本行經查詢全體董事及監事後，已確認他們在報告期內對本行H股股票交易遵守上述標準守則。 鄧先生於2018年5月獲委任為本行非執行董事，於2019年7月至今擔任青島國信發展（集團）有限責任公司黨委副書記、董事、總經理。 鄧先生曾任青島國信發展（集團）有限責任公司董事、副總經理等職務。 MUSSITA先生於2011年9月獲委任為本行非執行董事，於2016年9月至今擔任青島意才基金銷售有限公司監事。 按揭擔保人信貸評級 MUSSITA先生曾任意大利商業銀行（現稱ISP）上海分行副總經理及東京分行副總經理等。 MUSSITA先生現任歐瑪（中國）汽車部件有限公司董事、密凱加（青島）機械密封件有限公司監事、重慶凱恩斯橡膠有限公司董事。
報告期末，公司存款餘額（不含應計利息）2,028.90億元，較上年末增長194.42億元，增幅10.60%，佔各項存款餘額（不含應計利息）的64.71%。 其中，公司活期存款1,182.80億元，較上年末增長67.89億元，增幅6.09%；公司定期存款846.10億元，較上年末增長126.54億元，增幅17.59%。 按揭擔保人信貸評級 報告期內，本行強化營銷對接，建立常態化銀政溝通渠道和互訪機制；著力推動重點項目，強化專項債營銷，中標省市兩級國庫現金管理等30多個重點項目，直接拉動公司存款逾百億元；加強產品開發，打造富有競爭力的特色產品體系，助力公司存款長期、穩定、可持續增長。
報告期末，本公司抵債資產總額為5,969萬元，已計提減值準備3,025萬元，抵債資產淨值為2,944萬元。 個人存款佔客戶存款總額（不含應計利息，下同）的比例為35.22%，比上年末提高2.77個百分點；公司存款佔客戶存款總額的比例為64.71%，比上年末下降2.67個百分點；活期存款佔客戶存款總額的比例為47.27%，比上年末下降2.09個百分點。 應付債券持有人的應計利息按照財政部和人行有關規則計算。 承兌價可能與於承兌日市場上交易的相近似債券的公允價值不同。 2021年12月31日本行適用的人民幣法定存款準備金繳存比率為6.0%（2020年12月31日：8.0%)，外幣法定存款準備金繳存比率為9.0%（2020年12月31日：5.0%)。本行子公司的人民幣法定存款準備金繳存比例按人行相應規定執行。 於2021年及2020年，本行董事、監事變動情況如下： 2020年2月，本行獨立非執行董事章汀捷先生開始履職，黃天祐先生不再擔任本行獨立非執行董事。 本集團管理層監控各經營分部的經營成果，以決定向其分配資源和評價其業績。
本公司匯率風險偏好審慎，截至報告期末，本公司外匯敞口規模處於相對較低水平，匯率風險水平總體穩定。 本公司持有適量的流動性資產以確保本公司的流動性需要，同時本公司也有足夠的資金來應對日常經營中可能發生的不可預知的支付需求。 此外，本公司流動性風險管理內部控制體系健全合規，每年開展流動性風險內部專項審計，並形成獨立的審計報告提交董事會。
報告期內，本公司在符合監管要求的前提下，穩健發展住房按揭貸款，大力發展個體工商戶和小微企業主普惠金融業務，並推動信用卡等消費類貸款增長。 2021年，本公司金融投資利息收入52.64億元，比上年減少2.53億元，下降4.59%，主要是本公司實施穩健的金融投資策略，針對市場形勢，為集約使用資本，適當增加政府債券等低風險投資，金融投資利息收益率有所下降，利息收入相應減少。 優質多元的股東結構、市場化的管理團隊，為公司治理和業務發展奠定良好基礎。
