相反，如果業主未能如期還清貸款，借貸機構有權收回物業作為償還貸款。 • 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 物業分「現樓」及「樓花」，如欲為HK$6,000,000以上的物業申請9成按揭，物業必須為現樓，不過HK$6,000,000以下的物業，樓花或現樓亦可以接受。 居屋樓宇按揭 固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士，最高只可獲得 8 成按揭。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。
白表非公屋住戶的買家，在補地價方面的安排就與綠表申請人不同，白表人士可以免補地價購買一手居屋，但購買二手居屋的話，就必須補回地價。 白居二合乎資格的申請者 （一人申請者入息上限為28,500元，資產限額98萬元；二人或以上家庭月入上限57,000元，資產限額為196萬元。）如成功抽中白居二，即可免補地價購買市面上的二手居單位。 至於二手樓按揭利率，會市場利率來計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為較一手樓發展商提供的貸款利率低。 而購買二手樓需要通過壓力測試，準買家需要多加留意。 首置人士即首次置業人士，香港從未持有過任何物業 。 根據現時最新的政策，首次置業人士只需經額外的按揭保費，可以豁免壓力測試，只需要提供收入證明，每月供款不超過月收入的5成，購買800萬的物業，按揭成數可達9成。 居屋樓宇按揭 至於不少發展商在推出新盤的時候，除了銀行按揭之外，發展商會提出獨家優惠折扣，鼓勵申請人選擇指定的財務公司的新盤按揭計劃。 這裏發展商按揭所提供的計劃一般不受金管局規管，同時也不需要進行壓力測試，因此又被人稱為「呼吸plan」，即只懂得呼吸便可以上車。 在銀行批出樓宇按揭時，會根據物業的估價，作為批出按揭貸款的依據，以及根據按揭申請人的情況，定出物業最高的借貸比例。 按照現時金管局的規定，1000萬元以下自用的住宅物業，最高按揭成數為六成。
申請按揭時候，按揭利率很重要，會取決於後來供款金額多與少。 現時香港有三大按揭種類：定息按揭、浮息按揭和存款掛勾按揭。 雖然唐樓可承造最高9成按揭，但銀行一般只會批6成按揭。 如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。 相反，如唐樓質素欠佳，獲批的按揭條件就未必會理想。 及後金管局多番勸喻加上內地收緊貸款令市場資金緊絀，H 計劃開始加息以反映資金成本上漲，而且加得勢凶夾狼，2011年尾曾有銀行提供至H+3%，甚至高調退出H計劃市場，P計劃才得到重生。 現時按揭供款年期最長為三十年，但並不是所有物業、所有人士都可以享用。 居屋樓宇按揭 以物業狀況來看，樓齡加上供款年期一般不超過六十年，個別成交量高或著名的屋苑可以達七十年，也就是說，一般物業樓齡不超過三十年，個別物業樓齡不超過四十年便可以做最多三十年的按揭。 近年來找按揭多了一個途徑，就是按揭轉介，有最新最齊全的銀行按揭計劃，邊間最平，或者邊間的罰息期最短都一應俱全。 另外按揭轉介會因應客戶的要求，或因應有特別原因，例如同個別銀行關係唔好，或者係用開的律師樓不在銀行核准名單之內，將最合乎條件的幾間銀行推介給客戶，客戶就可以免除逐間銀行格價的麻煩。
居屋樓宇按揭: 按揭保險懶人包！保費計算教學
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1 相關貸款必須於申請一筆過貸款前最少12個月提取。 即使年金年期 (即10 年、15 年或20 年) 已屆滿，物業業主仍可繼續居住在原有物業至百年歸老。 然而，利息和按揭保費須累計入安老按揭貸款的總結欠。 在安老按揭貸款下，借款人可選擇於固定或終身的年金年期內，每月收取定額年金。 除非安老按揭貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。 以上例子僅作為一般說明用途，就按證公司的「安老按揭計劃」，如你要知道參與計劃可得到的實際每月年金金額，請聯絡有關計劃的參與銀行。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。
綠表如是房委會單位，可做到最高九成半按揭和25年期，但若購入的是房協單位，成數最高就只有九成。 白表不論房委會、房協單位，一律最高只做到25年年期的九成按揭。 白居二不論房委會、房協單位，一律最高只做到25年年期的九成按揭。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 置業除了要準備首期資金，還需要預備按揭保費、印花稅、律師費、經紀佣金、裝修等開支。 最後一種存款掛勾按揭，對於儲蓄戶口有額外資金，有希望享有較高的利息回報，從而減少淨按揭貸款利息開支，便可以採用這個方法來節省利息。 定息按揭有「鎖息期」，一般為3至5年，在這段時間內，無論市場利息如何走動，按揭利息也不會改變，因此在短時間不用擔心利息會上升。 不過當鎖息期過後，定息按揭的利息浮動波幅也會比較大。 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。
