因初置業時，家庭經濟壓力最大，貸款數目亦較大，萬一有任何不幸降臨家庭經濟支柱身上，家中老少將會面臨種種困境。 如果購買了費用有限的樓宇貸款保險，則無後顧之憂。 一些銀行及財務機構的按揭套現條款都會和住宅物業看齊，不過因為工商物業的按揭成數較低，一般而言貸款額較低，利率亦會較高。
若單位已簽妥臨時買賣合約，銀行可拉高估值的機會率亦會提高。 【按揭優惠】現金回贈最齊全攻略 按揭回贈其實是指申請新造按揭或轉按時，銀行額外提供的回贈金額，回贈通常以貸款額的百分比去計算。 有哪些優惠可以享受，又有哪些風險需要留意，一篇… 工商銀行按揭 申請按揭的物業如果屬於劏房、唐樓或村屋，銀行的按揭計劃會較一般私人屋苑保守，實際按息由2.875%起標，甚至不會發放現金回贈，只有數千元現金津貼。 所以如果想申請最優惠的按揭計劃，選擇私人屋苑較為穩妥。
中國工商銀行同樣提供以HIBOR計算的H按，據小編查詢，該行最新計法為H+1.35％，以目前（11月19日）一個月HIBOR為1.04％計，利率為2.39厘。 鎖息上限則為P-2.9%，實際即為2.475厘。 ICBC工商銀行物業按揭罰息期為2年，首年罰款為原本貸款額的2%，第2年為原本貸款額1%。 例如原本貸款額是借300萬元，首年提早還款就要罰6萬元，次年提早還款就要罰3萬元。 工商銀行按揭 至於部分還款方面，每次最少還款50,000元，每次還款收500元手續費。 透過按揭保險計劃之按揭成數高達9成，惟需符合相關條件準則，並以最終批核作準。 新按保（2019年10月19日和2022年2月23日修訂後之新範圍）僅適用於已落成樓宇，屆時按揭優惠以銀行公佈為準。
工商銀行按揭: 樓宇按揭服務熱線 19銀行快捷鍵一表睇晒
如果用來做生意，電費雜費、員工薪金、租金都要計算清楚，考慮是否可取。 相反，用來放租，也可想想租予哪類型業務會較好。 住宅單位在買入後3年內出售，需要支付額外印花稅（SSD），6個月內稅率為20%，6至12個月之間為15%，12至36個月之間為10%，導致利潤最終打折扣。 然而工商舖買賣不設額外印花稅，因此工商舖為投資者提供更多彈性，可隨時轉讓資產投資其他項目。 工商銀行按揭 自從政府去年11月撤銷工商物業及車位的雙倍從價印花稅，買入工商舖的成本大減。 過往非住宅物業雙倍從價印花稅需要根據第1標準中第2部稅率計算，1個200萬的小型商廈單位，要徵收1.5%、即3萬印花稅，施政報告公佈新措施後以第2標準稅率計算，同樣價錢的物業印花稅降至$100，大幅減少逾99%。 在住宅層面，如果買入出租物業，按揭成數需要下調一成。
▲ 滙豐銀行 （HSBC）為物業按揭市場上的一哥。 有數據指於2017年，它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。 第二位是中國銀行（Bank of China），第三屬恒生銀行（Hang Seng Bank）。 哪加息後，滙豐銀行向市場提供的按揭計劃是甚麼？ 如想加按套現，可直接僱用估價行上門做估價，再將估價報告交給銀行。 此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。 直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多，但銀行未必接受申請人僱用的估價行，所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。
工商銀行按揭: 大灣區「置業易」融資服務
了解物業管理質素及周邊環境：不論是買入單位自用還是放租，都要留意管理是否優良，例如後樓梯是否堆積垃圾引起消防隱患，車位是否夠用，是否需要購置車位等。 本網站所提供的資料僅作參考及非牟利教育用途。 本網站之內容不能保證絕對準確和可靠，且亦不會承擔因任何不準確或遺漏而引起的任何損失或損害的責任（不論是否侵權法下的責任或合約責任又或其他責任）。 工商銀行按揭 銀行通常會以 H 加某個百分比(%) 來展示H按利息，例如H + 1.38%, H + 1.4%等。 不過，由於同業拆息的期限可以短至隔夜，因此Ｈ按的供款變動機會比Ｐ按為高。 由於市場資金相當充裕，所以同業拆息的利率比最優惠利率(Ｐ)低，所以供樓人士使用Ｈ按的數量會比P按多。
