建期按揭 內容大綱
購入樓花後，即向發展商支付整筆樓價，便稱為「即供期付款」。 即供計劃下，物業尚於樓花期時，買家已需要開始供款，故即供按揭又被稱為「樓花按揭」。 另一類是即供付款方法，買家支付訂金後，需於指定限期內(一般是90天至180天)支付樓價尾數完成交易。 時下大部分買家都會採用建築期付款計劃買一手樓，一來可以俾準買家多啲時間籌備收入證明申請按揭，二來可以等入伙後先開始供樓。 ROOTS上會另外提提您，雖然建築期付款計劃係入伙先交尾數俾發展商，但是都要在樓花期內俾足首期，千其唔好以為建築期付款係到收樓日先繳交100%樓價啦。 舉個例，若物業成交價為800萬，申請9成按揭借720萬。 建期按揭 但在物業落成時不幸遇上樓市下行，物業估價下跌1成即720萬，而銀行最多只能批出720萬的9成，即648萬。 若配合新按保政策選用建期付款，按揭需要在物業落成後才向銀行申請按揭，銀行審批會參考當時物業之估價以作為批出按揭之標準，當中涉及估價不足的風險。 結論是選擇建期的新盤買家比例有所提升，並不單單是因為政府放寬按揭成數，亦與其他因素有關比如折扣優惠、樓花期、發展商按揭選擇、入息證明文件、以及預期銀行offer等。 首置人士透過按保做高成數按揭可以免壓測，但發展商二按則需要壓測，而且壓測要求與銀行可能不同。
而客人可以先用發展商一按或二按上會，在物業落成後將整個發展商一按或二按轉按至銀行，減省利息支出。 如果到建期時樓價跌超過20％以上，銀行有權以當時估價而非買入價去計按揭成數，因而便有機會出現批不足按揭金額的情況。 不過，過去幾年未曾發生這類事件，因過去幾年樓價都是上升，未曾大調整，但如之後大調整，銀行可保留這權利。 所有優惠包括現金回贈、律師費優惠、甚至管理費優惠，均須在貸款額內扣減。 業主可於收樓前3個月，開始申請轉按，鎖定估價、按揭利率、和批核。 近日多个新盘无惧疫情开售，除了为首置及换楼人士提供折扣优惠，发展商更会提供不同的即供及建期付款计划予置业人士选择。 建期按揭 例如現時發展商多會提供「即供」優惠，即在樓花開售後即時開始供款，一般可獲得最多優惠，部份樓盤首輪樓花時，最高即供優惠甚至可達價單價錢的20％。 發展商為了加速收回資金，往往會吸引樓花買家愈早付款愈好；相反，買家為了風險管理，又總希望付款前愈能看見現樓愈好。 兩者拉鋸之下，發展商便推出了各種樓花期優惠，愈早付款及繳付全數的買家，往往能獲得更多優惠。
在物業落成時，一旦樓市回調，或有可能出現估價不足的風險。 建築期比較多由租轉買的人士及換樓客選用，好處是不用在樓花期內同時負擔租金及新居的供款，如果是換樓的話亦不用同一時間負擔兩個物業的供款，也可以入伙前儲蓄，減少日後貸款金額或按揭成數。 建期按揭 現時按揭制度下，如不申請按揭保險，833.3萬元至1000萬元住宅，只能借取500萬元上限。
建期按揭: 建築期付款計劃使用按揭保險最高按揭成數（現樓按揭）
「按揭成數」一欄中則把橙色活動欄移至「90」， 而「按揭年期」則橙色活動欄移至「30」。 待輸入相關資料後，螢幕下方會顯示一些數字，當中有一個數字必須特別留意，就是圖表中「每月還款額」。 舉例，以600萬元的樓價，承造90%按揭，貸款金額為540萬元，以息率2.5厘計算，攤分30年作還款，如下圖般會顯示為每月供款額為「HK$ 21,336」。 村屋一般又稱「丁屋」，由於新界原居民的男丁享有丁權，可免補地價起丁屋，不過如果該業物於五年內轉售就需要補地價。 於上一篇說到，新盤轉按需時通常最少都要在收樓後個多月才完成，假如車位的成交期在此之前，預算以住宅物業轉按套現支付車位首期的買家的如意算盤便難以實行了。 建期按揭 由於按揭供款是長期作戰，在落實購買新盤時，除了看當時的樓價、按揭條款是否吸引外，還要考慮將來能否轉按的因素，以作出最壞的打算。 以上的資訊，希望能幫助讀者預視一些將來的狀況，好好籌劃未來。 拉長年期 – 假設低息蜜月期是三年，以2.5%按息，30年按揭計算，三年間大約清還了7%的本金，所以如重新拉長到30年，以同樣利率計，亦減少了7%的供款額，入息需求亦減少了7%。 不過，如果物業工程進度滯後，入伙期順延，買家過早售出舊居，在交接期便要另外找地方居住。 相反，如果新居提早落成，買家可能未及放售舊居，如果未能籌措資金完成新居交易，可能就要支付延長交易的罰息了。
