匯豐銀行同業拆息 內容大綱
這將包括對現有合同及安排的理解以及該等終止或修改可能引起的變化和風險。 2020年12月, 替代參考利率委員會確認其建議的最佳做法, 即在2021年6月30日之前停止發行2021年後到期的以美元LIBOR為基礎的貸款、衍生產品和證券與美國監管指引中規定的時間安排和資訊完全一致。 銀行制訂私人貸款息率都會參考資金成本，而拆息是銀行資金其中一個成本指標。 當拆息上升時，銀行對私人貸款的利率亦有機會上升，或是減少現金回贈。 此外，信用卡雖然還款息率高，可是不會因拆息上升，而再增加信用卡的利息，但信用卡最吸引的迎新優惠，以及簽帳回贈等優惠亦會減少。 「銀行同業拆息」走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。 例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。
而滙豐銀行最優惠利率計劃(P按)，計劃利率為P(5.0%)-2.5% (利率上限為2.5%)，適用於公屋及居屋。 根據在今年首月銀行現樓按揭登記統計中，匯豐按揭市佔率近3成。 而儲蓄存款可享特惠利率(適用於金額高達未償還按揭貸款的5成)，減少淨按揭貸款利息開支。 匯豐銀行同業拆息 中國光大銀行香港分行金融市場部資金業務總經理兼聯席主管顏劍文稱，銀行調升定存利率是反映近期拆息向上的情況，由於擔心拆息進一步上揚，故此銀行積極吸存款以鎖定資金成本，預期以高息吸存款的銀行會愈來愈多。
匯豐銀行同業拆息: 匯豐加h按息 同業勢跟隨
王美鳳估計，市場上有潛在轉按需求的客戶為免遲些優惠或再減少的心理下，相信會趁其他銀行未調整轉按優惠之前加快提出申請，反而刺激轉按需求短時間明顯增加。 但因銀行對於樓按取態仍然積極正面，市場風險沒有增加，加上美國下半年有機會減息，相信本港按息大致上將維持2厘多的低水平，故認為對樓市影響不大。 香港金融管理局表示, 匯豐銀行同業拆息 其目前並未計畫在香港終止HIBOR。 然而, 香港有義務遵循金融穩定委員會的建議, 為HIBOR確定替代參考利率, 而財資市場公會則建議採用港幣隔夜平均利率指數作為ARR。 但是如果市場上推出更多基於HONIA的產品, 假如由於市場環境的變化導致HIBOR必須在某一天終止, 其將有助於減少市場影響。
香港金融管理局於2021年3月25日的通知中確認HKMA將與包括美國聯邦儲備委員會在內的其他監管機構保持一致的立場, 根據通知的指引, 在2021年底之後, 我們將不再發佈與LIBOR相關的新合同。 這些改革或導致部分利率基準的運作不同於目前或致其消失, 這可能會影響到您目前使用的以及我們將在未來提供的恒生的產品和服務。 當拆息不斷向上時，銀行都要揾其他資金來源，其中就是增加存款利率，吸引更多人將錢放在銀行內。 長期拆息上升，將會增加銀行想吸納更多存款，因此也可以視為定存息的參考。 所以，拆息上升時，就可以留意有沒有銀行推出高息存款計劃，放部份錢做定期收吓息。 除了直接增加H按或是P按利率外，銀行在拆息上升，亦有機會減少按揭的優惠，如現金回贈，以及存款掛鈎戶口等，間接增加了還款額。 有時候，美國跟香港的經濟發展並不一致，美國經濟差時，香港未必差。
- 以採用高成數按揭計劃為例，如HSBC按揭提早全部或部分還款，在提取貸款後首年內收費為原來貸款額的1%+全數現金回贈 ; 提取貸款後第2年內收費為全數現金回贈 ; 提取貸款後第3年開始就沒有任何收費。
- H按的波動會較大，市民可能會擔心拆息飆升或者太浮動而失了預算。
- 衍生品、債券、貸款、結構性產品和抵押等眾多金融產品中均使用利率基準以確定利率並計算應付金額。
- LIBOR在每個倫敦營業日公佈, 由ICE基準管理局管理。
不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓分析，由於市場普遍預期美國或會減息，加上香港銀根仍算充裕，故此相信匯豐是次調升按息，最大原因是銀行邊際利潤降低。 恒生知曉LIBOR或其他IBORs的終止可能會影響其新的及現有的產品及服務, 匯豐銀行同業拆息 其對於包括客戶在內的所有各方的影響都需要慎重考慮。 LIBOR在每個倫敦營業日公佈, 由ICE基準管理局管理。 LIBOR以LIBOR小組銀行提供的報價為基礎, LIBOR小組銀行向IBA提供其自身從其他銀行借款所需成本的資訊, 以便IBA計算並公佈一個平均數字。
