根據彭博最新的經濟學家月度調查，未來12個月的經濟衰退可能性目前為30％，為2020年以來的最高水平。 這個數字略高於4月的27.5％，是三個月前經濟學家預期的兩倍。 這項調查於5月6-11日進行，其中包括37位經濟學家的回覆。 通膨率徘徊在數十年來的最高水平，物價可能會在相當長一段時間內保持高位。 聯儲會似乎堅定地致力於通過大幅加息來給通膨迅速降溫。 然而，聯儲會面臨的一項艱巨任務是：一方面要讓經濟降溫到足以抑制物價漲幅，但降溫幅度又不至於讓經濟陷入衰退。
- Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。
- 無論如何，從市民大眾的關注程度來看，我預計所謂最優惠貸款利率、按揭利率及最新的基本儲蓄利率，都會繼續成為非常普及的息率指標。
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但不同銀行或借貸機構會有不同的計算方法，申請前宜多找幾間機構比較。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 優惠利率 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。
優惠利率: 港元最優惠利率
本篇文章囊括中小企業在申請八成、九成信貸擔保產品及百分百擔保特惠貸款，在過程中可能遇到的各種疑難雜症，並解答部分申請時會遇到的常見問題，讓各中小企業申請前做好充份準備。 近幾年由於市場競爭激烈，本港銀行的貸款（尤其是按揭貸款）利率顯著下調，致使持牌銀行所謂的「最優惠」貸款利率已變得名不符實：現時按揭利率約處於4.5厘水平，便是明顯低於6.75厘的最優惠貸款利率。 對持牌銀行來說，按揭貸款客戶獲得的待遇似乎更勝於「最優惠」的客戶。 事實上，即使在最艱難時期，按揭貸款拖欠比率仍然極低，因此這些客戶確實是非常優質的一類。
港匯超過3年來首次觸發7.85港元兌1美元弱方兌換保證水平。 星展香港經濟研究部經濟師謝家曦表示，隨著聯儲局加息速度較快，加上美元強勢，港匯將持續偏弱，預計金管局未來一段時間會較頻繁入市。 他表示，港美一個月拆息擴至現時60點子以上，估計兩地息差會繼續擴闊，本港銀行體系總結餘將以較快速度減少。 他認為，當第3季美國聯邦基金利率升至2.5厘時，本港銀行體系總結餘可能跌至500億港元，最優惠利率或最快在第3季尾上升，但相信幅度不會太大，因為總結餘仍然偏高。 港元 定期存款 最大好處，是能在家中輕鬆賺取利息。
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若企業已申請了九成信貸擔保產品，隨著業務需要而需更多資金,企業可跟銀行商討並提出申請八成信貸擔保產品，以滿足新衍生的資金需求。 例如企業已借入800萬港元的SFGS 90(即已達到產品貸款額上限)，其後尚有500萬港元的資金需求，可向銀行額外申請SFGS 優惠利率 80。 企業原本的SFGS 90將按照原有條款還款，不會受新申請影響，而新舊申請的的保費支出亦不會因此而提高。 在美國曆史上，優惠利率比較穩定，從1947年12月起，優惠利率變動頻繁。
MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。 如果想在香港之高等學府獲得碩士學位，學費需HK$100,000或以上。 要獲取進修費，大家除可向銀行申請貸款外，亦可向學生資助處及香港按揭證券有限公司申請。 接下來，MoneySmart即為大家分析當中好壞之處。 優惠利率 ▲美元定期存款 所獲利率高於港元定期存款，故吸引不少想賺息的市民。 MoneySmart找來6間銀行，包括南洋商業銀行、滙豐銀行（HSBC）、東亞銀行（BEA）、CitiBank（花旗銀行）、富邦銀行、交通銀行，為大家比較那家的入場費最低，年利率最高。
比較更多0.45%HK$2250.55%HK$550條件：選用「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以等值HK$1萬或以上開立1、3、6或12個月「現有資金特優定期存款」。 「中銀理財」開立12個月定期存款，均可享0.55%年利率，「智盈理財」及「自在理財」客戶則分別可享0.5%及0.45%年利率。 最優惠利率理論上會隨美國息口加減而同步加減，所以是浮息的一類貸款，但事實上因為各種原因，這個利率自2008年起多年來都沒有改變。 從前樓按一般以P 作基礎，但後來市場興起以香港銀行同業拆息（Hibor）為基礎的按揭後，因為後者一般實際利率更優惠，P 按就變得不再熱門。 不過特定類型的按揭，例如居屋按揭，銀行一般只會提供P 按的選擇。 不論是P-x或H+x，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率（P）剛被主要銀行上調，而拆息（H）天天可都可能出現變化。 新客戶於開戶後存入新資金，首HK$2萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。
