按揭市佔率 內容大綱
值得留意的是，七月份四大銀行的總市佔率按月減少1.7個百分點，至77.2%。 經絡按揭轉介高級副總裁曹德明指，滙豐銀行上調轉按按息及減少現金回贈後，客戶紛選擇仍有高回贈及低按息的銀行進行轉按，料未來數月仍有部分小型銀行保持原有的轉按優惠吸客，中小型銀行總市佔率可挑戰三成水平。 經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示，08年現樓按揭市佔率首四位雖與07年一樣，但由於金融海嘯突如其來侵襲，去年按揭市場之變動較前年顯著，08年上半年中銀香港一直居首，下半年則由匯豐銀行連續六個月稱冠；而四大銀行方面，08年市佔率由07年的49%擴至54%。 按揭市佔率 劉圓圓指出，中小型銀行之市佔率雖有所調整，惟個別銀行仍積極吸納生意，如美國通用金融 (香港) 自05年以來首次打入頭十位，市佔率擴至2.6%，排名亦由07年的第十五位躍居至第十位。
3月份現樓按揭巿佔率首6位排名與1月份相同,其中中銀香港巿佔率單月減少2.1個百分點至佔23.8%,但仍保持連續10個月成為單月冠軍;匯豐銀行巿佔率按月減少1個百分點至21.7%,排名維持第二。 恒生銀行單月巿佔率則減少1.2個百分點,至佔12.8%,維持第三位,排第四的渣打香港,巿佔率按月增加1.1個百分點至12.8%。 中原按揭研究部資料顯示,2021年4月份資助自置房屋按揭登記中,10大銀行市佔率按月增加1.4個百分點佔98.3%。 中銀香港於4月份錄得234宗資助自置房屋按揭登記,巿佔率按月減少1.4個百分點至34.6%,但市佔率仍比其他銀行優勝,連續11個月佔據榜首位置;恒生銀行期內有162宗資助自置房屋按揭登記,市佔率按月增加1.9個百分點至23.9%,較首位中銀香港相差10.7個百分點,排名第二位。
- 樓花排名方面，滙豐銀行亦連續六個月奪得冠軍，以市佔率21%排名第一。
- 香港按市傳統上以最優惠利率為準的P按及拆息為準的H按為主，過去幾年兩者市場比重互有反覆。
- 疫情下一、二手交投量大減，按揭宗數亦隨之下跌，據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料，2022年2月份現樓按揭宗數為5,579宗，較1月份的13,054宗大減7,475宗或57.3%，宗數創二十一個月後新低。
- 中原按揭經紀數據顯示，三月份按揭登記宗數4,323宗，但首季按揭市場受一月份長假期影響，按揭登記宗數按季跌四成至12,477宗，按年更急挫67%。
- 樓花按揭登記方面，上半年錄得2,779宗登記，按年減少21%，當中，匯豐錄713宗登記，按年增加62.2%，巿佔率25.7%，暫排名第一；第二位中銀香港有595宗登記，按年減少32.3%，巿佔率21.4%；第三位恒生銀行登記量增加67.8%至336宗，巿佔率16%。
- 中原按揭經紀數據顯示，二月份錄得現樓按揭登記7,042宗，按月反彈近五成，中國銀行（香港）（02388）二月再度蟬聯「一哥」地位，為連續第八個月排行榜首。
以全年計，現樓銀行市佔率的冠軍位置由中國銀行（香港）以24.5%奪得，以3.4百分點拋離亞軍市佔率達21.1%的滙豐銀行；全年樓花冠軍則由滙豐銀行奪得，市佔率達23%，與第二名市佔率達20.1%的中國銀行（香港）相差2.9個百分點。 申請首次置業九成按揭者必需為首置人士，但所謂的首置定義，並不代表是在香港第一次買樓，只要您於申請按揭時未有持有任何香港住宅物業，而置業目的是作自住用途，則已合乎資格。 如您在申請首置九成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦符合首置資格。 按揭市佔率 另外值得留意，如果您心儀的單位是村屋，即使首次置業，村屋按揭成數最高也只能做到8成半；銀行可能規定村屋樓齡加還款期總和最長55年，而且村屋屬於祖堂地及樓花有機會不獲按揭申請。 物業按揭是一種抵押借貸，借款人要按照與銀行或貸款機構協定的利率及還款年期，分期向承按人支付本金及利息。 獲批按揭貸款後，按揭借款人如中途斷供或破產，銀行就有權將已抵押出來的物業回收，作放售或出租等以補償損失。 新批按揭中的拆息按揭(H按)比率近月接連上升，如無意外，下半年H按比例將重回九成以上。