早前多家銀行調高定存利率，部分銀行目前的一年期港元定存可達2厘或以上，如星展的港元定存，新資金20萬元或以上，12個月年利率為2.2厘；招商永隆的「一點通存款利率」，50萬元或以上的12個月港元定存，年利率為2.1厘。 編按：以上資料僅供參考，各存息利率視乎銀行最終條款，大多涉及起存額以外要求，一切以相關銀行或金融機構最新公布為準。 匯豐銀行同業拆息 匯豐控股（00005.HK）雖然暫停派股息，但7天港元定期存款息率，就由早前的4厘，加至5厘，須指定理財戶及先把指定外幣兌換成港元，入場費3萬元，上限2,000萬元，同時須是新資金。
承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人。 其實本地按揭產品看似名目繁多，實際上可概括為幾個大類。 需申請P按 ; 貸款額高達樓價的100%（不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金），年期最長25年。 匯豐銀行同業拆息 而短存息率同樣「標青」的工銀亞洲，3個月港元存息有4.2厘，3個月可穩袋1,050元（以10萬元存款額計，年息4.2厘，折合三個月利息1,050元）。 本港拆息於長假前後持續偏軟，港元一個月銀行同業拆息（Hibor）5連跌，跌穿1.6厘大關；今日（15日）才稍微反彈，1個月拆息升約0.3點子，至1.59911厘。
拆息一升，借港元的成本就會增加，港元相對美元的吸引力就會少，對港元的需求就會減少，最終達至平衡。 但你又知不知，拆息的升跌同咩因素有關，遠在天邊的美國議息會議點解會同香港有關？ 匯豐銀行同業拆息 銀行拆息要升幾多，銀行先至會加息，加息之後對大家貸款的每月還款有沒有影響？
匯豐銀行同業拆息: 信用卡優惠
「P 按」是以最優惠利率為計算基礎的按揭計劃（最優惠利率按揭），最優惠利率英文為 Prime Rate。 最優惠利率，是銀行自行訂立貸款利率，升跌一般視乎美國利率走勢。 附帶一提，現時市場上H按計劃都會提供Mortgage Link。 Mortgage Link是一個可以給予貸款人存款，並且享有與按揭同樣息率的活期存款戶口，上限為按揭欠款餘額的50%，額隨本減。 因Mortgage Link會於每月派息，只要利息仍存放於戶口內，更可受惠於複息效應。
- 由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。
- 閣下必須定期查閱於本網站／應用程式刊登的資訊，以確保您即時知悉任何有關的改動。
- 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。
- 它們可能因不同的產品、地區和幣種而異, 並與行業發展保持一致。
- 雖然香港目前面對多項「突發」的利淡因素，但預料疫情緩和，加上新按保放寬措施下，布少明相信置業需求會釋放，預期今年樓價將先跌後升，估計全年仍有望升約5%。
- 因此, RFRs不包括由於長期借款給另一家銀行而包含在IBOR計算中的任何期限溢價。
此外，我們的退休金服務團隊全程為你提供指引，助你輕鬆籌劃退休大計。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明則認為，加息決定及幅度符合市場預期，指出如果數月後通脹情況依然嚴峻，加息幅度或會再擴大，但亦要評估俄烏局勢對美國以至全球經濟的衝擊。 另外該行亦指由於中港疫情以及俄烏局勢持續緊張，影響市場氣氛及各行各業運作，同時拖累樓市表現。 指出3月份新盤推售步伐受阻，阻礙物業交投，預計今個月新盤銷售量有機會跌穿100伙水平，創2013年《一手住宅物業銷售條例》生效後，單月銷售量次低的紀錄。 匯豐銀行同業拆息 若按季計算，今年首季一手成交料跌穿900宗，按季跌近8成，創13年一手銷售條例生效後的季度新低。 渣打香港估計，由於通脹下半年可能回落，聯儲局方面的加息未如預期般積極，料可能只加息4次，亦因此料港元兌匯走向弱方兌換保證水平、7.85的機會較低。
