一般情況下，定息按揭計劃會較浮息按揭計劃提供較高的每月年金或一筆過貸款金額。 如物業估值為800萬元以上，計算年金之上限則為800萬元及超過800萬元部分的50%總和。 以往年金上限為1,500萬元，今年按揭證券公司優化其計劃，將物業價值調高至2,500萬港元，計算指定物業價值的方法亦有所簡化，方便申請人更易明白及計算。 安老按揭計劃利弊 安老按揭計劃由按證保險公司營運，讓55歲以上的物業持有人利用手上物業作為抵押品，向貸款機構提取貸款。 申請人既可以選擇固定年期（10、15及20年）獲取年金，亦可以一次過提取按揭貸款。
借款人可以利用在香港的住宅物業作為抵押品，向參與銀行申請安老按揭貸款。 香港按揭證券公司推出俗稱「逆按揭」的安老按揭，可以讓業主將物業抵押給銀行，換取一筆貸款或年金，而貸款人可以繼續住在物業直至終老，貸款人更可選… 安老按揭是為擁有物業的業主退休後取得穩定收入的年金方案，可在固定或終身的年金年期內，每月收取年金，亦可提取一筆過貸款以應付特別情況。 安老按揭計劃利弊 當提取安老按揭貸款後，物業業主仍可居住在原有物業。 即使年金年期已屆滿，仍可繼續居住在該物業至百年歸老。 按揭保費：涉及基本按揭保費及每月按揭保費，基本按揭保費為指定物業價值的1.96%，分7期，由第4年至第10年每年支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 每月按揭保費根據安老按揭貸款的總結欠，以年利率1.25%計算，按月支付。
安老按揭計劃利弊: 市場最熱點
另外，安老按揭計劃推出優化措施，用作計算年金的指定物業價值上限，由1,500萬港元調高至2,500萬港元，指定物業價值的計算方法亦作簡化3，使借款人更容易明白，並享有金額更高的每月年金。 同時，安老按揭計劃及保單逆按計劃增加一筆過貸款的用途作償還個人貸款，提升客戶財務安排的靈活性。 借款人可以選擇10年、15年、20年，又或者終身領取每月年金。 安老按揭計劃利弊 如果二人申請，計算年金時便會以年輕者為依歸，但所得金額會較單人申請少。 在一般情況下，當安老按揭貸款終止，而出售物業所得的款項不足以全數清還安老按揭貸款時，銀行就會動用借款人壽險保單的款項（最高金額為當時的退保現金價值）來償還差額。
當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 安老按揭計劃利弊 相信部份用得著逆按揭之物業會是舊區的舊樓，其重建價值多高於現樓價格，雖不排除一些會由業主或後人還款銀行繼而售給發展商，但總有些會落在銀行手裡。 「安老按揭計劃」 的目的是旨在讓55歲或以上的人士利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，獲得安老按揭貸款。
如物業估值高於2,500萬港元，可用作計算年金的樓價上限，一律以1,500萬港元去計算。 於借款人申請安老按揭貸款時，銀行將在《貸款協議書》中，列明借款人於申請時可借取一筆過支付款項的最高及最低金額。 借款人可根據自己的需要，選擇在10 年、15 年、20 年的固定年期內，或終生每月收取年金。 若申請人在89歲過身，領取年金至88歲，剩餘價值已是負數，即是說申請人活到88歲便算賺了。 安老按揭計劃利弊 如果是活到105歲，40年收到的年金連利息及保費，銀行更已借給你1,535萬元，相比600萬元樓價，申請人更賺了935萬元。 上次提到，由按揭證券公司統籌的安老按揭計劃，俗稱「逆按揭」，已經推出了一段日子，但似乎不太受退休人士歡迎…
安老按揭對象只限長者，老人家可以藉安老按揭，抵押名下部分或全部住宅物業，向銀行借錢安老，最後可選擇不還錢。 法律費用：簽署按揭文件及其他相關法律文件而須繳付給律師的費用。 保單逆按揭例子｜ 安老按揭計劃利弊 65歲的魯先生打算不再工作，但又想能獲得每月固定的生活費。 將自住物業抵押，可為長者解決資金周轉不靈活的煩惱。 每月派發的年金最少可派十年，最長可終身派發，直至長者百年歸老為止。
