如果申請人無收入可以向銀行申報家庭的總收入作為證明。 不過，如果買家沒有收入或被銀行發現有外債例如，私人貸款或信用卡數，而每月供款額佔超過5成收入，銀行有機會要求加親屬作為「諮詢人」，計算「諮詢人」收入。 正如上述所講，「白表資格買家」一般都是私營房屋的住戶或公屋住戶的家庭成員。 居屋按揭成數 只需要通過資產及入息審查的白表人士都可以購買房委會或「房協」的居屋。 每年推售居屋之前， 「 房委會 」 及「房協」都會制定最高資產及入息水平。 只要符合 「 房委會 」 及「房協」 制定的資產及入息水平，白表買家可以申請最高90%按揭。
居屋按揭申請與私樓按揭申請要注意的事項有所不同，在申請前按揭前，不妨多了解居屋按揭申請的要求。 我們有豐富經驗，曾經幫極低信用評級、剛完成債務重組及曾經破產的居屋業主，成功居取得銀行按揭。 村屋與其他私樓的成數上限差距不遠，對非首置人士來說更加是沒有分別。 要留意，由新界原居民承繼祖先而集體擁有的「祖堂地」，以及有轉售限制之村屋，均不符合資格。 居屋按揭成數 「先賣後買」是指業主售出舊有物業，並且在完成相關手續後才購買新的物業。 換樓客可以首置身分買樓，只需按第2標準稅率去繳付從價印花稅。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。
居屋按揭成數: 居屋按揭成數懶人包
首置申請人的按揭成數上限由40%放寬至50%；如果申請人本身已有按揭貸款在身，或主要收入來自香港以外地區，按揭成數上限則由30%提高至40%。 香港房屋委員會新一期「出售居者有其屋計劃 (居屋) 單位2022」(居屋2022) 居屋按揭成數 即將推出，今次共推7個屋苑，供應8,926伙居屋單位，以市價51折發售。 有意申請的綠表及白表人士，便要留意以下申請時間表、申請資格及屋苑介紹。 情況同上，換樓可申請的按揭成數，需視乎到底是買家是首置或是非首置身份。
如果是用綠表購入新居屋，更可獲批最多95%按揭；但要留意，新居屋的按揭年期一律只得25年。 如果透過按保申請按揭，村屋的按揭成數亦不及私人屋苑。 同樣為樓價1,000萬以下，普通私人住宅單位最多可借到90%，但村屋最多只做到85%；如果非固定收入人士，更只能做到80%。 至於唐樓、村屋、凶宅及劏房的按揭申請，銀行或按揭證券公司普遍採取相對審慎的態度。 居屋按揭成數 因為唐樓樓齡較高，而村屋業權有機會較為複雜，劏房更可能有僭建問題，至於曾經發生自殺或凶殺案事故的單位，傳統上被認為不吉利，因此較難轉售；即使成功售出，價格亦通常會低於市價。 銀行及按揭證券公司會將上述因素納入考慮範圍，有機會調低此類物業的按揭還款年期，例如唐樓部分銀行只可以「75年扣減樓齡」為上限；而村屋亦有銀行以「55年減以樓齡」為上限。
- 但香港按揭證券公司指明，申請人必須以私人名義申請，物業須為香港住宅物業，且不接受樓花按揭申請，至於村屋可個別考慮，但祖、堂及有轉售限制的村屋均不考慮。
- 如果本身收入屬「月薪」的買家，固然會被視為獲取「固定收入」，其年終花紅也可計算在內，但就不能超過月薪三倍。
- A2：政府會為所有居屋提供30年的擔保期，只要在擔保期內業主斷供，政府便會「包底」還錢給銀行，擔保期以「首次售出日期」計算。
- 若是從居屋第二市場買入，「可供出售證明書」會有「首次售出日期」。
- 已過30年擔保期的二手未補價居屋，最多只能造六成按揭，還款期最長25年。
- 一般的「資產」包括現金、股票、債券、基金、物業，但需要存放於銀行超過三個月。
當然，P按申請人需要注意，香港銀行隨著環球經濟環境改變而加息，令P按供樓計劃的居屋業主可能需要每月償還較高的貸款額。 在資助房屋下的借貸計劃下，房委會的居屋不接受擔保人，只能接受本人申請按揭；但是房協的居屋能接受本人入息不足時，加入擔保人。 對於很多香港人來說，在香港買樓從來是人生大事，畢生積蓄大部分都花在置業費用。 因應個人需要，如家庭增添新成員、想改變居住環境或看準樓價下跌而入市，不少持有物業的業主都會在一生中經歷換樓的階段。 MoneySmart為你整合你必須知道的換樓策略，包括換樓印花稅如何計算、換樓按揭成數和坊間常見換樓程序，讓你好好計劃你的換樓。 為免存疑，除於以下詳細説明，所有按揭保險申請個案須遵守香港金融管理局相關指引及要求。
房委會每年會調整入息及資產上限，詳情可留意房委會最新公佈。 若申請人以資產計算收入，無論物業價值或種類為何，第一個物業最高按揭成數為40%，第二個或以上的物業最高按揭成數為30%。 居屋按揭成數 金管局於2020年8月20日放寬「非住宅物業」按揭貸款逆周期措施，將非住宅物業按揭成數上限上調10%。