金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 擬議的變化不僅影響LIBOR的穩健性(例如缺乏作為利率依據的銀行間拆借交易), 也影響其他銀行間同業拆借利率, 如歐元銀行間同業拆借利率等。 如果您打算遵守IBOR後備條款議定書, 我們請您注意, 對於為對沖特定資產或負債而進行的衍生品交易, 如貸款, ISDA觸發事件和後備條款可能不同於貸款的觸發事件和後備條款。 匯豐銀行同業拆息 這可能導致在不對衍生品交易進行後續修訂的情況下, 衍生品不再對相關貸款進行有效對沖。 自2021年4月1日起, 除非合同在2021年到期,恒生將不可再與客戶簽訂基於英鎊LIBOR的新貸款合同。 我們將提供SONIA作為英鎊LIBOR的替代品, 並遵守相關標準。 FCA還表示, 在上述日期後, 將在2021年的第二季度就以合成計算方法繼續公佈部份LIBOR設置進行諮詢, 在有限的情況下為困難合同的轉變提供支持。
P按還有分p (細P) 和 P (大P)，前者由滙豐、恒生、中銀使用，利率為5厘，而為其他銀行用後者，利率為5.25厘。 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。 需申請P按 ; 未補地價的話，貸款額高達樓價的9成（白表）或9成半（綠表）; 已補地價則視一般二手私人住宅處理 匯豐銀行同業拆息 ; 以上按揭年期最長25年。 不過，雖然匯豐短存息率吸引，但需要大額存款才「有肉食」，按上述息率計算，存100萬元，7日才賺959元；以上限2,000萬計，7日賺息19,178元。 由上周至今，本港多間銀行調整港元定存息率，其中渣打、工銀亞洲、花旗、大眾財務、華僑永亨及建行亞洲加港元定存息率；匯豐銀行、交銀國際、東亞（00023.HK）、集友、招商永隆就有減息。
匯豐銀行同業拆息: 最新利率
HIBOR利息相對浮動，視乎銀行之間的資金流動，如果銀行體制的資金充足，利率自然很化算，相對較低。 反之，如果銀行體系資金短缺，自然按揭利息會較高，因此HIBOR的利息時常有變化。 現時香港銀行公會每天公佈當日的拆息利率，而各銀行會就此定下相近的按揭利率，其後銀行會加上給按揭申請人的利率，因此通常會寫成「H+__%」。 匯豐銀行同業拆息 「香港銀行同業拆息1按揭計劃」的利率緊貼香港銀行同業拆息1的走勢變化。
以上表格並不能囊括市場上所有的利率基準, 僅供一般參考之用。 而其他利率基準可能會被終止或其確定方式已經或即將發生變革。 包括倫敦銀行間同業拆借利率、歐元銀行間同業拆借利率、歐元隔夜平均利率指數和某些其他銀行間同業拆借利率在內的利率基準正在經歷改革。 匯豐銀行同業拆息 不過，港元拆息絕非銀行加息的唯一因素，銀行亦會考慮行業競爭、市場反應等情況。 就好似近年港元一個月拆息曾升至3厘，但銀行目前只是象徵性加了0.125厘息。
匯豐銀行同業拆息: 按揭計算機
「H按」會根據HIBOR而調整，雖然HIBOR會隨不同銀行之間資金流動而調整利息，有浮動風險。 但對香港而言，金融制度一直很穩健，現在銀行界很少出現資金缺乏的情況，銀行之間的借貸風險較低，因此在香港HIBOR還是處於穩定的低水位，從而使H按也佔優勢，處於較按揭利息水平。 匯豐銀行同業拆息 例如HIBOR最高亦只有1左右的利息，很少會有超過2或者以上。 由於2020年8月19日上午懸掛八號颱風，本行於該日上午約11時（香港時間）並無公佈「香港銀行同業拆息」，於上表公佈之2020年8月19日的「香港銀行同業拆息」並不適用於香港銀行同業拆息按揭的利息訂立。
1「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 金管局於二○一二年十二月十九日宣布，在收到數家境外監管機構所提供關於瑞士銀行可能涉及HIBOR報價失當行為的信息後，已對瑞士銀行展開調查。
該行警告長期較高的大宗商品供應風險，會對經濟增長和通脹造成後果，故預計聯儲局2023年的加息次數將超過預期。 美國聯邦儲備局將於本週三（16日）議息，本來投資者早已認定會加息半厘，惟自從俄羅斯2月底攻入烏克蘭後，市場情況急劇轉變，本來開口明言有機會加半厘的聯儲局主席鮑威爾，態度亦忽然轉鴿，指本週美國加息僅0.25厘較為合適。 匯豐銀行同業拆息 【美國加息2022】港股跌勢未止，恒生指數周一（3月14日）早市更曾跌穿20,000點，一度低見19,984點。 不過，隨著美國本周議息，很大機會加息，受惠加息的銀行股有支持，其中恒生銀行（0011.HK）及中銀香港（2388.HK），早市更逆市上升。
