資金成本方面，目前銀行同業隔夜拆息不過是幾基點，3個月拆息則為50基點，存款利率亦同樣處於低位。 當然我們要緊記去年第4季有大量資金流入銀行體系，令貨幣狀況相當寬鬆只是暫時的現象。 相信香港銀行同業拆息最終會回復至貼近美國銀行同業拆息的水平，不過我不會預測這個情況會在何時出現。 換句話說，若其他因素保持不變，按揭貸款利率與香港銀行同業拆息目前不足2%的差距會收窄，減少銀行面對競爭進一步調低按揭利率的空間。 至少在最初，不同期限的香港銀行同業拆息低於同期美元銀行同業拆息的幅度不單不會收窄，而且更會擴大。 這個情況可能會引致資金經貨幣發行局帳目外流，令香港銀行同業拆息自動調整。 MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。 ▲比較及分析最佳私人貸款，找出最適合自己的計劃，輕鬆應付不同需要。 ▲買樓 或租樓，只要一涉及私人屋苑，不論是樓齡達數十年的老牌屋苑，或剛入伙新樓，亦需支付由屋苑製定的管理費。
於早兩年，大部分按揭申請人均會選擇H按，原因是銀行體系結餘豐厚，銀行拆息較低，而且「最優惠利率」長期維持不變，封頂位穩定，令H按相較P按，更為優惠。 「P 按」是以最優惠利率為計算基礎的按揭計劃（最優惠利率按揭），最優惠利率英文為 Prime Rate。 最優惠利率，是銀行自行訂立貸款利率，升跌一般視乎美國利率走勢。 而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。 香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。 • 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 按揭利率歷史 現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務，能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前，必須先頻密進行估價，包括直接致電各銀行估價部，獲得最新的物業估價，以免申請按揭時，有估價不足的問題。 在2019年新制按揭制度之下，首置人士能夠透過向按揭保險公司，在原有的按揭保費上另加15%按揭保險費，提交額外的按揭保費，由此豁免壓力測試。 另外，因為條例規定，2019年新按揭成數規例只適用於現樓物業，如果是購買一手物業而有意選用即供付款，而物業價值高於600萬，則不能透過按保申請新制下的按揭成數，只能選擇放棄即供，或放棄新制按揭保險。
年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 不過，由於近期多個發展商出現異常延遲交樓情況，銀行對於即供樓花按揭變得更加審慎，尤其是納米樓，同時也會考慮發展商的實力而設立限額。 目前十年定按為1.99厘，如Hibor升至1厘，h按實際利率相當於 2.3厘，相比之下，定息似乎更加著數。 HIBOR每天的公布時間是早上11時，於香港銀行工會網站公布，至少會參考12間銀行才公布當天的HIBOR報價走勢。 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。
按揭利率歷史: 保險
任何投資都不會有回報保證，英國物業買家都不要被這些字眼誤導。 即使發展商當真以包租條件銷售樓盤，發展商實情會把租務外判予包租公司承辦，一旦該包租公司倒閉，買家都無從追究。 而在包租條件中，很多時都未包括買家應繳稅項，所以中間可能存在一些未知的費用。 若買家打算委托包租公司出租英國物業的話，都建議選擇受政府監管的包租公司。 另外，英國物業買家要留意在香港銷售英國物業的地產經紀是不接受規管，他們並未持有任何牌照。 所以買家在選擇代理商時，需先搜集好資料，查閱清楚代理商的背景及聲譽等。 當買家成功獲得英國物業按揭審批後，就可向發展商支付首期。 與此同時，若果是二手英國物業的買家就可支付訂金。 一手英國物業的首期約為樓價的10%至30%之間，部份買家會被要求在申請按揭前支付。 而二手英國物業的訂金，多數為樓價的10%左右，買家須在簽署合約時向業主繳付。
香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 1997年，一般銀行會以「供款低於月入50%」作為審批按揭準則。 理論上一名置業人士可用一份收入，在多家銀行為不同的住宅物業申請多份按揭，埋下了過度借貸的炸彈，當外圍因素惡化，便出現連鎖式蝕讓，擴大了樓價的跌幅。 因2003年沙士事件，本港經濟百業蕭條，2004年香港受益於中央推出的自由行以及CEPA等政策，經濟從沙士重創之中復甦，當年GDP創下回歸以來第二高的8.2%的增幅。 隨着本港銀行於9月底上調最優惠利率，代表持續12年的極低息年代將成過去，今次加息周期有別於上世紀80年代超高息時期，當年加息步伐來得快而加幅大，目前市場普遍預期美國加息傾向慢而加幅小。 按揭利率歷史 Ashton Hawks由一群資深的物業投資專家創立，為一眾有意投資海外物業的投資者提供專業的房地產顧問服務，同時都會擬定多樣化的房地產投資組合供参考，務求為客戶提供最新買樓資訊，讓尊貴客戶抓緊每個機會。 買入樓花的業主或會被發展商要求在簽訂合約6個月之後，繳付部分樓價。 待項目完成後，律師就會通知買家進行驗樓，並告知確實的交樓日期。 在交樓當日，銀行會向發展商匯入所有按揭貸款，整個買入英國物業的流程隨即完成。
- 這種歷史性的低利率自 2020 年 3 月以來一直存在，以幫助經濟度過冠狀病毒大流行，現在我們正在走出危機最嚴重的時期，許多人意識到利率可能需要在不久的將來再次提高。
- 雖然固定利率按揭貸款的成本按通貨膨脹調整後一直在攀升，但它們實際上仍是歷史上最便宜的利率之一。
- 而根據金管局指引，無按揭負擔人士，供款不可高於月入五成，而在「按息上升3厘」的壓力測試下，供款不可逾月入四成，有按揭負擔人士要求按此再收緊。