下表的特惠年利率，附帶特別條款、存款期較短、又或只限某一段期間，故較一般年利率高。 表內以HK$10萬作例子，計算出半年或一年可賺多少利息；若存款期少於半年或一年，則會顯示利息為「不適用」。 定期存款年利率只適用於相關推廣網頁內所列明之日期。 當然若你的公司是那種有提供無息或是低利房貸的大企業，那當然直接利用公司政策辦理房貸，顯然是更好的選擇。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。 優惠利率 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。 還款期方面，目前最長為八年（預算案2022/23計劃延長至 10 年），同時企業可選擇最長24個月還息不還本，詳情可向個別銀行查詢。 中央銀行在一般性貨幣政策工具之外，尚有質的控制，或稱選擇性政策工具和其它政策工具，如直接信用控制和間接信用控制、消費者信用控制、證券信用控制、不動產信用控制、優惠利率等貨幣政策工具。
在眾多貨幣中，暫以 港元 定期存款 風險較低。 實際年利率（APR）是會隨市況改變，亦即所謂「浮息」。 為吸引顧客，有些信用卡公司會在迎新期內提供零利率優惠，但迎新期過後你的實際年利率（APR）就會變回正常水平。 亦有按揭計劃會在申請者同意下在貸款初期提供一個較低的實際年利率（APR），而在貸款一段時間後 (例如5年) 調整利率。 實際年利率（APR）是銀行根據香港《銀行營運守則》中有關最優惠利率的指引計算出來，而最優惠利率為銀行可以提供的最優惠貸款利率，個別銀行會有不同的利率設定。 市場上現有兩種優惠利率，分別為高優惠利率和低優惠利率。 優惠利率 現時高優惠利率為5.25％，通常用於中小型銀行；規模較大的銀行一般則採用5％的低優惠利率。 隨著國內三家純網銀樂天銀行、LINE Bank、將來銀行陸續開業及取得執照；傳統銀行也積極衝刺「數位存款帳戶」，紛紛祭出台幣高利活存、跨行提領轉帳免手續費等優惠，大搶數位帳戶客戶，正面迎戰純網銀。 不過這些台幣高利活存的優惠，有些是短期的促銷活動，各家銀行數位帳戶的利息計算各有差異，發放時間也不同，Money 101幫大家彙整2022各家銀行數位帳戶的利率、額度、利息發放日以及優惠期限。
當銀行的資金供應大於對資金的需求時，商業銀行就降低其優惠利率，反之則提高優惠利率。 在中華人民共和國，為了鼓勵某些行業的發展，同時考慮到某些地區、行業和企業的承受能力，銀行對某些貸款以低於同類貸款的利率檔次計息結息並且隨著存貸款利率的調整而調整。 享受優惠貸款利率的貸款有技術改造貸款、外貿出口產品收購貸款、糧棉油貸款、民政部門福利工廠貸款、老少邊窮地區發展經濟貸款等4類22種。 另外，對一些貸款項目在計息方法上也可給予優惠。 優惠利率 例如，對一般貸款，銀行採取每季度結轉一次的計息方法，而對技術改造貸款，則採取“利隨本清”的計息方法，推遲借款單位付息時間，減少利息支出。 讀者或會留意到基本利率是根據一條公開透明的公式來計算，就是：聯邦基金目標利率再加150基點。 以目前聯邦基金目標利率處於3.75厘計，我們的基本利率便是5.25厘。 但即使基本利率高出聯邦基金目標利率150基點，也不代表港元利率一定會高於美元利率。
請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 港元儲蓄存款利率亦維持不變，存款結餘達5000元或以上，年利率0.001厘，5000元以下為零。 就通知存款而言，「到期」指您與中銀香港議定的通知期屆滿。 中銀香港可准許提早提取存款，但您須承擔中銀香港的損失、開支及收費(金額由中銀香港決定)。 優惠利率 原應在非營業日( 如星期六、日及公眾假期) 到期的存款將在下一個營業日到期。 另外，政府於2020年推出的優化措施，表明會為八成及九成信貸擔保的貸款提供利息補貼，補貼以不超過 3%為限。 每宗貸款可獲最多 12 個月利息補貼，利息補貼會自動存入相關賬戶，毋須另外申請。