既然過往經驗，甚少出現以上狀況，但選用建期潛在估價不足的風險實在需要考慮，否則到時候籌旗失敗就欲哭無淚。 另外亦有些客人選建期，是由於入息證明未完善，比如未有稅單，或入息唔夠計但預期會加薪，因此就選建期buy time 上會。 例子2：買600萬新樓，做9成按揭，借540萬，屬舊成數不適用，但新成數適用範圍，因此只能選擇建期。 建期樓花在收樓前3個月才可申請按揭，因此若果不幸遇上失業或者減薪，就會大大增加按揭審批成功的機會，相反即供樓花可以趁利息穩定時上會。 【新盘实战】买楼部署4步走 踏入第4季多个新盘开卖，例如近日热卖的大围新盘柏傲庄，由于一手物业与二手物业置业流程各有分别，大家入飞前可以留意以下购买新盘的4大准备功夫，… 新盘气氛畅旺，天水围Wetland Seasons Park第2期加价推117伙，日出康城Ocean Marini推出101伙。
- 兩者一二按供款相加，供款不得多於入息六成才可通過壓力測試。
- 發展商按揭，部份為全期均由發展商承按的一按按揭；但也有一部份為買家先向銀行申請五至六成一按，餘額兩至三成則向發展商申請二按。
- 65%按揭的按揭保險費比率是貸款額的2.47%，假如成功取得6折，只是1.48%。
- 如果樓宇沒有滿意紙，買家的業權就不完整，因此，簽訂臨約前必須釐清業權。
- Brands, Inc.援引爭議解決程序，以解決雙方有關外送費及第三方外送平台佣金支付特許經營費的分歧。
另外，當物業升值，代表物業價值上升，透過轉按，便可以將現金套現，成為更多流動資金。 透過「按揭計算機」，我們最希望計算出應該預算多少資金入市。 除了預備第一筆首期外，我們還要多支付約10,000元的律師費，購買二手樓也需預留樓價1%作為經紀佣金，以及買樓時也要繳付印花稅。 如果屬於前者，則按樓價有不同遞增；但屬後者的話，則需劃一繳付樓價15%的印花稅。 下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。 建期按揭 按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。 假如你選擇供款年期為30年，你只需如下圖般，在「按揭年期」中的橙色活動欄， 移至「30年」便可以。
建期按揭: 計劃一 90天即供的折扣或洗費發展商一按
因此大部份按揭申請人，都需要先通過「加三厘假定利率」測試，確保有能力承擔樓宇按揭貸款。 至於二手樓按揭利率，會市場利率來計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為較一手樓發展商提供的貸款利率低。 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。
當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。 建期按揭 按揭貸款客戶尊享以下綜合理財服務結餘要求優惠，請即選用以體驗尊尚禮遇及貼心服務。 不過，按揭專家建議，當採用建築期付款而又想申請按保，就要打醒十二分精神，因為樓價每每影響住可申請的按揭成數。 如採用建築期付款，需留意在收樓前3個月，才可以申請按揭。 如果因經濟下行，不幸失業或減薪，到時上會可能會遇到困難。
