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在新的放寬按揭保險政策提到，當首次置業借款人申請80%-90%按揭而未能通過加3%的壓力測試的話，只要供款與入息比率上限不超過50%並且支付額外保費仍有機會獲批。 例如月入$10萬的話，供款不超過$5萬（並非首次置業借款人必須通過壓測）就有可能借得高成數按揭。 不論是P-x或H+x，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 壓力測試hsbc 但P及H本身會浮動，最優惠利率（P）剛被主要銀行上調，而拆息（H）天天可都可能出現變化。 申請物業按揭時，準業主或需要通過壓力測試，其中非經常性收入如花紅、佣金、約滿酬金、強積金，應如何計算入息？ 舉例，現時《胡．說樓市》的「按揭計算機」，就採用了「P-2.5厘」相當於2.5厘作為計算，也是市場的上限。
書中作者借報錄人的言語透露了范進的病機：歡喜太過，挾動內痰，上蒙心竅。 可能大家都聽過五行相生相克，而「喜」這種情志，歸屬於五行中的「火」，而五行理論中，「水」克「火」，所以歸屬「水」的情志「恐」可克制歸屬「火」的「喜」。 壓力測試hsbc 故事為了戲劇化和趣味而為范進選取了獨特的行為治療。
對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。 必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。 壓力測試hsbc 不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。 兼職收入如是受僱，只要能提供入息證明，可計作入息。 因疫情關係，部分銀行收緊佣金計算方法，例如警務人員和醫護的OT薪金，如果相較底薪超出很多，未必能計足入息。 至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；部分則以稅單上的花紅除12計算。
壓力測試hsbc: 【壓力測試】擔保人有幫助? 收入、花紅點計法?
您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。 壓力測試hsbc 就香港住宅物業按揭而言，則普遍以「一個月」HIBOR為準。
很多人以為壓力測試只是用 50／60 去計算DTI，其實不一定。 夫妻初次置業時，很多時會以聯名方式持有物業，及後又會以甩名方式將業權歸邊，讓一方恢復首置身份。 時有客人查詢因為先生持有價值較高的物業，但兩人中人工較低，相反太太收入較高卻持有較低價值的物業。 若做對方擔保人的話，日後再置業時按揭成數又需扣減一成，即使兩層物業均為自用，自住的及供父母居住的物業可承造按揭分別為6成和5成，甚或因為入息的壓測問題，只能64配，又或在轉按時，因先後次序問題，淪為54配。 壓力測試hsbc 其實使用交匯按揭方法，仍然可以做返66配，甚至可以承造高成數按揭9成，另一間6成。 專業操作當然交給專人士，MAKS按揭專員對此操作經驗豐富，常為客人排難解困。
例如有銀行會以樓齡20年為界線，若單位樓齡不逾20年，則可提供25年按揭還款期。 居屋有房委會作30年擔保（由首次出售起計），期內若果業主斷供，房委會將會向銀行還款。 一般而言，不論新居屋/ 二手未補價居屋，綠表均可承造最高95%按揭；而白表則可承造最高90%按揭。
計劃置業的人士除了準備好首期，也要考慮能否通過壓力測試，這亦是承造按揭時的必經步驟，究竟壓力測試計算方法是什麼? 今時買樓加入按揭擔保人已經成為新常態，單憑一己之力獲得按揭批核並非易事。 如果另一半或者兄弟姐妹甚至父母幫手作為按揭擔保人，合二人收入通過銀行壓力測試。 無論作為擔保人或按揭借款人，也要考慮個人信貸報告以及還款能力。
因此，白表人士特別要留意在既定的入息上限下，能否順利通過壓測。 本地傳媒報道，滙豐要求按保申請人在實際按息加3厘的壓力測試下，供款與入息比率定為65%，另一大型銀行則將有關水平定於69%。 另外滙豐的內部指引亦列出其他要求，包括查明客戶申請時並無持有其他住宅物業，須有固定收入，以及維持金管局原要求的按揭壓力測試。 壓力測試hsbc 第6年開始仍要付這項管理費，另要付政府每月1.75%的利息。 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。 提升首期是其中一個辦法，透過增加首期，可減少借貸額。
如果入息只差一點便能通過壓力測試，而佣金不是每月定期派發（例如每半年或每季派發），把佣金當成花紅計算，毋須打折，有助提高入息。 近期因疫情關係，部分銀行收緊佣金的計算方法，包括以一年平均數計算，或用3個月及6個月平均數作比較，取其低者。 壓力測試hsbc 假設按揭成數為6成，部分銀行會將近幾個月中最高和最低佣金剔除，再計算平均數而毋須打折，如申請人部分月份佣金為零，該月份將被剔除，較為有利。