居屋樓宇按揭: 壓力測試
而已補地價二手居屋(自由市場)經按揭保險申請則最多為8至9成按揭，最長還款年期為30年。 在白表買家方面，如果購入一手居屋或未補地價二手居屋最多可有9成按揭，最長還款年期為25年。 由於按息屬市場最低P按水平，即現2.375%；申請人也可以申請Mortgage link戶口，讓家人幫忙存款在內，抵銷部分月供利息支出，能舒緩借貸人的財政壓力。 當然，P按申請人需要注意，香港銀行隨著環球經濟環境改變而加息，令P按供樓計劃的居屋業主可能需要每月償還較高的貸款額。 另一邊廂，「住宅發售計劃」、「夾心階層住屋計劃」內的二手未補地價物業最多只能夠借6成。 值得留意的是指定「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」的物業可申請按揭保險，所以業主可向銀行申請高成數按揭。 若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。 自僱人士如開立公司，並須繳交交利得稅，可利用中小企貸款借8成（頭按6成＋中小企貸款)。 針對綠表及白表購買未補地價二手居屋，房委會向銀行提供的按揭還款保證期以30年為限，由首次轉讓日期起計算，一般銀行會直接將30年保證期減去居屋樓齡，以計算可批出九成按揭貸款之最長按揭年期。
- 房屋署房屋資助分處處理僱員購屋按揭貸款的申請需要一段時間，可能未及於購買人的最後清繳買價餘款限期內完成，屆時購買人可能需要繳付買賣合約條款內所規定的遲繳買價餘款的利息罰款。
- 如果你希望在身後把物業留給你的子女或摯愛，你可與他們商討還款安排(見下表)。
- 擔保期的意思是，如果業主在期內斷供居屋，政府作為擔保人，會負責向銀行還錢。
- 樓價介乎900萬至1000萬的村屋最多可以借80%（貸款上限800萬）。
不論綠表及白表，居屋統一採用P按（最優惠利率按揭）計劃，目前P按實際利率為2.5%，封頂息率（即最高利率上限）為P按減0.5%，以現時的P按利率計算，為4.5%。 為免不必要的費用和支出，有興趣申請安老按揭貸款的人士，在採取行動前(例如更改物業業權)，應先向參與安老按揭計劃的貸款機構或轉介機構(參與機構)查詢。 當安老按揭貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還安老按揭貸款。
如觸犯按保的虛假聲明條例，日後再申請亦會有困難，更有可能要負上刑責。 因此，業主必需要先甩按保，並轉按至5成按揭，才可以將單位出租申請按揭。 新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 但如果銀主盤有僭建、遺失樓契、業權不清等問題，就會對日後承造按揭有影響，所以買家申請銀主盤按揭前可以多做資料搜集，例如到土地註冊處，或要求代理行或拍賣行做查冊，了解物業的歷史和確定賣家是否為業主。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。
借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 按揭保險公司會為七成以上按揭的首期來源設定限制，首期必須為申請人的資產而不是透過借貸或透支所取得，同時每月供款加其他債務開支不能超過申請人45%的收入，而且物業也需要估足價。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 銀行在批核按揭申請時，會為申請人進行壓力測試，以確保申請人有足夠還款能力。 居屋樓宇按揭 壓力測試普遍指，以銀行現有之按揭利率加 3% 計算，申請人的供款不可超過入息的某個百分比，一般由 35% – 50% 不等。 銀行網站通常有模擬壓測的工具，你可在申請之前先初步計算自己能否通過。 而這類人士購買房協居屋時，也須通過壓力測試，而由於白表身份本身就有入息上限，申請者要計算的是通過壓測和符合入息上限後，到底可以購入什麼價錢的單位，以及可能做到多高的按揭。 以未補地價一手居屋為例，由於有政府做30年擔保，所以綠表白表在申請居屋按揭時都不用做壓力測試。
如果目的是想增加貸款額，並套現額外資金，不論是用居屋轉按還是加按，供款壓力均更沉重，對擔保人房署來說風險增加，故房署只會批准因意外而臨時需要資金應急的個案。 如是購買未補地價的二手居屋，就要視乎擔保期尚剩多長。 如擔保期只餘 10 年左右，銀行有機會要求做壓測。 擔保期的意思是，如果業主在期內斷供居屋，政府作為擔保人，會負責向銀行還錢。 居屋樓宇按揭 基本按揭保費 – 為指定物業價值的1.96%，分別於第37、49、61、73、85、97及109個每月年金支付日，分7期支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 如物業為未補地價資助出售房屋，除了符合上述持有物業的年期外，借款人必須獲得有關當局的同意。