定息按揭 內容大綱
但如果有打算轉按（Remortgage）的話，就可以集中留意初始利率（首2 – 5年有效），以及一次性的預訂費（Booking fee）。 準業主向銀行申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。 信貸評級欠佳的申請人即使獲批按揭，利率亦會較高。 因此申請人應管理自己的信貸評級，如準時清還於數。 如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額（min pay），信貸評級會被降低。 中原按揭董事總經理王美鳳說，定息計劃在加息周期快時，使用率較高，相信政府為給予用家多個選擇。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，銀行一般定息計劃為期1至3年，今次年期較長，業主更容易管理每月供款。 定息按揭 不過，政策是假設未來美國息率上行，而提供的多一個按揭選擇，若未來美國加息，當時才選用定息按揭計劃時，計劃的息率或會上調，所以現時定息按揭息率只是稱高於H按的浮息按揭，不失為一個好選擇。 如果兩年前買樓申請發展商二按，可以利用新按揭成數（1,000萬元以下最多可申請8成至9成）轉按至銀行，「甩二按」享受低息，惟未能套現之餘，亦需要通過壓力測試。 持有幾層物業的「收租佬」若果想透過轉按套現再作投資，往往因為收入不足未能通測壓力測試，套現資金相當有限。
按揭證券有限公司宣布，定息按揭試驗計劃延長一年至明年10月30日，10年、15年、20年定息按揭的年利率經調整後分別為1.99%、2.09%、2.19%，即日起接受申請。 在環球經濟不明朗下，選用定息按揭，對有需要置業人士，始終是一件好事，尤其未來或進入加息周期，加上不少二手屋苑有更大議價空間，即上千居尋找各區樓盤。 金管局表示，定息期達10年以上的按揭計劃，因為供款穩定，只要每月供款不超出月入的50% ，申請人便無須通過壓力測試。 換言之，申請人或可透過定息按揭，爭取到更高的按揭成數，獲得更大筆貸款，減輕首期開支。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，2003年之前，H按沒有封頂位，當時主要是工商貸款採用，借貸人需承担風險，但後來銀行之間出現競爭，於是H按設有封頂位，銀行承担部分風險。 承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 當然，揀定息亦有代價，就是每月供款略為上升，浮息時每月的19196元，升至定息按揭試驗計劃定息的20378元(首10年)，升幅6.2%。 由於在低息環境下，P按通常較低，使用H按的實際按息會較為便宜，因此大部份人士均會選用H按，不過未補價的二手居屋便必須使用P按供款。 火險及家居保險由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保，本行為中銀集團保險的保險代理之一。 雖然按證的定息按揭並未設有現金回贈，但仍然設有類似銀行的「罰息期」條款：於第一年提前還款，罰款為還款額之3%；於第二年提前還款，罰款為還款額之2%；於第三年提前還款 ，罰款為還款額之1%。 「定息按揭」顧名思義，就是在整個按揭計劃當中，不論任何情況，也以規定的利率作按揭供款。
- 考慮到借款人在定息期內不受利率波動影響，而定息期長達十年或以上，按揭證券公司已徵得香港金融管理局同意，借款人無須符合加息壓力測試，但現行的供款與入息比率要求仍然適用。
- 銀行在批核貸款時，需要符合特定的供款與入息比率。
- 環聯為你準備了簡單的理財方法，當中包括定立預算、減輕債務等，協助你開展光明的財務未來。
- 選擇按揭計劃時，對息率環境的判斷，自然亦是考慮因素之一。
一般而言除非人工超高，擁有3層樓或以上業主，如果想轉按很難通過壓力測試；但若果其中一層轉按至定按計劃，由於該層樓毋須通過壓力測試，入息要求便會降低，可以套現更多。 與過往銀行所提供的二至三年定息按揭不同，銀行於定息期間提供較浮息按揭更低的利率，以吸納客戶；而是次推出、年期高至十至二十年的定息按揭，可規避上面提及的利率風險。 當然置業人士若預期利率環境於長達二十至三十年間仍將處於低位，仍可選擇浮息按揭。 去年美國加息後，本港銀行亦曾經上調最優惠利率，當時部份銀行亦有進出定息按揭計劃。 不過與政府是次推出的不同在於，銀行推出的定息按揭利率較當時的浮息按揭低息，年期亦僅為兩至三年；而政府的定息計劃最短為十年，利率亦較現時的浮息按揭為高。 定息按揭首先通過銀行提供，然後根據定息按揭計劃提取後將其出售給按揭證券公司。 因此，與定息按揭有關之產業權、權利、財產業權、權益及利益（及任何相關擔保的利益）將於提取後由銀行轉移及轉讓至按揭證券公司。 定息按揭的任何進一步進展均受按揭證券公司的政策及審批約束。 筆者看來，只有普通成數按揭申請人，假如入息僅僅未能通過壓力測試，才有必要透過定息按揭的「無壓測」特性來申請按揭。
