「保单融资」以客户的人寿保险保单作为抵押的贷款，旨在协助客户灵活运用保单，让客户在购买保单后透过抵押保单获得额外的现金作个人支出或投资之用。 本文所載資料僅供一般參考，並受不同類型保險計劃的保單條款約束。 本文不構成購買或銷售任何銀行或保險產品或服務的要約。 客戶不應僅依賴本網頁上的資訊作出任何投資和/或投保決定。 保費融資一般被認為是客戶投保的一種付款方式，當中涉及貸款、支付利息（利率不固定）、失去您在保單的權利等風險。 在作出任何財務決定之前，請聯絡您的客戶經理以評估您的財務需要並了解保費融資所涉及的風險。
- 香港保险资讯网表示，目前在香港保单融资额可以做到保单现金价值的九成。
- 美元兌日圓曾觸及133.305日圓，較早時回順至133.035日圓，上升 0.5%。
- 第二条单位以承包、承租、挂靠方式经营的，承包人、承租人、挂靠人（以下统称承包人）以发包人、出租人、被挂靠人（以下统称发包人）名义对外经营并由发包人承担相关法律责任的，以该发包人为纳税人。
- 如未償還之貸款金額高於銀行給予閣下的貸款信用額度(根據貸款確認書)，貸款將根據預設利率收費。
- 保單所派發的紅利並非保證，並會根據您的保單、市場及其他因素而改變，非保證紅利金額可能為零，以致影響預期回報。
- 国内一些金融机构可以办理保单质押贷款，他们要求的保单一般是人寿保险单和国内贸易信用保险单，办理的额度小，用款期限短。
- 市场有些容许保费融资的储蓄保险以非保证为主，客户要投保前必须注意有关保单的回报是保证或非保证，以及非保证部分的占比及波动风险。
保費融資的貸款利息以香港銀行同業拆息 /資金成本加上某一利率計算，HIBOR /資金成本並非固定，一般會隨著市況波動而有所升跌。 利率大幅提高時， 您便須支付更多利息，甚至可能高於該人壽保險單的回報，從而蒙受財務損失。 保费融资 HIBOR以香港銀行公會()所公布的港元利息結算利率為準。 提供資本增值及現金價值的人壽保單一般會派發週年紅利及含有退保價值，所以具有抵押價值。 當銀行的貸款利率相對地低時，這些保單對一些能承擔貸款利息的客戶便具有吸引力，讓他們可抵押保單進行保費融資。
保费融资: 保单融资优点
在低息環境開始，融資成本低，促使一群有風險承擔能力的客戶以該保單的現金退保價值作抵押，借助槓桿效應來賺取保單派息與融資利率之間的差額。 ：确保客户可理解保费融资所构成的潜在风险；银行有责任向客户提供清晰的数据披露并评估保费融资与客户的合适性，确保客户完全明白及愿意承受保费融资所构成的风险。 于保费融资贷款期间，保单可领取的利益(如适用)例如保证年金、可支取现金及已分派之红利及其利息(如有)将只可累积于保单户口内，不可提取。
所以，我们可以看到，使用保费融资，可以通过银行贷款利息与保单派息率之间的息差，减低投保人的保费支出，同时增加投保人的收益。 1保费融资是指潜在投保人向财务机构（通常是银行）贷款以缴付部分保费，并将在该保单下的部分或全部权益转让予财务机构作为抵押品的安排。 很多购买高额保额的高资产人士，都希望以较少的资金取得较大的回报。 并且不希望冻结大量资金，同时也可以满足税务需要。 除此之外，即使保单已经抵押给金融机构，一旦投保人发生任何不测，保单都不会计算在遗产范围之内，而无需缴纳遗产税。 讲到杠杠，参与港股打新的人都明白是什么回事，比如认购一只新股的乙组需要600W，用户自己仅出了30W的本金，这就是使用了20倍的融资杠杠。
保费融资: 什么是香港「保费融资」？
最高贷款价值比率将取决于发出此保单之相关保险公司的信用评级，因此借款人受保险公司的信贷风险所影响。 当保险公司的长期信用评级发生任何不利变化时，银行可自行修改、减额及终止融资贷款。 银行亦有权要求立即偿还有关保单贷款下实际或者或然的尚欠银行的全部或任何款项和/或要求就该等款项作出现金抵押。 保费融资 就保费融资贷款或再融资贷款，保单(包括对保险单及保险单下的申索及款项的全部权利、业权及权益)将会由保单持有人转让予银行，其指保单权利、业权及权益将全部转移予银行。
根据《财政部海关总署国家税务总局关于在全国开展融资租赁货物出口退税政策试点的通知》（财税〔2014〕62号），国家税务总局制定了《融资租赁货物出口退税管理办法》。 融资性售后回租，是指承租方以融资为目的，将资产出售给从事融资租赁业务的企业后，又将该资产租回的业务活动。 以上所称出租货物的实际成本，包括由出租方承担的货物的购入价、关税、增值税、消费税、运杂费、安装费、保险费和贷款的利息（包括外汇借款和人民币借款利息）。 对经中国人民银行批准经营融资租赁业务的单位所从事的融资租赁业务，无论租赁的货物的所有权是否转让给承租方，均按《中华人民共和国营业税暂行条例》的有关规定征收营业税，不征收增值税。 其他单位从事的融资租赁业务，租赁的货物的所有权转让给承租方，征收增值税，不征收营业税；租赁的货物的所有权未转让给承租方，征收营业税，不征收增值税。 尽管运行这些历史压力测试并不能保证将来会发生什么，但我们知道我们的保费融资策略已经模拟了这个国家, 美国, 以往面临的最糟糕的经济时期, 这个策略依然能够达到客户当初设立这个策略的目的。