壓力測試hsbc: Mortgage Express 按揭轉介
若mortgage count不是零，申請按揭時，供款與入息比率的要求將會調整，詳情請參考上表。 恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 如果申請人在定息按揭期滿後，選擇轉用浮式按揭，則會以當時息率計算，當然，到了當時，申請人還是要通過銀行的審批才可以轉用其他方式。 本網頁所載資料並非亦不應被視為購買或認購任何投資產品或服務的建議或要約或邀請。 在作出任何投資決定前，投資者應根據個人的投資經驗和目標、財務實力及其他相關情況，仔細考慮本網頁所介紹的產品或服務是否適合本身的情況。 投資者應參閱個別產品的說明書或銷售文件，了解產品詳情及所涉風險。
假如貸款人的收入通過不了壓力測試，也可以選擇增加擔保人，將貸款人和擔保人入息和負債加起來，以通過壓力測試。 綜合市場及銀行內部職員消息，各大銀行的員工供樓按揭計劃中，首期最「爽手」的是滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港，三間行均提供月薪120倍按揭，最高可造2,000萬元。 息率方面，中銀香港最吸引，為最優惠利率（P）減4.5厘，以目前P為5.125厘計，按息0.625厘；其次是滙豐、恒生等銀行，同樣是最優惠利率（P）減4.5厘，但就設0.8厘的下限。
不過銀行在計算壓力測試時，多數會用P按來計算，故一般「按揭計算機」都以此作準則。 現時市場上的「P按」息率多為「2.5厘」，所以在「按揭利率」一欄中打出「2.5」 便可以。 萬一達不到入息要求，通過不了壓力測試，自然要另找擔保人，將兩者的入息合併計算，但當中都有不少限制。 一般銀行不接受一些18歲以下、弱智及破產人士做擔保人，通常都是找父母、兄弟等等近親的，一些做法不太嚴謹的銀行，都可容許找朋友做擔保人，相反，如想借高成數按揭，多數只接受近親家屬。 有些人是未婚夫婦，只要提交擬結婚通知書做證明，都可以被接納。 不過如果找父母做擔保人，以通過壓力測試，就要留意人齡問題，一些較嚴謹的按保公司都不會批出以60歲以上的作擔保人的按揭申請。 當申請人收入未達指定的月供要求，銀行就計擔保人的人齡(以75減去)作供款年期，例如擔保人是50歲，則最長年期是25年，那如想年期長點，就要另找年齡較小的近親做擔保人了。
- 待輸入相關資料後，螢幕下方會顯示一些數字，當中有一個數字必須特別留意，就是圖表中「每月還款額」。
- 當 2020年推出定息按揭計劃時，總額度為10億元，每單私人住宅貸款上限是1000萬元 ，以一般銀行承做按揭是2000萬元來計，當時能申請定息按揭計劃的最高住宅樓價是2000萬元。
- 按揭保險保費可選擇一次付清或加借攤還，如果選擇一次付清，按保費用毋須計入壓力測試，但如果選用加借攤還，便需要計入壓力測試。
- 假如買家具備首置身份，則可使用新按保，借取高成數按揭，免通過壓測，惟仍要符合按保的DTI要求，另需付額外保費。
- 在香港置業至少要七位數字，絕大部份買樓人士均需申請按揭才能上車，但壓力測試成為不少借貸人士最大的難關。
在2019年新按揭保險制度下，如果是首置人士，購買物業樓價不多於800萬，即可以藉由申請按揭保險，繳交額外保費，以豁免壓力測試。 不過，在2019年施政報告後，政府撤銷了首置人士的壓力測試要求，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。 於2019年前，所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試，包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人，也需要接受壓力測試。 壓力測試hsbc 銀行按揭審批時，會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款，乘以一個百份比，當作每月供款用來計DSR及壓力測試。 每間銀行訂立的百份比不同，普遍是3.5%至4%左右。 舉例，若信用卡欠款為20萬，4％便是$8,000。 津貼計算入息與否，須視乎僱傭合約上的條款，如寫明須租樓才有津貼，該津貼收入將不能計入壓測之內。
