如同所有貸款機制，如果資金短缺，借貸成本高，利率會上升。 目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批核予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。 截至2020年6月止，匯豐銀行提供的「拆息按揭」計劃是「H+1.5厘」，同時設有「封頂息率」「P-2.5厘」。 以匯豐銀行「一個月同業拆息」0.7厘計算，「拆息按揭」的息率就是「0.7厘+1.5厘」，也就是2.2厘。 一旦拆息抽升，而導致息率高於2.5厘的話，銀行就會自動跳回「封頂息率」來供樓。
債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 貝殼研究院於4月下旬統計，內地103個重點城市主流首套住房按息為5.17厘，第二套住宅物業按息5.45厘。 上周傳出廣州個別銀行提供的首套按息最低觸及4.6厘下限，大部分銀行仍執行4.8厘至5.2厘的利率標準；3月有傳蘇州部分主流銀行已把首套按息降至最低4.6厘。 歐資投行瑞銀則指，第5波疫情令社交距離措施收緊，壓抑住宅成交，潛在本地生產總值（GDP）倒退帶來負財富效應，加上海外專才離港，以及美國加息或快過預期等問題，均令本港住宅市場面臨壓力。 不過，該行也指出狀況未至於太壞，因為目前大部分業主都已供完自己的物業，而除了符合首次置業資格的業主外，多數按揭借款人的借貸比率仍處於低水平。
曹重申，雖然本港息率走勢與美息走勢息息相關，但即使美國開始加息，本港未需立即跟隨。 現時新造H按計劃的息率普遍為H+1.3厘，若以11月24日的HIBOR為0.1厘計算，實際按息約為1.4厘。 現時銀行對無按揭負擔、自住物業的樓按借款申請，會要求每月還款不逾申請人月入的一半、按息加三厘時，還款不逾月入六成。 因此，「當前按息」上升，在同等借款額、還款期不變的情況下，同等收入可借取的樓按上限會減少。 按息 【now.com財經】市場預期美息將在3月開始上升，過去討論加息，除了聚焦於按揭還款增加，大家也會計算按息上升後，在壓測計算下，同等收入可借取樓按減少的影響。 但即將來臨的加息周期，可能在一段較長時間內，不會令準買家的壓測計算有實際影響。 壓力測試是銀行在進行按揭審批時，在實際利率上加3厘作「假設利率」，評估申請人在利息調高時所能承受的還款能力。
雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有利率上限，一般以「P-y」表示，計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 不過，近年香港九成多的新批住宅樓按都是拆息按揭(H按)，新批H按當前利率大概在1.5至1.6厘左右，但絕大多數銀行的H按都設有與最優惠利率掛勾的鎖息上限，現時一般在2.5厘。 按息 銀行為H按計算供款與收入比率、以及壓力測試時，會視鎖息為「當前利率」。 目前主流意見雖認為，香港銀行體系結餘強勁，港息未必需緊隨美息向上。 但該行解釋，使用銀行同業拆息（HIBOR）的按揭計劃，當按息升至2.5厘時，最優惠利率的封頂機制便會啟動。 假設最優惠利率升0.25厘，一個700萬元單位每月還款額便升3%，看似情況可控。
計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。 H按以銀行同業拆息（HIBOR，Hong Kong Interbank 按息 Offered Rate）為計算利率的基礎。 假設H按利率計算公式是「H + X%」，假設H是1.62%，而銀行提供的利率是「H + 1.25%」，按揭利率理論上是2.87%。
按息: 原來「香港銀行同業拆息 Hibor」都有三個，咁我應該睇邊個？
身處香港，有銀行能提供澳洲樓按揭服務，無需前往當地銀行申請，資金處理自然更加方便。 現時本港H按為主流之按息約為1.5%，而H按普遍設有以P按為基準之封頂息率（現為2.5%），換句話說，即使拆息上升，最優惠利率上升前按息仍會低於封頂息率即2.5%。 美國已預期接着6月及7月份均有機會加息每次0.5厘，如是者屆時聯邦基金利率已達1.75%至2%；而年內餘下之議息會議，相信需視乎經濟數字及通脹走勢才落實加息幅度。 年底美國聯邦基金利率很大機會達致兩厘幾水平，不排除下半年港P有機會上升，但估計本港按息即使上升年底仍較大機會低於3%水平。 回顧2020年本港按揭息率，為應對疫情，美國於去年3月份緊急減息達1.5厘，將美息進一步推低，但本地拆息首季仍持續高於美息水平。 去年首4個月按息均主要以H按封頂息率水平計，實際息率2.5厘。
