信貸紀錄按揭 內容大綱
1）準時還款：每個月記得要準時還錢，但係唔好以現金透支或「卡冚卡」嘅方式還款，因為咁樣只會你嘅債務愈滾愈大。 其實無論係逾期還錢、被人追債抑或破產，都會影響你嘅信貸評分。 假如你有經濟困難，未能準時還錢，你應該通知貸款機構，商量其他還款安排。 查詢記錄：如果你短時間內向唔同機構查詢或申請貸款，佢哋可能會查詢你嘅信貸報告作參考，但咁樣會稍為減低你嘅嘅信貸評分，因為咁表示你可能增加咗新債務，所以申請新信貸要適可而止。 信貸紀錄按揭 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。
於是Florence建議客人，盡快自行申請信貸報告，看看問題出在哪裡。 不出所料，原來是銀行B查信貸紀錄後，打了查詢住宅按揭的代號，因而令其他銀行誤會客人正同時申請兩個不同物業的按揭。 你申請借貸時，金融機構可透過信貸資料服務機構查閱你的信貸報告，藉着報告的資料評估你的可靠度，以判斷他們願意提供的信貸額度和利率。 在香港，《個人資料(私隱)條例》下的《個人信貸資料實務守則》列明了金融機構使用個人信貸資料的準則。 信貸資料庫追蹤你的個人資料、你的信貸賬戶資料（包括當前的信貸使用情況及還款記錄）、公開記錄（如有關債務追討的訴訟、破產及清盤呈請），並列出最近兩年曾審閱你的信貸報告的成員。
信貸紀錄按揭: 服務要點
一份最近三個月內所發出的有效住址證明文件正本 (如徵收差餉及地租通知書、水費單、 電費單、煤氣費賬單或信用卡月結單)。 係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。 信貸紀錄按揭 最後想提醒，有些客人按樓予財仔，幾年都沒有還款，而財仔也沒有上門追數，便以為可蒙混過關。 總有一天，財仔一定會找上門，「利疊利」後便會把該層樓拍賣還債，而拍賣價可能比市價低得多，最終失去棲身之所，要引以為鑒。
所以信貸紀錄係非常重要，因為展示咗你管理賬戶嘅年期、上一次還款日期，以及逾期還款紀錄等。 請閱讀我們的私隱政策，當中解釋了我們的工作、我們如何收集和使用您的個人資料以及您如何行使您的隱私權。 簽署完按揭貸款合約後，銀行職員會與律師樓直接溝通放款事宜，但作為良好溝通的買家，亦最好主動與律師樓「單聲」，讓餘下的按揭放款事宜更為順暢。
如果你本身已任職其中，信貸紀錄亦很大程度會影響你有無得升職。 所以，只要適度消費，同時又準時還款，其實有兩三張信用卡在手也不是壞事，更可以締造良好的紀錄，幫助信貸評級加分。 假設你用開三張信用卡，每張信用限額為5萬元，即合共有15萬元額度；而當你「cut卡」時，你的信貸總限額亦隨之減少至10萬元。 如果你每月信用卡消費額平均是7.5萬元，你的信貸限額的使用率就變相由50%急升至75%，對你的信貸評級或會造成負面影響。 信貸紀錄按揭 另外，「準時還」之餘，其實亦要「還到足」，信用卡每月還min pay（最低還款額），不但卡數愈滾愈大，很容易不勝負荷，同時亦反映你的還款能力薄弱，對信貸評級當然有壞影響。 警方早前接報，指有騙徒涉嫌冒充銀行及律師樓職員，訛稱有低息樓宇按揭貸款提供予受害人，藉此騙取保證金。 警方經深入調查，於本周二(7日)進行執法行動，以涉嫌「串謀詐騙」罪拘捕3名本男子，年齡介乎28至36歲，涉款約130萬港元。
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相反有不良信貸紀錄及信貸評級較差的人士申請貸款的時候，貸款機構會提出較審慎的條款，如降低貸款額、收取較高的利息，甚至會拒絕有關的申請。 年的固定年期，或終身每月收取年金，甚或因應個別情況提取一筆過貸款。 而年金金額亦會因應借款人年齡、物業估值、年金年期、所選的按揭計劃而有所出入。 信貸紀錄按揭 一般情況下，物業估值愈高、借款人年齡愈高或年金年期愈短，都有機會提升每月年金金額。 借款人亦可選擇選用「浮息」或「定息」按揭利率，而一般定息會較浮息按揭計劃提供較高的每月年金或一筆過貸款金額。
- 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。
- 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的10%，大大減輕置業人士的首期負擔3。
- 信貸資料庫追蹤你的個人資料、你的信貸賬戶資料（包括當前的信貸使用情況及還款記錄）、公開記錄（如有關債務追討的訴訟、破產及清盤呈請），並列出最近兩年曾審閱你的信貸報告的成員。
- 用戶申請信用卡或貸款時，相關機構會向環聯資訊（TU）查閱用戶的信貸背景，而有關查詢紀錄（以兩年為標準）的數字愈低愈好，因為短期內若查詢紀錄太多，會令財務機構認為用戶出現周轉困難。
- 現時，銀行可在得到申請人書面授權後，透過信貸機構檢視資料。
你可查閱你的信貸報告以核實是否正確，但這涉及費用。 申請借貸時若金融機構根據信貸資料服務機構的資料拒絕批核，你有權免費查閱信貸報告。 如果申請按揭後才發現因有分期貸款在身，導致無法通過壓測，首先可留意是否有額外收入增加借貸力，如果自身能力不足，便需要考慮增加擔保人以通過壓力測試。 為防患於未然，申請按揭前最好先翻查自己的銀行紀錄，留意是否有遺忘的分期貸款，如有先行清還。