郝先生於2021年5月獲委任為本行外部監事，於2009年9月至今擔任信永中和會計師事務所副總裁、合夥人。 郝先生現任山東信永中和工程管理諮詢有限公司董事、濟南信永中和稅務師事務所有限公司董事、榮昌生物製藥（煙台）股份有限公司獨立董事、山東省註冊會計師協會理事會常務理事等。 按揭擔保人信貸評級 邢先生於2021年7月獲委任為本行獨立非執行董事，於2018年12月至今擔任濟南大學投融資研究中心主任、山東省普惠金融研究院院長。 邢先生曾任華塑控股股份有限公司董事長、濟南大學經濟學院院長和金融研究院院長等。
截至2021年末，本公司已發行債券922.18億元，比上年末增加193.84億元，增長26.61%，主要是本公司加強資本補充和主動負債管理，成功發行60億元二級資本債，並針對資金市場形勢，適當增加同業存單規模。 有關債券詳情見本年度報告財務報表附註「34已發行債券」。 本集團對金融資產的合同現金流量特徵進行評估，以確定相關金融資產在特定日期產生的合同現金流量是否僅為對本金和以未償付本金金額為基礎的利息的支付。 其中，本金是指金融資產在初始確認時的公允價值；利息包括對貨幣時間價值、與特定時期未償付本金金額相關的信用風險、以及其他基本借貸風險、成本和利潤的對價。 此外，本集團對可能導致金融資產合同現金流量的時間分佈或金額發生變更的合同條款進行評估，以確定其是否滿足上述合同現金流量特徵的要求。
報告期內新增農村及社區渠道存款約50億元，新增異地分行存款約80億元。 報告期末，零售客戶在本行保有資產規模達到2,539.08億元，較上年末增長25.20%，本行零售客戶數達到821.92萬戶，較上年末增長189.47萬戶，增幅29.96%，2021年單個年度的新增零售客戶數達到同期歷史新高。 按揭擔保人信貸評級 客群結構優化，金融資產20萬元以上客戶達29.97萬戶，較上年末增長5.31萬戶，增幅21.53%，在本行保有資產規模達到2,198.18億元，在所有零售客戶資產規模中的佔比為86.57%，較上年末提升1個百分點。
日及2020年12月31日，本集團應收管理及其他服務手續費在合併財務狀況表中反映的資產項目賬面價值均不重大。 採用僅包括可觀察市場數據的估值技術進行估值的衍生金融工具主要包括利率互換、貨幣遠期及掉期等。 模型參數包括即遠期外匯匯率、外匯匯率波動率以及利率曲線等。 在資產負債管理委員會的領導下，計劃財務部根據流動性管理目標進行日常管理，負責確保各項業務的正常支付。 本集團對前瞻性計量所使用的關鍵經濟變量進行了敏感性分析。 於2021年12月31日和2020年12月31日，當中性情景中的關鍵經濟指標上浮或下浮5%時，預期信用損失的變動均不超過1.50%。 部分關鍵管理人員2021年12月31日的薪酬總額尚未最終確定，但預計最終確定的薪酬差額不會對本集團2021年12月31日的財務報表產生重大影響。
管理金融資產的業務模式，是指本集團如何管理金融資產以產生現金流量。 業務模式決定本集團所管理金融資產現金流量的來源是收取合同現金流量、出售金融資產還是兩者兼有。 本集團以客觀事實為依據、以關鍵管理人員決定的對金融資產進行管理的特定業務目標為基礎，確定管理金融資產的業務模式。 註： 上述百分比係根據本行報告期末股份總額4,509,690,000股及A股股份總額2,746,655,020股計算。 如本行相關股東對上述安排有任何疑問，可向彼等的稅務顧問諮詢有關擁有及處置本行相關股份所涉及的中國內地、香港及其他國家（地區）稅務影響的意見。
- 業務模式決定本集團所管理金融資產現金流量的來源是收取合同現金流量、出售金融資產還是兩者兼有。
- 依據《青島銀行高管薪酬績效管理辦法》的規定，確定並支付執行董事、監事長和其他高級管理人員的基本薪酬，並根據其年度考核結果確定績效薪酬，經董事會審議通過後支付績效薪酬；職工監事根據本行員工薪酬管理辦法確定及支付年度薪酬。
