銀行一般可接納親人（毋須直系親屬），甚至未婚夫婦成為按揭擔保人。 不過，要明白須承受一定程度的風險，第一，因為當借款人未能供款時，擔保人便須履行還款的責任。 如果按揭成數為6成或以下，即使擔保人年滿60歲，一般銀行仍然可以計算該收入。 但要注意，如果子女的收入少於每月供款，銀行或會以擔保人年紀計算最長按揭年期。 做擔保人風險 例如擔保人70歲，而銀行按揭年期以「80減」計算年期，則最長年期為（80-70）＝ 10年。 如希望拉長按揭年期，父母從「擔保人」變成「借款人」，銀行便可以年紀較輕申請人年紀計算。 除了未滿18歲、弱智人士及破產人士，理論上任何有收入的成年人都可以做擔保人。
規定，銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人，也就是「保人」。 也就是說銀行辦理房貸或信貸的時候，都不能要求貸款人提供連帶保證人，若發現你仍是房貸連帶保證人，可以依法要求銀行將「連帶保證人」變更為「一般保證人」。 做擔保人風險 另一種情況是，當申請貸款的人本身條件不是那麼好的時候，或是借款人想要提高借款額度、降低借款利率時，為了強化自己的信用條件，而主動向銀行提供的「一般保證人」。
若然擔保人本來月入不高，又或者第一個按揭已佔去其收入的大部分，基本上申請人已經可以物色另一位更合適的人選為其按揭作擔保。 一般來說，按揭擔保人都是按揭申請人的親屬，或者有親密關係的人。 例如是父母、兄弟姊妹、伴侶，甚至關係密切的好朋友都可以，只要你能夠向銀行提供到與擔保人之間的合理關係就可以。 有很多人都問，成為擔保人與借款人後，是否已經犧牲首置名額，當要真正置業時便被視為購買第二層物業，需要付雙倍印花稅？ 做擔保人風險 不過要注意的是，借款人與擔保人雖然性質相似，但追討次序卻有別。 另外，如為家人擔保再買樓，則需向銀行出示家人的貸款信，證明在家人貸款中，你只是擔保人的身分，因為信貸報告只會顯示你在Mortgage Count，並不會詳細列明你是擔保人角色。
業主找按揭擔保人時，需要先了解準擔保人以往貸款紀錄，如擔保人已有其他債務，如樓按或私人貸款等，最終可能令借款人借得更少。 這篇文章的話，我們高度推介你先去看一看，以初步了解申請按揭時的不同角色。 簡單來說，按揭擔保人就是指以你的收入加入到按揭申請人的收入證明當中作通過壓力測試之用。 做擔保人風險 同時，如果借款人無法如期償還貸款，擔保人就有責任要代替借款人償還。 不少業主以加擔保人的方式通過壓力測試，即若按息上升3%，按揭供款不可以超過借款人每月收入之60%水平。 假設借貸額500萬元，以按揭利率2.375厘及供款30年計算，每月入息要求最少要達到46,664元。
不少買家為增加通過壓力測試，都會找親人做按揭擔保人。 不過做按揭擔保人都有一定程度的風險和注意事項，特別是當該名按揭擔保人想置業過壓測時，就會想到甩名的問題，下文將介紹這類人士的甩名程序。 當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。 單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時，原本任擔保人一方可以用首置客身份入市，不需要繳付15%辣稅。 做擔保人風險 但若果情侶感情只是男女朋友階段，並未準備步入教堂，任擔保人一方在物業沒有擁有權，若借款人不願意「甩保」，就要有執按揭手尾的心理準備。 按揭擔保人在借款人的按揭中同屬一方，因此在借款人未完成按揭供款之前，按揭擔保人亦會被當作有按揭在身，按揭擔保人在銀行會有mortgage count紀錄。 即使按揭已全數清還，亦要等到借款人向銀行贖回樓契方能真正解除按揭，因此在按揭擔保人日後自己申請物業按揭貸款時，最高按揭成數上限亦需要下調1成。