信貸紀錄按揭: 信貸紀錄影響按揭審批
2）量力而為：借錢前應衡量你嘅還款能力，盡量只借取個人所需嘅金額，千祈唔好過度借貸。 假設你嘅信用卡有10萬蚊信用額，亦不宜有幾多碌幾多，記得有能力還錢至碌卡。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 信貸紀錄按揭 即使有不常使用的信用卡，亦不要隨意刪除帳戶，因為你的綜合信貸額愈高，同時保持低結餘，信貸使用度就愈低，有利於評分。 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。
消委會指，不同類型的信貸資料保留期限亦都有分別，而評分只反映借款人查閱報告當刻的理財方式。 因借款人可以透過改變借貸習慣，如按時還款、維持低結餘及不過度借貸，以建立良好的信貸紀錄，都有助改善信貸狀況，令評分上升。 評分上升有助日後在借貸時向貸款機構爭取最佳的息率和條款。 一旦信貸資料庫紀錄包括按揭資料，銀行便可更為方便的區分何謂「好客」；例如說，在收入、其他債務都相若的情況下，只持有一個物業自用的客人，信貸評級便應該較有多個按揭物業的客人為高。 對於信貸評級良好，供款能力較高的用家來說，應該會歡迎信貸資料庫紀錄按揭資料，此類人士由於信貸紀錄良好，拖欠還款的風險較低，承造按揭時，理論上，將可獲得較現時更低的利息。 現時如申請個人信貸報告，需要親身前往環聯信貸申請，費用為280元，需要事前預約。
本欄曾提及銀行需計算按揭申請人的每月供款佔入息比率，以評估其還款能力，此外，銀行亦需取得借款人的信貸紀錄以進行風險評估。 TU報告亦包括逾期還款之負面紀錄，以及一些公眾紀錄如債務追討、破產申請。 信貸紀錄按揭 報告內設有一個信貸評分，分A至J共十個級別，以估計借款人履行還款責任的機會率。
它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 不過，如果本身已經借入貸款，而放貸機構再向環聯定期查詢你的姓名、地址、電話等基本資料，或你自己申請查閱個人信貸報告，就不計算在內。 除了你本人外，放貸機構（如為你提供按揭的銀行）亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。 另外，在特殊情況下（如法庭命令），環聯 TU 亦會向「相關人員」提供你的信貸報告。 2.信貸帳戶資料：信用卡及個人貸款資料，如貸款機構的名稱、信貸帳戶類別、信貸額度、貸款額、還款紀錄及未償還金額等，另會記錄一些負面信貸資料，如逾期還款紀錄。 按此獲得信貸評級報告按此獲得信貸評級報告環聯 TU 現已重啟網上消費者信貸報告查詢服務，填寫個人資料後，成為會員，即可訂購取得報告 ， 報告亦可以即時獲得。 「需要拿出五成首期」，未必會阻礙有實力、看好後市的投資者入市。
另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。 按計劃去年底出版的按揭專書《樓市別注‧創富駅》內，對於MDL的應用有詳細解釋。 信貸紀錄按揭 讀者如有興趣，請電郵至，電郵主旨「索取書本」，並請於電郵內留下聯絡電話、地址，按計劃會免費寄送《樓市別注‧創富駅》予讀者。
要留意的是，要現場購買資料，由於名額有限，也要先行預約。 如果借款人打算申請發展商關連財務公司的按揭，而貸款機構指明要借款人提供信貸報告，請預留更多時間處理，避免因為索取報告遇上阻滯，而影響按揭申請。 還有一個方法，就是向「財仔」借錢，即是由財務公司提供，絕大多數未經銀行同意的二按計劃。
- 那些因為「量化寬鬆」而看好後市的人士來說，應該考慮此方面的影響。
- 若果I級客想申請六成以上高成數按揭，需要按證公司批核，惟按證公司批核機會不高，建議申請時主動寫一封解釋信，說明信貸評級為何如此差劣，有甚麼理財方案減債或改善評級，或許對批核有幫助。
- 「軟性查詢」包括以個人用戶身份自行查閱信貸報告，以及大家使用中嘅銀行及財務機構定期查詢你嘅信貸報告，用作提供適合優惠及調高信用額等目的。
- 要藉此提醒曾破產之人士，由於銀行會擔心破產人士有「再犯」的風險，因此即使破產令已解除，想即時申請按揭貸款是非常困難，想要申請高成數按揭更是難上加難。
- 若每月多萬多元的被動固定收入，的確對退休後的生活提供更穩定及不俗的保障。
雖然上車盤至少數百萬，但其實只要置業前做好準備功夫，計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計… 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 所以，奉勸你「有卡唔好碌到盡」，每張卡的信貸限額，使用率最好維持50%左右（即10萬元額度只用5萬元），如果可以每月只用低於30%就更理想，有助獲得更高的信貸評級分數。 信貸紀錄按揭 想自己的信貸評級紀錄「人見人愛，車見車載」，以下幾點就必定要留意。