另外，還可以把自住並已供滿的物業再按給銀行（故稱為逆按揭），以支取另一筆年金。 如果還不夠，而妳手上又有已供滿的人壽保單，也可以用來抵押，再多一筆收入。 如果貸款批核成功，銀行會將整筆保費（首期保費＋銀行貸款）直接存入保險公司的銀行戶口。 保險公司收齊保費並完成所有核保後，便會發出保單，並將保單正本交給銀行作為抵押品依據，整個保費融資的申請便完成，然後保單申請人按時還款便可。 若一名首置客購入一層800萬元的物業為例，他選擇承造新按保的話，自己支付了10%首期即80萬元後，餘下90%樓價720萬元，連同按揭保費36萬元一併上會。
- 如果後人不希望繼承住宅的話，在長者身故後也可以選擇不還款，只是會失去繼承物業的權利，物業會由銀行收回再拍賣出售。
- 一般儲蓄人壽保險可以讓持有人提取現金紅利及滾存的利息。
- 保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司) 之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓 60 歲或以上人士申請保單逆按貸款。
- 以下收入流程表，假設賣方可在簽臨約日收取細訂，及在簽正式買賣合約時收取大訂餘額。
- 如果想在冷靜期6個月內終止計劃，要全數清還欠款，那按揭保費可獲全數豁免，不過費用上還要計算解除保單逆按揭的法律費用。
- 「定息按揭計劃」是財政司司長在2020年《財政預算案》公布的措施，冀可減輕置業人士因利率變化而出現的供款壓力，故推出一個全期固定息率的供款計劃。
相反，如身故賠償金額超過保單逆按貸款總結欠，貸款機構將會把全數清還保單逆按貸款後的餘額退還給遺產代理人。 保單逆按同逆按揭的理念一樣，讓保單持有人在繼續持有保單的時候，也可釋放內在價值，獲取現金應付眼前開支。 如果借款人原本是借高成數按揭，便需要購買按揭保險。 假設一兩年後物業升值，所借貸款額不變，貸款額佔物業價格的比重使相對減少，有機會毋須再購買按揭保險。 假設物業買入時價值 700 萬元，做 6 成按揭，貸款額為 420 萬元，當中尚餘 300 萬元未供。
什麼是逆按揭: 年金派發較靈活
1 相關貸款必須於申請一筆過貸款前最少12個月提取。 當安老按揭貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還安老按揭貸款。 如有差額，將根據與貸款機構的保險安排，由按證保險公司承擔。
計劃，你毋須擔心能否按時還款的問題，你亦毋須擔心自己能否一直居於已抵押物業直至終老的問題。 如果你希望在身後把物業留給你的子女或摯愛，你可與他們商討還款安排。 近日香港投資市場最熱門的新聞，要數內地銀聯支付系統進一步限制內地人來港刷銀聯卡買保險的新措施了！ 按揭證券公司宣傳逆按揭時，還特別強調，萬一樓價下跌，也不會影響妳的退休金。 但原來，這句說話才是不受歡迎的關鍵，因為香港人個個心知，過去幾十年，香港的樓價基本上只升不跌。 抵押期間，長者可以繼續居住在原有物業直至百年歸老，期間亦是原有物業的業主，不必將物業賣出以抵換金錢。
什麼是逆按揭: 每月年金金額如何計算?