保费融资: 保单贷款
在进行保费融资类型的人寿保险配置时，投保人面临的问题，依然是我们一再强调的，“面对不同的选择，到底哪一个更适合我？ 而在当前的低利率市环境下，金融机构更倾向于大额借贷，比如每年借贷50万美金。 而大额的借贷，通常意味着投保人需要具有较高的资产净值，或者有足够的抵押品。 当具备这些条件后，有助于银行批准保费融资的申请。 同期，在高净值人寿保险（财富管理）市场，得益于当前较低的市场借贷利率，使用银行贷款来进行人寿保险补充退休收入，或进行财富传承规划，也成为市场的热点。
「保費融資」 / 「保單融資」的情況下，保單將會透過權益轉讓契約被轉讓給銀行。 閣下必須確保保單權益已由保單持有人及受益人轉讓至銀行，這代表所有保單支付的款項將首先給予銀行，而保單的任何更改及修正亦須經過銀行的批準。 保费融资 若繕發保單的保險公司之相關信用評級被下調，如有需要，銀行保留重新審核信用額度及要求額外抵押品的權利。 如未償還之貸款金額高於銀行給予閣下的貸款信用額度(根據貸款確認書)，貸款將根據預設利率收費。
保费融资: 理财产品
特别是，借款成本可能等于或超过阁下的实际投资回报，导致阁下损失投资本金。 同时，鼓励地方引导融资担保机构积极拓展创新型小微企业担保业务。 得到奖补资金的省份应注重加强部门统筹协调和政策联动，推动小微企业融资担保降费奖补政策与中央财政其他资金支持政策形成互补和合力，但不得对同一主体同一支持方向重复安排中央财政资金。 高净值客户可以从第三方贷款机构获得贷款来支付保费，而不是变现他们的资产来支付人寿保险保费。
就已转让予本行的保险单，银行亦有权透过抵押或转让该保险单作为担保，从保险公司或从保险公司不时所允许的任何其他人获得贷款或预付款。 Y公司欲以100万美元为X先生投保要员保险，以确保要员不幸离世时，公司的财政状况得到保障。 Y公司可以保费融资缴付70万美元，而公司只须动用30万美元支付余下保费，并以日后的现金流偿还利息。 保费融资（Premium Financing）：投保人向银行贷款购买保险合同，投保成功后保单将作为放贷抵押物由银行保管直至贷款还清（向银行借钱买保单）。 投保人将融资获得的总保费（72%的银行贷款+28%的自付金额）一起缴付给保险公司，待保单批核，保费融资就算是完成了。 投保人在保险公司完成投保申请并顺利通过核保后，投保人可带着保险公司提供的“退保现金价值单据”（Cash Surrender Value Letter）到银行办理保费融资。
保费融资: 需要帮助？
此預設利率可能大大高於在信用額度內收取的利率。 借款人亦有機會被要求提供額外現金以減低未償還之貸款金額至信用額度以下。 事实上，不存在所谓绝对的“避税”，一切以逃避税收为目的而设计的架构都是“耍流氓”。
第九条融资租赁出租方购进融资租赁货物取得的增值税专用发票、海关（进口增值税）专用缴款书已申报抵扣的，不得申报退税。 已申报退税的增值税专用发票、海关（进口增值税）专用缴款书，融资租赁出租方不得再申报进项税额抵扣。 第六条融资租赁出租方退（免）税认定变更及注销，按照国家税务总局公告2012年第24号等有关规定执行。
保费融资: 数据｜2020美国总统大选将如何影响市场及投保环境？
不過，受訪者普遍看淡房地產市場，有45%相信樓價今年會再下跌5%以上。 值得注意的是，此模擬個案並不能反映實際情況，因為銀行利息十分受經濟周期影響。 而大多數人也不能預料黑天鵝事件的出現，但這表格的功能在於模擬正常經濟狀況下的回報。 而加息最大的問題是令利息成本上升，變相減低回報。
不过，“加杠杆”在扩大收益的同时，有可能会将风险也放大。 继续上面的例子，小明贷款五万块买入万科股票后，万科A停牌了……小明买的股票套在手里卖不出去，不止要交高昂的贷款利息，还要面临万科A复牌后几个跌停的巨大损失。 “加五倍杠杆”的投资如果失败，给小明带来的不是五倍的收益，而是五倍的亏损。 所以，在“加杠杆”前，要先了解“加杠杆”的原理与风险。
保费融资: 香港保险的保单贷款和保费融资,能贷多少?贷款利息?香港保险抵押质押贷款怎么操作？