央視引述會議指，要確保物價穩定，確保糧食產量及供應穩定，夯實穩物價基礎，在做好疫情防控同時進一步暢通物流，維護產業鏈穩定。 會議亦強調，要確保能源供應，安全有序釋放先進煤炭產能，決不允許出現拉閘限電。 建期按揭 會議決定，在前期支持基礎上，再向中央發電企業撥付500億元人民幣可再生能源補貼，透過國有資本經營預算注資100億元，支持煤電企業紓困及多發電。
建期按揭: 按揭計算機
如果成功申請按揭的話，車位便可以以按揭貸款支付尾數去成交，並且不影響住宅業主本人的住宅按揭。 有一個比較特別的情況，假如樓價下跌至銀行估價600萬，就會重新進入可以申請按揭保險借取8成按揭的範圍。 600萬自住物業，上限借8成即480萬，這情況下要補33萬元，比樓價不升不跌反而補得較少，但是要支付數萬元按揭保險保費，這個也需要好好考慮。 由於財務公司的批核準則無需跟隨金管局的「供款與入息比率」指引，發展商伙拍的財務公司可以推出較寛鬆、甚至「包借」的一按計劃。 另一方面，亦會推出一按由銀行承造，而二按由財務機構承造的二按計劃，向買家提供高成數按揭。 建期按揭 有關按揭貸款，其實是由財務公司借出，而不是直接由發展商借出的，不過，發展商指定了有關按揭需交與指定財務機構承按，所以一般都稱這類計劃為「發展商一按/二按」。 在按揭成數方面，由於2019施政報告放寛按揭保險的原因，樓價範圍上限提高至1000萬元。 最常見及最廣為買家採用的高成數按揭計劃便是按揭保險，無論購買一手或二手物業，按揭保險的基本批核準則都幾乎完全相同，例如主要收入來自香港 / 自住用途 / 通過相應的供款與入息比率(壓力測試) 等等。
在蜜月期內，有時會低見實際利率2.5%，與傳統銀行的P按計劃差不多。 所以，新盤買家最好在決定買樓時，亦要考慮當「低息」蜜月期過了後的按揭利息，及評估到時能否申請轉按到傳統銀行以節省利息。 同樣情況，假如上述600萬元樓花住宅的買家，想申請9成按，由於已超出了舊制按揭保險計劃的承保成數範圍，所以不能申請即供計劃上會。 至於選擇建期的話，可以在收樓前一刻才完成賣出原有物業的交易，中間一段較長的時期不用煩惱要租屋暫住。 雖則如此，假如未有足夠資金週轉，需要待售出的物業成交後，取得尾數去找新樓首期的話，中間也有一段真空期需要暫住其他地方。 申請了發展商高成數一、二按的業主在收樓後，也可以考慮以按揭保險申請貸款，不過，600萬以上物業，以按揭保險計劃申請轉按時只能清還原按揭額而不能套現。 對於即將進入或已進入發展商一、二按高息期的業主來說，是一個值得考慮的選項。
除了上述，建期付款方法亦方便買家有充裕時間調配資金完成交易。 如果買家不選用按揭保險，便要根據金管局按揭指引的按揭成數申請按揭，即1,000萬以下最高六成按揭，1,000萬以上最高五成按揭。 申請按揭最重要計算自己供款能力，以免買完之後無力償還貸款而被銀行收樓！ 要注意每月供款不可超過入息六成，不然很大機會不能通過壓力測試。 另外如果選擇每月供款，只需要把按揭利率的年利息除12，把還款年期乘12，就可以得出「月利率」及「還款總期數」。 香港政府為保持樓市穩定，設立壓力測試的按揭門檻機制，確保供款人有一定能力繳付按揭貸款，以及供款與入息的比例不超過六成，即代表申請人每月最多只能以六成薪金供樓。
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因此買家最好預備額外資金在手，應付估價不足時，以增加首期之用。 村屋按揭的最長還款期一般為30年，市面上大部份銀行在計算村屋按揭年期時均以「65年減」作準則。 如經按保申請按揭，最高按揭年期會以「55年減樓齡計算（最長30年）」計算。
