由於香港租金回報較高，加上過去幾年息口維持低水平，不少物業都會出現「供平過租」的情況。 將物業租出的租金會多於每月供款，為業主帶來淨收入。 因此，業主可能會選擇將現時自住的物業租放租，並自己搬到租金較低的地區居住，這樣可以增加每月收入。 按揭投資 或是已有兩間或以上物業的業主，會選擇住在租金最低的物業，並且將租值高的物業放租。
如果申請人收入並不是來自香港(即總收入有50%來自非本地)，按揭成數會較原先下調一成。 例如一層600萬元的物業，銀行原本可批出60%按揭，現在卻只能批出40%按揭。 如果本身並非收取「固定收入」的買家，包括「自僱人士」及「非固定人士收入」人士，則最高只能夠申請80%按揭。 按揭證券公司有清楚列明，如果收取佣金的申請者，佣金只會計算最近六個月，把近六個月的佣金取一個平均數計算。
不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。
此按揭計劃僅限於購買東京23區／大阪／名古屋地區的全新或二手公寓，貸款額度為1000萬 – 3億日元，最多可借銀行估值的70%。 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 按揭投資 如果希望把加按套現的部份資金用作退休儲備之用，並同時節省稅項，可考慮買入延期年金。 政府為吸引納稅人購買延期年金，每個課稅年度能夠享有高達6萬元的扣稅額，作為高收入人士可以充份使用扣稅優惠。 買家要注意的是，別以為銀行只會以第二層物業的按揭供款計算出收入要求。 以600萬物業為例，由於按揭成數最多為5成，首期需要300萬元。 假設按揭利息為2.5厘，還款期30年計算，每月供額約11,853元，供款入息比率不高於4成下，收入要求最少為29,633元，而壓力測試測試下則為34,067元。
按揭投資: 申請8成或9成按揭條件
但香港按揭證券公司指明，申請人必須以私人名義申請，物業須為香港住宅物業，且不接受樓花按揭申請，至於村屋可個別考慮，但祖、堂及有轉售限制的村屋均不考慮。 醫生、會計師、律師及按證保險公司接納的其他專業除外。 而600萬元以下物業，則可選擇80%按揭(舊按保)、或90%按揭(新按揭)；400萬元以下物業則可選擇90%按揭(新按保)、或90%按揭(舊按保)。 但其後，因樓價真的飛升急速，能夠透過承借按揭保險上車的物業也買少見少。 由於申請「加按」時，銀行會以申請者年齡作為考量批出還款期，故父母或許無法批得較長還款期，此時便需要子女作擔保以延長期限，從而減輕父母還款壓力。 按揭投資 此時萬一子女收入不達標，則需要父母作擔保人，但要留意的是，如果擔保人（父母）的自住物業已經加按，那麼被擔保人（子女）的按揭成數便會減一成。 不過，由於非自住物業，在計算收入時，可以將租金收入，或擬租金收入計算於申請人的入息內。 一般銀行會對租金收入打7折，如沒有打厘印有些銀行只能打6折。
透過「擔保人」上會，銀行在審批按揭時會更嚴謹，所以跟持有「第二套房」一樣，其按揭成數會較正常收緊一成；但若「擔保人」本身沒有按揭在身，則可照正常程序審批而不須收緊一成。 1 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。
- 總括而言，車位的買賣和租賃自由度越高，投資價值亦會相對越高。
- 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。
- 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。
- 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。
- 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。
買樓承造按揭，不時聽到有人說：「你做幾成按揭?」實情就是「按揭成數」的意思，背後關乎準業主打算支付部份首期後，餘額就向銀行申請按揭，而該部份也就俗稱為「按揭成數」。 隨著樓市出現泡沫，政府及金管局採取一連串逆周期措施來遏制，其中針對「按揭成數」就曾多次收緊。 一直去到2020年，疫症打擊工商舖市場，金管局才首次放寬。 按揭投資 ▲渣打銀行（Standard Chartered）的按揭計劃，在息率上如何計法？ 一直以來，香港主流銀行間所使用的最優惠利率，分別為細P及大P。 在美國今年9月加息後，渣打銀行亦將其息率改為5.375厘。
