按揭利率走勢 內容大綱
即使A銀行和Ｂ銀行都是P – 2.75%，但B銀行的利率會比A銀行低 0.25%，所以消費者需要清楚銀行的P是什麼利率，和減多少％。 本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。 在法律允許的範圍內，對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失，本行概不負責。 假設一個合約價為800萬元的單位，最高可承造9成按揭，首期開支只需80萬元，相信低首期門檻有助有意置業人士加快入市。 按揭利率走勢 他說，當地房地產市場上的平均售價是384,400美元。 而在2021年，通過他的房地產公司銷售的房屋的最低價值是450,000美元。 因此，普魯納說，他所在的房地產市場對富有的買家要有利得多。
如果香港的銀行將P (最優惠利率)加0.5%，雖然仍然是P – 2.5%)，但實際利率已經增加了0.5%，所以大家必需留意有關細節。 由於市場資金相當充裕，所以同業拆息的利率比最優惠利率(Ｐ)低，所以供樓人士使用Ｈ按的數量會比P按多。 由於銀行要承受期間利率上升的風險，所以一般定息期愈長利率愈高，但選擇此案按揭產品就不用擔心短期內被基本利率波動影響，方便安排自己的還款計劃。 按揭利率走勢 不過奇怪的是大家繼續使用「最優惠利率」這個字眼。 無可否認，住宅按揭貸款是銀行其中一項最好的資產，但沒有任何東西會比「最優惠」更加優惠。 理想的做法是，銀行更直接向客戶說明按揭利率是2.4厘，而不是最優惠利率減2.6厘。
同時，長期貸款亦於五年期LPR相關，基建的融資將會受惠。 英國房地產市場非常強勁，為投資者提供的利潤將遠遠超過可能發生的任何小幅加息。 租賃市場的需求比以往任何時候都強勁，樓價也在以創紀錄的速度上漲。
不論是P-x或H+x，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率（P）剛被主要銀行上調，而拆息（H）天天可都可能出現變化。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有利率上限，一般以「P-y」表示，計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 按揭利率走勢 聯繫滙率制度下，本港息率在很大程度上跟隨美息走勢，意味本港息率於今年仍會維持現時低息水平。 而基於H按優勢較大，H按很大機會持續為主流按揭計劃，今年按息將主要介乎1.4%至1.7%，延續近10年新低水平，有利本港樓市發展。 P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。
按揭市場因此面臨改變，意味著有些按揭產品比起以往的一段時間更要昂貴。 政府最新透過按證公司推出定息按揭，豁免壓力測試，息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 在長達10年至20年的時間內，相比P按或H按等浮息按揭，定息按揭變化的風險當然較低，但相反息率則較高，亦沒有銀行提供的按揭回贈。 按揭利率走勢 如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5％，而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。
按揭利率走勢: 計劃摘要
就讓我們細心留意市場形勢，看看香港現時的利率結構是否具備充分的靈活性及競爭力，所得出的結果能否符合存戶與借款人的最佳利益。 面對競爭壓力，淨息差一直收窄，銀行體系的金融中介效率亦一直提高，這些無疑都對整體經濟有利。 回顧2020年本港按揭息率，為應對疫情，美國於去年3月份緊急減息達1.5厘，將美息進一步推低，但本地拆息首季仍持續高於美息水平。 去年首4個月按息均主要以H按封頂息率水平計，實際息率2.5厘。 的確，本港銀行體系資金長期充裕，來自客戶的存款是零售銀行的主要資金來源，銀行存款充裕，令它們的資金成本得以維持在一個低水平，有條件不絕對地跟隨美國加息，所以近年來息口仍然處低水平。 至於目前銀行最優惠利率（P）為5厘或5.25厘。 當銀行調高最優惠利率，供樓人士的按揭計劃如與該利率掛鈎，即所謂的P按，供樓負擔自然會增加。
請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 香港樓市今年旺勢未減，據土地註冊處資料，今年首11個月二手住宅註冊宗數為56,410宗，比去年同期升31.7%；一手住宅方面，首11個月一手住宅註冊宗數為16,774宗，按年17.9%。 按揭利率走勢 而首11個月現樓按揭宗數為93,509宗，按年升24.8%，首11個月樓花按揭宗數則為5,475宗，按年減少22.5%。 經絡按揭認為通關及經濟向好等因素將刺激樓市，預期明年現樓及樓花按揭宗數按年升約一成。 再者，拆息跌勢下，大型銀行拆出資金收益亦減少。
