按揭保費每一間保險公司都一樣，亦有列明的保費價目，主要分別是不同銀行決定審批出的貸款金額和還款年期會有分別，但利息和回贈方面一般分別不大。 申請按揭保險的買家需要繳付的按揭保費會按申請的按揭年期和按揭成數而不同，以最多買家選擇的香港按揭證券公司的按揭保險計劃為例，按揭證券公司就有4個按揭保險計劃，我們以下會一一列明。 上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以 50%為上限備注3，並須符合銀行壓力測試。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 要注意，申請「」人士必須於申請時未持有任何香港住宅物業、為固定受薪人士及最高供款比率為45%。 而物業價格不超過600萬，最高可敍造八至九成按揭。
按揭保險金額通常以貸款額的一定比例計算，由於業主借的是高成數按揭，變相按揭保險價錢平極有譜，動輒數萬元。 所以，不少業主會計劃在不再需要按保的時候做所謂「甩按保」或「退保」的動作，以退回一定金額的保費。 按保 今次文章就和各位了解一下有關甩按保和退保的操作。
- 不過透過向按揭證券公司申請按揭保險，就可以向銀行申請最高八成按揭，若擁有首置身分，同時樓價低於400萬元，更可最高申請九成按揭。
- 另外多數銀行也容許買家將按揭保險費，加入貸款額內一併上會供款。
- 但如樓價超過1000萬元、 持有一層物業或是擔保人，原按揭成數將下調一成，銀行只能承造50%按揭，就會跌入「表2」與「表4」計算按揭保險。
- 如在首年內贖按，即由9成按揭降為沒有按保下最高的6成按揭，可退還40%保費，即是14.4萬元，第二年內為9萬元，第三年內為5.4萬元。
- 信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。
按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。 當中，HKMC一般是自行估價，而非用銀行提供估價，若然你想買的單位，只有一間銀行估到價的話，你有可能要搵多一間HKMC以外的按保公司做後備方案。 由於加借屬於「一次付清」，所以同樣可以享有保費折扣，以及3年內甩按保可退回部分保費，而「每年支付」則未能享有上述優惠。 按保 截至去年底，按證公司資本充足率跌至23.4%，按年跌13.9個百分點，仍高於政府規定8%的最低要求。
當然，財政司司長陳茂波在《財政預算案》2020卻公布了「定息按揭」計劃，若選用了該計劃的買家，按揭保費就可繳交較低門檻的保費。 近年不少人創業，即使收入可觀，而且有十足可信證明，仍然不附資料申請9成按揭；因為新按保有限制，只有固定收入受薪人士可申請9成按揭。 非固定收入、自僱人士透過按保申請按揭的按揭成數上限只是8成。 按保公司質疑入息的可信性，比方公司由申請人或近親開設，或公司在簽署臨時買賣合約後才開設。 不過，申請人向按保公司提交公司利得稅單及核數師報告後，亦可獲重批。 銀行與按保公司分別批核按保申請，銀行批核通常需時一至兩星期，按保公司批核時間稍短，按揭證券公司批核需時約一星期，QBE可於銀行內部批核，時間可短至數日內完成批核。 在申請按保程序上，不同銀行有不同做法，部分銀行會先批核六成按揭，然後才把申請表交給按保公司；部分銀行會先等按保批核後，才會批核六成按揭部分。
申請按揭保險，並不需要通過「壓力測試」的，但卻需要通過「供款佔入息比率」的測試。 因為「壓力測試」只是金管局要求銀行進行的風險評估，而並非對按揭證券公司實施的措施。 事實上，新按保計劃另一個特色，就是政府放寬了首置客的「壓力測試」要求。 若未能符合「壓力測試」的首置客，按揭證券公司可因應風險作額外調整，在新按保保費下額外加徵10%。 按保 假如首置客購入800萬物業，承造九成按揭，借貸額720萬，攤分30年還款期，月供需有28,919元、而月入需達69,078元才能過壓力測試。
請留意：近期因疲情影響環球經濟，銀行收緊按揭，申請按保或須提供2年稅單紀錄。 建議準上車人士備好相關入息文件後，才簽署臨約。 答：與銀行按揭審批相比，按揭保險較為嚴格，除了3個月入息紀錄外，還需要稅單以及強積金紀錄。 若無稅單，HKMC有機會要求查看6個月的入息紀錄，並會要求申請人解釋無稅單的原因。 常見可接受的原因包括：因轉工而錯過報稅期、在國內工作回流、因事停工（如分娩）等。
按保: 按揭保險點解會唔批？