另外，如在住宅轉按前提取車位按揭，對買家來說有非常負面的影響。 現時，多於一宗按揭的申請人，在按揭成數上限會扣減一成。 假如買家本身只有該新盤住宅唯一一宗按揭，在申請車位按揭時便會扣減一成按揭成數上限，即最高只有三成。 另一方面，在車位提取了按揭後，當進行住宅轉按時，亦會在住宅按揭扣減一成按揭成數上限。
第一類為「即供按揭﹝樓花按揭﹞」，樓花按揭並無屋契作為抵押，只以樓宇買賣合約去辦理按揭。 在建築期內，買家按月供款，直至樓契及入伙紙發出後，才辦理正式的按揭手續。 Toby 提供免費報價服務，只要於平台上簡單回應數條問題，即時為大家免費提供3間裝修公司報價，讓大家能輕鬆格價自由選擇合適的裝修公司。 發展商需在「最終的預計關鍵日期」兩星期內向屋宇署申請「入伙紙」，又稱佔用許可證，發展商獲發「入伙紙」後六個月內以書面通知買家收樓。 發展商需在「最終預計關鍵日期」兩星期內向地政總署申請「滿意紙」，又稱合約完成證明書，代表發展商正式擁有該土地的法定產業權。 在獲發「滿意紙」後一個月內發展商就會以書面通知買家正式交樓。 政府實施新按揭政策前，市場上透過銀行做的按揭，即供計劃平均佔60％，建期則佔 40％。 其實是新政策後，目前只有Wetland是唯一一較大型的樓盤，因此未夠數據睇到趨勢。 而wetland 建期佔逾八成，表面上睇落同按揭成數有關，但其實亦有其他原因。 答：若行建期，於收樓前3個月才可申請按揭，一旦屆時經濟下行，不幸失業或減薪，可能增加上會難度。
即供樓花在簽定合同時會先放下5%的訂金，之後再臨時買賣合約前定後，在額外繳交另一份訂金，並且在簽約後需要即刻尋找銀行申請按揭，過程相對緊湊。 賣家在購入樓花時，因為未能參觀真實的單位，又未能即時入住，因些發展商往往會提供各種優惠如即供折扣，鼓勵買家購入「樓花」。 另外發展商一般會跟財務公司合作提供較優惠的按揭計劃，以吸引市民入市。 樓花是指未落成的樓盤，發展商為了鎖定銷售量及回籠資金，會推出多項折扣優惠，鼓勵買家在樓花期買入單位。 現時《一手住宅物業銷售條例》規管一手物業（包括樓花）的銷售程序及資金存放。 找到心儀單位後，不要急於即時下決定購買，先要為物業進行查冊，確保單位沒有業權爭議、維修令、兇宅等，因為這些因素都可能會影響到銀行對按揭的審批。 當然，即使是兇宅亦不代表不能做按揭，只是銀行要按個別情況進行審批，最終貸款金額和利率可能未如理想。 有意上車的「買樓」新手，除了要準備充足的「銀彈」做首期外，亦要經歷連串繁複程序，由找地產代理至做按揭等步驟，都有很多事項需要注意，要小心謹慎，稍有差錯就會影響交易，甚至出現「買貴樓」的情況。 而以下9大規條，計劃置業人士不妨預先了解，讓正式買樓時更順暢之餘，自己也有所保障。
會議亦指出，今年高校畢業生人數創新高，決定免除經濟困難高校畢業生的國家助學貸款利息，並容許延期還本。 本推廣資料及本條款及細則的中英文本如有任何歧義或不一致，概以英文本為準。 對於客戶因參與Tesla大抽獎或由Tesla所提供的產品或服務而產生或遭受的任何損害，損失，索賠，費用，訴訟，我們概不負責。 另外，如本身有租住物業或是為換樓要購入新盤的話，有機會同時要交租及供樓或同時供兩層物業，每月開支便會較大，也更辛苦。 即供付款是指買家在付訂金後，需要在指定限期內 (如60天、180天等，有部分新盤的即供付款期長逹360天) 付清尾數完成交易。 雖然，採用即供上會收樓轉會的旋轉門要面對收樓時樓價下跌而遇到轉按困難的風險，另一方面，假如直接選擇建期計劃的話，其實亦要面對同一風險。 上篇按揭通识提过「林郑plan」适用于采用建筑期付款方式的一手新盘后，我们收到查询「建筑期」与「即供」有什么分别？ 對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。