安老按揭計劃利弊: 貸款保守 難抗通脹
A5：安老按揭可提供一筆過貸款以應付一些特定情況，如用來全數清還物業的原有按揭、維修保養物業、支付醫療開支或購買骨灰龕等。 當然，提取一筆過貸款後每月收取的年金金額會隨之減少。 借款人多寡會影響年金收入，如果超過1人申請安老按揭計劃，收取的每月年金金額會較單人借款為低。 以55歲及20年還款年期計算，1名借款人可獲取2,050元，2名借款人只能獲取1,800元，3名借款人只能獲取1,600元。 到按揭貸款期完時，借款人（若借款人已去世，則由遺產代理人負責）可全數清還貸款以贖回物業，又或者不贖回物業，讓貸款機構透過出售物業來償還相關款項。 若出售物業所得比已貸安老按揭金額高，剩餘金額會退還給借款人或遺產代理人，若出售物業所得金額低於已貸出的金額，差額並不會向借款人或其遺產代理人追討，而由貸款機構（和相關保險公司）承擔。
按揭保費也有兩部分，一部分是基本按揭保費，另一部分是每月按揭保費。 計算方法是物業價值的0.28%，以300萬的物業值計，全期保費是5.88萬元。 一般情況下，申請者須以自住物業作抵押，但亦有個別情況，例如申請人因接受長者或醫療護理服務而遷出物業，便可把抵押物業放租。
於首六個月內，如果借款人通知銀行決定終止安老按揭貸款，並於指定日期全數清還安老按揭貸款，相關的按揭保費將按借款人的要求獲全數退還和豁免。 然而，借款人仍須全數清還安老按揭貸款的總結欠，包括累算利息和其他已加借入總結欠的費用，以及承擔解除安老按揭的相關法律費用。 上次提到，如果大家有物業想安排「逆按揭」，可以附加一份或一份以上的保單去加大支取退休金的金額，但在按揭證券公司…
安老按揭計劃的客戶申請「高年金定息按揭計劃」，並成為AMIGOS By HKMC會員 ，每月年金金額較浮息按揭計劃可高三成，而每月按揭保費年率只微增0.25%（即年率1.5%）。 另一須要注意門檻係樓齡，安老按揭要求抵押物業樓齡為50年或以下。 聽到此要求可能有業主會疑惑，例如美孚新邨第一期樓齡達51年，剛好「超齡」，莫非連藍籌屋苑都申請不到安老按揭？ 其實樓齡超過50年物業，銀行亦會按個別情況及驗樓報告作考慮，距離退休尚有十多年的業主，就不妨為自己物業樓齡計一計數，並留意物業維修保養，增加申請勝算。 安老按揭計劃利弊 借款人亦可隨時申請贖回在安老按揭貸款下轉讓給銀行的壽險保單，申請贖回時只需支付相關手續費，毋須繳交任何罰款。 擬用作申請轉讓的壽險保單數目沒有限制，但其退保現金價值總額不可超過安老按揭貸款下的指定物業價值。 借款人可於申請安老按揭貸款時，或在安老按揭貸款生效期間，提出申請壽險保單轉讓。
我們亦都有提供各式各樣的按揭服務,亦都可以提供免費的分析, 去解除大家心中的疑惑。 我們本著真誠的態度服務每一位客人的需要, 誠意為你解決一切物業上的困擾。 3對於估值超過800萬港元的物業，其指定物業價值修訂為：800萬港元及超過800萬港元部分的50%之總和。 以兩名六十歲老業主、樓價一百萬元計算，二人共同取得最高一筆過貸款只約十五萬元，僅及樓價一成半，不足以支付高達三成的補地價金額，業主肯定需掏腰包填氹。
廣南集團宣布，公司接納一家銀行出具的一份貸款融資函件，該銀行將向公司提供本金2億元、為期360天的承諾性有限期貸款融資，作為公司現有貸款的再融資。 人民幣兌美元收市報6.674元兌1美元，創半個月最高，較上日收市急升938點子，升幅約1.4%。 人民幣全星期升逾1.6%，是2019年1月以來最大單周升幅。 交易員表示，人民銀行下調貸款市場報價利率幅度多於預期，反映內地政策加碼刺激經濟，市場對經濟觸底反彈預期上升，北向資金加快流入股市，人民幣下午突破6.7關口後沽空平倉，帶動匯價進一步反彈。 安老按揭計劃利弊 「借錢梗要還」，電視廣告經常提醒市民，世界上不會有免費午餐。 安老按揭亦一樣，雖然標榜不用還錢，但大家不要忘記，物業已交給了銀行，不還錢的話，銀行會把它賣出以作還債。
