这18家城商行，房地产业贷款中以零售端为主的银行主要为成都银行（24.57%）、青岛银行（23.92%）、徽商银行（22.26%）、中原银行（20%）、北京银行（19.35%）、杭州银行（15.30%）、江苏银行（14.34%）。 11家股份行2018年房地产业贷款占比平均为25.14%，其中公司端和零售端分别为10.03%和15.12%。 房地产贷款 据国家统计局显示，4月份，79个大中城市中，新建商品住宅和二手住宅销售价格环比下降城市分别有47个和50个，比上月分别增加9个和5个。 虽然整体行情在降，但实际上多数城市仍然只是有价无市，老百姓的钱袋子仍然远不及支撑他们对房子的渴望。
2013年3月底，上海发布了房地产调控“国五条”细则，其中称实施差别化的信贷政策，落实好首套房贷款的首付比例和贷款利率政策，严格执行第二套住房信贷政策。 [5.非保本理财资金投向房地产]是指金融机构（包含金融机构下属理财子公司）将非保本理财资金穿透后投向房地产领域债权类资产的资金规模，包括穿透后投向为债券的资金和穿透后投向为非标准化债权类资产的资金。 该项目与G06《非保本理财业务月度统计表》和G06a《非保本理财业务月度统计表（理财子公司）》对应栏目的合计数存在软校验关系。 固定资产投资项目均有资本金比例要求，针对房地产开发资本金比例要符合“四三二”中的“三”，即30%，但30%是一个变化过程。 2004年，房地产开发项目除经济适用房外资本金比例调整至35%。
有关数据显示，2017年12月的房屋销售面积达22840万平方米，创下单月成交最高的历史纪录。 这一年的商品房销售额，有史以来首次突破13万亿，商品房销售面积则首次突破16亿平方米。 在周日这样一个出其不意的时间段出炉的“115号文”，打破了现行的房贷利率不得低于LPR利率的规定，让利率调整有了更大的空间。 以公司端为主的银行主要为上海银行（15.07%）、天津银行（12.41%）、郑州银行（11.34%）、成都银行（10.81%）、西安银行（10.32%）等等。 从4月数据来看，百强房企累计销售额继续腰斩，投资和拿地情绪依然不高。 不过随着中央政治局会议再次释放稳楼市信号，各地因城施策深化的消息不断，继前4个月超百城出台楼市新政之后，近日又有湖南长沙、浙江金华等多地陆续放开限售限购。 “从目前触及监管‘红线’银行看，占比超限程度不算太严重，预计过渡期内绝大多数银行还是能完成整改。
3）证监会：积极支持房地产企业债券融资，研究拓宽基础设施REITs试点范围。 支持房企正常融资活动，允许优质房企进一步拓宽债券募集资金用途，鼓励优质房企发行公司债券兼并收购出险房企项目，促进房地产行业平稳健康发展。 进入2022年为调动房企收并购积极性，1月据市场消息称，针对出险房企项目的承债式收购，相关并购贷款不计入“三道红线”相关指标。 3月16日六部门密集表态房地产，再次强调金融机构稳妥有序开展并购贷款。 2008年至2015年的七年间，银行对申请并购贷房企的自有资金要求很低。 然而2015年银监会修订《商业银行并购贷款风险管理指引》，提高并购贷准入门槛，要求并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%。
今年年初“两道红线”政策发布，监管部分给予了明确的过渡期，以确保政策平稳实施。 随着政策逐渐落实，银行会逐渐调整结构，压降地产领域的信贷集中度。 相较2020年年末，不良率有所降低的有14家银行，降幅超过1个百分点的有3家，分别为贵阳银行（601997.SH）、九江银行、盛京银行（2066.HK），贵阳银行不良率下行1.76个百分点居首位。 不良率上升超过1个百分点的有6家，其中中原银行增长近3个百分点为最高。 房地产贷款 国有大行中，工商银行不良贷款率明显抬升，从2020年末的2.32%上升至2021年6月末的4.29%，增长1.97个百分点，而下降最多的农业银行也仅减少27BP。 股份制银行中，也有多家房地产不良贷款率明显抬升，10家股份制银行中有7家不良率上升，其中最高为渤海银行不良率上行1.81个百分点。
房地产贷款: 央行:房地产开发贷款环比多增 个人住房贷款利率回落
