以Buy To Let按揭為例最多承造75%按揭，香港按揭有金管局監管，但Buy To Let按揭在英國，每間銀行都有自成一套的準則或有不同。 大部分英國銀行不需要申請者提供稅單，只需提供糧單、公司證明書信，個人身份證明及首期資金來源。 她透露有港人會隱瞞香港借貸還款紀錄，雖然英國銀行不會查相關報告，但提防一旦被發現，銀行必定因申請者不誠實而叫停按揭。 海外樓市專題上一集報道，有80後港女借爆按揭買入多間英國樓收租，不少讀者好奇在當地如何承造按揭。 其實，英國按揭大致分為投資按揭及自住按揭，另外還有「Help To Buy」等按揭。
同舊例一樣，600萬以下物業可以轉按套現，而新例就放寬600萬以上的物業亦可以做轉按，惟只適用於將原有未完成貸款的貸款額轉按至另一銀行，而非轉按套現。 至於購入車位又要做按揭，單做按揭就最高只做到５按，但如果按揭申請人如在同一地方有單位，部分銀行會接受將車位做6成按揭。 要造9成按揭聯名物業要除名(甩名)，在未「甩名」之前，環聯信貸資料庫依然會顯示有按揭保險，因此要待mortgage count都取消後，才算是真正回復首置身份。 按揭成數是指購買物業時，以物業作抵押向第三方（如HKMC或銀行等)借貸的額度和抵押物業的的總額之間的比例。一般我們稱為高按揭貸款是指貸款比例同物業本身比例達80%以上。 按揭夫婦 當然並不是人人都可以有500多萬的現金去買樓。 阿搜的朋友夫婦亦都無，就問如果8成按揭，可以買幾錢二手樓。 要用8成按揭買二手樓，就要採用按揭保險計劃，樓價亦不得高於600萬元，首期為120萬元，6萬元經紀佣金，印花稅18萬元，以及約1萬元的律師樓費用，合共約145萬元。 MoneyPlaza比較多款還款期為12 至360個月之間的私人貸款、揭接及抵押貸款。 實際年利率將視乎個別情況而定，介乎 2%至 59%。
- 【疫市自保】低息環境按揭財技解碼 新冠肺炎疫情打擊全球經濟，加上低息環境下，置業人士更應該善用借貸能力，選擇最適合的按揭計劃，以下按揭抗疫3招有助業主長期抗戰。
- 加上稅務局對近親轉讓的物業交易尤為嚴格，一旦發現低於市價的個案，可能會提出重新評估稅率，所以相關買賣要以市價出售。
- 另外，如父母為「自僱人士」，即沒有固定入息，便有機會因入息不符合「固定入息」要求，影響「借款人」可被批核的按揭成數。
- 政府多年前推出15%從價印花稅（俗稱辣稅），買第二層樓成本大增，所以本身有樓的家庭，通常是丈夫揸一層自住樓，而買第二層樓的責任則落在依然是「首置客」的妻子身上。
如果只是以朋友或男女朋友關係申請，則會比以上的關係更加審慎。 因為如果以朋決關係申請按揭，萬一出現斷供物業情況，或會衍生當初買賣支出、首期支出及按揭供款等問題，因而拖慢銀行的收樓程序，因此銀行對這類型按揭申請取態是較不接受。 按揭夫婦 至於按證公司，六成以上按揭申請，按證公司是不會接受以朋友關係作申請。
按揭夫婦: 聯名物業除名甩名
如果二人共同聯名擁有物業，一同作為按揭的借款人，兩人的入息可以相加計算。 如果二人均有工作收入，聯名應能使壓力測試更易通過。 如果第二層樓真的想申請八成按揭，唯有當初第一層物業轉按時只申請六成，按證保險公司才會接受，原因是他們只接受夫婦一層物業以「自住用途」申請按揭保險。 按上述例子，陳太轉按申請六成獲得420萬港元貸款額，歸還380萬港元原有按揭餘款後只能套現40萬港元，再借九成按揭買樓，亦只能買價值400萬港元的物業。 如想避開相關風險，擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。 而日後貸款時可向業主取回貸款信副本，方便日後做按揭申請時呈交給銀行計供樓壓力測試。 在按揭上也有理由促使夫婦以單人持有物業；申請按揭時，如果本身已持有或擔保一個本地物業的按揭，再購買第二個物業時，基本供款不可高於入息四成， 按揭夫婦 而假設加息3厘的壓力測試下，供款不可高於月入五成。 而對未持有或擔保其他按揭的人士，基本供款要求是可高於月入五成，壓測下供款不可高於月入六成。 安老按揭，又稱逆按揭，即借款人將自身擁有的住宅物業作為抵押品，向指定銀行提取年金，同時仍可繼續居住在物業內，除非貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。 而當貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，或讓貸款機構出售抵押物業以清還安老按揭貸款。