只要能證明有足夠供款能力，銀行也會批出按揭貸款，而不用通過壓力測試，還款年期最長僅25年，息率最高為P-0.5厘。 至於房協旗下的新居屋，沒有政府作擔保，但同樣買家可不用申請按揭保險，獲批最高90%按揭，但卻有可能需要進行壓力測試，及未必計算一些較浮動的收入。 如果申請人在申請按揭時已擁有一個按揭物業，或為其他人作按揭擔保人，按揭成數普遍會比「沒有其他按揭物業借貸或擔保」的申請人低10%。 根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 但目前「香港按揭證券公司」只會為房協第二市場中的兩類住宅提供按揭保險，一類是「住宅發售計劃」第二市場(下表)、第二類為「資助出售房屋項目」第二市場(下表)。 而房協旗下的白居二或綠表第二市場，並沒有任何擔保，銀行及按揭證券公司通常會以普通私人住宅般處理，提供最高60%按揭。 除非購入的是按揭證券公司指定的「住宅發售計劃」屋苑，那麼符合按保申請資格的固定收入人士就可獲批最多90%按揭；非固定收入人士則最多可獲80%按揭。
居屋按揭成數: 申請居屋按揭，有甚麼需要注意呢？
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在香港買個上車盤普遍都要幾百萬元起跳，不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓，通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」，其餘部分就向銀行申請貸款。 買家要避免「上會」失敗，導致「撻訂」，就要好好衡量首期及按揭貸款的比例。 目前銀行批出的按揭貸款金額須遵守金管局「按揭成數」指引，影響因素包括物業種類、物業價值、物業用途、申請人的收入，以及申請人有否以借款人或擔保人身份敍造按揭。 A9：雖然是政府資產房屋，但銀行一樣有為居屋按揭申請者提供現金回贈，而offer基本上亦與私樓睇齊，亦有銀行特別為居屋按揭提供特別優惠的offer。 居屋按揭成數 同時間，部分按揭轉介公司都有為客人提供額外現金回贈，客人可以選擇經轉介公司向銀行申請按揭。 A5：若已過擔保期但未補地價的居屋，按揭最長年期為25年。 只要已過政府擔保期，申請人需要提供收入證明及通過壓力測試。 A2：政府會為所有居屋提供30年的擔保期，只要在擔保期內業主斷供，政府便會「包底」還錢給銀行，擔保期以「首次售出日期」計算。 若是從居屋第二市場買入，「可供出售證明書」會有「首次售出日期」。 舉例說，若「首次售出日期」為5年前，擔保期說只有（30-5)＝25年。
由於按揭成數涉及的因素眾多，申請前最好再向利嘉閣按揭代理查詢，或做預先評估，可助您整個按揭流程更暢順。 因應政府僱員的防疫上班安排，辦事處的開放時間可能有所更改，去之前最好查看相關辦事處的開放時間。 居屋2022將於2022年2月25日上午8時至3月24日晚上7時接受申請，為期四個星期。 申請人除了可以以文本形式遞交申請（親身遞交或郵寄）外，亦可透過網上申請（包括電子申請、電子支付及電子通知）。 如果業主現有居屋單位的估值為500萬，當年以市值56折發售，折讓為44％，補地價金額，即為「500萬x44％」，等於220萬。 居屋成就不少港人的上車夢，讓市民在置業階梯逐步向上流。 換樓期間居住：因為換樓客已擁有新居所，換樓客可以安心以無縫接合地「樓換樓」，將舊有物業的傢俬直接搬遷於新居，省卻多一重搬運功夫，還 有充足時間裝修，更節省換樓期間租金支出。 須充足周轉資金：雖然「先賣後買」的現金壓力大減，但賣樓後一般要等到成交日才收到大部分款項，故必須有周轉資金作換樓期間的開支。 換樓期間居住：由賣樓以至搬進新樓可相隔數月甚至半年，換樓客或要「售後租回」原有單位，或遷至短租住所，兩者均涉及租金支出。 資金充裕：原有物業以高於購買時的價錢售出，差額可用作新樓首期開支，更可用作支付裝修以及其他雜費等用途。
600萬以上物業借9成必須要為現樓或已落成物業 – 有意買樓花而又想用最平的即供plan的朋友要留意，銀行只會為樓價價格低過400萬的單位做9成按揭。 居屋按揭成數 需要為一手物業申請高成數按揭的朋友只好選擇建築期付款。 換句話講，需要借9成按揭，只可以選擇800萬內的已落成物業。
裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 居屋按揭成數 樓價1920萬以內，最高可敍做8成按揭或借960萬，同樣以較低者為準。 至於環聯信貸評級很低，部分銀行亦不介意，曾拖欠該銀行款項除外。
以未補地價一手居屋為例，由於有政府做30年擔保，所以綠表白表在申請居屋按揭時都不用做壓力測試。 基本上，綠表人士可免去限額要求 ; 白表人士就要達到前文提到的入息限額、資產限額。 在政府做擔保的情況下，假如買家在財政上負擔不了居屋按揭，就由政府代業主向銀行還款。 銀行都接受近親做擔保人，例如父母、兄弟姊妹、子女，而如想加擔保，銀行就會將居屋按揭成數再減1成。 理論上政府會為房委會提供的居屋做擔保而申請人不用做壓力測試，但如果二手未補地價的居屋樓齡高於20年、已過30年擔保期，大多是與私樓按揭做法類似，仍要進行壓測，特別是非首置的人士。
居屋按揭成數: 什麼是「按揭成數」?