就算遇上財務困難，面對借貸難題，我們有專業團隊專注為你解決。 雖然倫敦的平均樓價也高達 400 多萬港元，但其他地區的樓價可低至 100 萬港元，而放租的收益率可達至 10%。 本文會介紹英國買樓的最新資訊，包括樓市狀態、買樓程序和相關費用及稅項，讓大家先初步了解，再從長計議。
按揭投資: 利率資料
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至於收入來源是香港以外的人士，最高按揭成數會再降一成至四成。 當了解到自身持有的流動資金，大約可支付多少的買樓成本後。 而按揭成數的多少，主要看買家的收入，以及會否經按保申請高於6成的按揭。 因為，銀行會為買家作壓力測試，即現時利率加息3厘後，買家的供款與入息比率不得高於60%。 如果申請人年齡高達70歲，以75減甚至80減，可能都只是有5至10年還款期，每月供款會大幅增加。 按揭投資 要解決有關問題，可以找年紀大約在50歲以下的子女作為擔保人，這樣有機會取得30年還款期。 由於收入要求大增，萬一買家收入不足，到底有什麼辦法? 由於大部份人買第二層物業，都是打算用作收租，其實銀行亦有機會考慮將物業的收租金額，計算到買家的收入中。
需注意，隨著美國聯儲局未來兩年的加息步伐或轉密，香港銀行的利率料與美國同步。 考慮轉按的申請人，即使有現金回贈，但如果百分比不高，則必須把加息因素考慮在內。 【新盤付款】屯門海皇路項目供樓優惠及按揭攻略… 新界西北近年有不少新盤推出，最新就有屯門新盤海皇路項目，由於市場反應踴躍，發展商日前再加推50伙單位應市，折實價552.43萬元起。 至於部份父母可能不只一層物業，有來自其他物業的租金收入，有助退休後仍有收入可應付供款。 按揭投資 不過，亦要留意，如果父母同時有兩層未供滿的物業，一層收租，一層自住，若其中一層加按，都會視為第二層物業按揭，按揭成數，壓力測試及供款入息比率都會下降一成。 上面提到，如果子女入息不夠供樓，銀行便有機會要求「擔保人」轉為「共同借款人」。 雖然兩者在責任上差別不大，但因為概念不同，追討次序亦有分別。
發展商一般會讓業主優先認購車位，其後才會放予公眾認購，個別車位亦可能只能限同屋苑人士租用，因此大家透過細閱地契及查冊，了解購買、轉售或使用者的規定。 總括而言，車位的買賣和租賃自由度越高，投資價值亦會相對越高。 金融機構可使用開放API將其內部系統及資料開放，讓第三方服務提供者能夠有系統地以程式讀取。 按揭投資 實施開放 API之後，不同銀行的產品和服務資料能匯合到同一個網站/應用程式上，方便用家比較和進行財務規劃。 服務提供者也可利用已開放的資料，提供獨特的產品和嶄新的用戶體驗。 本文會介紹加拿大按揭懶人包，一文看清申請條件、按揭分類、適用的利率種類，以及提供物業按揭計劃的主要銀行。
按揭投資: 保險指南
如果保單的增值和利息開支同樣穩定，那原則上投資期越長回報越理想。 陳先生投資了一份一筆過保費為100萬元的儲蓄保單，10年後保單價值的保證和非保證現金價值總和為151萬。 ▲酒店自助餐總給人貴價、高級享受的感覺，但其實配合信用卡跟酒店合作的優惠，每人只需低至$200就可吃到！ 今次小編為大家尋找全城至抵自助餐優惠，用信用卡慳錢同時儲回贈或里數，自助餐愛好者絕對不能錯過。 【一手攻略】KOKO HILLS至齊懶人包 最近多個一手新盤計劃推出市面，其中會德豐位於茶果嶺的KOKO HILLS今週推出價單，吸引附近換樓客眼球。 雖然父母都想幫助子女上車，但是在臨近退休或已退休下加按物業，都會令自己每月支出大增。 綜上，父母決定當擔保人前，要考慮自己的收入水平、退休時間、儲蓄、年齡及債務水平等，也要仔細評判子女的財政狀況及資金收入。 如果子女存在「斷供」可能性，為避免產生「連鎖反應」，雙方都應盡量準備6至9個月工作收入的資金以備不時之需。 漾日居於2000年落成，為7個項目最早落成單位，成交價亦最低約2.1萬元。