這是為了讓置業人士安心，防止HIBOR突然急升，導致需要付出額外的按揭利息。 HIBOR（香港銀行同業拆息）每天由香港銀行公會提供，每天以指定12至20間參考銀行，所提供的資料釐定當天的利率。 計算方法為剔除最高以及最低三個數值，之後再取平均值，而得到平均的港元結算利率。 然而，隨著之後美國加息及資金成本上升，各銀行陸續提升「最優惠利率」，H按封頂率會上調，在加息周期內，H按利率會在銀行資金成本壓力下繼續攀升，而失去主流地位。 匯豐銀行同業拆息 不過，現時一個月HIBOR為0.44%，銀行H按利率一般 H+1.5%，較一般P按的2.5%為低 。 如同所有貸款機制，如果資金短缺，借貸成本高，利率會上升。 目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批核予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。
某些貨幣也使用其特有的利率基準, 例如適用于歐元的EURIBOR和EONIA,適用于日元的東京銀行間同業拆借利率,適用於港幣的香港銀行間同業拆借利率,以及適用於新加坡元的新加坡銀行間同業拆借利率。 銀行的拆息是不停變動的，基本主要受到貨幣的供求影響，在香港港元的供應以及需求，會影響到拆息上升還是下跌。 匯豐銀行同業拆息 但在非常時期時候，政府會人為干預拆息，例如1998年亞洲金融風暴，金管局就曾經出手，挾高隔夜拆息至280厘(現時隔夜利息約1厘)，大幅增加借港元成本，去防止其他投資者借港元沽港元。 所謂「封頂息率」，就是當拆息突然抽升，而觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率。
簡單講，拆息就是香港銀行與銀行之間互相借錢既息率，息率會相對銀行對客戶借錢的息率為低，否則銀行又如何賺取差價。 香港銀行同業拆息 Hong Kong Interbank Offered Rate 是銀行界別之間的港元貸款利率，利率的期限由隔夜至一年不等。 事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 選定了息率後，連同按揭年期，就可以計算出每月供款為多少。 假設一個買家購入一層400萬元的物業，自己支付了40%首期，餘下60%向匯豐銀行承做按揭，並申請最長供款年期30年，買家選擇了「P按」，而銀行批出「P-2.5厘」利息，這意味他的供款利息就是2.5厘，變相每月供款就是9,483元。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，資金持續流入本港，拆息續於低位徘徊，即使銀行繼續微調按揭息率下，相信暫時對供樓人士未有太大實際影響。 據悉，中銀600萬至2000萬元貸款額的按息升至H+1.45厘，現金回贈為0.5%至0.8%不等.2000萬元貸款額以上則上調至H加1.4厘，現金回贈為1%。 轉按及加按方面，600萬元以下貸款額的按息為H+1.5厘；600萬元以上的則為H加1.5厘，現金回贈均為0.2%。 封頂息率仍維持為最優惠利率（P）減2.5厘，即實際利率上限為2.5厘。 匯豐銀行同業拆息 (星島日報報道)銀行體系「水浸」、香港銀行同業拆息（HIBOR）低企，但亦難緩銀行經營壓力。 繼滙豐銀行逆市上調新造按息後，中銀香港（2388）及恒生銀行（011）亦加入調升按息行列，600萬元以下貸款額的按息增加0.1厘，至H+1.5厘；同時現金回贈就由0.5%降至0.2%。 以上資訊由第三方提供，AASTOCKS.com Limited對於任何包含於、經由、連結、下載或從任何與本網站有關服務所獲得之資訊、內容或廣告，不聲明或保證其內容之正確性或可靠性。
定息按揭適合為想減少承受風險或者希望豁免壓力測試的人。 最優惠利率在過去是由銀行公會開會決定的，但在利率協議取消後，改由各銀行自行決定。 而一般說的銀行同業拆息是銀行公會每個工作天根據銀行對同業拆借利率的報價，再取一個平均值公佈。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。 加息前P按實際利率為2.25%，每月供約HK$19,190；現時選用滙豐銀行P按，如加息12.5個點子至2.375%，每月供HK$19,463，即每月供多HK$273；較8月中旬銀行業上調P按利率前則供多HK$490。 富邦銀行昨天公布的定存年利率，個人客戶以全新資金或開立港元定存戶口，金額50萬元或以上，12個月年利率為2.4厘，3個月、6個月及9個月分別為1.4厘、1.8厘及2.1厘。