，還款期最長有25年，可以申請到九成半按揭，而且不需要通過壓力測試，利息也跟私樓沒有太大分別。 按揭最長年期 在批岀按揭計劃，金管局現時會要求申請人通過壓力測試，以確保即使供款利息上調時，申請人也能有足夠經濟能力應付樓價，才會批准放貸。 因此按揭申請人在利息增加三厘之下，供款和入息的比例，不可以高於月入的六成，這樣才會批核申請人的貸款。
不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 按揭最長年期 另外，銀行亦可能會要求自僱人士／無固定收入者提供較長時間的現金收入證明，以及進行較嚴格的壓力測試，以證明有確實的按揭還款能力。
由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 除了年齡上限外，亦有年齡下限，借款人必需為18歲或以上(指簽定臨時買賣合約當日已正式踏入18歲)，因18歲或以上所簽訂的文件才會有法律效力。 買入未補價居屋，不論是以綠表還是白居二，最長還款年期只有25年，如果買入的是已補地價居屋，最長還款期則可達30年。 如果屬樓齡20年以上的居屋屋苑，銀行有可能要求縮短按揭還款期（詳情留意白居二按揭懶人包），如果買入的是房協住宅發售計劃單位，則與私人物業無異，可以選擇30年還款期。 另一個常見的限制，是「借款人年齡+按揭年期」不可高於指定年數(如有複數的借款人，不同銀行會有不同的計算標準，主流是以收入最高者為準)。 假設一間銀行的相關指引是「75年」，那麼即使物業是新樓，而借款人年齡已經50歲，一般情況下，可取得的最長按揭年期便是25年。
所以在表中不論是900萬還是1,000萬的物業，總貸款額只是500萬。 如果有選用按揭保險，當樓價去到800至900萬，由於封頂位為720萬，所以不論是800萬還是900萬的物業，最高借貸額也是720萬。 根據金管局按揭指引，按揭申請人的每月供款不得高於月薪50%，壓力測試是當利率上升3厘下，每月供款不得高於月薪60%。 以上對照表根據封H按頂息率2.5%（即5.5%利率）計算，如果按揭計劃的封頂位上升，壓力測試門檻便會提高。 以現時平均按揭額約500萬及現時按息計算，選用20年還款期之每月還款額約2.4035萬元，若改以選用30年還款期，每月供款額即降至1.716萬元，減幅達29%。 近十年樓價上升一倍，但十年來家庭月入中位數升幅僅達30%，人工上升速度追不及樓價升幅。 在置業供款能力降低之下，拉長按揭還款期有助減低每月供樓金額，借款人一來可減輕每月供樓負擔，二來推低月供金額亦較易於通過按揭供款壓力測試，即較易獲銀行批出按揭。
至於高成數按揭，HKMC或其他按保公司的取態均跟隨銀行。 如申請的銀行容許「80減人齡」，按保批出的按揭年期亦可用「80減人齡」，而壓力測試也是用年期去計算每月還款額。 政府放寛按保後，不少人採用高成數按揭置業減低首期支出，不過入息及壓測要求相對提高。 若借款人申請按揭時入息不足以通過銀行審批，則需增加多一個擔… 但要留意，若然透過擔保人做按揭，即使擔保人不用供款，但銀行也會一併評估擔保人的入息及債務。 另外，擔保人日後要買樓，現時的按揭貸款亦將計入壓力測試之中，令買樓難度大大增加。
現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 按揭最長年期 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。
按揭供款年期 其實受著樓齡及按揭申請者年齡所影響。 樓齡及按揭申請者年齡愈大，能爭取到30年按揭還款期的機會則愈低。 所以現時不少年青人有父母支持，但想成功上車，也不會是一件易事。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 按揭最長年期 若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 香港樓價居高不下，不少港人選擇延長供樓還款年期，以減輕負擔。