有關的計算方法是，假設申請人有一層已供滿的物業，市值為1000萬元，銀行會把物業市值除以2作為申請人的資產淨值，即500萬元。 若申請人仍有按揭貸款，則會再減去未償還貸款的金額。 以800萬物業，會由最多9成按揭，下降至最多只能有5成按揭，首期由80萬元，增加至400萬元，供款入息比率收入要求由不多於5成下降至4至，壓力測試要求要6成下降至5成。 如果情侶打算聯名買樓，因為可以在申請按揭時，計算兩人的收入，增加借貸能力，讓二人可以選擇的物業就變得更多。 因此，他在考慮應該與女友聯名買樓，還是以單名置業，另一方做擔保人。 按揭投資 按揭360提供物業活化融資方案，助你套現資金，解決一時周轉困難。 我們批核快、低息借貸、短期周轉，解決你一時資金周轉不靈之困，更為你提供免費可靠理財諮詢，盡早改善財務狀況。 對比買樓，買賣車位手續相對簡單，所以不少人為節省中介及律師費，會在網上交易平台放盤或物色心儀車位，寫明聯絡電話，自行協議買賣。 但網上購物始終有風險，因此必須實地考察，更不可忽略車位買賣合約的條款和內容。 如果不做按揭，亦有人會選擇以大額私人貸款的方法「一炮過」買入車位。
首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 按揭投資 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。
假設先買車位申請按揭，之後才買樓，屆時由於申請人已背負車位按揭貸款，因此其每月供款與入息比率（DTI）上限會被扣減一成，反之亦然。 樓價貴過車位多多聲，假如置業時按揭供款與入息比率（DTI）上限減一成，相信影響會比車位的減一成更大。 因此，除非你有充裕財力，否則建議先買樓、後買車位供款會相對輕鬆。 除了向日本主要銀行申請按揭，你也可以考慮其他金融機構，甚至是在香港申請海外物業貸款。 買樓的過程中，無論是支付訂金、首期，或者是按揭申請的手續費，都是一筆不容小覷的款項。 從香港匯款到日本前，記得要留意不同匯款工具所採用的匯率。 電子匯款工具 Wise 使用無溢價的市場中間匯率，即是在Google 搜尋到的市場匯率，能夠避免一般銀行採用漲價匯率而導致的匯率差額損失。 只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。 滙豐銀行（日本）¹³：提供自住物業／投資物業貸款（Smart Home/Investment Mortgage），設有浮息及定息計劃（最長5年定息期）。
按揭投資: 問題6: 經濟下行及疫症打擊下，銀行會否收緊「按揭成數」?
這些人通常通過英國當地的銀行申請貸款，只有少數當地銀行提供買樓按揭，大部分銀行都是指其海外分支機構。 人們發現，英國的銀行提供 “預先批准服務”，如果買樓按揭申請成功，會向潛在的房主發送一封 “原則上批准”（AIP）的信，說明你已經被預先批准了貸款。 按揭投資 目前，英國的利率約為3%，房主每月支付的利息金額取決於他們申請的買樓按揭的規模。 貸款與價值比率越高，利率就越高，買樓按揭的長度和買樓按揭的類型也會影響每月的還款額。 借款人越年輕，離65歲退休年齡越遠，越有可能獲得長期買樓按揭。
要實現「以租養貸」，最好就是選擇買入高租金回報的物業，業主可以比較不同物業的租金回報水平，同時計算出每月供樓及其他雜項所需。 例如一層800萬物業，貸款400萬元，以2.5厘息計算，還款期30年，每月供款大約15,800元，連同管理費雜項等開支，每月約17,000元。 即是買家要將單位放租17,000萬元或以上，每月才會有淨現金流入。 參考以上例子，如買家不想申請按保，每月需要約$33,200的收入，才能通過壓力測試，以6成按揭買入600萬元的物業。 按揭投資 至於想通過新按保計劃，以9成按揭買入600萬物業，在加借保費以減低買樓成本下，要每月約$57,000的收入，才能通過壓力測試。 雖然，若買家不能通過壓力測試仍能申請9成按揭，但具體情況仍由銀行決定。 現時按揭息率約為2.5%，只要找到理財產品的息率高於按息，便能賺取息差。 如果選中較受租務市場歡迎的物業投資，租金回報則更佳。
新鴻基地產屯門海皇路2期新盤開賣在即，單位實用面積由255平方呎至731平方呎，部份單位更設有儲物房，為年輕家庭提取更多選擇。 不過，假設是父母買給子女結婚用，基於子女可與另一伴申請按揭，二人收入較高下，可借款的金額亦較高。 按揭投資 至於如果父母屬於中上產人士，可以資助到500萬元以上，即使子女與另一半收入共約4萬元，可負擔的樓價亦可升至800萬元至900萬元的水平。