考虑到借款人在定息期内不受利率波动影响，而定息期长达十年或以上，按揭证券公司已征得香港金融管理局同意，借款人毋须符合加息压力测试，但现行的供款与入息比率要求仍然适用。 然而，這時候運用「定息按揭計劃」的優勢就更加彰顯出來，事關這個計劃是免卻壓力測試。 應用之前的例子，該名選用了發展商高成數按揭的買家，現時尚餘700萬元的貸款額申請轉按，他可以選取「定息按揭計劃」，並繳交保費來承造「新按保」。 買家選擇了三十年期還款期，當中首十年選用「定息按揭計劃」，餘下二十年則日後到期才再選擇。 問題是在未推出新按保政策前，買家在轉按時，銀行會重新評估物業價值，必須達至尚餘貸款金額的五至六成才可獲批轉按，故升市時會較容易轉按，但跌市時則困難重重。 新按保政策推出後，由於最高可做到八成按揭，故只要物業估價輕度升幅已可達轉按門檻。 但當然值得注意一點，由於申請轉按的買家，按揭證券公司不會視之為「首置客」，因此最高只能夠承造80%按揭，也不能透過繳交額外保費以免卻「壓力測試」。 「定息按揭計劃」總貸款額10億港元，每宗私人住宅貸款上限1,000萬，以一般銀行承造按揭2,000萬元計算，即最高的樓價限於2,000萬元。 整個「定息按揭計劃」申請期約6個月，之後再有更新申請期，並定出新的息率。 買樓是人生大事，應該聘請專業人士協助你，例如買樓經紀、律師、按揭經紀等。
定息按揭: 定息按揭 好處 二、迴避經濟環境風險
而過往銀行一般都有做定息計劃，但一般為期約1至3年，年期較短。 車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。 定息按揭 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。
10年、15年及20年定按的年利率分別為2.55、2.65及2.75厘。 定息期完結後，借款人可繼續選擇採用定息按揭，或轉為浮息續期，浮息為最優惠利率（P）減 2.35 厘，按揭證券公司目前的P為5.25厘，化作現時計即2.9厘。 另一方面，計劃毋須借款人符合加息壓力測試，只需要達到供款與入息比率不超過50%的要求，入市門檻相對降低。 考慮到借款人在定息期內不受利率波動影響，而定息期長達十年或以上，按揭證券公司已徵得香港金融管理局同意，借款人無須符合加息壓力測試，但現行的供款與入息比率要求仍然適用。 由於要通過加息三厘壓力測試，加息三厘後，供款需不多入息六成，故月入最少要求為47,316元。 「定息按揭計劃」是財政司司長在2020年《財政預算案》公布的措施，冀可減輕置業人士因利率變化而出現的供款壓力，故推出一個全期固定息率的供款計劃。
定息按揭: 按揭保險費
P按與H按比較，P按則較為適合一些求「穩陣」的首次置業人士。 筆者問過了現時有提供定息按揭申請的銀行，銀行在批出定息按揭時是不會批出任何回贈 (亦不會發出中介費)。 假如採用要壓測的50/60供款與入息比率，以100萬元貸款額、30年按揭及2.5%按息計，申請人的入息要求是9469.7元，比上述30年按揭、20年定息計劃的入息要求多15%。 定息按揭 不少人會問：究竟現時選用H按、P按抑或定息按揭？
本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。 在法律允許的範圍內，對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失，本行概不負責。 定息按揭不一定是全期固定用同一個息率，有機會每年所定之息率都不同。 要留意，即使拆息加幅不高，但H按每月供款增加981元，可見供樓負擔逐漸增加。 預期未來本港經濟環境不會太好，薪金增幅亦不會高，甚至未必加薪，看來自己要預留多些錢供樓。 普遍來說，H按封頂位等同P按息率，若果日後銀行調高H按封頂位，息率高過P按，屆時適宜採用P按，如果低過P按，便適宜採用H按。 但銀行普遍會為H按設「封頂息率」，目前封頂息率普遍為2.5%，跟P按息率相若。