若按年計，2021年12月現樓按揭宗數較2020年同期9,133宗，減少51宗或0.6%；樓花按揭宗數比2020年同期618宗，減少117宗或18.9%。 《經濟通》所刊的署名及／或不署名文章，相關內容屬作者個人意見，並不代表《經濟通》立場，《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。 按揭市佔率 大行雖然在年中上調新造按息後，曾與中小型銀行按息出現差距，但無影響四大銀行市佔率表現，重返市佔率逾6成水平。
按揭市佔率: 經絡：現樓按揭宗數連升五個月 滙豐市佔率最高
7月樓花按揭宗數為423宗，較6月份的912宗急跌逾半，屬連升兩個月後下跌。 她相信，部分銀行削減轉按現金回贈後，正觀望市場反應，料短期內再削優惠機會微。 然而，樓市自六月起受本地政治因素困擾，加上中美貿戰未解決，以及環球經濟下行風險增加，樓市觀望氣氛漸濃，料第三季按揭數字將會回落。
如明年美息回升，本地拆息極度偏低的情況便可能結束，而定息按揭的吸引力將增加。 如果您是家庭的經濟支柱，一份人壽保險可助您在按揭供款期內為家庭築起基本安全網。 如果丈夫是有穩定工作和收入來源的按揭借款人，而妻子是一名全職家庭主婦，一旦丈夫在供樓期間突然意外離世，妻子便要獨力承擔餘下的按揭貸款，否則可能因為斷供而被銀行沒收物業抵債。 按揭市佔率 若然丈夫在供樓前已投保人壽保險，並指定妻子作為保單受益人，那麼她便能受到身故權益的保障，獲得相當於保單投保額的賠償，以解燃眉之急，避免即時斷供的情況。 按揭保險費取決於您所申請的按揭種類、按揭年期、按揭貸款、一次過付清抑或逐年支付。
歐洲央行總裁拉加德表示，加密貨幣「毫無根基」，理應受到監管，以防範人們用畢生積蓄去炒幣。 拉加德告訴荷蘭電視台，她擔心「人們不了解風險，會賠個精光、大失所望，這就是為什麼我認為它應該受到監管。」拉加德發表上述言論，正值加密貨幣市場動盪之際；數字貨幣比特幣和以太幣已較去年的峰值下跌50%。 與此同時，由於擔心加密貨幣可能對整個金融體系構成威脅，監管機構正在加強對這個資產類別的審查。 按揭市佔率 拉加德表示，她對加密貨幣的價值持懷疑態度，並拿它與歐洲央行的數字歐元進行了比較；數字歐元項目可能在未來四年內開花結果。 「依我拙見，它毫無價值，毫無根基，沒有作為安全錨的標的資產，」她說。 「到了央行數字貨幣推出的那天，任何數字歐元背後都將有央行支撐，我認為它與許多加密貨幣大不相同，」拉加德說。
按揭市佔率: 資助房屋按揭市佔 恒生暫領先
原文標題Lagarde Says Crypto Is ‘Worth Nothing’ and Should Be RegulatedMore stories like this are available on bloomberg.com©2022 Bloomberg L.P. 按揭證券公司公布，定息按揭計劃由今年11月1日起由試驗性質轉為恒常計劃。 由於市場估計美國加息在即，加上定息按揭有一個較少人提及的「優勢」，估計此產品往後的市佔率有機會出現明顯增加。 以上資料僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。 按揭市佔率 市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。 富衛金融有限公司、富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）、富衛保險有限公司及其聯繫公司或各自的董事或雇員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。 對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛及其聯繫公司或各自的董事或雇員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。