不過買入單位時的價格，已決定了選用哪類按揭保險。 根據香港金融管理局的指引，自住物業按揭貸款須遵守按揭成數上限的規定。 按保公司向銀行提供按揭保險計劃，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 「新按保」是以政府去年新修訂的按揭保險計劃的標準而定。 根據最近放寬的按揭保險規定，物業價格為1000萬以下物業最高可做9成按揭，或樓價1200萬以下做最高8成按揭，而計劃已設定貸款額上限亦增加至900萬元。 與「舊按保」一樣，計劃只適用於申請按揭保險時沒有持有物業的首置人士。 香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃預先批核服務，讓有意置業的人士在確定是否購買物業之前，預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。
無論你係投資新手定係資產管理大師，WavingCat都會幫你捉緊錢途。 有些申請了8成或九成按揭入市的業主，他們購買的單位樓價在短時間內快價上漲，從而立即轉按6成，除咗甩按保之外、賺銀行轉按優惠之外仲可以套現一筆現金。 但要在申請的三年內轉按退保、且在按揭還款年期內沒有拖欠貸款紀錄，才可獲得保費回贈。 按保 頭一年享按保6折、獲退保費40%，第二年75折、獲退保費25%，第三年85折、獲退保費15%，俗稱為「退保」。 如果申請6成按揭以上，便需要申請按揭保險，簽了臨時買賣合約後，再經銀行將按保申請表遞交比按證公司審批。
不過對於加按申請比較保守的按揭保險公司，純粹加按用作投資一般會比較難獲得批核，除非申請人有不錯的信貸評級和穩定收入。 一般的按揭申請如果不爆壓力測試可以享有6-7折保費優惠，不過優惠僅限於一次性繳付保費。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 若物業本身可申請的按揭成數較低，如申請者涉及擔保人成份，所需繳交的保費會更多。 舉例一層1000萬元物業，目前按揭政策下只能做五成按揭，但新按保下，申請人提取八成按揭，就等於在原有基礎上多取三成，以貸款額800萬元計，就要交最高門檻的2.82%保費，相當於225,600元。
他表示，加息提前越多，就越能控制通脹和通脹預期，情況就會越好。 在未來幾年，當局可下調政策利率，因為已控制通脹。 按保 他再次支持聯儲局主席鮑威爾，在6月和7月的議息會議上加息半厘的計劃。
只是在正常情況下，卻不容許加貸款額或作出套現，但仍有一類買家會採用，就是早幾年被新盤高成數按揭綑綁、而踏入高息期的買家，只要物業最新估值低於1,000萬元以下，也可透過按保來轉按變相鬆綁。 一般情況下，多於1份申請並不會影響按揭保險批核結果，但如果遞交出去的文件當中有所出入，按保公司有機會產生疑問，取批核時間會較長。 按保 不過申請按揭保險需要同時繳交按揭保費，金額按借貸額和供款年期而定，保險費用為樓價的1.1至4.35%。 信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。
假設買入一個800萬的現樓，如果成功敍造9成按揭，首期只需要80萬（$8,000,000 X 10%），如果想買入850萬的物業，由於有最高貸款額限制，最高貸款額只能敍造720萬。 如果買家打算使用新按保，必須選用發展商建築期付款計劃。 在買入單位後，該單位須申報是自住用，當申請按揭保險時，或提取貸款及還款，都要簽自住聲明，不能出租物業。 按保 擔保人方面，須為直系親屬（父母、配偶、子女）、未婚夫婦。 【按揭優惠】現金回贈最齊全攻略 按揭回贈其實是指申請新造按揭或轉按時，銀行額外提供的回贈金額，回贈通常以貸款額的百分比去計算。
當按保拒批原因因人而異，不良的借貸紀錄、物業用途受質疑等都是按保拒批原因。 因此如果在申請按保時，可找專業人士幫助，28Mortagae 作為一站式按揭比較平台，有專人全程給予意見，及全程跟進整個申請流程，可以避免因資料不全而失去申請按保的機會。 按保 自從按揭成數的樓價上限放寬後，準買家可以更低首期成本上車，意味著在市場上有更多的選擇，即上千居搜尋各區心水靚盤。
根據表三，9成30年的保費為貸款額的5%（一次付清）。 按揭保險意思是按揭保險公司（HKMC）會代替銀行借出超過6成按揭後的貸款，為銀行提供一定保障、減少銀行批出過高成數樓宇按揭時需負擔的風險。 保險費其實都唔係小數目，幸好你的保險費其實可以用按揭貸款支付，不過這樣就會影響你的按揭成數，或會令你繳付較高的保險費。 按保 即係如果你打算借盡8成至9成的按揭就要留意，好多時候賣方或其他人士，都會為物業買賣提供優惠，而當你承造按揭時，計算物業買賣價須要扣除所有優惠或等同價值嫁。 向銀行加借再一次性支付，即是將保費加入按揭貸款中，並攤分成按揭年期還款。
按保: 香港房屋協會（房協）「住宅發售計劃第二市場」
在新按保計劃下，政府放寬了首置人士的「壓力測試」要求。 即使首置人士未能通過「壓力測試」，都能成功批出按保，只是需額外再徵收10%按保費。 要申請按揭保險，單位的樓齡，與「原定/剩餘還款年期」加起來，上限為75年。
若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 按保 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。
