按揭擔保人除名9大好處

如有其他按揭負擔,再申請按揭,1,000萬元以下物業,按揭成數上限為5成(貸款額不得高於400萬元);1,000萬元以上物業,按揭成數上限為40%。 要剔除「擔保人」並不複雜,最常用的方法是透過「轉按」移除擔保人身份。 若樓價升幅可觀,借款人經濟條件亦有改善,可向銀行申請「轉按」,提供新的入息證明以通過壓測。 「轉按」除了可移除擔保人外,還可調整其按揭計劃,如減少按揭成數、更改按揭年期等,而「轉按」亦可享有銀行提供豐厚的現金回贈,足以抵銷律師費及其他開支。 如想將原本擔保人變回「自由之身」,但借款人收入未足以獨力通過壓測,另一個折衷方法是找另一位有相近收入,但沒有按揭在身的親友作為新擔保人。 要特別記醒,如果當初以未婚夫婦擔保上會,最後分手結婚不成而分手,而那方拒絕幫對方甩保,便會產生好大程度的麻煩,甚至需要從法律途徑解決。

按揭擔保人除名

如果借款人未能準時供款,銀行會先向借款人追數,當未能成功,便會再向樓宇按揭擔保人清還款項,按揭擔保人的環聯的信貸報告評級也會因而受到影響,令日後按揭申請的難度增加。 不少買家為增加通過壓力測試,都會找親人做按揭擔保人。 不過做按揭擔保人都有一定程度的風險和注意事項,特別是當該名按揭擔保人想置業過壓測時,就會想到甩名的問題,下文將介紹這類人士的甩名程序。 【按揭攻略】未還 Grant Loan 會唔會影響借貸力? 學生資助事務處不會要求學生在課程完結後立即開始償還貸款,但一般必須在15年內還清所有欠款,雖則學生貸款銀碼細,每月還款額亦有限,不過若然置業… 聯絡按揭所屬銀行,再向銀行提供入息證明申請重新審批按揭。 假設借款人的收入成功通過壓測,又或者能找到另一個擔保人「頂上」,原有擔保人通常可以成功「甩保」。 現時於本港置業,透過增加擔保人以通過壓測相當普遍。 不過,由於成為他人置業時的擔保人,將影響個人入市時的壓測收入計算,所以如何「甩名」亦是不少買家關注的課題。

按揭擔保人除名: 【按揭擔保人】找按揭擔保人要注意什麼? 按揭擔保人風險一覽

債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率,讓你了解自己的借貸及還款能力,更有效地管理財務。 曹德明指,可以換另一個人做擔保人,但銀行會重新審批按揭,並要求新擔保人提供本身收入等資料。 但他續稱,若果他申請高成數按揭,只要收入足夠應付供款,按揭成數不需降低,但保費會較高,並且壓力測試前後的供款佔入息比率降一成,即供款佔入息不得超過四成,壓力測試下比率不得超過五成。 如果按揭借款人是符合條件,就無需要加擔保人的。 即借款人收入穩定並附有足夠證明,最好是以自動轉賬支薪;借款人沒有欠債紀錄及沒有任何不良信貸紀錄,透過正面信貸資料庫便能一覽無遺。 以上為做60%或以下按揭,如要申請按揭保險,要按個案情況個別審批。 我們便曾協助25歲業主,以59歲的父親作擔保人,成功批出80%按揭,年期30年。 假設業主甲沒有其他按揭在身,純粹是買樓後發現入息「不夠計」,要家人乙擔保,乙可直接做甲的借款人,而不是擔保人。

  • 因萬一銀行唔批或批的條件不如理想,那麼便不用付律師費。
  • 有很多人都問,成為擔保人與借款人後,是否已經犧牲首置名額,當要真正置業時便被視為購買第二層物業,需要付雙倍印花稅?
  • 假如不能的話,你就要想想是否真的要犧牲自己買樓的機會去協助別人上會了。
  • 當然,也要提供曾擔保的物業最原始的貸款信(Facility Letter)及甩了擔保後的新 貸款信兩份文件以作證明。

一般向銀行或財務機構申請按揭貸款時,申請人通常都會劃分為抵押人、借款人和擔保人,今次筆者就和大家講解他們的不同之處。 若以上述個案做例子,由丈夫申請按揭,經銀行計算後,他只能負擔樓價280萬元或以下的單位,另外100萬元就可以由太太擔保。 計算方法是:假設100萬元分成25年供款(這個供款年期須與另外280萬元年期一樣),每月供款約4,300元,加上壓力測試,即申請人(太太)收入只需要在1萬元以上。 按揭擔保人除名 當然在擔任擔保人前,也要確保那人不會拖欠樓按,否則對信貸評級可能會有影響。 不過若在這個個案,二人為夫婦關係,本來就共同供樓,出現這個問題的機會相對較低。 借款人為承擔按揭貸款的人,在按揭申請中必需要填寫,並且需負上還款責任。 如果借款人的還款能力不足,可以加多過一個借款人或擔保人。 若果借款人本身已經擁有或擔保另一物業,按揭成數、供款與入息比率及壓力測試則要削減一成。