另外可免壓測者，除了用發展商提供的呼吸plan，還有經按保申請高成數按揭的首置人士，而物業作自住 ; 以及購買新居屋和綠置居的綠表人士。 如果是其他需要分期清還的貸款，如私人貸款等，道理亦與信用卡款項相同，銀行甚至看待得更為嚴格。 渴望置業人士在申請按揭時，其財務狀況要通過信貸機構的審視，當中申請者的入息非常影響按揭申請成功的機會。 要解答這問題，首先就要了解，何謂壓力測試及供款佔入息比率。 在香港，政府於2013年2月22日加辣，要求銀行為按揭貸款申請人進行還款能力壓力測試時，由假設供款利率2%的上升幅度增加至3%後，壓力測試後的供款不超過月入的60%。
海外人士可向英國銀行申請按揭預批，只要申請按揭成功，就會收「Approval In Principle」（AIP）信件，得到預先貸款批核。 如果買英國物業的一手樓，當買家在展銷會付了訂金後，就會收到預留信，這份文件有助向銀行申請按揭。 二手物業的話，買家會先獲批按揭，才會付訂金和交換買賣合約。 壓力測試hsbc 當出完offer，成功議價，就會簽銷售備忘，用大約4個月時間向銀行申請按揭。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。 按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。
香港銀行會查閱TU報告，但英國銀行不會查這份TU。 按揭利率會因應樓宇種類、各銀行的做法而有異，所以難以定論哪個地方的利率較低，作為買家宜瀏覽本地銀行英國按揭最新利率。 不過，不論是在海外還是UK申請按揭，都是以英鎊結算，大部分UK銀行會以Bank’s 壓力測試hsbc Base Rate 加上指定利率計，現時為Base rate 0.1% ，指定利率為3.5%，有點似本地H按。 另外還有實際利率(俗稱APRC)，約2.5%至4%，這是因應申請人的信貸紀錄、收入及按揭成數而定。
金融街物業宣布，與合作伙伴設立一家合資公司，通過合資合作途徑多領域深度參與市場競爭，擴充業務版圖，進一步擴大管理規模並促進業務多元化發展。 當然，各銀行做法不一，如果未有那麼快出發，想及早買定英國物業自住，可以經本地HSBC銀行、中銀、東亞，做定英國按揭。 除然之外，壓測肥佬，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足，譬如申請人借 壓力測試hsbc 9 成，最終或「爭少少」只批 85 成，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。 只要物業成交時，買家名下不持有其他住宅物業，便屬於「首置」。 換言之，即使買家本身已嚐當業主的滋味，只要在買樓前「甩手」舊有物業，並購買按揭保險借高成數樓按，便可受惠於「首置免壓測」的措施。
而因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率為70%，亦會因應個案作審批，達到置業目標機會更進一步。 基本DSR上限為50％；於壓力測試下，現時利率為2.5%，假設實際按揭利率上升3%，DSR最高只能為60％。 申請人要證明自己的入息，如果有固定收入就比較簡單，只要能提交三個月的入息證明、糧單、稅單及入帳紀錄便可。 壓力測試hsbc 而花紅或十二個月以上的薪金，亦可加進入息平均每月計算。 若敍做9成按揭，進行壓力測試時，入息不能計算佣金或花紅，保險從業員入息主要來自佣金，故受此限制。
「滙財智富服務」結合多重功能，以嶄新的個人化財富管理體驗，讓您全面了解投資風險及完善理財組合。 服務由貝萊德（BlackRock）提供的阿拉丁財富（Aladdin Wealth）獨有技術支援，助您洞悉先機。 對於未曾置業的人士來說，按揭可說是一種陌生的產品。 壓力測試hsbc 其實本地按揭產品看似名目繁多，實際上可概括為幾個大類。 因此在填表時，在「單位樓價」一欄，雖然你仍填上「6,000,000」，但在「按貸款額」一欄則需要手動輸入「5,697,000」。
在審核壓力測試時，銀行會計算花紅收入，普遍做法是將申請人過去兩年的花紅總收入，除以24個月，以平均審視申請人的每月入息，再提交予計算壓力測試。 要留意的是，銀行會視乎行業及職業，去留意你的花紅是否每年或定期派發。 壓力測試hsbc 如果你只有一年或更短時期的花紅，而且要加上花紅以後才能通過壓力測試，那麼銀行對你的按揭申請可能會處理得較為嚴謹，甚至不計算作為你的恆常收入。
壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 在遞交申請表時，借貸人需一併呈上出糧戶口的月結單。 壓力測試hsbc 如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。 增加擔保人的限制及代價則是，擔保人必須可證明是按揭申請人的近親，如父母、兄弟姊妹。 未婚伴侶亦可以嘗試申請作為擔保人，但銀行會較嚴格審核及較難通過。