5、贷款项目工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定。 工程预算投资总额能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要。 3、已取得贷款项目规划投资许可证、建设许可证、开工许可证，商品房预售许可证，并完成各项立项手续，且全部立项文件完整、真实、有效。 第一财经记者了解到，首套利率从5.85%（LPR+120BP）左右普遍降至5.65%（LPR+100BP）左右，二套则从6.05%（LPR+140BP）左右降至5.85%（LPR+120BP）左右。 房地产贷款 购房贷款，顾名思义，贷款的用途是购房，因此，就按照借款人统计，分类为企业购房贷款、个人购房贷款和机关团体购房贷款。 第一，从未来的五年看，中国GDP增速很难维持在6%以上水平，而可能会降到4%-5%之间，高利率的经济基础不复存在了。
随后在广州、佛山等两地就出现了房贷利率的“降息”：广州的主流银行首贷利率下降了下降了40BP；佛山则下降了20BP。 2021年9月27日，央行在第三季度的例会上十分罕见的提出“两个维护”：维护房地产市场的健康发展，维护购房者们的消费权益。 房地产贷款 可以看出：GDP增速和房贷利率基本上息息相关，所以当经济增速下降的时候，房贷利率长期也必然处于下降趋势。 根据财政部释放的信息看，房地产税的出台已经是板上钉钉的趋势了，距离真正落地只剩下时间问题，而且未来5年，房地产税将进入关键期。
但在当前实际操作中，针对首批12家出险房企，近期监管表态涉及四证不全并购项目、并购贷款置换土地出让金等合规性要求可能有所放松。 对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买商品住房的，鼓励各金融机构执行首套房贷款政策。 提供高效便捷的金融服务，办理住房按揭贷款的客户，可同时向银行机构申请家装、家居等消费贷款。 截至2020年三季度末，商业性房地产贷款余额在金融机构各项贷款余额中的占比为28.8%，个人住房贷款余额在金融机构各项贷款余额中的占比为19.8%，平均水平低于管理目标限制。 房地产贷款 “目前，中国房地产长效机制建设取得明显成效，房地产贷款余额(含个人住房贷款)占各项贷款余额的比重在29%左右，但部分银行机构占比过高，远超出平均水平。 此次一行两会一所的政策，是基于近期中央和国务院的会议精神而提出的，充分体现了相关部门近期继续在金融方面发力、创新和谋发展的导向。 此类政策对于房企端、购房端、金融投资端等都有启发，其也意味着近期会有各类新的政策和支持内容，对于房地产市场的环境进一步改善等有积极作用，也有助于对近期房地产市场的风险做进一步的防范。
- 搭建中心城区棚改安置房市场化团购平台，各房地产开发企业自愿申请加入，并与棚改主管部门签订团购平台协议，被征收人购买平台内房屋的，房企再给予不低于10%的让利优惠。
- 2、外汇贷款利率根据银行的有关规定和经办行资金筹集成本及同业水平确定，可为固定利率，也可为浮动利率。
- 基于此背景，本文整理了我国在A股和H股上市的56家已披露相关数据的商业银行，系统梳理了各银行在对公房地产贷款以及个人住房贷款情况，以供市场参考。
- “从上市银行来看，大型银行都基本达标，有两家银行在个贷上稍微超标，但幅度不高，调整压力不大，只要把贷款规模做大，房地产贷款额度不用减，占比就能下来。
- 房地产贷款总比例可以达到40%，个人房贷占全部贷款比例可以达到32.5%。
- 虽然从笔者的角度来看，房地产行业不崩溃，刚兑便很难打破，但考虑到中国金融体系的资源接近一半投向了房地产行业，其已经被房地产绑架的现实，使得房地产行业对维护金融稳定的重要性更为突出，因此房地产行业虽然存在崩溃的风险，不过崩溃的概率较低。
- 防范银行过多的贷款投向房地产领域，或出现一些不符合贷款要求的做法。
- 为了防范风险，同时也是为了防止房地产占用过多的金融资源，从2020年开始建立房地产金融宏观审慎政策。