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。 根據金管局住宅按揭統計調查，首10個月新取用按揭金額及宗數分別為3,298.05億元及69,288宗，對比去年同期分別上升34.7%及24.3%。 此外，今年首10月轉按金額及宗數分別錄得854.02億元及20,281宗，比去年同期分別上升59.2%及36.9%。
按揭利率走勢: 定期存款優惠比較
因是拆借資金利率，所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響，業主可選擇不同期限之利率，最常見是1個月Hibor。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。 目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，現時疫情反覆，環球經濟不穩，使銀行加強風險管理，在現時低息環境下，銀行按揭業務資金成本仍然高企，利潤低微，銀行在按揭批核上的準則早已更為審慎。 按揭利率走勢 資金成本相對邊際利潤及 風險胃納轉弱下，料其他銀行有機會跟隨，繼續謹慎審批按揭以及繼續微調相關優惠。 由即日起至2022年5月31日期間，新客戶成功透過inMotion動感銀行成功申請開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並完成指定要求，可獲高達HK$4,800現金獎賞。
至於香港方面，由於銀行結餘仍達到3,825億元的甚高水平，相信仍有不少緩衝空間不跟隨加息。 不過，自金管局第三次宣佈增發外匯基金票據，估計未來銀行結餘將進一步減少。 加上美元轉強導致拆息上升，料明年首季一個月拆息將維持0.4厘以下，實際按息有機會增至1.7厘，年內一個月拆息則有機會升至0.8厘以下，即實際按息或挑戰兩厘，但仍屬歷史偏低水平。 按揭利率走勢 最優惠利率（Prime Rate）簡稱P，現時市場上有兩個P，俗稱 「細P」、「大P」。
下調房貸利率改善購房者預期，對銷售改善具備積極作用。 儘管房貸利率下調對於購房者月均支出的節省有限，但是卻釋放了積極的支援信號，有助於改善購房者預期，從而進一步刺激銷售。 5月15日，央行、銀保監會發佈通知，首套住房按揭貸款利率下限調整為LPR-20bp，二套住房按揭貸款利率下限維持LPR+60bp，各派出機構自主確定轄區內各城市首套和二套住房按揭貸款利率加點下限。 為了保障銀行或貸款機構因為提早還款而損失利息，機構大多會設立罰息期，對罰息期內還清貸款的貸款人收取手續費，大部分罰息期為2年。
房地產作為國民經濟支柱行業的地位目前並未改變，在此背景下其經濟穩定器和壓艙石的作用將更加突出，預計將會得到更多的支援。 不過，多間銀行近期停止接受定息按揭申請，外界估計與本港即將會加息有關，市場人士又提醒按揭申請人，要注意定按的罰息期風險，一般長兩至三年。 在安排按揭貸款之前，您需要確保自己有償還貸款的能力。
有人問我相對於最優惠利率，按揭利率是否已到達均衡點或最低水平。 事實上，銀行的淨息差已降至低於兩個百分點，是香港歷來所錄得的最低位，與其他主要國家比較，亦是相當低的水平。 香港的銀行體系，特別是在提供零售銀行服務方面，可說是全球最具成本效益的銀行體系之一，同時如透過更廣泛採用資訊科技等安排，更可經常作出改善。 按揭利率走勢 不過有關按揭利率是否已到達均衡點的問題，應該由市場人士而不是監管機構來回答。 假如我們將現金回贈及其他優惠計算在內，目前新造按揭的實際利率是2.3厘至2.4厘左右。 資金成本方面，目前銀行同業隔夜拆息不過是幾基點，3個月拆息則為50基點，存款利率亦同樣處於低位。
事實上，以最優惠利率為參考利率，不必要地將按揭貸款的定價與其他根據最優惠利率定價的貸款掛鈎，令銀行無法靈活地獨立調整按揭貸款利率（以至其他類型的貸款利率）。 不過，這些都是按揭貸款文件內所列明的條文，作出修改會牽涉相當繁瑣的工作。 按揭利率走勢 也許當銀行覺得需要靈活地獨立調整按揭利率時，便會考慮修改按揭貸款文件，或不再以最優惠利率為參考利率，而開始直接說明按揭貸款利率是多少厘。
按揭利率走勢: 港元定期存款一般利率比較
當然我們要緊記去年第4季有大量資金流入銀行體系，令貨幣狀況相當寬鬆只是暫時的現象。 相信香港銀行同業拆息最終會回復至貼近美國銀行同業拆息的水平，不過我不會預測這個情況會在何時出現。 換句話說，若其他因素保持不變，按揭貸款利率與香港銀行同業拆息目前不足2%的差距會收窄，減少銀行面對競爭進一步調低按揭利率的空間。 按揭利率走勢 至少在最初，不同期限的香港銀行同業拆息低於同期美元銀行同業拆息的幅度不單不會收窄，而且更會擴大。
2018年間美國加息後，市場上甚至曾出現三種最優惠利率（5.125%、5.25%、5.5%），造成「3P」局面。 美國聯儲局於12月15日公布今年最後一次議息結果，決定聯邦基金利率不變，維持介乎0至0.25厘，利率維持接近零息水平符合市場預期，已屬市場共識。 王美鳳續指，按揭年期上限為30年，故按揭年期不會延長至超於30年。 明年樓市穩步發展下，樓價向升機會較高，預期香港樓市2022年平均按揭年期持續徘徊長達28年水平。 王美鳳在報告內指出，置業人士仍繼續受惠於低息環境，相信明年在經濟復甦面持續擴大及通關因素帶動下，利好樓巿及按巿，按揭額將繼續出現正增長，預期香港樓市2022年新取用按揭貸額將突破4,000億元，再創歷史新高。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。