同樣地，不論是將剩餘貸款額轉按，抑或完全將物業轉按，均有機會賺取現金回贈。 當然，參與計劃的老友記可以選擇在生前還清欠款，將心意保留給後人。 按證公司為逆按揭計劃提供定息和浮息的選擇，簡單來說，選定息計劃的話，會較選浮息計劃，可以借多少少，亦即是說日後還錢也要還多少少。 假使有意在生前還錢，就要好好考慮選定息，還是浮息。 假使不打算在生前還錢，或以「借盡」為目標，可能定息計劃會較合適。
但現時的置業難度，並不比上一個高峰期，即1997年為高。 什麼是逆按揭 什麼是逆按揭 這些計劃匯集了投資取向相若人士的資金，投資於股票、債券及貨幣市場工具。 「萬一樓價繼續上升，我一早按了自己的物業給銀行，豈非很蝕抵？！」Flora告訴我，她對逆按揭的看法。
什麼是逆按揭: 費用
年金期可選擇於10年、15年或20年的固定年期內，或終身每月收取年金至壽險保單到期為止，而且可隨時轉換年金期。 此外，有特定情況如支付家居改善維修及醫療開支等，可申請提取一筆過貸款。 如果後人希望日後贖回單位的話，與按揭一樣，需要支付本金加利息。 根據政府的網頁資料顯示，年利率會以香港最優惠利率減2.5%，現時為2.75%，同時會以按月用複利息計算。 由於業主在生前無需償還貸款，在多年「利疊利」的情況下，令到貸款的金額愈來愈高，當業主百年歸老的時候，可能親友需要高於借款成本去贖回物業。 如60歲或以上、持有有效香港身份證，而且目前沒有涉及破產，或涉及破產呈請，沒有自願安排規限的人士，都可以是合資格的借款人。
今次阿睥就向大家詳細介紹安老按揭，等大家可盡早為退休做足功課。 逆按揭只限自住物业作为抵押，就算拥有多个物业的业主，亦只可以申请一次逆按揭。 理论上抵押物业是不可出租，唯借款人的物业已持有超过一年，并已声明退休，或是因为接受长者或医疗护理服务而需迁出物业，借款人便可申请将抵押物业放租。 并非所有物业都接受逆按揭申请，必需是香港住宅物业，商舖、工厦、车位等物业并不容许。 另外楼龄必需要在50年以下，如果超过50年楼龄的，则需要提交验楼报告，唯银行仍是有机会拒绝批核申请。
什麼是逆按揭: 以下的日圓不常見
在計劃下，借款人可選擇在 10 年、15 年或 20 年的固定年期內或終身每月收取年金。 如有需要，借款人亦可提取一筆過貸款，應付突發的資金需要。 一筆過貸款 – 除了每月年金外，客戶還可選擇提取一筆過的貸款以應付特別情況，如全數清還壽險保單貸款總結欠、清繳壽險保單的保費、支付香港住宅物業的主要維修及保養及 / 或醫療費用。 計劃一般不用借款人在生前還錢，原意是想他們借得安心，安享晚年。 之不過，始終「借錢梗要還」，貸款機構會在借款人身後啟動還錢程序，用抵押品，即已抵押的物業，或壽險保單的身故賠償金額來還錢。
當然不計算利息的回報是不合理的（話說回來，坊間計算物業投資的回報好像都不計算利息成本）。 表面看兩個數值均好像不太吸引，但這是以身故賠償價值為200萬元去計，而不是真金白銀攞200萬元去買年金。 從自己的角度看，較適合可用保單退保價值去衡量投入了多少錢去換取年金。 事實上，因為每份保單的條款都可能有不同，真有興趣的可先申請，一來可知是否符合資格，二來可更準確知道能夠取得的年金金額，這樣才好決定。
什麼是逆按揭: 按揭現金回贈率達2.45% 扣減貸款額等於冇錢賺？
按證保險公司保留隨時暫停或取消及修訂條款及細則的酌情權之權利，而毋須事先通知。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 部份銀行提供類似 mortgage link 的高息活期戶口，如果有閒置資金，更可以賺取高息並減低貸款利息支出。 網上愈來愈多人討論「保費融資」，甚至有人話要小心中伏。 什麼是逆按揭 Bowtie 今次就請來資深財務策劃師林正宏與大家分享整個服務的流程、分析其好處及風險，讓大家決定做融資前先了解清楚，以便作出最適合自己的選擇。
一般而言，需要將保單的受益人更改為貸款機構，以確保當受保人離世時，身故賠償會先賠付給貸款機構，扣除貸款總結欠後如有餘額才會支付給遺產繼承人。 一般情況下，因應對借款人的壽險保單的身故賠償進行的年度審核結果，每月年金金額會於年金年期內保持不變或隨著年金年期而有所增加。 免責聲明：本文章所列之年利率僅供參考，實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字，並會以保單簽發時有效的年利率為準。 而且，還有可能為子女未來留下潛在的還款壓力，有一定的風險。