中銀香港連續10個月膺現樓按揭登記巿佔率冠軍,匯豐銀行連續兩個月成榮登樓花按揭榜首。 王美鳳指出,今年樓市1月至今旺勢持續,3月份勢頭續增步入牛市階段,預期今年第二季現樓按揭登記量將會上升。 經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示，11月按揭市佔率持續由大型銀行佔有優勢，主要是因為個別銀行一直提供具競爭力的按揭優惠，部分優質的客戶早前仍可享低至3%之按揭息率，加上提供現金回贈及較短罰息期，故而吸納不少客戶。 劉圓圓續謂，個別較小規模的銀行為爭取按揭客戶，亦提供競爭力與大銀行旗鼓相當的按揭優惠。 【彭博】– 日本央行行長黑田東彥表示，他仍認為2%的通膨率在日本不可持續。 日本通膨率之前達到了該國長期以來追求的這一水平，是自2008年以來不包括加稅年份在內的第一次。
據了解，中銀香港內部並未定下全年奪冠的硬性目標，但至少要力守次名位置，絕不能重返年初時跌至第三名般「失態」，同時憂慮樓市交投轉趨淡靜，或削弱下半年按揭商機，甚至影響市場佔有率表現。 樓花排名方面，滙豐銀行連續三個月奪冠，以市佔率19.1%排名第一；恒生銀行連升兩級排名第二，市佔率達18%；中國銀行（香港）排名下跌一級成季軍，市佔率為16.7%。 至於現樓銀行市佔率方面，中國銀行（香港）連續七個月榮登冠軍寶座，市佔率為23.3%；滙豐銀行以市佔率16.7%排名第二；值得留意，工銀（亞洲）排名大躍進，由上月排名第九躍升至第五，市佔率達4.3%。 現樓銀行市佔率方面，中國銀行（香港）連續五個月榮登冠軍寶座，市佔率達到26%；滙豐銀行以市佔率16.9%，排名第二。 按揭市佔率 樓花排名方面，滙豐銀行重回冠軍寶座，以市佔率22.2%排名第一；中國銀行（香港）下跌一級排名第二，市佔率為21.6%。 劉圓圓表示，08年受到金融海嘯的衝擊，銀行對信貸審批較為審慎，踏入09年，隨著發展商在春節過後加速推售新盤，以及銀行制定新一年的營業策略及目標，相信按揭市場將重現活力。 劉圓圓謂，近期拆息低企，個別銀行推出的拆息掛勾按揭計劃受到客戶歡迎，同時亦有銀行推廣定息按揭產品配合用家需要，預期今年按揭產品將愈趨多元化。
按揭市佔率: 按揭證券公司公布，定息按揭計劃由今年11月1日起由試驗性質轉為恒常計劃。由於市場估計美國加息在即，加上定息按揭有一個較少人提及的「優勢」，估計此產品往後的市佔率有機會出現明顯增加。
「自主保」3設有5、10或20年續保年期，讓您根據按揭還款期或其他短中期的保障需要而彈性地做出決定，而在每個續保年期4內，保費率5均為平衡及保證維持不變。 「自主保」更提供享悅人生增值保障選項6，讓您可在55歲7或之前可於重要人生里程碑增加投保額，例如買入住宅物業、結婚、子女誕生等，助您籌劃未來。 按揭市佔率 但如您想申請到９成的買樓貸款，就要注意首置九成只適用於現樓，又或者是建期樓花。 如即供樓花的話，由於您申請置業按揭時樓宇尚未落成，在沒有實物抵押的情況下，獲批的銀行按揭成數一般都會較低。
劉圓圓表示，最近有個別銀行宣佈收窄P減折扣部分，加上中小型銀行積極推出具競爭力的按揭優惠，包括拆息掛勾按揭計劃，而近期拆息率持續徘徊偏低水平，令此類計劃更具吸引力；相信12月大銀行按揭市佔率料會放緩，中小型銀行則可望上升。 據土地註冊處及利嘉閣按揭最新數據顯示，2021年7月現樓按揭登記按月微跌1.58%(147宗)，至9154宗，較2020年同期的7718宗比較，升20.51%。 按揭市佔率 首7個月計，現樓按揭登記有52,599宗，較去年同期升25.48%。
不過，與2020年同期的6,003宗比較的話，仍然升48.98%。 首10個月計現樓按揭登記宗數有81,965宗，已經超越2020年全年的80,503宗，同時亦較去年首10月升24.18%。 數字是反映二手樓交投連月放慢，市場市場憂慮美國將公布縮減買債規模，可能開始「收水」，差估署私人住宅樓價指數連跌2個月，且跌幅有所擴大，買家入市步伐放緩之下，預料第4季現樓按揭登記宗數將回落。 按揭市佔率 據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料顯示，今年7月份現樓按揭宗數為9,658宗，較6月份的9,557宗微升1.1%或101宗，連升五個月，並創十個月的新高。