而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。 香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 按息 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。 買家簽下合約買下物業後，除非是以「full pay」買樓，否則都需要向銀行申請按揭貸款。
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發展商計算按息時，同樣需要有一個基礎利率，以劃定不同時期的利息水平。 所以，發展商同樣會列明透過某一間銀行（如匯豐或中銀）的最優惠利率，列出「P+1%」等利息計劃，以作計算利率。 聯繫滙率制度下，本港息率在很大程度上跟隨美息走勢，意味本港息率於今年仍會維持現時低息水平。 而基於H按優勢較大，H按很大機會持續為主流按揭計劃，今年按息將主要介乎1.4%至1.7%，延續近10年新低水平，有利本港樓市發展。
目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 所謂「封頂息率」，就是當拆息突然抽升，而觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率。 鑑於銀行在按揭業務上的競爭激烈，很多時「封頂息率」也跟「P按」看齊，變相「H按」一度成為申請按揭的主流。 反觀，以現時華僑永亨的按揭息率為「最優惠利率-1厘」(P-1厘)，而由於該行的「最優惠利率」為5.5厘，故「5.5厘-1厘」下，買家的按揭息率就是4.5厘。 按息 由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。
熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。 之Hibor為基準，4月22日Hibor為1.546%，供款按息便為（1.546%＋1.24%）＝2.786%，由於高於鎖息封頂關係，當月供款便鎖息封頂2.5%計算。 按息
▲比較及分析最佳私人貸款，找出最適合自己的計劃，輕鬆應付不同需要。 ▲買樓 或租樓，只要一涉及私人屋苑，不論是樓齡達數十年的老牌屋苑，或剛入伙新樓，亦需支付由屋苑製定的管理費。 近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠，因而令管理費水漲船高，有豪宅盤甚至每呎10元！ ▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。 有時我們以為是「細數」的債項，往往會影響銀行對「個人月入」的計算，繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。 筆者認為，美國「收水」進程有可能於明年中結束，並於同年展開加息周期。 然而，即使美國加息，相信短期內香港最優惠利率（P）仍會維持不變。
- 香港居民可憑位於大灣區、北京、上海、廣州、深圳等城市具備房產證的內地住宅、寫字樓及商鋪申請…
- #定息按揭可以「免壓測」，但入息要以定息期後息率P – 2.35%計算下，供款佔入息比率不多於50%。
- 中原按揭董事總經理王美鳳指出，本地經濟下滑及失業率上升，令銀行對潛在風險警覺性增加。
- 現時大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%，個別中小行為2.4%。
最優惠利率主要分為「大P」和「細P」，目前最新的「細P」為 5 厘，銀行包括滙豐、恒生、中銀等；「大P」為 5.25 厘，銀行包括渣打、東亞、星展等。 由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。 浮息按揭中，有分「H按」與「P按」兩種不同的按揭利率，首次置業的你，是否了解兩者分別呢？ 「定息按揭」是鎖定按揭利率的計劃，「浮息按揭」則取決於可升可跌的市場利率，而H按和P按，分別參考2種不同利率基準，等千居為你講解。 按息 現時10年定息是2.10%，15年為2.25%，20年為2.40%，表面來看息率是較H按鎖息上限低一點，但目前選用的人非常少，按金管局數據顯示，大約只有0.1%的人選用。 但即使一個月拆息抽升至3%，由於有鎖息上限 P-2.75%保障，所以客戶供款息率最高是2.5%，每月供款升至約1.58萬元。 其實，媒體報道中提及的「加息」或「減息」，多指銀行相繼調整作為「標準利率」的「最優惠利率」（Prime rate）。
當被問及加息75點子，他表示不能排除這可能性，但仍要關注未來的經濟和通脹數據。 市場憂慮美國經濟或出現衰退，但布拉德認為衰退的可能性很低。 他指，整體經濟可能會繼續前進，今年經濟增長達2.5%至3%，年底失業率可能降至3%以下。 按息 他說，隨著美國人在新冠疫情過後開始出行並更多消費，增長可能受到強勁的消費支持。
按息: 高盛料按息升至4厘 香港按息可以有幾高?