按揭擔保人除名: 擔保人 + 按揭保險

若該業主不幸離世,擔保人敍做按揭,應向該擔保物業按揭的銀行申請,該銀行可查到擔保物業已供完,並有機會不計算擔保人的mortgage count。 假設太太沒有按揭,如用太太作借款人、先生作擔保人,未來太太再做其他按揭,壓測須計算現有物業的供款。 此外,如果日後先生不幸逝世,銀行毋須重新審查太太的入息。 部分從事高危行業的客人,例如巴士司機、紀律部隊,均因此原因而寧願做擔保人,不做借款人。 按揭擔保人除名 答:將借款人及擔保人的入息及負債相加,作為一個單位計算DSR。 舉例,借款人入息$1萬,擔保人入息$2萬,每月供車$5000,合拼後總入息為$3萬(1萬+2萬)、總供款為$5000(車會)加上申請中的按揭供款。 【擔保人危機】幫人過壓測 3大風險考慮清楚… 買樓不是首期夠就可以,萬一自己入息不足,可能導致無法通過壓力測試,從而審批不到按揭。

在這種情況之下,我們建議反過來,原本的業主和按揭擔保人角色對調,以較高入息的人作為業主,而較低的人作按揭擔保人,能通過壓力測試,銀行批核高成數按揭的機會就較大。 銀行審批按揭時沒有明文規定擔保人一定要與業主有任何關係,不過根據 ROOTS 上會的經驗所得,如果擔保人與業主有近親或親屬關係,審批過程會比較容易。 值得留意的是,如果你需要透過按揭保險公司申請高成數按揭,擔保人的關係就必須要有親屬關係。 值得留意的是,有時候按揭擔保人可以是男女朋友或未婚夫妻。

例如,一旦借款人拖欠供款,銀行要先向借款人追討,之後才會向擔保人追討欠款。 但如果是「聯名借款人」,便等同借款人,一旦借款人拖欠供款,銀行已可即時向聯名借款人追討。 擔保責任重風險大,不過,假若為人父母,想幫助子女置業,子女又能按時供款,做擔保亦無利益上損失。 按揭擔保人除名 事實上,市場上亦有不少父母客,積極為子女尋找上車盤,即上千居尋找各區樓盤。 相反,如果是借款人想甩擔保,只要符合上述批核條件,便不用和擔保人協調,甚至可以完全不通知擔保人。

假如業主收入比起按揭擔保人低,而只以業主的收入是無法承擔供款,要加上按揭擔保人的收入才能供款,銀行也同樣有機會不批核高成數按揭。 如果你希望申請九成按揭的話,你本人和按揭擔保人兩者都要有穩定的收入。 如果其中一方收入不穩定,例如是任職每月分佣金的工作,最多就只能夠借到八成按揭。 你可能會問:既然樓都供完,擔保人責任已完,為何還要除名呢? 因為即使供款已經完成,但樓契和按揭契仍然在銀行之手,必須要主動去贖回才算是除名。 一日未除名,一日都會計入你的mortgage 按揭擔保人除名 count,令你借按揭時候更棘手。 有別於私樓按揭,購買未補地價的居屋、公屋(包括以租者置其屋及綠置居計劃購入),按揭要求較私樓寬鬆得多。 因為有政府作為按揭擔保人,毋須購買按揭保險,亦不必再自找擔保。 相反,如果是借款人想為擔保人「甩保」,只要符合上述條件,說可單方面處理,甚至可以完全不通知擔保人。 擔保人的角色雖然被動,但業主亦非佔盡上風,若無擔保人同意,業主亦不能加按、轉按、退按揭保險等等。

如果擔保人入息不夠供樓,便需要轉為借款人,和業主一住在單位中,才可用擔保人的年齡去計年期和每月還款額。 如果按揭擔保人本身已經有按揭在身,為其他人擔保按揭時需要加入本身的每月按揭供款用落計算供款與入息比率及壓力測試。 另一邊廂,如果按揭擔保人有其他私人貸款等外債,該每月供款都會納入壓力測試計算。 ROOTS上會建議業主審慎選擇合適的按揭擔保人,因為如果按揭擔保人的債務情況不理想會影響 TU 信貸評級繼而影響按揭批核機會。 只要業主未能償還按揭貸款,擔保人及借款人均要背負償還貸款的責任。 按揭擔保人除名 一般來講,銀行不可以直接甩借款人,如果要甩借款人就需要透過轉按去另一間銀行才可以。 反之,只要業主收入夠過壓力測試,有些銀行可以直接讓業主從按揭裡面剔除擔保人,就算在罰息期內都不需要透過轉按甩擔保人名。 按揭擔保人是指在按揭申請人上車時因入息未能靠自己通過「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」,因而需要加入另一個人入息作上會擔保,令借款人和擔保人的入息和負債可合併計算壓力測試。