展望未來數月，即使多個新盤熱賣，但二手成交量難以大幅增加，下半年銀行按揭的跑數壓力仍在，加上額外優惠基本上被叫停，部分銀行要爭取生意，可能會進一步下調新造H按的利率。 曹德明表示，部份中小型銀行積極爭取於下半年的按揭業務生意，而上半年大部份大型銀行已達成全年批出按揭貸款額的目標，料下半年或會較審慎作出批核，故料下半年中小型銀行的市佔率升幅較突出。 按揭市佔率 現樓銀行市佔率方面，滙豐銀行連續三個月奪冠，市佔率達到22.4%，中國銀行（香港）排名第二位、佔20.5%，而恒生銀行則排名第三，渣打銀行排第四。 樓花排名方面，滙豐銀行亦連續六個月奪得冠軍，以市佔率21%排名第一。 五月現樓按揭宗數按月減少522宗；樓花按揭宗數則增加109宗或36.94%，至404宗。
(詳見表五) 、建行(亞洲) (市佔率1.9%，減0.2個百分點，排名跌一級至第9)，並列第10名的有大新銀行(市佔率1.7%，增0.6個百分點，排名增2級至第10)及、工銀亞洲(市佔率1.7%，跌0.4個百分點，排名跌2級至第10)。 雖然三月份按揭登記宗數僅按月回升12%，惟今年首季整體按揭登記宗數僅12,477宗，創有紀錄以來新低，業界料樓市小陽春帶動下，第二季可望顯著回升。 按揭市佔率 中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，市民對疫情漸適應，樓市購買力逐步釋放，看好六月現樓按揭宗數將現反彈。
匯豐銀行於期內有144宗資助自置房屋按揭登記,巿佔率達21.3%,按月增加1.4個百分點,排第三。 中原按揭研究部資料顯示，去年12月份資助自置房屋按揭登記中，十大銀行市佔率按月增加1.3個百分點至99.3%。 根據中原按揭研究部及土地註冊處資料顯示，2021年12月份共錄1,351宗資助房屋按揭登記(主要為居屋，及其他資助性房屋)，按月減少7%。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，香港失業率持續上升，加上疫情存在擴散風險，五月現樓按揭宗數減少，反映市民對樓市持觀望態度。 至於月內樓花按揭的升幅，或由於早前發展商加大推廣及優惠帶動，亦有機會反映較早前的成交。 7月滙豐銀行樓花按揭市場佔有率28.4%，按月減少1.2個百分點，連續12個月高踞一哥位置；第2至5位分別為中銀香港(市佔率22.5%)、渣打銀行(巿佔率17.8%)、恒生銀行(市佔率15.4%)及東亞銀行(巿佔率4.3%)。 按揭市佔率 中原按揭經紀研究部資料顯示，7月銀行現樓按揭登記9787宗，按月減少2.3%；樓花按揭登記751宗，按月增加25.8%。
- 但如您想申請到９成的買樓貸款，就要注意首置九成只適用於現樓，又或者是建期樓花。
- 據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料顯示，2月現樓按揭宗數為5579 宗，按月大減57.3%，宗數創21個月新低。
- 3月份現樓按揭巿佔率首6位排名與1月份相同,其中中銀香港巿佔率單月減少2.1個百分點至佔23.8%,但仍保持連續10個月成為單月冠軍;匯豐銀行巿佔率按月減少1個百分點至21.7%,排名維持第二。
- 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，香港失業率持續上升，加上疫情存在擴散風險，五月現樓按揭宗數減少，反映市民對樓市持觀望態度。
- 曹德明表示，部份中小型銀行積極爭取於下半年的按揭業務生意，而上半年大部份大型銀行已達成全年批出按揭貸款額的目標，料下半年或會較審慎作出批核，故料下半年中小型銀行的市佔率升幅較突出。
- 歐洲央行總裁拉加德表示，加密貨幣「毫無根基」，理應受到監管，以防範人們用畢生積蓄去炒幣。
自安老按揭計劃推出以來，中銀香港一直高踞巿佔率榜首位置，而4月的11宗登記中，中銀香港市佔率高達90.9%。 中原按揭經紀資料顯示，七月份現樓按揭宗數按月升2%，期內中銀香港的現樓按揭市佔率僅輕微上升，但滙豐銀行卻大跌3個百分點，至23.9%，此消彼長推升中銀香港的市佔率排名。 4月四大銀行 (滙豐、中銀、恆生、渣打) 合共市佔率為71%，按月微跌0.1個百分點。