環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 美國宣布加息4分之1厘，自2015年以來已累加8次息，港銀今次終於跟隨，滙豐、中銀、恒生等已率先宣布上調最優惠利率（P）0.125厘，為2006年以來首次加P，其他銀行陸續跟隨，意味着加息周期正式啟動。 按息 自從2019年頭各大銀行下調H Plan的鎖息封頂，令H Plan及P Plan嘅鎖息上限睇齊。 曾一度受市場擁戴的P Plan瞬間失寵，新造按揭申請重投H Plan的懷抱。
貸款額介乎400萬至1,000萬元，月初H按息率由（H＋1.45厘至H+1.5厘）減至最新為H＋1.3厘。 香港銀行公會的HIBOR有多種，由隔夜（即1日）到12個月不等（詳見上圖）。 按息 目前各銀行計算H按時，較常以一個月的HIBOR為基準。
加上通脹以及其他經濟數據支持，如數月後通脹情況依然嚴峻，加息幅度或會再擴大，但亦要評估俄烏局勢對美國以至全球經濟的衝擊。 我們保留權利不時更改本免責聲明並於本網站／應用程式刊登更新版本。 閣下必須定期查閱於本網站／應用程式刊登的資訊，以確保您即時知悉任何有關的改動。 如閣下於本免責聲明更新後仍繼續使用本網站／應用程式，即代表閣下同意接受更改後的本免責聲明的約束。
- 年底美國聯邦基金利率很大機會達致兩厘幾水平，不排除下半年港P有機會上升，但估計本港按息即使上升年底仍較大機會低於3%水平。
- 不過，影響輕微只是今年及明年初情況，事關明年美息仍有機會向上。
- 然而，即使美國加息，相信短期內香港最優惠利率（P）仍會維持不變。
- 由於本港沒有大型IPO，資金需求不會太吃緊，Hibor如觸及0.8厘估計也會下調。
- 由於過去的加息或減息周期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。
- 例如HIBOR最高亦只有1左右的利息，很少會有超過2或者以上。
至於能否扶持地產商，他坦言，實際效用並不足夠，現時內地防疫封城「買不到樓」，政府首要是控制好疫情，樓市才有望逐步恢復正常；然而，地產商未必能支撐到樓市復甦，若要令行業起死回生，或要出動國家隊收購民企內房的信用債去「輸血續命」。 美銀證券研究報告指出，依美國加息步伐預測，聯邦基金利率將高於2018年時的水平，香港按揭利率很可能因此超越2008年以來的高位2.6厘。 一旦按息高於3厘，每月供樓成本增加之餘，現時買樓收租的2.2厘回報率亦會變負數，本地樓價或因而要跌逾一成。 遠的不說，2015年底至2019年，一個月拆息隨美息上升，由0.2厘一度升至逾2.6厘，即使考慮當時最優惠利率幾乎不變，但實際按息仍升逾1厘，但同期樓價卻是反覆上升，未出現「應有」的跌幅。 按息 究其原因，樓價升跌涉及眾多因素，當其他利好樓市的因素發揮主導作用時，按息上升帶來的負面壓力也就變得不明顯。 鑑於美國通脹可能出現結構性惡化，按息封頂利率仍要向上調，以反映拆息向上走勢，不單已令以Ｈ按供樓人士負擔加增，而新置業人士的壓測要求（封頂利率加3厘）亦提升，至少肯定要承受5.625厘按息水平。
傳統上，利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算，例如「P + 1.5%」。 但1994年取消利率協議後，為求增加客源，借私人貸款或按揭貸款時，銀行也會提供「P」減一個固定點子來計算，如「P–2.5%」。 按揭申請人方面，不論是個人或在香港或英屬維爾京群島（BVI）註冊的空殼公司均可接受申請，而申請人或股東必須持有香港身份證。 然而，不論是借款人、按揭人、擔保人必須在澳洲以外地區居住，以及其直系親屬不得居於有關單位之內。 按息 申請澳洲樓按揭方面，申請人入息達30,000港幣以上，才能符合資格。 另外，銀行會為申請人進行壓力測試，以確保對方有能力還款。 一直以來澳洲均是香港人移居的熱門地方，澳洲政府於4月公佈「避風港」政策，延長香港畢業生及臨時技術簽證5年，預料將來會有更多香港人前往當地移居及留學。
銀行會根據物業的估值，貸款人的還款能力，借貸紀錄等，評估可以借出的金額。 如果貸款人在貸款期間無能力償還，銀行有權把物業收回，拍賣來抵借出的金額。 AASTOCKS.com Limited對於任何包含於、經由、連結、下載或從任何與本網站／應用程式有關服務所獲得之資訊、內容或廣告，不聲明或保證其內容之正確性或可靠性。 對於閣下透過本網站／應用程式上之廣告、資訊或要約而展示、購買或取得之任何產品、資訊資料，本公司亦不負品質保證之責任。 美國抵押貸款銀行協會公布，經季節調整後，截至5月13日止當周，美國按揭貸款申請指數終止連彈兩周，按周急降11%(前值續彈2%)，報319.4，創2018年12月以來最低。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。