在申請按揭保險時，如要動用「免壓測」的條款，按揭保險費將上調10至15%。 另一方面，假如算用定息按揭，保費比浮息按揭平大約5至10%。 有些客戶可能會想，那我不如申請定息按揭吧，利息可能貴了一點，但保費又下調了一點。 暫時推出的計劃，定息息率根據定息按揭年期而有所不同，分別為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 定息按揭 定息計劃的好處當然是息率穩定，在定息期內的供款亦因此不變，但筆者的解讀為「穩定地高」，讀者可參考下一段有關浮息按揭的息率以為比較。 曹德明說，加息周期通常3至5年，故申請人可以選用10年期按揭，並指定息按揭有3年罰息期，3年後可轉按，選用浮息按揭。
除非買家能夠轉按至傳統銀行，否則會面對沉重的供款壓力。 雖然倫敦的平均樓價也高達 400 多萬港元，但其他地區的樓價可低至 100 萬港元，而放租的收益率可達至 10%。 本文會介紹英國買樓的最新資訊，包括樓市狀態、買樓程序和相關費用及稅項，讓大家先初步了解，再從長計議。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 但過去曾有經歷高息周期，P按息率於2005年至2006期間大幅攀升，自2.15厘水平上升至最高5.5厘水平，大升超過一倍，每月供款額將會增加1,000元。
從香港匯款到英國前，不妨比較一下不同的匯款工具。 如果想享用更低的手續費，以及更優惠的匯率，不妨考慮使用 Wise。 只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。 定息按揭 雖然網上有按揭計算機，可以估算大約可借的金額，但並未將個人和家庭的財務狀況納入考量，而這是按揭經紀的專業範圍之內，而且他們可以為你貨比三家，爭取最優惠的按揭計劃，以及處理申請按揭的整個過程。
定息按揭: 按揭成數點計先最抵？按揭新手懶人包 按揭成數篇
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 定息按揭產品一般不是全期定息，可能是首年、三年、五年或八年定息，期內利率不變，定息期後，則變回浮息按揭。 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。
定息按揭: 投資課程101
1 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 她表示，本地用家較習慣性喜歡即時慳息效果的按揭計劃，故此傳統帶有溢價的定按多年來未見普及。 過去十年本港平均按息僅約2厘水平，現仍處低息環境，今、明兩年息率平穩機會高，故此相信新定按使用率不高。 以目前按息不變計算，舉例以貸款額400萬計，採用10年定按計劃的每月開支較H按或P按增加1.2%。 中原按揭董事總經理王美鳳相信，政府此舉旨在為市場增添多元化按揭選擇予用家，讓用家可透過定按計劃鎖定每月供款額及按息支出，適合不想承受息率波動風險的長線用家。 事實上，定息按揭計劃曾經於 2018 年年初成為最多人選用之按揭產品，選用比例曾高達49.3% 。 曹德明表示，由於當時定息按揭計劃之利率比其他浮息按揭計劃的利率更低，加上在加息周期底下，按揭客戶想穩定供款並減少利息開支，因而被大量客戶揀選。
中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 定息按揭 【定息按揭2021】香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）宣布，定息按揭計劃由今年11月1日（星期一）起，由試驗性質轉為恆常計劃。
當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 不歧視及不騷擾聲明所有資料或訊息僅作為參考之用。 股票報價由 N2N-AFE Limited 提供。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。 各位朋友，MoneySmart誠邀大家投稿，分享生活上的理財、投資技巧及慳錢小智慧。 你的寶貴經驗將會為更多人帶來啟發，所以請盡情寫出來吧！ 定息按揭 來稿字數600字或以上，附上文章相關圖片或圖表更佳，投稿請電郵至： 。 中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波說，暫時H按利率仍然偏低，封頂位2.5%，跟P按相若，可以選用。 《經濟通》所刊的署名及／或不署名文章，相關內容屬作者個人意見，並不代表《經濟通》立場，《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。