按保: 一次付清保費較着數
所以，講到尾，業主想退保時最主要看看自己的還款記錄是否良好就足夠，如果你不是刻意做一些犯法的操作的話，基本上不會太易中伏。 有些銀行有三年的罰息期，如果業主在首三年搞退保的話同樣要罰息，變相就要計一計是否真的有著數。 而如果罰息期只有兩年的話，當罰息期過了之後再退保，則可以享有15%退款，實際上也算是不錯。 更新：據指近期有多位買家未能獲得「例牌」6折保費優惠，僅得65折甚至7折。 由於過往極少出現未能取得6折的情況，暫未知屬個別事件還是新趨勢。 按揭保費由金管局訂立，視乎按揭成數與按揭年期，保費所佔貸款額的百分比亦不同，另可選一次過清付，或每年續保。 根據金管局規定，按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款，就要購買按揭保險（俗稱「按保」)，超出 6 成以上的按揭，稱為高成數按揭。
- 業主如果在首三年內退回按揭保險的話，可以獲得一定金額的退款，首年退總保費的40%；第二年25%；第三年15%。
- 雖然 3 家按保公司的保費都是一樣，但如果借款人選擇向銀行借保費，銀行方面會收取利率或提供回贈，各間銀行不同。
- 按揭保險意思是按揭保險公司（HKMC）會代替銀行借出超過6成按揭後的貸款，為銀行提供一定保障、減少銀行批出過高成數樓宇按揭時需負擔的風險。
- WavingCat提供的任何信息，評論，建議或意見陳述僅供一般參考。
- HKMC的按保申請表上，需要申請人填寫按揭中介回贈的金額，然後HKMC會進行貸款額扣減。
- 滙豐重申，審批按揭貸款申請的程序維持不變，根據客戶的個人財務狀況和還款能力去審核按揭貸款申請，並會視乎個別情況而定。
保險費其實不是一筆小數目，幸好保險費可以以按揭貸款支付，不過這樣會影響按揭成數，或會令你繳付較高的保險費。 有關按揭保險費，是以貸款額計算，可選擇一次過付清，亦可計入貸款額內作分期支付。 按保 一般來說，一次過付清較為着數，因保費較平，其次，銀行會先替借款人向按保公司一次過付清保費，然後借款人再分期把保費攤還給銀行，這樣較每年續保平。
一般申請按揭保險的按揭只能夠得到最長30年按揭，並會用75減人齡或樓齡計算，取低者。 如果想用80減就要視乎情況，有意者可以先聯絡 ROOTS上會了解查詢。 債務重組加按/轉按同樣是可以的不過僅限於用QBE按保公司。 如果申請人有信用卡數或者私人貸款數要清還減輕負擔，QBE有機會接納該個貸款用途申請。 按保 若然你擔心申請按揭保險有不獲批的風險，可以先聯絡上會 ROOTS了解一下，讓我們研究你的個案，減低浪費時間的機會。 簽完臨時買賣合約在 ROOTS上會網上申請表遞交銀行按揭申請同時列明心儀按揭成數便可。
來到這一步，選用哪一張保費表，大前提要視乎你「原有按揭成數」是多少。 審批文件上，有些銀行可能就算沒有稅單，也可依據公司糧單及入帳紀錄去審批。 而且他們會在銀行進行估價後，自行再找測量師行進行估值，一旦出現估價不足，有可能需由準買家自行捧差價上會。 如果大家有任何置業問題，歡迎各位到《胡‧說樓市》的官方網站wuchatprop.com.hk，或Facebook專頁、YouTube頻道，以至Yahoo自家製的「胡‧說樓市」一欄跟我們交流。 按保 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。
按保: 按揭保險計劃的修訂
答：可以，首年內退保可取回保費40%、兩年內25%、三年內15%，其後為零。 由於按揭罰息期普遍為2年，很多客人靜待2年過後才退保。 按保 如果樓價升值，3年內可轉按6成，退回15%保費。
但當低息期過後，約是第三年，利息可能會大幅升高和加入本金的還款，令負擔突然增加。 WavingCat提供的任何信息，評論，建議或意見陳述僅供一般參考。 它不是個人投資建議或購買或出售投資海外物業的招攬。 在購買任何投資產品、海外物業之前，請確保行動符合您的投資目標，財務狀況和特定需求。 國際投資者可能面臨因貨幣波動和/或地方稅收或限製而產生的額外風險。 本網站包含的信息是從我們認為可靠的公開來源獲得的，但我們不保證所提供信息的準確性或有用性，並且對使用研究的讀者所遭受的損失不承擔任何責任。 請記住，投資可能會上下波動，投資可能失去所有價值的可能性，過去的表現並不預示未來的結果。
如想借超過6成，需要經按揭保險，並支付按揭保險費。 按揭保險費以貸款額計算，可以一次性支付，也可落入貸款額內分期支付。 無論是本身屬於舊按保或是新按保範圍，但凡跌入「表2」及「表4」的買家都要留意。 如果申請人是在原有按揭成數之上，只是借超過20%以內，供款佔入息比率會用40%計算準則。 按保 但如果超出原按揭20%以上，則供款佔入息比率要用35%來計算。 最後，值得注意一點，就是「供款佔入息比率」限制，這一點大家經常忽略。