其實並沒有明文規定限制擔保人的資格，理論上只要願意就按揭貸款負上擔保人之責任即可成為擔保人，即是沒有親屬關係的人士都可以為按揭作擔保。 但需要注意，你肯為按揭貸款作擔保不等於銀行就會對其申請批出按揭。 若你已成為朋友A的擔保人，而再買樓的難度會大增，因為朋友A的每月供款，需要計入你的供款作為壓力測試。 假設朋友A目前月供$15,000，而你計劃再買樓，月供是$20,000，在計算每月供款開支時，朋友A的供款須包括在內，即銀行會假設你月供$35,000來計算壓力測試與供款佔入息比率。 做擔保人風險 要成為「擔保人」，其實沒有明文規定誰人可做「擔保人」、誰人不可以做「擔保人」，最終也視乎銀行取態而定。 一般來說，銀行只接受近親成為「擔保人」，包括父母、兄弟姊妹等；也有些銀行會寬鬆一點，會接受朋友作為「擔保人」。
做擔保人風險: 擔保人的負任
他要賣樓去清還他的擔保額，今日才知道當日我話擔保是無上限的意思。 例如，買入800萬元物業，在不加借按揭保險的情況下，正常最高可借60%，但如果你已做擔保人，按揭成數便要減10%，最高只可借50%。 做擔保人風險 你可能會問：既然樓都供完，擔保人責任已完，為何還要除名呢？ 因為即使供款已經完成，但樓契和按揭契仍然在銀行之手，必須要主動去贖回才算是除名。
但一般來說，銀行只接受近親成為「擔保人」，包括父母、兄弟姊妹等。 而一些較寬鬆的銀行，則接受朋友作為「擔保人」。 但要留意，如果本身貸款要購買「按揭保險」，即借高成數按揭，按揭保險公司審批會較嚴格，只接受直系親屬作為擔保人，包括夫妻、父母、兄弟姊妹。 而且，若朋友A延遲還款，擔保人在環聯的信貸報告可能受影響，令往後貸款難度增加，假如你想單方面甩擔保，也要經過銀行同意，並再審視朋友A的的負擔能力能否獨立負責該筆貸款。 做擔保人風險 的規定：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償」。
做擔保人風險: 保人是什麼？
當借款人無力償還按揭貸款，擔保人便要履行責任償還按揭，所以擔任借款人的擔保人，通常是非常親密的關係，例如父母子女、夫妻或兄弟姐妹，如果作為男女朋友，彼此關係未穩定，擔保人需要考慮是否值得承受相關風險。 就算借款人有還款，但如果經常遲還，擔保人的信貸評級也會受拖累。 因為根據環聯的信貸評級，一旦遲還供款，將會大幅扣分，即使只遲還一天，也會被紀錄在案。
你可以直接告訴你親戚，你想為其進行貸款擔保，但是諮詢銀行了，就說不符合做房貸擔保人條件，主要是自己有貸款，不能再為別人提供擔保了。 阿舞子uxtap66：債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。 像小美這樣的案例，時有所聞，大多數是夫妻或是男女朋友在關係好的時候，買了房子或車子，擔任保證人所產生的。 一但離婚或分手，保證責任並不會因此而解除，這是需要建立的法律常識。 據筆者所見，那些私人擔保書，總括來說，都是保障銀行的，對簽署人毫無好處，擔保人為了要銀行借款給公司用，也沒有任何的選擇餘地。 另一方面，擔保書的內容艱深難明，非常人可以看得明白，即使律師，對某些條款，也會不大清楚，所以可以說，私人擔保書是一份極之無癮的法律文件，令人感到十分厭惡，但又不可以沒有。
