必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。 假如買家具備首置身份，則可使用新按保，借取高成數按揭，免通過壓測，惟仍要符合按保的DTI要求，另需付額外保費。 另一方面，按保只接受現樓申請，買新盤只可用「建築期付款」，蝕掉樓價折扣。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。 按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 置业初哥申请按揭时，对于银行的压力测试非常担心，其实压力测试并非大家想象中恐怖，只要符合特定要求，仍然可以批到按揭。
「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造樓宇按揭時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。 假如一个家庭年收入10万元，在目前情况下，如果首付20%、取得5年固定利率为2.93%的房贷、25 年还清贷款，大约可负担房价为72万6939元的房产。 在2018年1 月1日新规定生效之后再申请贷款时，假设他们仍由银行拿到2.83%的利率，但接受压力测试时要以5年贷款基准利率4.99%为基础。 在首付20%及25年还清的条件下，其购买力下降至大约只有57万元。 因此如果借款人收入水平有限，就无法通过这个严格的利率测试。
压力测试按揭: 申請信用卡
選定了息率後，連同按揭年期，就可以計算出每月供款為多少。 新例容許首置人士毋須壓測，只要每月供款與入息比率不超過50％，按揭便能批出，但如果未能通過壓測，申請人將會被徵收原有保費的10％附加費。 若本來已有一間物業，買第二間物業時敍做高成數按揭，將需要申請按揭保險，並如實申報已持有物業。 由此按保將得悉申請人非首置客，按揭申請便需要壓力測試。 压力测试按揭 如果借款人買樓申請按揭時，已有其他住宅按揭、車位按揭、工商鋪按揭，或擔保按揭，將要進行壓力測試。 一旦入息不足而需要加擔保人，該擔保人有按揭在身的話，申請按揭亦需要壓力測試。 若按揭成數是6成或以下，而且不需要購買按揭保險，借款人將須通過壓力測試。
同时，负责承造高成数按揭保险的按揭保险公司，亦表示此类个案须额外缴交15%的按揭保险，及不需符合旧有「加3厘」的压力测试规定。 在放宽按揭条件后，如果首置客未能符合压力测试，亦有机会可获批以800万楼价为上限的九成按揭。 根据新规定，保险按揭贷款的最低审批利率标准，相等于按揭保险申请中的每星期的5年期固定保险按揭息率中位数，再加两个百分点。 压力测试按揭 联邦政府宣布，由4月6日开始，调整保险按揭贷款的压力测试审批利率标准，最能获益的是首付低于20%的按揭贷款。
- 若本身信貸評級較差，銀行批核按揭時，實際批出利率大有機會比2.15厘更高。
- 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。
- 国家统计局公布数据显示，4月房价仍呈现上升态势，但“新政策的影响是先量后价。
- 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。
- 虽然上车盘至少数百万，但其实只要置业前做好准备功夫，计好首期及额外开支、评估按揭借贷力及选择适合自己的按揭计…
根据贷款经纪的说法，目前，5年固定利率房屋贷款的利率为4.19％，较1月份的约2.69％大幅上调。 这意味着，如果采用固定利率贷款，那么借款人现在必须证明，在利率升至6.19％时他们仍有偿还能力。 按照现有规定，购房者申请贷款时，需证明在5.25%利率水平下，或在银行提供的合同利率再加2%条件下，自己仍具还款能力，两个数字中以高者为准。 据《环球邮报》报道，随着借贷成本飙升以及全国范围内的房地产市场开始降温，加拿大的银行监管机构或将在今年年底之前对其房贷压力测试水平进行调整。 事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 截至2020年6月止，匯豐銀行提供的「拆息按揭」計劃是「H+1.5厘」，同時設有「封頂息率」「P-2.5厘」。 以匯豐銀行「一個月同業拆息」0.7厘計算，「拆息按揭」的息率就是「0.7厘+1.5厘」，也就是2.2厘。
在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 3 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。 金管局2010年发出指引，银行要为按揭申请人进行压力测试，要求是在现行利率下上升三厘，供款人的每月收入不得高于入息60%。 银行处理按揭申请时，会翻查对方的纪录，信用卡欠款如果经已还清，不会计进压力测试，但如果信用卡以分期贷款还款，银行便会计进压力测试。 压力测试按揭 这样的情况同样应用于私人贷款，根据我们经验，不少按揭申请人会忽略已申请的贷款（例如车会），申请前可以先行查阅信贷报告。 按揭保险保费可选择一次付清或加借摊还，如果选择一次付清，按保费用毋须计入压力测试，但如果选用加借摊还，便需要计入压力测试。
压力测试按揭: 按揭成數 2019 私人住宅物業 樓價上限
某银行中部省份支行人士也对上证报记者称，总行一直鼓励房贷，且在今年4月份发文取消房地产开发商名单制，同时对个人住房按揭贷款免收资本占用费。 因此，该人士当时即预盼房价可能会疯长，并当即于5月在所在城市预定了一套房产，时价不足10000元/平方米，而现价已涨至近14000元/平方米。 最近，CIH中国学习中心提到个人住房按揭贷款过去两个月异于寻常的增长未打消银行继续大力投放的决心，但快速上涨的房价也让银行在加大投入的同时心生忐忑。 压力测试按揭 在这样一个时点，银监会主席尚福林再次强调要加强对房地产信贷压力测试和风险测试。 而上一次银监会官方提及房地产信贷压力测试还是在2014年。 而新一份《施政報告》放寬後，800萬元或以下物業，首次置業人士可申請最高九成按揭；800萬元至1000萬元物業，則最高八成。