- 其他暫時性差異主要包括本集團計提的補充退休福利、預計負債和其他預提費用等，將在實際支付時抵扣應納稅所得額。
- 截至報告期末，本公司投資的其他情況詳見本年度報告第五節管理層討論與分析「7.1.2金融投資」及「十六、主要控股參股公司分析」。
- 本分析並不會考慮管理層可能採用風險管理方法所產生的影響。
註1： 普惠型小微貸款，包括單戶授信少於等於1,000萬元的小型和微型企業貸款、個體工商戶貸款及小微企業 主貸款，不含貼現。 2021年5月，本行舉辦對公客戶群體專題培訓，提升客戶經理營銷能力。 本行以客戶為中心，深度聚焦客群建設，持續推進「雙基戰略」，擴戶提質，實現客群數量和質量的雙提升。 按揭擔保人信貸評級 報告期末，本行公司客戶達17.97萬戶，較上年末增加2.99萬戶，增幅19.96%。 金融投資、債券承銷與存貸款業務聯動發展，持續提升綜合服務能力。
對內地證券投資基金通過滬港通、深港通投資香港聯交所上市股票取得的股息紅利所得，比照個人投資者徵稅。 H股公司對內地企業投資者不代扣股息紅利所得稅款，應納稅款由企業自行申報繳納。 按揭擔保人信貸評級 報告期內，本行除銀行正常業務範圍內的金融擔保業務外，沒有其他需要披露的重大擔保事項。
獨立非執行董事房巧玲女士，自2021年8月起擔任成都能通科技股份有限公司獨立非執行董事。 本分析並不會考慮管理層可能採用風險管理方法所產生的影響。 利率增減導致本公司淨利息收入出現的實際變化可能與基於上述假設的敏感性分析的結果不同。 按揭擔保人信貸評級 本公司採用敏感性分析衡量利息變化對本公司淨利息收入的可能影響。
報告期內，外部監事依法合規參加監事會及專門委員會會議，獨立客觀發表意見和建議，維護本行及存款人利益；認真審閱本行提供的議案、報告等文件，持續了解本行的經營和管理情況，依法履行外部監事職責。 報告期內，網絡安全和信息科技委員會共召開會議2次，分別是2021年3月23日、2021年8月20日，審議通過了信息科技委員會2021年工作計劃等議案，聽取了信息科技風險管理報告及業務連續性管理報告等報告。 按揭擔保人信貸評級 張先生於2021年7月獲委任為本行獨立非執行董事，於1993年7月至今任教於青島大學，現為青島大學經濟學院金融系教授。 張先生現任青島市政協常委，九三學社青島市委副主委，中華外國經濟學說研究會發展經濟學分會理事，青島市城市經濟學會副會長等。 作、有效制衡、協調運轉，科學、高效地履行各公司治理主體在決策、監督與執行方面的職責。
本公司從短期備付資產負債期限和結構兩個層面，計量、監測並識別流動性風險，按照固定頻度密切監測各項限額指標，定期開展壓力測試評判本公司是否能應對極端情況下的流動性需求。 此外，本公司制定了流動性應急計劃，並定期對應急計劃進行測試和評估。 本行結合監管要求和自身發展需要持續加強網絡安全管理，貫徹落實網絡安全工作責任制，完善機房基礎設施應急處置機制，通過管理和技術手段的有機結合，以大縱深、立體化網絡安全防護的理念，提升風險合規管理水平和網絡安全防禦能力，逐步構建全行數字化安全體系，護航數字化轉型進程。 按揭擔保人信貸評級
本行嚴格按照監管機構的有關規定和本行制定的《青島銀行股份有限公司關聯交易管理辦法》和《青島銀行股份有限公司關聯交易管理實施細則》開展關聯交易。 在經營管理中遵循依法、合規、穩健的指導思想，通過優化流程、完善管理措施、加強風險防範、健全管理架構，持續提升內部控制管理水平，有效促進本行發展戰略和經營目標的全面實施。 報告期內，本行董事會及董事會薪酬委員會根據本行年度工作目標和計劃的完成情況對高級管理人員進行考核，並根據考核結果發放高級管理人員的獎金。 按揭擔保人信貸評級 本行制定《青島銀行股份有限公司信息披露事務管理制度》，對內幕信息的定義、保密措施、處理及發佈程序、內部控制等作出規定。 本行依據《企業內部控制基本規範》及其配套指引、《商業銀行內部控制指引》等法律法規，以及香港聯交所的有關要求，制定了內部控制的目標和原則，建立了內部控制體系，對本行各項經營管理活動進行全過程控制，並在實踐中持續提升內部控制體系的完整性、合理性和有效性。