2011年2月8日中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 2011年7月6日中国人民银行决定，自2011年7月7日起银行贷款利息上调金融机构人民币存贷款基准利率。 金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，住房公积金存贷款利率也同步上调。 房地产贷款 2012年6月8日中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。 金融机构一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点，住房公积金存贷款利率也同步下调。
此外，商住两用楼属于商业用房，其开发贷款应归入商业用房开发贷款。 无法归类到上述三种类型之中，应归入[1.2.4其他房产开发贷款]。 房地产贷款 修订S67《房地产贷款风险监测统计表》，将该表填报范围扩充为除村镇银行外的所有法人机构。
房地产贷款: 贷款种类
PBC则表示，及时优化房地产信贷政策，保持房地产融资平稳有序。 LPR一般每月20日公布一次，在公开市场操作利率（一般指中期借贷便利利率，即MLF）基础上加点后，根据报价行的报价算术平均后得出。 5月15日，周日的下午，PBC和CBIRC联合发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（下称“115号文”），瞬间搅动原本很平静的周日时光。 根据2018年的最新数据，6家国有大行的房地产贷款占全部贷款的平均比例为35.76%，其中公司端与零售端的平均比例分别为5.86%和29.89%。 现在我们可以看看这39家银行的具体情况，2018年底39家银行的贷款规模合计为96.44万亿元，其中有31.67万亿元投向了房地产业，超过了1/3。
据A股上市银行的半年报数据，目前仍有10家处于“踩线”状态。 以建设银行为例，该行个人房贷占比从年初的34.73%下降至今年6月末的33.72%。 兴业银行6月末这项占比为25.94%，也较年初下降了0.61个百分点，不过仍比监管要求高出5.94个百分点。 招商银行6月末占24.71%，较红线要求高出4.71个百分点。 房地产贷款 假设一个人在2019年10月8日之前，向银行按揭了30年期的100万房贷，利率为贷款基准利率上浮1.1倍，那么实际利率为5.39%（4.9%×1.1）。 2019年12月28日，央行网站发布《中国人民银行公告第30号》，进一步推动存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。
而另一方面，收购方对于此前有股权参与的企业更加熟悉，可以获取更加准确的项目数据，如表外负债，未来去化预估等，在降低风险的同时，也能缩短尽职调查周期。 5月16日，CBRIC在《求是》发表的《持之以恒防范化解重大金融风险》中指出，房地产泡沫化金融化势头已得到根本性扭转。 房地产贷款 房地产与金融业深度关联，有统计显示，世界上发生过的130多次金融危机，有100多次与房地产有关。 距我们最近的那场2008年国际金融危机，同样源自房贷危机。
房地产贷款: 中国状况
第三，城市化进程放缓，住房需求会下降，购买力也会下降，房地产政策将从“高压”转向“维稳”，放松趋势将会非常明显。 由于“两条红线”政策的出台，商业银行的房贷供应规模减少，“需求大于供给”，房贷利率自然就“一路飙升”了。 根据相关数据显示，2021年9月份中国内地的首套房贷利率高达5.46%，二套房的房贷利率甚至高达5.83%，位列全球主要经济体的“第一位”。
[2.持有房地产企业发行的债券]反映银行持有房地产企业发行的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等债券类融资工具。 该项目填报的是银行投资的房地产企业发行的标准化证券，应包括房企发起设立的ABS，但并包括银行以房地产贷款入池发行的CLO。 随着人民银行要求存量房贷转换为LPR加点定价方式，[1.4.4 以贷款基准利率]贷款将会越来越少。 《中国上市银行2012年回顾与未来展望》报告称，中国17家上市银行2012年房地产贷款总额3.16万亿元，同比增长4.08%，增幅下降0.86个百分点。 房地产贷款 从个人住房贷款来看，截至2012年末，贷款总额为7.2万亿元，同比上涨12.6%，增速下降1.74个百分点，在个人贷款中占比从上年的66.19%下降到62.8%。 2008年11月27日从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。 2010年10月19日自2010年10月20日起银行贷款利息上调金融机构人民币存贷款基准利率。