- 按揭成數視乎物業類型及申請人而定，例如居屋白表申請人可獲9成按揭，首置人士購買800萬以下物業亦可造9成按揭。
- 當時從個人到銀行，都認為房價必然會漲，因此購房與發放房屋貸款是穩賺不賠的生意。
假設HK$10萬本金，定存12個月則可獲HK$2,050利息。 美國4月CPI按年升8.3%，高於預期的8.1%，聯儲局未來加息實難放軟手腳。 在之前全球利率都一直偏低，加息未必人人經歷過，而在利率上升時投資，是一項要學的技能。 按揭利率歷史 該文說，目前的實際利率是，有保險按揭貸款是-2.5%，無保險的是-2.4%。
按揭利率歷史: 置業手冊
不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 透過「租者置其屋」計劃購買公屋單位人士，首次向銀行申請公屋單位按揭時，可獲房委會作擔保，可申請95%，甚至100%的按揭，而還款期最長為25年，並豁免壓力測試，而且利息與私樓無異，可以H按或P按還款。 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 按揭利率歷史 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。 而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。 你亦可以透過按保，為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭，而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。
公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 美聯儲11月宣布啟動縮減買債規模，今日（12月16日）議息會議更宣布加大「收水」規模至300億美元，市場普遍認為此舉將為2022年加息揭開序幕。 曹德明預期，是次量化寬鬆規模比以往更大更急，「收水」及加息的速度或比以往快，加上種種經濟因素支持，加息周期有機會於明年中開始，並估計年內美國或加息最少兩次。 按揭利率歷史 王美鳳續指，按揭年期上限為30年，故按揭年期不會延長至超於30年。 明年樓市穩步發展下，樓價向升機會較高，預期香港樓市2022年平均按揭年期持續徘徊長達28年水平。 王美鳳預期今年新批轉按金額將可重上千億水平，按年大增逾6成。 展望2022年轉按市道，經過今年低基數效應推動新批轉按明顯反彈後，2022年轉按市場將趨向維持平穩發展，雖然明年按息有機會稍為上升，但低息環境持續，仍利好吸引轉按及物業套現個案。
目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 • 現金回贈：銀行或會為按揭客戶提供的現金回贈，根據香港金管局指引，超過1％的按揭回贈，需要於貸款額中扣減。 現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」，並非全部由銀行支出貸款，樓價60％貨款以外的資金，均由按揭保險支付。 如你申請9成按按，即6成來自銀行，而3成來自按揭保險。 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 按揭利率歷史 如果是非首置人士，則依然需要通過加三厘壓力測試。 新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 但如果銀主盤有僭建、遺失樓契、業權不清等問題，就會對日後承造按揭有影響，所以買家申請銀主盤按揭前可以多做資料搜集，例如到土地註冊處，或要求代理行或拍賣行做查冊，了解物業的歷史和確定賣家是否為業主。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。
按揭利率歷史: 按揭
此外，以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈，每月最高可獲HK$200現金回贈。 而投資者敘造外幣定存的話，謹記要留意匯率風險，若在存款期內，所兌換的外幣不斷貶值，屆時得到的利息可能不足以填補價差。 我們上集提到有觀眾買入二手樓後，委託裝修公司裝修鬧得不愉快，最後爛尾收場，裝修公司卻出動財務(收數)公司要求業主付清尾數。 按揭利率歷史 礙於擔心收數公司持續滋擾，業主決定息事寧人，向裝修公司支付協定金額，並簽署各不追究同意書。 該文說，由於加拿大央行拒絕通過加息來冷卻通脹，或跟上債券市場的步伐，因此形成了一個巨大的市場低效，使人們可以幾乎可以免費獲得資金。
去年11月，有保險的浮動按揭貸款利率是1.46%，無保險的是1.47%。 該文說，實際按揭貸款利率是根據通貨膨脹調整後的按揭貸款成本。 如果貸方的回報低於通貨膨脹率，那收回的錢就會比貸出的錢購買力更低。 【大紀元2022年02月23日】（大紀元記者周行多倫多報導）加拿大央行的數據顯示，去年11月的按揭貸款利率處於歷史最低水平，已遠低於通貨膨脹率。 如果考慮通脹，現在的實際按揭貸款利率是負數，幾乎可以說是免費借錢了。 按揭利率歷史 浮息按揭中，有分「H按」與「P按」兩種不同的按揭利率，首次置業的你，是否了解兩者分別呢？ 「定息按揭」是鎖定按揭利率的計劃，「浮息按揭」則取決於可升可跌的市場利率，而H按和P按，分別參考2種不同利率基準，等千居為你講解。 申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。
按揭利率歷史: 拆息2厘 H+0 7世紀plan呈轉按契機【星之谷專欄－都市日報 】
近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠，因而令管理費水漲船高，有豪宅盤甚至每呎10元！ ▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。 按揭利率歷史 ▲買樓按揭 ，均需向銀行申請，且須經嚴格財務審批。