借款人可選擇10年、15年或20年的固定年期，或終身每月收取年金，甚或因應個別情況提取一筆過貸款。 而年金金額亦會因應借款人年齡、物業估值、年金年期、所選的按揭計劃而有所出入。 一般情況下，物業估值愈高、借款人年齡愈高或年金年期愈短，都有機會提升每月年金金額。 借款人亦可選擇選用「浮息」或「定息」按揭利率，而一般定息會較浮息按揭計劃提供較高的每月年金或一筆過貸款金額。 如有興趣知道手上物業及在個人條件下能獲得多少年金，可於按證公司官網內的「安老按揭計算機」初步計算一下，最終金額以批核結果為準。 現時在「林鄭Plan」之下，900萬元以下的物業最高可以借9成（上限720萬），1,000萬元以下的物業則最高可以借8成。 按揭夫婦 而且，未能符合銀行壓力測試的首置人士，亦能嘗試申請最高 8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過50%，申請人在原有的保費之上，需另加一定按揭保險費。 房協單位門檻低，受不少新上車買家青睞，如果買家打算購入一手房協樓，只要乎合條件，經房協做擔保可申請最高９成按揭。 但因繞過香港證券有限公司 ，直接向銀行申請高成數按揭，過程中不涉及按揭保險，銀行在入息審查和壓力測試的重視度會提高。 以陳先生打算以首置客身份購入一個$600萬單位為例。
按揭夫婦: 按揭案例
兩人婚後的第8年，因為感情破裂，阮小姐向法院提起離婚請求，並要求分割這套共有房產，範先生同意離婚，但不同意分割房產，理由是房貸是婚前購買的，婚後房貸還是由他一直在負擔。 法律有規定：夫妻一方個人財產在婚後產生的收益，除孳息和自然增值外，應認定為夫妻共同財產。 按揭夫婦 所以婚後的收入正常都屬於夫妻共有，婚前財產明確，婚後該給的還是要給的。 如家人遲供款或斷供，會影響擔保人的環聯信貸評級。
陳先生在新修訂下，可申請9成最高按揭，即貸款540萬，以2.625%為按揭利率，還款期30年計算，陳先生月入至少要有$43,378，才符合50%供款入息比率，要通過壓力測試就需要月入$51,808。 如兩夫婦不需要8成按揭，以5萬元每月收入計，按現行普遍銀行按揭利率2.375厘、供款30年期計算，可通過壓力測試在二手市場買到的最高樓價約1,070萬元。 由於按金管局規定，1,000萬元以上的物業，銀行最多只能做5成按揭，所以從銀行所得到貸款最多為535萬元。 按揭夫婦 假設夫婦二人的收入，都不足以通過壓測；仍然可以由其中一人單名作業主，並由另一人作為按揭擔保人。 作為擔保人的一方，未來置業時，雖然按揭成數、壓力測試等會受限，但起碼印花稅支出可以用舊稅率(最高為樓價4.25%)計算，而毋須以新稅率(15%)支付印花稅。
因為去年放寬按揭保險成數後，1,000萬港元以下物業最多可借八成按揭。 這時候，陳生可以將其一半業權經律師以買賣方式售予妻子，回復首置客身份；妻子則將這層700萬港元的物業轉按申請八成按揭，獲得560萬港元貸款額；歸還380萬港元原有按揭餘款後仍能套現180萬港元。 按揭擔保人如想單方面除名求自保除名(甩名)亦非輕而易舉的事，除名涉及重新批核按揭手續，需要與借款人協調，再向銀行申請重新審批按揭。 但有一點需要注意的是，部分銀行不論按揭成數多少，均只接受直系親屬為擔保人，而其他親友關係則可能被要求擔保人轉為聯合借款人。 按揭夫婦 這無疑是香港人的理想家庭資產：夫妻各有一個物業！ 客人是一位公務員，他只需幾千元租金就能租到市價20,000的600呎單位。 在這個按揭考慮上，客人如果為了“零首期”，就可以透過翻按1,000萬的物業，套現465萬直接成交太太的新購單位。 計過數後，二人認為理性上宜以單名入市，但情感上卻有所顧慮。