- 想要有更準確的估價，就最好找針對某類型的測量師行，例如有些有很多地舖或工廈的估價經驗，那你向這些公司為商廈估價就未必估足。
- 另一方面，銀行之間可能委託不同的估價行為物業進行估價，不同估價行的估價方式及基準亦有所分別，因此當市場上沒有很多較貼市的成交個案作為基礎參考時，物業估價可能會出現差距，若市況變化快，估價水平亦有機會滯後於最新市況。
- 有哪些優惠可以享受，又有哪些風險需要留意，一篇…
- 這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金的方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。
- 以上壓力測試以首套房按揭(未包括二按)計算作初步參考，並假設借款人沒有任何其他債務。
- 衡量過自己的還款能力之後，就要比較一下不同機構提供的按揭種類、按揭成數(即貸款額)等，下表將會作比較。
但今年銀行放貸審慎，礙於工商舖受疫情衝擊更大，銀行對工商舖之潛在風險充滿警覺性，部分銀行在審批工商舖按揭方面收緊條件，並將按揭息率調高。 估價方面，銀行會視乎物業的優質程度計算估值，當中參考指標如地段、人流、承接能力或承租能力等。 此外，要注意工商舖交投的活躍程度一般較住宅物業低，質素亦各有參差，所涉及之風險相對地高。 工商銀行按揭 如物業過往由大型公司承租，一般會較易估足價。 但若賣方叫價偏離市價，又或者該物業長期空置，銀行則較難估足價。 如遇上估價不足時，買方可考慮透過向銀行申請中小企循環貸款、加按套現其他物業，或以債券及股票等資產淨值為依據等等途徑申請額外貸款。
如果轉按涉及甩名，可當作非首置的新買賣處理。 樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。 即使是同一個舖位，由於在不同時段、不同日子的人流，分別也很大，而這些因素均會直接影響到估價，因此銀行一般無法為商舖作出準確的估價，有時更可能出現不同銀行的估價有較大分歧的情況。 另外，現時市面有不少疫情相關資助，各位老闆不妨利用VisionGo 平台投票功能，協助筆者得知大約有多少讀者曾申請相關資助計劃，以便制定下期文章題目。 本欄目會為大家搜羅營商心得，甚至是市場上最新最有用的創業資訊，令各位老闆可以安心專注發展業務。 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。
本行對任何貸款申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 貸款須受貸款申請人與本行簽署的貸款文件所列的條款及細則所約束。 貸款人還款條件包括其職業，薪金，資產，過去有關信用咭或貸款之還款記錄等資料均為銀行用來釐定按揭利率，年期以及貸款額。 工銀亞洲副行政總裁顧旋受訪時表示，大灣區規劃出爐將擴大兩地金融市場，隨着市場容量擴大，對人才及服務需求亦會相應增加。 隨着灣區規劃綱要出台及高鐵開通，他表示留意到客戶對跨境服務的需求亦有所增加，而針對市場在跨境人士的融資缺口，該行已於較早前推出大灣區物業貸款，並計劃於第二季內推出「按揭通」。
有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 由於不少工廈在7、80年代落成，歷史悠久，買家宜了解該工廈的維修狀況和管理費，例如有沒有結構問題、消防設備是否充足等，大可向業主、租客、經紀了解下實際情況。 工商銀行按揭 實地考察當然少不了，周邊配套例如交通方便度、食店，甚至是所屬樓層多數是哪類業務進駐? 不少印刷廠、藥廠、食品工場都仍在經營，如果環境過於嘈雜、走廊滿佈雜物，分分鐘影響出租率和工廈估價。