但問題係，做擔保人涉及唔少風險，且第二日輪到自己… 雖然小編不知道女網民的男朋友有多少首期，但以其月入3.7萬計算，如果擁有首期50萬，申請按揭還款30年，他憑一人之力也能負擔約440萬物業，在元朗、屯門一帶也能上車。 所以小編建議女網民可以與男朋友再三溝通，找出一個雙方安心的置業及按揭方案。 擔保人雖然不用替借款人還貸款，但就要確保借款人不會拖欠供款。 一旦借款人真的無能力還款時，銀行會先書面通知借款人及擔保人追討欠款，追討不遂便會按法律程序收回物業拍賣，拍賣所得款項如果未能抵債，餘額仍是會向擔保人追討。 所以當上了擔保人，便需承擔借款人斷供時的還款責任。
做擔保人風險: 借款人入息不足／不穩
就算他日關係結束( 如離婚 / 分手等)，即使互相unlike決定老死不相往來也好，你們仍未能真正一刀兩斷，因為你仍然是對方的按揭擔保人。 按揭轉介不單是提供優惠，不少人自己到銀行被拒批按揭，但經利嘉閣按揭卻成功申請，特別是非固定收入、信貸評級較低、有私貸等奇難雜症，我們都可免費提供專業分析，經我們申請按揭較你自己去銀行申請可取得更多的優惠。 做擔保人風險 所以，除非你要協助的朋友真的是非幫不可，否則我們認為做別人的按揭擔保人而又想買樓的做法實際上是非常唔抵，因為你沒有擁有第一個物業之餘，在自己想置業時又無法借足錢。 曹德明指，可以換另一個人做擔保人，但銀行會重新審批按揭，並要求新擔保人提供本身收入等資料。
借款人仍然供款，按揭未完，擔保人未來置業和借貸會受影響，正如上文提到，買樓申請按揭成數下調，即使仍可獲批高成數按揭，但需要支付較高保費。 不過前幾年已修法通過，現在銀行若取得「足額擔保」，是不能主動要求貸款人提供「一般保證人」與「連帶保證人」的；若是「不足額」，也不能要求提供「連帶保證人」。 簡單來說，假如今天債務人跑路、不還錢，那麼銀行可以直接向連帶保證人要錢，連帶保證人無法要求銀行先去找債務人要錢，因為連帶保證人與債務人是負擔同樣的清償責任。 做擔保人風險 即指對於同一債務、多數人應共同負全部責任，不能僅以其應分擔之部分為限，而拒絕全部清償之責任之意。 如共同侵權行為人、共同保證人、無限公司之股東、有限公司之董事、合夥事業之合夥人，依法均負有連帶責任，負連帶責任之人，即為連帶債務人，債權人有權得向其中任何一人請求全部清償。
- 而在壓力測試的門檻方面也有改變，原本能夠以50%和60%作為壓測前後的供款佔收入比率亦要隨即下調至40%和50%，如果要做高成數按揭更會下調至35%和45%，即使收入再高也會受到影響。
- 舉個例，朋友A想買樓，找你做他的擔保人，但他的收入只有2萬，而你則有10萬，原則上就是你佔大份他本人佔細份。
- 例如太太本身薪金能負擔400萬樓價的單位，銀行只會承認她能負擔300萬元的樓價。
- 現時樓價高企，不少打算置業人士的收入不足，需要增加擔保人通過壓力測試。
直到6月份，無奈之下，李四找到王五要求王五還款，王五表示將盡力催促張三還款，如果張三還不還款，由自己償還，並在借條上註明“本人承諾在一個月內償還借款”並簽名捺印。 借條裡面講到張三借款15000元，借期三個月，到期一次性償還，王五為張三的借款提供擔保，然後張三和王五分別簽名捺印。 如買樓想借 6 成或以下低成數按揭（不經按揭保險計劃），按揭成數要扣減一成。