特首林鄭月娥新一份《施政報告》推出幫助市民上樓措施，包括放寬首次置業人士按揭成數。 首先要了解自己的可負擔能力，以及是否能通過金管局的壓力測試，就讓小編講解一下如何計算吧。 银行批核按揭时，会翻查申请人过往的银行纪录，银行对于信用卡一笔过的欠款，例如单次签帐1万元，只要对方已经还清欠款，银行并不会计入压力测试。 压力测试按揭 不过，如果以信用卡分期还款或借取私人贷款，银行便会将之计入压力测试。 现时市场处於低息环境，H按年息只是约1.37厘，但银行计算还款能力时，唔会以这个利率去计，一般会以H按之封顶息率即2.5厘作标准。 另外，普通计数机系计唔到按揭月供，可利用中原按揭计算机，简单输入贷款额、利率、年期等就可以准确地计出月供供款。
压力测试按揭: 貸款優惠
而「封頂息率」則為「5-2.5厘」，也就是2.5厘。 一旦拆息抽升，而導致息率高於2.5厘的話，銀行就會自動跳回「封頂息率」來供樓。 因此所謂的「H按」，就是「銀行同業拆息按揭」(簡稱「拆息按揭」)。 由於「銀行同業拆息」就是銀行的資金成本，銀行在不會做蝕本生意的情況下，批出按揭貸款予買家一定須在「H」之上加徵一個百分比，藉以賺取客戶利潤。 压力测试按揭 舉例「H+1.5厘」計算，銀行就是賺取準業主1.5厘的利息。 如果想知道更多「定息按揭計劃」，可按這裡有更詳盡分析。
此計算機所使用的假設及計算結果僅供說明和參考之用，以及會視乎其他未包括在計算在內的因素而有變。 此計算結果不應被視為財務意見，閣下應咨詢專業人士意見及不應以此計算結果作為任何財務決定的依據。 本行並不會就任何該等資料、公式或計算的準確性、可靠性或完整性而作出任何保證，本行不會就任何人士因依賴該等資料招致損失而承擔任何責任。 压力测试按揭 閣下不應依賴此計算結果或認為銀行將按此計算結果正式批核按揭貸款申請，所有按揭申請需以本行正式批核為準。 如果想置業，但收入又難以通過壓力測試，則可以嘗試透過「增加擔保人」。
压力测试按揭: 壓力測試如何計算每月供款：信用卡、私貸、循環貸款、學生貸款、槓桿產品、保費融資
例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。 第二就是資金流走，當市場資金減少，拆息也自然會上升。 受制於聯繫匯率的關係，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。 然而，也因為「銀行同業拆息」的波動在選用「H按」時就會衍生不同疑問。 由於聯繫匯率下，香港息口跟隨美國走動，故美國降息或加息，也會影響銀行下調或上調最優惠利率。 現時市場上一共有四個不同「最優惠利率」，分別為5厘、5.25厘、5.375厘、及5.5厘。
专家表示，按揭压力政策收紧后，人们买房预算缩水4%至5%，估计不会带来太大改变。 「供款占入息比率」(Debt Servicing Ratio 简称DSR) 是银行对申请人的基本入息要求，计法是每月总供款金额不超过入息50%(即一半)可获通过。 例如月入$40,000，每月供楼亦供车共$15,000，少於月入之一半，所以合乎这个要求。 以800萬樓為例，假設借9成、30年、按息為2.5%，如不需要壓測最低入息要求為每月5.89萬港元。
- 从事金融业月入8万元的Jenny正计划买入车位投资，同时亦希望可以买楼上车。
- 例如有銀行會以樓齡20年為界線，若單位樓齡不逾20年，則可提供25年按揭還款期。
- 最直接的例子，假设有人购买一伙成交价为800万元物业，首置九成按揭，首期80万元，可借贷720万元，利率假设为2.5%，按揭年期定为30年，月供28,449元，即是家庭月入需要56,898元才可过关。
- 因疫情關係，部分銀行收緊佣金計算方法，例如警務人員和醫護的OT薪金，如果相較底薪超出很多，未必能計足入息。
- 其後，因二手樓價繼續攀升，終在2013年2月，政府把第二關的門檻進一步提升，需假設按息由現水平上升至三厘。
- 銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50％的限制。
- 所謂供款與入息比率，是指借款人每月總債務有多少，並對照他們入息而定。
【低息按揭】3招财技助你疫市自保 新冠肺炎影响下百业萧条，供楼的人士压力难免大增。 面对逆境，置业人士更应该善用本身的借贷能力，在低息环境下选择最适合的按揭计划，以下按揭抗疫3… 如果物业是以连租约出售以及租约有打厘印，可以把租金收入中的七成计入压力测试，例如租金收入为$20,000，便可以把$14,000计入压力测试。 压力测试按揭 但如果没有为租约打厘印或物业正待出租，便只能以拟租金收入计算，约为租值的六成。 花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。 不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。
压力测试按揭: 关键词阅读：房地产 按揭利率
据国泰君安测算，1-8月居民户新增贷款占新增信贷的比重为46%，而2014和2015年分别是35%和29%。 渥京收紧按揭，是因最近房价涨得太猛，年轻人纷纷叫苦受不了。 专家表示，最新数据显示4月和5月房市行情有些减缓，不再像年初2、3月那样疯狂。 按不同地区来说，多伦多普通买家贷款金额缩水4万2,475元，或需提交年新增8,000元的收入证明；温哥华这一数字分别为4万7,170元和9,000元左右；蒙特利尔这一数字分别为1万8,143元和4千元。
因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。 最優惠利率（Prime rate）其實是銀行借出資金的「基準利率」。 香港現今的最優惠利率並不統一，包括「5％」，及「5.25%」，前者俗稱「細P」，後者俗稱「大P」。
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