以淨息按揭（即Ｐ按及Ｈ按）為例，按揭成數為9成、還款期30年並一次付清的保費是貸款額的4.35%；借25年的話則為4.1%，借20年的話就會是3.75%。 由於傳統銀行只能承造最高5至6成按揭，因此資金有限的首置人士，多數會有申請「按揭保險」的需要。 按揭市佔率 按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。
本年首七個月現樓按揭宗數錄得54,589宗，對比去年同期的43,819宗，上升10,770宗或24.6%。 至於今年首七個月樓花按揭宗數則為3,528宗，比去年同期的4,503宗，減少975宗或21.7%。 按揭市佔率 樓花按揭方面，今年2月宗數比2021年同期的291宗，按年大增321宗或1.1倍；對比去年首兩個月，今年首兩月的樓花按揭宗數為1,227宗，比2021年同期的779宗增加448宗或57.5%。
12月四大銀行 (滙豐、中銀、恆生、渣打) 合共現樓按揭登記市佔率為70.6%，按月跌2個百分點。 中銀香港市佔率按月跌3.7個百分點，至27.5%，連續5個月企於現樓按揭巿佔榜首。 不過，於2021年第四季，市場憂慮美國可能加快「收水」，拆息向上，令買家入市態度轉為觀望，買賣拉鋸下，部分業主議價空間擴大，樓價輕微回落，按差餉物業估價署公布，去年11月整體私人住宅售價指數報391.5，屬7個月低位，按月挫1.19%，連跌兩個月合共跌1.68%。 在港股續試低位及變種病毒令新冠肺炎疫情存在不明朗因素之下，料12月的數字或再有輕微下跌。
另一方面，恒生銀行巿佔率大跌4.3個百分點，至佔5.5%，排名跌至第六。 王美鳳指出,中原按揭研究部資料顯示,2021年3月份銀行現樓按揭登記6032宗,按月增加1.2%。 按揭市佔率 銀行樓按取態轉積極,中小銀行按揭計劃競爭力增加、按揭份額上升,令四大銀行巿佔率按月減少3.2個百分點至佔71.1%。
按揭保險計劃下，樓價上限及貸款額上限等條件，銀行可以為借款人提供最高達８至９成按揭貸款，大大減輕置業人士的首期負擔。 上半年新取用按揭只有819億元，而2015年全年為2438億元。 銀行跑數的壓力大增，結果便是推出名目不同的優惠，以吸引客戶申請按揭，包括介 紹人轉介優惠、貸款額1%以外的回贈禮券；除眾多優惠外，多家銀行更下調新造按揭的利率，由於P按利率早已跌至金管局提示的下限，下調新造按息均以H按為 主。 10月份新批出的按揭貸款額較9月份減少7.4%，至490億港元。
銀行壓力測試：即以目前按揭息率加3%計算，首置樓按的供款佔入息比率不可超過60%。 未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請最高 8 成或 9 成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，而且要額外另加一定按揭保險費。 換言之，首置換樓其實也並沒問題，由於新例並無規定換樓之間要相隔多久，只要您在賣出原有物業再買入新物業時，確保之前的賣樓交易已完成，之後買的新樓，仍可享香港首次置業優惠。 按揭市佔率 除了樓價影響按揭成數外，要成功做9成按揭申請的業主亦必須為固定受薪人，主要收入來源均需來自本地。 相反，如果主要收入來自海外，申請人須證明該收入與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，才有機會申請到首次置業9成按揭。
不過以首七個月計，中銀香港在現樓按揭市場的佔有率為23.9%，仍落後滙豐2.6個百分點或1,391宗。 樓花按揭方面，七月份按揭登記宗數為1,732宗，按月升36.16%，滙豐仍以31.5%市佔率排首位。 按揭市佔率 中原按揭經紀統計，七月份現樓按揭市場錄得9,308宗登記，月內中國銀行（香港）（02388）以26.8%市佔率，逾兩年來首度重奪榜首位置，滙豐銀行則退居亞軍。
不過，失業率持續下降，加上銀行已開始跑第一季的按揭業務業績，預計會提供不同優惠吸客，對樓市都有穩定的作用。 銀行按揭競爭激烈，中銀香港、恒生（00011）及滙豐繼續依次成為三月份的現樓按揭市佔率三甲。 中原按揭經紀數據顯示，三月份按揭登記宗數4,323宗，但首季按揭市場受一月份長假期影響，按揭登記宗數按季跌四成至12,477宗，按年更急挫67%。