什麼是逆按揭: 是否願意向受益人披露作為受益人身份及他們願意配合？
抵押物業的可用個人、聯名或以公司形式持有，唯借款人最多只限三人聯名申請，就算是公司形式持有，都要證名公司所有借款人是直接及全權持有有關公司，而且物業必需要供滿按揭。 假如物業業權太過複雜，有多於三位聯名業主，則逆按申請未必會獲批核。 逆按揭只限自住物業作為抵押，就算擁有多個物業的業主，亦只可以申請一次逆按揭。
不過，有些人可能會擔心購買人壽保險會影響資產累積或退休安排。 傳統上人壽保險是流動性相對較低的資產，透過保單逆按便可以將人壽保險的身故賠償部分轉化成現金流，讓我們可以更靈活地運用這項資產。 請聯絡參與保單逆按計劃的貸款機構或轉介機構(參與機構)，它將解釋計劃的詳情（包括《資料冊》、《重要通知》、《貸款資料列表》及《資料表》），並初步評估是否符合申請資格。 當保單逆按貸款生效以後，每次成功申請更改年金年期或提取一筆過貸款，須支付 1,000 港元的手續費。 4 上述每月年金金額是根據一家知名保險公司的一份特定壽險保單作出釐定，共只作說明用途。 當借款人提取的一筆過貸款金額越高，其後的每月年金則會相應地減少；如借款人提取的一筆過貸款已達金額上限，借款人將不會再收取任何每月年金。
什麼是逆按揭: 香港
不少人為保障身邊人的供樓或讀書開支，都會購買人壽保險，如要增加現金流，就可利用保單逆按揭將人壽保險身故賠償部分讓資金運用更靈活。 物業不能作出租用途，但如果借款人已經持有物業達1年以上，以及所有借款人已經退休、或接受長者或醫療護理服務而要遷出有關物業，有關情況可獲得豁免。 物業樓齡必須為50年或以下，如果屬於樓齡50年以上物業，需要進行驗樓，逆按揭申請人有機會要支付額外費用。
如選定息按揭計劃，以首25年年利率4%及之後以最優惠利率減2.5%計，10年期則每月可得5194港元 ; 15年期，則3998港元 ; 20年期則3157港元。 由於保單逆按揭是貸款計劃，所以會以保單逆按貸款的總結欠金額(連利息)作基礎，利息開支以複息計算。 什麼是逆按揭 首先，申請人可先向提供保單逆按揭計劃的貸款機構，以了解保單逆按揭詳情，讓機構評估是否符合申請資格。
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但如果本身有物業的長者，或本身打算將物業留給後人的話，逆按揭只會加重他們的還款壓力，所以申請前要先與家人討論清楚。 香港按揭证券公司推出俗称「逆按揭」的安老按揭，可以让业主将物业抵押给银行，换取一笔贷款或年金，而贷款人可以继续住在物业直至终老，贷款人更可选择是否还款以赎回物业，极具弹性。 然而并非所有业主都有资格申请逆按揭，必需要符合以下几个资格才可以。 老人家收到錢後可以用來資助裝修或支付醫保費用，同時利息和融資交易費用可以無須償還，直至你賣掉房產。 什麼是逆按揭 不過，也有人認為這樣的貸款，只是解決到一班有富貴屋但無現金的退休人士的一堆問題，但仍然有相當的危機存在。 這筆費用是繳付給律師為業主申請安老按揭所準備的所有法律相關文件。
什麼是逆按揭: 申請單逆按的時機？
很多人都熱衷網購，任何地方24小時都可購物，沒有時間地域限制，簡單方便之餘，亦帶來更多產品選擇和資訊… 自強積金於2000年成立以來，他曾轉工兩次，有三個強積金帳戶。 以往陳先生只把強積金當作一項儲蓄安排，少有理會帳戶的情況，但在開始計劃退休後，他覺得有需要多了解.. 另須留意，部分買賣協議中或列明數日寛限期，容許對方於某日子前支付尾數及完成交易。 賣方需等有關文件註冊及終止交易的條款正式生效後，才可以把單位重售。 理論上，簽了正約後便沒有撻訂的選項，雙方都應盡力完成交易。
什麼是逆按揭: 身故賠償的價值的保證與非保證部份？
我們《胡．說樓市》團隊早於財政司司長公布《預算案》後，馬上製作了一輯短片來解釋當中謬誤，值得大家仔細看看。 除此以外，任何尚未清還的按揭必須以逆按揭全數結清[來源請求]。 若果您是這家公司的股東，不知您對近年業績是否擔憂？ 借貸升幅增加一倍，但收入升幅卻沒有增加，即欠債愈來愈多，收入卻無法相應改善，這家公司就是香港。