其一是居屋未補價，技術上任何涉及業權的處置都要有房委會同意；現時房委會開綠燈，此方面的障礙已消除。 另一個問題是，資助房屋未補價，可說業主只持有部分業權，自然不可能以市值將物業抵押。 如果只將物業未補價的價值（即第二市場價）抵押，業主領取年金的效果自然相對較低。 安老按揭計劃利弊 用作計算年金之指定物業價值上限，會以物業估值計算。 （i） 基本按揭保費 – 為指定物業價值的1.96%，分別於第37、49、61、73、85、97及109個每月年金支付日，分7期支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。
一般而言，每月收到的金額將受到參加年齡、參加者數目、年金年期，以及樓價所影響。 用作抵押的物業必須香港的住宅物業，樓齡50年或以下，沒有任何轉售限制和沒有出租。 如果抵押物業是未補地價資助房屋，則需要獲得有關當局書面批准。 安老按揭計劃利弊 人人都為退休煩惱，皆因衣食住行樣樣都要錢，而香港人平均的理想退休資金更為505萬元。 單靠強積金和年金固然不足夠，所以大部分香港人亦對退休生活的不太有信心。
申請人可以是物業的唯一受益人，或以聯名方式持有物業；可以個人名義或以公司名義擁有物業。 安老按揭計劃是香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)的全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，而按揭證券公司是由政府通過外滙基金全資擁有，屬於半官方機構。 阿四：我早排提議爸爸媽媽申請按揭證券公司嘅安老按揭計劃，將佢哋住緊個單位抵押，每個月「有糧出」，點知佢哋好抗拒。 雖然選用定息按揭的年金金額比浮息按揭高，但利率亦相對地高。 現時浮息按揭計劃的年利率是以香港最優惠利率減2.5%，即2.75%。 而以定息按揭計劃計算，首25年的年利率為4%；其後為當時的香港最優惠利率減2.5%。 有樓卻沒有足夠的現金，可能是不少退休人士的現實問題，而透過安老按揭計劃將自置居所「活化」，換取退休收入，亦有實際的需要。
先說按揭保費，該保費其實由兩部分組成，一是基本按揭保費，二是每月按揭保費。 計算方法是物業價值的0.28％，以300萬的物業值計，全期保費是5.88萬元。 姊妹們，根據「安老按揭計劃」，只要妳有一個已供滿的自住物業抵押給銀行（優化措施下，可以加一個非自住物業），便可以按月收取年金（等於向銀行貸款），最終以物業償還。 有意申請安老按揭計劃的人士，事前可於按證公司的官網所設置的安老按揭計算機上，輸入簡單的個人及物業資料，便能作出初步的年金計算。 我們買樓，通常會用個人名義持有，但也有人會用公司名義持有。
安老按揭一大賣點係可以選擇年金期，固定年金期分十年、十五年及廿年，你亦可以選擇終身收取年金。 固定年金期每月年金額較終身年金高一截，可能會吸引你選擇固定年金期，不過要留意人均壽命越來越長，我們或會低估自己的長壽力。 安老按揭計劃利弊 參考去年申請情況，有多達四成六申請人選擇終身年金，反映終身領取是較穩陣的選擇。 退休這課題，每個人也要面對，不少人為部署退休而費煞思量。
如果想取消安老按揭時，業主或單位繼承人是需要還款把抵押給銀行的物業贖回。 無力還錢的話要將層樓交俾銀行，由銀行賣出用嚟還債。 如果唔想銀行賣樓、想要贖番物業嘅話，就要用錢還債，所以申請安老按揭一樣要還錢。 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。 我們可能會從合作夥伴獲得放置其產品或服務廣告的費用。
大家可能會問，自己的居所是否可以申請安老按揭計劃。 以上例子僅作為一般說明用途，就按證公司的「安老按揭計劃」，如你要知道參與計劃可得到的實際每月年金金額，請聯絡有關計劃的參與銀行。 安老按揭計劃利弊 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。
換言之，傳統按揭貸款人的風險，會隨借款人逐步償還欠款而遞減。 業主可以選擇分 10 年、15 年、20 年，甚至終身每月領取年金，金額隨業主年齡及年期而定。 安老按揭計劃利弊 物業必須為香港的住宅物業、借款人是作為唯一受益人或以聯權共有形式（如超過一位借款人）以個人名義擁有，或以全資及直接持有的香港註冊有限公司名義擁有。