如果買入1,000萬以上物業，最高按揭成數跌至四成。 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！ 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 惟注意，假如業主將居屋單位做套現，都會永久失去政府的擔保，業主就要重新提交證明文件，以達到指定的入息要求、壓力測試，甚至承擔可高達4%的按揭利率。
預留充足周轉資金過渡：換樓客要預備周轉資金，以備支付短租住所、購買新物業所需的大細訂及印花稅。 不可以，這不似一般私樓可選H按，只能選最優惠利率P按，而P按通常是P-2.5厘，即實際按息為2.5厘。 至於已補地價的居屋及公屋，由於這類物業已可於自由市場上買賣，按揭安排與一般私人樓宇無分別，若要承造高成數按揭必須投購按保。 居屋2020已經公布全部銷售屋苑的售樓說明書及價單，這期居屋以市價6折發售後，最平的單位位於粉嶺皇后山的山麗苑，售價只需HK$117萬，換言之首期只需HK$58,500就可以上車。 原來綠表及白表在承造按揭時亦有一定分別，下表將會以這個最平單位為例子，讓大家初步了解綠表及白表承造按揭的分別。
居屋按揭成數: 置業家連結
方可申請，居屋2020「白表」申請者，家庭及一人申請者的入息限額為不超過$66,000及$33,000；而資產限額為不超過$170萬及$85萬。 而今期新居屋申請費用為$250，「白居二」則為$160，若合資格申請者可以同時申請新居屋及「白居二」，費用則為$410，費用與申請居屋2019相同。 而每期出售的居屋單位，均會較每期白居二的配額為多，以今期居屋為例，四個出售屋苑便提供7,047個單位，而新一期白居二的配額則為4,500個。
只要符合入息要求，便能抽一手居屋或以綠表價買入居屋單位。 根據2020年入息要求，如果1人申請者，月入不得超過$33,000，資產不得超過87萬。 如果申請人數達2人以上，月入不得超過$66,000，資產不得超過170萬。
所謂「綠置居」，可視為下價版新居屋，目標對象只容許綠表買家作申請。 但整體來說，審批程序及按揭成數方面，也跟房委會(新居屋)相同。 年過65歲長者申請二手未補地價居屋按揭時，部分大銀行需要家人陪同到銀行見證。 居屋按揭成數 銀行為確保長者神智清醒，會問數條問題，須由其親自作答，如清晰回答，按揭便可批無誤。 如果擔保期已過，按揭年期便取決於銀行標準，若銀行用「80－人齡」來計算還款期，65歲的最長還款期便為15年。
答： 一手新居屋及綠表居屋按揭，最多可借9成半，還款年期最長25年。 若為二手居屋，實質按揭成數和年期因屋苑而異，須視乎政府擔保期剩餘幾多年。 房協是一個獨立非政府及非牟利機構，居屋中獎人士主要可以選擇「住宅發售計劃」的單位。 住宅發售計劃下的屋苑約有10個，如啟德花園、樂年花園及茵怡花園，亦可以選擇資助出售房屋項目青衣綠悠雅苑。 第二市場／綠表市場：是指以免補地價方式買入或賣出二手居屋單位，例如一手居屋業主在禁售期後，便可以賣出免補地價單位。 如果白表人士成功獲得白居二的名額，同樣可以獲得綠表資格選購單位。 固定收入人士申請按揭，相對非固定收入人士會簡單得多，所需要的資料都是三個月的收入證明、銀行月結單及一年稅單。