但需要注意,你肯為按揭貸款作擔保不等於銀行就會對其申請批出按揭。 香港樓價高已眾所周知,不少想置業的打工仔因而落入尷尬的情況。 要不就是能通過壓力測試但欠缺首期,要不就是有首期但未能通過壓力測試,比較之下後者是較容易處理的。 因為當申請人入息不足以通過壓力測試時,其實只需一個合適的人願意作為擔保人便能順利通過壓測。 根據現行的按揭指引,若按揭申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保,供款與入息比率上限為50%,而壓力測試基準(假設利率上升3%),供款不可逾月入60%。 按揭擔保人除名 假若已為物業作擔保,相關供款與入息比率及壓力測試標準將下調一成,即40%及50%。 金管局規定按揭申請人必須通過供款與入息比率或壓力測試才能獲批按揭,如果申請人計錯借貸力或收入出現變數,要放無薪假甚至失業,有機會無法通過壓力…

不過,擔保人亦非完全處下風,皆因借款人無擔保人同意,是做不到加按、轉按、退按揭保險等等的。 如借款人離港或有突發事,未必即時贖契,期間仍當擔保人有 Mortgage Count,買樓時,除非向同一銀行借按揭,否則或受到影響。 擔保人被銀行以法律行動追討時,他有權要求借款人還款。 按揭擔保人除名 擔保人然後可向借款人發通知書,並要求賠償因還款的損失。 不過,如果借款人找來太多擔保人,銀行及 HKMC 或會對借款人的供款能力起疑心。 當然,換個角度看,要找到肯為自己做擔保的人亦非易事,通常都是一個起,兩個止。

成交量不足 部份成交較為疏落的單位,如單幢樓、村屋、唐樓、大單位即豪宅類,基於流通率較低,成交指標少,很容易出現估價不足的問題。 原因是最近一次成交可能是一至兩年前,當時的成交額已不能反映現時價格,銀行可參考的個案少,會令估價與市場價脫節。 屋苑的大單邊單位 估價行亦會以整個屋苑的成交價調節估價,最常看到估價不足的原因是單位位於屋苑的大單邊,景觀十分開揚,有海景,不像其他座數的單位望樓景為主。

簡單來說,按揭擔保人就是指以你的收入加入到按揭申請人的收入證明當中作通過壓力測試之用。 同時,如果借款人無法如期償還貸款,擔保人就有責任要代替借款人償還。 如想避開相關風險,擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。 而日後貸款時可向業主取回貸款信副本,方便日後做按揭申請時呈交給銀行計供樓壓力測試。 按揭擔保人除名 在法律之下,按揭擔保人所承擔的責任與借款人相同。 當買家未能能力履行債務責任時,擔保人需要承擔借款人的還款責任。 要注意的是,按揭擔保人在物業按揭擔保時,需要為整筆貸款作擔保,而非單單借貸人在上會時未能承擔的貸款部分。

【 按揭擔保人 】 樓價長期高企,按揭每月供款金額隨之上漲,收入未能達到金管局規定的供款與入息比率(DSR)要求,或不能通過壓力測試為常見之事。 若仍想成功置業,可於申請按揭時尋求一個較具財政實力的擔保人,協助擔保上會,以兩人的入息計算DSR。 須注意,「 按揭擔保人 」是擔保整筆貸款,並非僅限於借貸人在上會時未能承擔的貸款。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 按揭擔保人除名 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。 另外,如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。

不過,有一間銀行,可以接受轉名的樓價定低過市價兩成之內。 即使供款已經完成,但樓契和按揭契仍然在銀行之手,必須要主動去贖回才算是除名。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 假設你的收入真的超出十萬,先做完擔保人再自己買樓都卓卓有餘的話,在揹住按揭的情況下再借按揭又是否值得做? 免責聲明:本網頁刊載的所有投資技巧及分析,僅供參考用途。 按揭擔保人除名 讀者作出任何投資決定前,要自行判斷及審慎處理,更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失,概與本網頁及相關作者與受訪者無關,本網頁概不負責 。 而本網頁所有專欄作者的觀點,不代表本媒體立場。 俗語有云,「唔做中、唔做保、唔做媒人三代好」。 現時要不要當中間人、媒人,大家可各自考慮,但身為按揭擔保人的代價的確愈來愈高。

考慮申請產品前,我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 如果借款人是首置,透過按揭保險計劃借高成數按揭,理論上是不用通過壓力測試,那麼是否肯定不用加擔保人呢? 只要銀行對借款人供款能力存疑,就可要求加按揭擔保人。 政府放寛按保後,不少人採用高成數按揭置業減低首期支出,不過入息及壓測要求相對提高。 若借款人申請按揭時入息不足以通過銀行審批,則需增加多一個擔… 因此,現在很多人都會以加「擔保人」方式,將「借款人」及「擔保人」入息共同計算,以通過壓力測試,未來再買樓時只需剔除「擔保人」的身份,便可繼續以「首置」的方式置業。 如果物業需要透過按揭保險公司借高成數按揭 (即六成以上 ),就要特別小心,因為按保公司只接受 擔保人 跟 借款人的 關係是直系親屬關係,並必須於本地定居。 有部分銀行會比較寬鬆,接受朋友 作為 擔保人。