：客户有义务偿还银行贷款金额、利息及行政费用，但保单取回的金额可能远低于须偿还的银行贷款本息，因而蒙受损失。 简单总结地来说内地“金融去杠杆”的目的就是减少内地的负债。 所以由于内地相关制度的限制，大大限制了内地私人银行的放款，加大了投保人的贷款要求。 保单融资一般是指企业持银主认可的境内外保险公司开具的保险保单，并将保单项下赔款权益转让给银主，银主按照保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金。
正常而言，保费融资需对借款人进行负担能力测试及财政能力证明，以证明有足够资产还钱，特别是杠杆较高的借贷对风险的管控尤需小心。 然而某些销售行为会发现并未有相关资料支持，或对客户其他债务视而不见。 保费融资 有些客户选择将楼宇转按套现，再将这笔钱进行保费融资，从中赚取回报。 一旦市场利息环境逆转，除了保费融资利率上升，连按揭利率都会上升，甚至物业都有机会变成负资产。 投保人投保时支出保费50万美金，假设投保20年，每年支出的寿险保障成本为2275美金（相当于20年的定期寿险）。 按照预计派息率3.9%计算，户口价值为839755美金，投保人实际获得金额约84万。
保费融资: 保費融資注意事項
利潤同樣是 HK$100 萬，不過本金變成 HK$50 萬，未計利息的總回報是 200%。 當然不計算利息的回報是不合理的（話說回來，坊間計算物業投資的回報好像都不計算利息成本）。 「保费融资」 / 「保单融资」的情况下，保单将会透过权益转让契约被转让给银行。 阁下必须确保保单权益已由保单持有人及受益人转让至银行，这代表所有保单支付的款项将首先给予银行，而保单的任何更改及修正亦须经过银行的批准。
保费融资: 汇丰流动应用程式
保费融资贷款或再融资贷款之欠款须在银行提出要求下还款。 另请注意，银行有权行使对保单，包括不仅限于更改/提早终止此保费融资贷款或再融资贷款安排，从而可能导致借款人出现负面影响包括但不仅限于提前取消保单(例如借款人未能履行贷款下的还款责任)。 投资融资：在认购阁下的投资前，阁下必须向我们提供初始现金额。 所需的初始现金额由我们厘定，并可不时由我们全权酌情变更。 存放于本行的任何现金及证券将被抵押、质押及／或转让予我们。 倘阁下的投资的账户孖展比率超过某一水平（例如，因阁下的投资价值下降而导致），我们可要求阁下在短时间内提供额外现金或出售证券以偿还全部或部分投资贷款（“补仓通知”）。
保费融资: 人寿保险
大型科技股個別發展，蘋果偏軟，亞馬遜及微軟靠穩，Tesla升近8%，波音公司獲新訂單，股價高收逾1%。 美元兌日圓升至6周高位，兌一籃子主要貨幣由約兩周低點反彈。 數據顯示，美國1月通脹創下2021年10月以來最小的按年增幅，但未有改變利率將在一段時間內保持高位的預期。 美元兌日圓曾觸及133.305日圓，較早時回順至133.035日圓，上升 保费融资 0.5%。
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保费融资: 保费融资个案速解
没有人知道将来会发生什么，但我们可以用回顾过去是我们为未来做计划的共同模式。 通过一些最恶劣的经济条件, 来强调我们的设计使我们有机会解决未来需要的解决方案，并优化我们获得更成功结果的机会。 “保单融资”最适合于能够形成大量固定资产的项目。
自掏腰包的资金从$200万降低到$100万，在同等条件情况下，预期的退休收入流，却提高了$12万每年，这就是通过保费融资，实现的市场化杠杆效应。 市场基准利率的走低，在房地产市场，30年固定房贷利息跌破了3%，而由于借贷成本的降低，在美国引起了一轮贷款买房和重新贷款的风潮。 基于联合查察的结果，保监局和金管局将联络业界及相关持份者，厘清长期业务保险公司和持牌保险中介人在进行保费融资活动时理应达到的标准。 据《2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》显示，“科学合理地进行资产配置，分散风险”、“确保财富的保值增值”、“为子女境外留学做准备”是高净值人群跨境金融投资最主要的三个目的。 白皮书显示，高净值人群平均可投资资产额占总资产比例为52…. 如果貸款批核成功，銀行會將整筆保費（首期保費＋銀行貸款）直接存入保險公司的銀行戶口。
保费融资: 融资租赁收取保险费
相反地，对美元收益率没有太大概念和感觉的消费者则对这个产品反应平平。 因此，《国家税务总局关于融资租赁业务征收流转税问题的通知》的有关规定，同样适用于对外贸易经济合作部批准经营融资租赁业务的外商投资企业和外国企业所从事的融资租赁业务。 「简爱5」融资保单不仅回报可观，入场门槛也比较低，2.4万美金（约15万人民币）即可。 由于银行所收取的“贷款利率”低于保险公司派发给保单持有人的“投资收益率”，保单持有人可以从中赚取“息差”，从而放大保单的投资收益率。