如果真是被算計了，那對手下一步要做的應該就是離婚了。 本人一直是一名盲僧的忠實使用者，但是與別人不同的是我不喜歡尋常的打野位置，因為打野瞎子的話前期能打出自己的壓制力和節奏還好，因為盲僧本身就屬於一個偏向於前期的英雄，如果在前期不能打出自己的優勢後期基本… 營銷航班機長：我們坐火車一般分軟臥、硬臥、硬座，基本上軟臥價格高些，硬臥價格低一些，硬座或者站票是一種價格。 我們坐高鐵，基本上有商務座、一等座、二等座，價格也是商務座最高。 做擔保人風險 寶寶42145滌量c50：大概就是擔保人作為一個中間人的樣子帶環款人跟借款之間充當的一個角色，一旦借款人無法還錢那麼就由擔保人來還錢，之後再向借款人追債。 阿芳剛上班回家，發現一封屬名遠○電信公司的郵件，信中提到她已經欠繳六個月的電信費用，如果再不繳納，就要向法院提出訴訟了。 阿芳心中納悶：「我又不曾向遠○公司辦過門號，怎麼可能會有電信帳單呢？」阿芳心想：「這該不會又是詐騙集團的新技倆吧？為了安全起見，還是明天向電信公司確認一…
相反，經按保計劃，借7成以上按揭，就要在按揭保費方面付多點。 例如親人、情侶身分、夫婦都可以做按揭擔保人，亦有個別銀行只接受已婚夫婦、子女、父母這些直系親屬做按揭擔保人的。 (未滿18歲、破產、弱智人士都不適用)，理論上有些銀行就擔保人人數不設上限，但如果擔保人人數多，也會令銀行或按保公司質疑還款能力。 惟借款人不幸去世，作為業主的丈夫則需要重新做入息審查，調查貸款額。 若擔保人去世，會借款人則不必要重新被銀行審查入息。 因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業，以建議任擔保人較好。 相反，如果是借款人想為擔保人「甩保」，只要符合上述條件，說可單方面處理，甚至可以完全不通知擔保人。
如果按揭擔保人為破產、自僱或沒有薪俸稅單人士都會影響最終按揭批核機會。 其實按揭擔保人很難做到單方面除名，因為借款人要與銀行重批按揭，當中要有很多協調，例如要確定借款人的收入已有改善、甩擔保後借款人仍有通過壓力測試，或者已有新擔保人頂替自己，這些條件才可讓銀行同意替按揭擔保人除名。 第三，按揭保險會更嚴格，如物業要借按揭保險協助上車，又要擔保人，而擔保人本身已有按揭，那申請按揭保險借更多貸款時，貸款額比原先多2成或以上，銀行和按保公司都會收緊供款佔入息比率，例如減5%。 做擔保人風險 【擔保風險】幫人做擔保人買樓 3個危機如何避？ 現時現時壓力測試規定下，每月的還款額不能超出每月收入50%，唔少人會搵個擔保人幫手通過壓測。
HKMC對非直系親屬任按揭擔保人比較抗拒，除非申請人的理據充分令HKMC相信，否則一般不會信任非直系親屬居住同一住所。 做擔保人風險 例如，聲稱和表哥將同住同一地方，HKMC會質疑其可信性。 若按揭成數為7成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。
一般來講，當按揭擔保人已經有物業按揭在身，為新業主擔保按揭時在不需要按揭保險的情況下按揭成數是需要扣減一成。 例如樓價700萬的按揭申請一般最多借6成，加有按揭的擔保人就變成借最多5成，另外壓力測試將會收緊至40%/50%計算。 反之，如果用按揭保險借高成數按揭的話可以不扣減成數借最多9成按揭，不過壓力測試就會用35%/45%計。 如想避開相關風險，擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。 做擔保人風險 而日後貸款時可向業主取回貸款信副本，方便日後做按揭申請時呈交給銀行計供樓壓力測試。 證人：嚴格說來，“證人”是為了確認合約或交易已經發生；如果借款人無法償還貸款，貸方不應該期望“證人” 償還。 但是在香港，放債人經常會引用印尼語“證人”一詞來指代“擔保人”或“保證人”。
- 「按揭擔保人」是指借貸人未能負擔物業按揭時，於是尋求另一位具財政實力的人士協助擔保相關貸款。