根據官方資料，800萬元以下的物業可獲100%估值；800萬元以上物業，首800萬元可獲充分估值，超出800萬元部分則以50%估值計算年金，上限為2500萬元。 當申請人百年歸老後，其遺產代理人可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還安老按揭貸款。 出售物業後有任何餘額，貸款機構將退還給其遺產代理人。
安老按揭計劃利弊: 年金派發較靈活
為免不必要的費用和支出，有興趣申請安老按揭貸款的人士，在採取行動前(例如更改物業業權)，應先向參與安老按揭計劃的貸款機構或轉介機構(參與機構)查詢。 安老按揭最大的賣點，是申請者除了可定期得到收入外，還可繼續居住在原有物業，不用擔心住屋問題。 其次，申請者不用像年金般要先付一大筆參與費，對於只持有一個物業而沒有其他資產的長者，不失為一個尋找退休收入的辦法。 雖然部分費用可以計入安老按揭貸款，借款人未必需要真金白銀支付，但所謂羊毛出羊身上，這些收費亦最終會影響到借款人每月所收到的金額。 當安老按揭貸款生效以後，每次成功申請更改年金年期、提取一筆過 貸款或增加╱解除附加物業抵押，須支付＄1,000的手續費。
- 如果借款人(或繼承人)選擇不贖回物業，銀行將出售該物業以償還借款人的貸款。
- 經絡按揭一次過教你安老按揭能取得的按揭成數、申請流程、費用及影響年金收入的因素。
- 幾年後樓價上升，單位市值400萬， 長者可以選擇加按，令每月取得的年金金額上升。
- 金額一經訂定，將不受樓價、利率、通脹、通縮或其他經濟因素影響。
- 相反，年金不是貸款，它是責任合約，訂明年金供應商要向年金購買者承擔的責任。
你可以選擇於一個固定年期或終身每月領取貸款金額(每月年金)，為你帶來穩定的退休收入。 與一般的物業按揭貸款不同，參與逆按揭計劃，你毋須擔心能否按時還款的問題，你亦毋須擔心自己能否一直居於已抵押物業直至終老的問題。 如果你希望在身後把物業留給你的子女或摯愛，你可與他們商討還款安排(見下表)。 雖然物業已抵押予貸款機構，但借款人仍是物業業主，可繼續安居在原有物業直至百年歸老。 如該安老按揭貸款的總結欠未能全數清還 （call loan)，貸款機構將有權收回 及出售物業 ，在這情況下，所有居住在該物業的人士將需要遷出。 香港按揭證券公司推出安老按揭計劃，為55歲以上擁有住宅物業人士，提供一筆過或每月年金收入。 經絡按揭一次過教你安老按揭能取得的按揭成數、申請流程、費用及影響年金收入的因素。
雖然物業已抵押予貸款機構，但借款人仍是物業業主，可繼續居住，直至百年歸老，達到安享晚年之效。 安老按揭計劃的客戶申請「高年金定息按揭計劃」，並成為AMIGOS By HKMC會員2 ，每月年金金額較浮息按揭計劃可高達三成，而每月按揭保費年率只微增0.25%（即年率1.5%）。 安老按揭計劃利弊 香港年金計劃共批出4059張保單，按年升56%，總保費金額達30億元，按年升20%，平均保費金額減少至74萬元，減少24%。 百分百擔保個人特惠貸款計劃去年4月推出以來，共批出約3.6萬宗申請，涉及總貸款額約25億元。
安老按揭的申請人必須為55歲或以上，並持有有效香港身份證；如果是未補地價資助房屋的業主，年齡要求會提高至60歲或以上。 另外，申請人必須沒有破產或涉及破產呈請，以及有債務重組在身。 相信大家都在電視上或是各途徑聽過安老按揭這計劃, 這計劃的意思就是長者們可以將你自置的物業透過安老按揭計劃, 每月可以得到穩定的生活費, 安老按揭計劃利弊 而且亦都可以一直住在自己房子裡, 直到百年歸老。 不論你所擁有的是私人樓宇, 村屋, 居屋, 租者有其屋等等, 都可以參加此計劃, 而每月得到的金額是按本身的樓價來決定。 大部分人花半生供滿一層物業，只冀望退休後擁有安樂居所。 然而，即使投放了資金於物業上，也未能為退休生活帶來全面的保障及提供靈活的現金流。