除上述情況外，本行董事、監事及高級管理人員未發生其他變動。 二、 本行相對於控股股東在業務、人員、資產、機構、財務等方面的獨立情況報告期內，本行無控股股東、無實際控制人。 按揭擔保人信貸評級 本行在業務、人員、資產、機構、財務等方面保持獨立運作。
三是將金融知識宣教工作與「青銀融萬家」基層特色品牌、「幸福鄰里」社區金融服務站、普惠金融助農服務站等特色工作相結合，全新打造「社區金融服務站、普惠金融服務站、金融夜校」「兩站一校」宣教模式，豐富金融消費者教育的渠道和方式，推動金融知識「精準直達」所需人群，積極踐行社會責任。 單獨或者合計持有本行有表決權股份總數百分之三以上的股東，可以在股東大會召開十二個香港營業日前提出臨時提案並書面提交召集人，召集人應當在收到提案後二日內發出股東大會補充通知，公告臨時提案的內容。 董事會應當根據法律、行政法規和《公司章程》的規定，在收到請求後十日內提出同意或不同意召開臨時股東大會的書面反饋意見。 按揭擔保人信貸評級 董事會同意召開臨時股東大會的，應當在做出董事會決議後的五日內發出召開臨時股東大會的通知。 董事會不同意召開臨時股東大會，或者在收到請求後十日內未做出反饋的，股東有權向監事會提議召開臨時股東大會，並應當以書面形式向監事會提出請求。 報告期內，在深交所網站、香港聯交所披露易網站以及本行網站發佈各類公告共計227項，其中，在深交所發佈公告111項、在香港聯交所發佈公告116項。
監事會同意召開臨時股東大會的，應在收到請求五日內發出召開臨時股東大會的通知。 監事會未在規定期限內發出股東大會通知的，視為監事會不召集和主持股東大會，連續九十日以上單獨或者合計持有公司百分之十以上股份的股東可以自行召集和主持。 公司發展階段屬成熟期且無重大資金支出安排的，進行利潤分配時，現金分紅在本次利潤分配中所佔比例最低應達到80%。 報告期內，在監事會的監督活動中未發現本行存在風險，對監督事項無異議。 報告期內，提名委員會共召開會議2次，分別是2021年3月23日、2021年3月30日，審議通過了提名委員會2021年工作計劃和第八屆董事會董事候選人名單等議案。 按揭擔保人信貸評級 報告期內，戰略委員會共召開會議4次，分別是2021年3月23日、2021年3月30日、2021年4月29日、2021年8月30日，審議通過了戰略委員會2021年工作計劃、行長工作報告、發行股份一般性授權等議案。 2021年5月11日，郝先經、姜省路、盧昆新當選為本行外部監事；2021年7月2日，邢樂成、張旭新當選為本行獨立非執行董事。
意大利聯合聖保羅銀行構建了戰略性的國際佈局，包括約1,000家分支機構、服務710萬客戶，在12個國家開展商業銀行業務，在25個國家為企業客戶構建起國際化、專業化的服務網絡。 香港中央結算（代理人）有限公司所持股份為其代理的在香港中央結算（代理人）有限公司交易平台上交易的本行H股股東賬戶的股份總和。 A+H股配股完成後，意大利聯合聖保羅銀行所持3,181,100股H股（所持其餘股份作為登記股東持有，未代理於該平台）代理於該平台。 按揭擔保人信貸評級 上表中，該等代理股份已從香港中央結算（代理人）有限公司持股數中扣除。 前10名普通股股東參與融資融券業務情況說明 本行未知香港中央結算（代理人）有限公司所代理股份的持有人參與融資融券業務情況。