另需留意，如用直系親屬的住址證明，需要提供與親屬的關係證明，如出世紙。 2022年2月23日發表的財政預算案中，宣布放寬按揭成數，樓價1,000萬或以下可以借高達9成按揭、1,200萬可以借高達8成按揭、1200萬以上至1920萬貸款上限960萬元，意味購買上述售價內的物業，首期將大幅減少。 各類型物業可申請的按揭成數不同，而且不同入息種類（如非固定收入、非本地收入）於計算壓測時，亦面臨不同限制，本文將逐一詳細解釋，按下方目錄連結，可快速跳往各類物業的按揭成數上限。 當您為要達成個人或投資目標而需要額外資金時，我們樂意為您度身制訂合適的貸款組合，讓您盡享特低利率優惠。
工商銀行按揭: 工商銀行樓宇按揭
根據澳洲規例，現時非澳洲人在當地置業，只容許物業作為投資用途及購買一手住宅。 身處香港，有銀行能提供澳洲樓按揭服務，無需前往當地銀行申請，資金處理自然更加方便。 工商銀行按揭 雖然銀行的按揭態度較為保守，有個別銀行會為存款較高的特選客戶提供較為優惠的按揭計劃，提供較低息及較高的按揭現金回贈，按息可以比一般客戶便宜5個基點或以上。
- 故一些較高階的信用卡，不限每年使用次數，會較適合他們。
- 工商舖市況好轉，有銀行針對甲級商廈、一綫街舖，推出低至H加1.25厘方案，低於一般H加1.5厘水平，甚至較住宅按揭息率更低，反映銀行按揭戰正向工商舖市蔓延。
- 資金成本是指銀行作為有關貨幣成本的利率，例如在1月8日，該銀行的澳元一個月資金成本便是0.5%。
- 東岸，當時發展商推出免罰息按揭計劃，業主可隨時轉按，但缺點是息口比銀行的高得多。
東岸，當時發展商推出免罰息按揭計劃，業主可隨時轉按，但缺點是息口比銀行的高得多。 就工業大廈估價的具體情況來說，物業是否存在結構性問題、消防設備是否充足、有沒有違反《建築物條例》等因素，均有機會影響銀行的估價，銀行普遍亦會考慮工廈附近的周邊配套，例如交通，以及合適承租的行業等，作為工廈的估價參考因素之一。 如工廈內已經有不少印刷廠、藥廠、食品工場等行業經營，銀行有機會因為環境過於嘈雜、走廊太多雜物等原因，憂慮影響物業出租率而令估價較低。 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。
如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 「中小企融資擔保計劃」 由香港按證保險有限公司提供，申請資格及詳情請瀏覽香港按揭證券有限公司網頁。 銀行/估價行對工商舖估值之考慮因素較多，很多時會要求提供物業圖則，照片，亦較常需要進行實地視察；工商舖估價有別於住宅，銀行亦不會提供網上估價作參考。 工商銀行按揭 銀行為按揭貸款訂立「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。 如果業主在罰息期間提前還款，便要另外繳交手續費。
要避免估價不足的問題，事前先準備充足資金最為穩妥。 有銀行對轉按及加按的按揭計劃較為保守，所以打算轉按的業主，最好直接向按揭比較平台查詢現有的選擇。 按揭專員可以根據業主提供的物業資料及現有按揭計劃作初步計算，如果扣除成本後仍覺得有需求，便會建議現時的方案供業主決定。 每間銀行在批核按揭貸款額前，都會為相關單位進行估值考慮，從而決定批出的貸款額，因此投資者若有意購買工商物業，又要向銀行承造按揭時，便有需要為工商物業單位估價。 工商銀行按揭 一旦遇上銀行估價不足，情況便會跟買賣住宅物業一樣，買家有機會需要「抬錢」上會。 向銀行申請加按，同樣要通過壓力測試，如果原有按揭供到一半或剛開始供款，銀行考慮到加倍的供款負擔，以及申請人的職業、年齡的還款能力，或會不批出按揭，又或提高加按的利率縮短還款年期。
浮息按揭供款額按提供利率計算，並假設期內利率不變。 中國工商銀行澳門分行「按揭寶」樓宇按揭貸款計劃，適用於新做貸款或轉按的申請，貸款額不設上限，同時還款期可長達25年；本按揭計劃讓您的存款尊享相等於按揭貸款利息的特惠息率。 獲享高息存款利息回報時，更可靈活調動資金，讓您輕鬆管理您的財富。 工商舖物業的估價不像住宅可以在網上估價，需要向銀行直接查詢，但由於每間銀行的估價差異可以很大，建議可找按揭轉介公司了解。 工商銀行按揭 銀行對於工商舖的估價較為嚴謹，會要求提供圖則及相片，有機會實地視察，並會考慮地段、人流、承租能力等因素。 但如果單位一直空置，業主放盤價又過度進取，銀行很大機會未能估足價。