按揭利率走勢: 【按揭利率 2020】hibor 是甚麼？各大銀行 H按 「封頂位」一覽（2020 10 更新）
上述HIBOR利息浮動，視乎銀行之間的資金流動而轉變，是否會有高息的風險？ 為了讓採用H按的準買家安心，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示。 按揭利率走勢 這是為了讓置業人士安心，防止HIBOR突然急升，導致需要付出額外的按揭利息。 H按可視為銀行借貸成本的反映，受銀行體系結餘影響。
香港銀行同業拆息 Hong Kong Interbank Offered Rate 是銀行界別之間的港元貸款利率，利率的期限由隔夜至一年不等。 傳統來說，大部分銀行根據「P按」或「H按」訂定每月的供款利率，但近年加息壓力增加，有業主擔心以後供樓負擔愈來愈沉重，所以開始對定息產品有興趣。 不過，即使有銀行提供定息產品，亦要視乎客人的條件，包括他們的收入、信貸紀錄和信貸評級等而定，而各銀行的借貸方式及樓按產品計劃都不同，詳情請與相關的銀行聯絡，或登入GoBear 博客了解更多相關資訊。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。 準買家承按時，亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。
儘管香港目前的按揭利率處於歷來低位，按揭供款仍佔家庭收入的相當部分。 壓力測試是銀行在進行按揭審批時，在實際利率上加3厘作「假設利率」，評估申請人在利息調高時所能承受的還款能力。 由於HIBOR是浮動的，所以H按的息率也有機會跟隨調整。 按揭利率走勢 為了保障貸款人，銀行也會訂立鎖定按息上限，為免供款因為拆息上升而急升。 美國聯儲局宣布加息0.25厘 預告5月「縮表」…
- 儘管香港目前的按揭利率處於歷來低位，按揭供款仍佔家庭收入的相當部分。
- 由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間，若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款，因若提早提取存款的話，除了不可獲得利息，還可能要支付手續費和罰款給銀行。
- 由於過去的加息或減息周期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。
- 美國聯儲局在香港時間周四(17日)凌晨宣布，決定將聯邦基金利率由0至0.25厘，提高至0.25厘至0.5厘，即加息0.25厘，一如市場預期，…
HIBOR利息相對浮動，視乎銀行之間的資金流動，如果銀行體制的資金充足，利率自然很化算，相對較低。 反之，如果銀行體系資金短缺，自然按揭利息會較高，因此HIBOR的利息時常有變化。 按揭利率走勢 現時香港銀行公會每天公佈當日的拆息利率，而各銀行會就此定下相近的按揭利率，其後銀行會加上給按揭申請人的利率，因此通常會寫成「H+__%」。
至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。一般適用於政府房屋意外以外住宅，如1手樓花，私人住宅，村屋和唐樓等。 首先，在香港HIBOR還是處於穩定的低水位，從而使H按也佔優勢，處於較按揭利息水平。 其次，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示，設有封頂位能讓置業人士更安心。 按揭利率走勢 H按即是HIBOR，又稱為銀行同業拆息，在香港，官方名稱是港元利息結算利率。 2022年或啟動加息週期，不過經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為即使美國加息，香港亦未必立即跟隨，料2022年香港息口仍會保持偏低的水平。 有意置業或考慮換樓之人士，可承造按揭成數仍為其主要因素之一，現時逾9成半供樓人士選用H按計劃，HIBOR走勢會直接影響業主供款開支。
過去一個月的宏觀狀況變得更加有利於美元，經濟增長放緩已經擴散，歐羅區更容易受到衝擊。 “穩增長”背景下，房地產行業作為國民經濟的支柱產業，預計將會得到更多支援。 2021年9月以來，面對行業的快速下行，房地產行業政策轉暖，至今已有超100個城市調整房地產政策，包括按揭利率的自主下調，尤其2022年4月政策刺激力度加大，根據中指研究院的統計，單月超70城出臺政策超百次。 面對疫情的衝擊和外部環境的不確定性，4月29日召開的中央政治局會議指出“穩增長、穩就業、穩物價面臨新的壓力”，而當務之急是把“穩增長”放在更加突出的位置，更好地引導預期、提振信心、調動各方面積極性。
由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。 按揭利率走勢 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。