目前人民幣並非完全可自由兌換，個人客戶可以通過銀行賬戶進行人民幣兌換的匯率是人民幣(離岸)匯率，是否可以全部或即時辦理，須視乎當時銀行的人民幣頭寸情況及其商業考慮。 客戶應事先考慮及了解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。 本宣傳品的特優定期存款年利率是根據中銀香港2022年4月29日公佈的港幣、人民幣及外幣定期存款年利率為示例，僅供參考，實際年利率將根據中銀香港不時公佈的為準。 每筆定期存款只可享此優惠一次，日後續期的利率將根據中銀香港不時公佈的為準。 不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。
環聯為你準備了簡單的理財方法，當中包括定立預算、減輕債務等，協助你開展光明的財務未來。 至於十大傳統屋苑的二手住宅註冊，香港置業研究部董事王品弟根據土地註冊處資料顯示，本年至3月15日錄538宗，較去年同期的857宗跌約37.2%。 二手住宅註冊量按年同期跌幅顯著主因在於去年同期二手住宅交投暢旺，若以20年同期則高約8.2%。 雖然香港目前面對多項「突發」的利淡因素，但預料疫情緩和，加上新按保放寬措施下，布少明相信置業需求會釋放，預期今年樓價將先跌後升，估計全年仍有望升約5%。 優惠利率 布少明又指出，目前利好因素仍然存在，只是有眾多利淡因素蓋過，指出事實上，新按保推出之後，對整體樓市氣氛已帶來正面作用，尤其是逾800萬至1,500萬元交投增加。 不過由於目前仍受疫情及外圍氣氛影響，他指新按保對換樓鏈威力會進一步浮現，超過800萬至1,500萬元會升，交投表現跑嬴大市。 又指出值得留意，香港是次受多項外圍利淡的「突發」因素影響，樓市氣氛明顯有別。 樓價方面，相信樓價於短期進一步調整，本年迄今「美聯樓價指數」下跌約2.66%，估計首季樓價將跌約3%。
曹德明指，縱使本港未有即時跟隨美國加息的需要，但由於資金持續向外流出，拆息將難免逐漸上升，料首季一個月HIBOR仍維持於0.4厘以下，次季HIBOR或有機會升至0.8厘以下。 另外，HK$25或以下的存款每日可得0.3%年利率的利息。 即日起至2022年5月31日，Mox客戶戶口完成指定要求，合共可享額外1%港元儲蓄年利率。 相反，普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金，才能存入銀行收息。 不過，在存款期和年利率相同的情況下，定期存款可獲派較多利息，回報較零存整付高。 定期存款的利率比儲蓄戶口高，一向是「穩陣收息」之選，若投資者手頭上有一筆資金，預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢，而又希望賺取額外回報，便適合用來做定存，賺取被動收入。 下表則為一般港元定存利率，只要達到最低本金就可享其利率。 一般港元定存利率而言，招商永隆銀行的年利率最為吸引，12個月定期存款年利率高達2.05%。 假設HK$10萬本金，定存12個月則可獲HK$2,050利息。
有見及此，《香港財經時報》整合了8間銀行定存利率，部份更有限時高息優惠及現金獎賞。 無論居屋按揭、或者村屋按揭，由於樓宇按揭涉及20年或以上的貸款期，因此銀行在審批按揭的時候，為爭取生意也會提供很多不同的優惠，例如現金回贈。 而銀行為了確保有穩定的收入，一般會設有「罰息期」，通常為期兩年，有部分銀行更會長達3年。 在罰息期內轉按，需要收取手續費，或者退回現金回贈。 另外如果業主在罰息期內，提早償還貸款金額，銀行同樣會收取手續費，買家在申請按揭時需要注意。 P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。
參考上輪加息，美國加息9次達2.25厘，香港才加息1次為0.125厘。 指出相信未來倘大量資金流走，即本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平，銀行才有機會考慮跟隨美國加息。 此外，首HK$30萬存款可享0.3%活期存款利息，完成指定任務（包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢），可獲得高達額外1.5%活期年利率，合共高達1.8%活期年利率。 由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間，若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款，因若提早提取存款的話，除了不可獲得利息，還可能要支付手續費和罰款給銀行。 優惠利率 開立港元定期存款戶口最低存款額為HK$1,000，3個月定期存款利率為0.55%，提前提取無額外收費。 一般而言，信貸紀錄良好的借貸人可以獲得更佳的實際年利率（APR）。 了解自己的信貸狀況，是獲得理想實際年利率（APR）的第一步。