- House730旨在為香港用戶提供最優質的使用體驗，不論買樓或是租樓，用戶可按樓盤的價錢、面積、房數、真實照片等等條件揀選合適樓盤。
- 直到6月份，無奈之下，李四找到王五要求王五還款，王五表示將盡力催促張三還款，如果張三還不還款，由自己償還，並在借條上註明“本人承諾在一個月內償還借款”並簽名捺印。
- 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。
- 如果有人願意擔當準買家的擔保人，便可以把二人的收入增加，方便跨過置業門檻。
如果做了擔保人後自己買樓，對申請按揭成數和壓力測試又有何影響？ 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，一般來說，擔保人需重新申請按揭，按揭成數減一成，但供款佔入息比率在壓力測試前後同樣減一成，即供款佔入息不得超過四成，壓力測試下比率不得超過五成。 做擔保人風險 「按揭擔保人」是指借貸人未能負擔物業按揭時，於是尋求另一位具財政實力的人士協助擔保相關貸款。 若果借貸人未能還款時，這位「擔保人」就要負起還款責任。
做擔保人風險: 信貸評級
2.你現有房貸不能確定是一般保證或連帶保證，可以去問你的貸款銀行，如果是連帶保證是可以依法變更為一般保證。 2.請貸款人到銀行，把貸款轉成另外不同形式，可以透過更改貸款契約方式，趁機把保證人身份解除，當然這就要看你怎麼跟你朋友溝通了。 做擔保人風險 PS：當保人可以只提供雙證件和存摺封面，兩者還款能力可以合併來算，提供其他資料可幫申貸人提高核准額度。
他認為，擔保人最好在移民前甩名，更換另一個擔保人代替。 另外，如果借款人年紀大，銀行通常難以批足30年供款，但只要借款人入息正常，加一位年輕的擔保人，銀行批出較長供款年期的機會較高。 環聯資訊有限公司（”環聯”）需要取得您的同意，願意透過電郵等電子方式偶爾接收有關環聯及其附屬公司或合作夥伴的資訊。 資訊可能包括新聞、更新、服務、活動和特別優惠等。 如閣下不希望接收有關資訊，您可以隨時於任何環聯電子郵件底部的連結取消訂閱。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。
如借款人離港或有突發事，未必即時贖契，期間仍當擔保人有 Mortgage Count，買樓時，除非向同一銀行借按揭，否則或受到影響。 擔保人被銀行以法律行動追討時，他有權要求借款人還款。 擔保人然後可向借款人發通知書，並要求賠償因還款的損失。 理論上，除了未成年（未滿十八歲）人士、弱智人士及破產人士，任何人都可以出任擔保人，即擔保人可以是借款人的親屬、未婚夫婦、男女朋友、甚至路人。 做擔保人風險 而現實中，偶然會有男朋友為女朋友做按揭擔保的個案。 部分銀行會對「借款人年齡＋供款年期」這個數字設有上限，一般為 70 – 80 年。 如果借款人年紀大，就不能批足 30 年供款期。
例如有一個個案，兩夫婦想買一個380萬元的單位，理論上合符申請九成按揭的條件，可是丈夫每月需要償還約5,500元的個人貸款，另外欠下信用卡款項近十萬元，亦曾試過遲還卡數。 由於負債不少，又有遲還卡數紀錄，信貸評級可能已受影響。 若由丈夫當申請人，銀行在考慮批出按揭時，首先會將月薪減去每月需要償還的貸款，才以剩下來的金額去計算申請人能否支付樓按，更要以這個七除八扣後的月薪進行「壓力測試」，若不能通過測試，仍不能申請樓按。 做擔保人風險 【香港樓市・按揭擔保人】申請按揭，若果借貸人財力未符合銀行要求，可尋求一位擔保人協助上會。