由於Jason與Catherine 目前是聯名擁有物業各佔一半業權，要回復其中一方首置身份。 建議以近親轉讓，同時轉讓屬於新交易，可為物業再做按揭，利用新按保可套現更多現金，並建議由人工較高的Jason申請按揭，可得較多貸款。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 按揭夫婦 以及公眾紀錄。 信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 申請資格方面，一般情況下申請人年齡必須為55歲或以上並持有香港身份證，申請時沒有破產或涉及破產呈請或受個人自願安排所規限。 即使是申請六成或九成按揭，銀行或按證公司亦會接受並視為直屬關係，而且毋須提供關係證明。 大家亦可以放心同性別關係按揭，只要如實申報，一樣會是成功批出，因為銀行絕對是一視同仁。
以為按揭擔保人入息高，就必定可以幫借款人通過銀行壓力測試？ 業主找按揭擔保人時，需要先了解準擔保人以往貸款紀錄，如擔保人已有其他債務，如樓按或私人貸款等，最終可能令借款人借得更少。 情況二：若夫婦二人，其中一人入息能夠通過壓力測試，另外一人入息未能通過壓力測試。 以「夠計數」者買入第一個物業，另一位則可待加人工或有筍盤時再買入第二個單位。 當家庭第一個物業以夫婦聯名方式持有，係購買第二個物業時無論是先生名下抑或太太名下持有，由於二人不符合首置規定，均需以新稅率（15%）支付印花稅。 抵押物業必須為香港住宅物業、由借款人個人名義或由借款人與另外最多兩名借款人以聯權共有形式持有、樓齡為50年或以下、無任何轉售限制及沒有出租，按證公司亦會按個別情況作處理。 目前海外人士Buy To Live的按揭年利率為2.88厘，Buy To Let則為3.28厘。 若是當地稅務居民申請Buy To Live並在當地有穩定工作收入及良好信貸紀錄，按揭利率可低於2厘，最多可以借八成，若是首次買家或可達九成按揭。 Buy To Let按揭亦分為「還息不還本」以及傳統的還息又還本兩種。 但是風險甚大，例如今次新冠疫情下不少租客棄租，業主需調動個人資金償還按揭貸款，若資金鏈斷裂物業隨時淪為銀主盤，故不建議初階投資者選擇。
按揭夫婦: 按揭擔保人年齡會否對按揭申請有影響？
安老按揭與其他樓宇按揭最大分別，在於前者是抵押已供滿物業借錢，即有了物業後才借貸，故稱為「逆按揭」；後者則是抵押未供物業借錢，即有了貸款才買樓。 這個案要注意的是，不少人做按揭可能都是先由網上尋找資訊，要小心分辨消息來源的可靠性，最好是找有信譽的按揭顧問先行作預先評估，再購入物業，按揭流程便會更順利。 按揭夫婦 無論是各類按揭貸款，都可為你服務，包括轉按、⼀按、⼆按、三按及業主貸，無論是豪宅、私樓、居屋、公屋、村屋、丁屋、商廈、辦公室、⾞位、商鋪等都可為你服務，⽽且最⾼可借⾜9成。
如果您夢寐以求的居所是以綠色理念設計和建造，並持有香港綠色建築委員會頒發的「綠建環評」鉑金級或金級住宅樓宇認證，即可選擇星展「綠色按揭計劃」兼享現金回贈。 不少父母會替入息不高的子女作按揭擔保人，幫助通過壓力測試。 按揭夫婦 但要注意，申請高成數按揭時，按揭保險公司的審查會較為嚴謹，對於60歲以上的高齡人士，申請可能不會獲批或被要扣減按揭成數。 除了未滿18歲、弱智人士及破產人士，理論上任何有收入的成年人都可以做擔保人。
按揭夫婦: 聯名物業 3 大壞處
但當然不是個個人都可以有綠表，一般來說，綠表大部分都是來自公屋住戶或是初級公務員。 雖然聯名物業「甩名」後，再購買第二個物業，理論上是可申請9成按揭，但做按揭申請之前要留意舊有物業是否仍有按保。 如果舊有物業有按保，新物業申請最高按揭成數時會被拒。 要做到9按，按揭申請人必需要有固定收入，即是若申請人收入非固定、以佣金為主，或是自僱人士，就沒辦法造9成按揭，最多只可以做到8成按揭；而以現金收入人士，亦同樣較難符合申請9按的門檻。 按揭夫婦 此外，假如作為業主的一方，日後收入上升、按揭餘額又隨持續供款而下跌。 未來有機會以轉按撇除配偶的按揭擔保人身份，屆時購置第二個單位，不單印花稅支出較低，而且按揭上所受限制也可減少。