基于民企里面有部分企业的债务状况处于不良状态，这对银行来说，最关键的问题就是风险偏好，也即风控的问题。 从监管层的表态来看，尽管对贷款过紧有所纠偏，但房地产行业调控趋势未变，行业总体仍面临从严的政策环境。 开发贷松绑不仅各地表现不同，即便同一个城市，企业面对的情况也有差异。 房地产贷款 在湖南永州，一家TOP10房企的项目，此前有两家银行同意放贷，这两天审批进度却又放缓了。 据了解，该房企今年1月落子永州，在建的是一个综合体项目。
这意味着，客户首付款将直接进入监管账户，一直到资金监管池达到预售证对应的所有房子建安成本的130%，开发商才能调用剩余的资金。 在这种情况下，如果银行稍微激进一点，把开发类贷款向民企多开放一点，一旦风险暴露，银行做这单业务就相当于把自己套进去了。 房地产贷款 这就导致银行在开发贷松绑的执行过程当中，由于没有统一的标准和统一的行为准则，各家银行便按照自己的理解来办，尤其是在项目审批和风险把控这两部分工作上。
上海银监局曾于2018年初向上海本地银行业发出通知，要求并购贷款投向房地产开发土地并购，或房地产开发土地项目公司股权并购，应按穿透原则，拟并购土地项目应完成在建工程开发投资总额25%以上。 此次会议上相关商业银行个贷经理表示，银行将向购房者郑重承诺五点内容。 房地产贷款 从这里可以看出，实际上有两个规定和过去银行的主流操作略有不同，即购房者年龄放宽至70周岁、二手房房龄调至最长35年。 第一、此类规定是具体银行的规定，和具体银行的贷款政策有关，并不能和城市的贷款政策完全划等号。
房地产贷款: 房贷断供潮还是来了，规模超200万套，信用危机拐点或已在路上
国泰君安地产分析师谢浩宇团队认为，当前行业风险仍然较大，受制于房住不炒的定位，金融政策在执行上有所低于预期。 当前将防风险放在房住不炒之前，预计将迎来金融政策在范围和力度方面的持续扩大。 我市要求，各牵头责任单位依据本通知制定具体实施细则和工作流程，确保各项政策落地落实；相关部门要做好政策实施评估工作，视情作出调整。 这意味着从2021年1月开始，住房贷款利率更多地将由市场机制决定，和2020年、2019年的利率形成机制有了不同。 房地产贷款 LPR是由我国18家报价银行综合考虑资金成本、贷款市场供求、信用溢价所报出来的结果。 18家银行报价去掉最高和最低，其他数据平均构成LPR数据。 加上这些表外贷款，房地产贷款会占到我国金融体系的40-50%左右。
- 发行主体均是城投公司或央企、国企，且主体和债券的评级相对较高，主要是利用政府的信用进行背书，未来能否扩大发债主体至其他类型的企业仍有待观察。
- 类似规定，和此前预售资金用保函代替、项目资本金缓缴等一样，都可以认为是当前对于房企资金面进行放松、降压、减负的体现，具有非常务实的效果。
- 这意味着，客户首付款将直接进入监管账户，一直到资金监管池达到预售证对应的所有房子建安成本的130%，开发商才能调用剩余的资金。
- 据不完全统计，进入2021年，这是国家第七次提及房地产税立法相关的工作。
- 用途一般是自用或者经营使用，也可以分配给职工视同发放福利，多数情况一次性付款，极少的贷款归类到[1.7其他房地产贷款]。
- 为例，该行这一指标年初为3.88%，到了6月末已达6.28%。
- 当贷款利率下降至4.4%（LPR-20个基点）时，月供额将下降8.5%至17527元，购房总支出则将下降7%至781万元。
2020年12月31日下午，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称通知)，将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定房地产贷款集中度管理要求。 房地产贷款 将项目预售资金、开发贷款、个人购房按揭贷款等全部纳入项目资金监管范畴，实行三方监管，确保相关资金用于项目开发建设。 开发企业可暂缓储存房地产开发项目资本金，实现销售收入后在资金监管账户上留足项目资本金。