另外，銀行為了確保申請人有能力還款，對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格，例如 中銀定息按揭 HSBC 要求淨年收入需達到 10 萬英鎊，不包括獎金、佣金、加班費和租金收入。 而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。 但此處要再考慮2個因素，首先是「鎖定」利率的鎖有多固定？ 而H按的「鎖息」, 是錨定最優惠利率，如果最優惠利率上升，H按的鎖息也會上升。 中銀定息按揭 而市場目前估計，美息年內升幅可達3厘，比上一次加息周期的2.25厘為高，不排除香港最優惠利率及H按的鎖息有比上一個加息期更高的升幅，那時H按的鎖息也會水漲船高。
- 消息指，其中中銀香港（02388.HK）率先削減H按按息，H按下調至最低H+1.3%。
- 香港證券業協會的一項調查發現，去年本港有72%券商錄得虧損，當中21%嚴重虧損，僅3%錄盈利增長。
- 【Now財經台】大和資本最新大削中芯國際今、明兩年純利預測。
- 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝估計，是由於臨近年結，銀行需要以更優惠利率「跑數」，加上目前hibor創歷史低位，銀行按揭業務的邊際利潤改善，有空間下調H按息差。
- 可以經以下網址獲得即時估價，但要留意中銀按揭的“即時物業估價”服務只作指標性用途。
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- 除銀行有現金回贈外，如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，最高可達貸款額0.4%。
中銀香港昨日推出定息按揭計劃，定息利率分別為首年2.38厘、首兩年2.68厘及首3年2.88厘。 而富邦銀行亦推出首兩年定息2.68厘按揭計劃，其後P減2.25厘及現金回贈0.3%。 上月初渣打公佈推出兩款定息按揭，其中向樓價800萬元或以下物業首置客選用的首年定息息率為1.68%，次年2.15%，而供其他自用買家選用的首年定息息率為1.88%，次年為2.45%。 隨着中銀香港加入定息樓按戰場，去年樓按市場市佔率最高的10間銀行中，已至少有一半設有定息樓揭計劃。 至於去年樓按一哥滙豐則仍未見動靜，其發言人表示，會定期檢討現時提供的產品，以滿足客戶需求。 中銀香港個人金融及財富管理部副總經理林敏儀表示，在美國加息周期下，相信未來本港息口亦會跟隨逐步上升；定息按揭計劃可為按揭客戶提供一個相對穩定、可預見、可計劃的每月供款環境。
中銀定息按揭: 中銀按揭 常見問題
牽涉到TU的最大壞處是，針對海外樓的按揭成數上限會比香港樓低1成，即1000萬以下物業最高只能做5成按揭及貸款額上限為400萬。 而且針對DSR的要求都會更嚴格，「基本DSR」和「壓測下的DSR（假設利率上升 3 %）」上限為40%和50%。 以大新、星展、永隆和工銀亞洲推出按揭優惠計劃為例，新申請樓宇按揭貸款買家及轉按客戶可享首年(永隆剛宣佈為首3年利率低至該行最優惠利率(現為8.25厘)減3.3厘)，其後利率低至全期最優惠利率減3厘。 申請滙豐銀行按揭需提交身份証明(如香港身份證或護照作身份証明)、最近三個月收入紀錄和稅單。
若要通過加息三厘壓力測試，則月入要求高達71,541元。 根據現行銀行審批按揭政策，樓價超過1000萬元的物業，最高貸款額為五成，意即自己支付了500萬元首期後，餘額500萬元向銀行借貸，以現時銀行息率2.5厘，最高按揭年期30年推算，每月供款為19,756元。 中銀定息按揭 由於要通過加息三厘壓力測試，加息三厘後，供款需不多入息六成，故月入最少要求為47,316元。
中銀定息按揭: 利率資料
壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。 而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。 香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。 H按中的H，則是指「銀行同業拆息利率 」，拆息是指銀行之間互相借錢的息率，H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算，即是銀行借錢予客戶時，就會在拆息的基礎上增加某個百分點。
另外，61%券商今年無意增聘人手，32%將凍薪，但有39%券商計劃加薪3%或以上。 香港證券業協會1月下旬訪問194家券商，超過一半認為本港金融服務業的營商環境不友善，當中36%認為經營成本高，30%認為監管環境嚴苛。 不過，60%券商表示無意改變營運，28%會收縮業務，只有3%計劃退出市場。 另外，61%券商認為目前環境不適合升級轉型，主要面對激烈競爭、資金投入太多和人力資源成本太高等問題。 另外，有40%券商認為，資產或財富管理將會是今年最具發展潛力的業務，27%認為是虛擬資產等新業務。 有67%券商認為，香港及內地是最值得投資的市場；有65%券商對今年港股看法中性。
中銀定息按揭: 中銀按揭「置理想」按揭計劃
這個回贈方式最大的好處就是按揭貸款本金少了，相等於要供得利息都少了。 回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主，而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。 急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。 有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。
中銀按揭「置理想」計劃具物業貸款及支票提存服務，讓客戶按個人需要，存款於按揭賬戶，有效節省利息支出及縮短還款期。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。 對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 中銀定息按揭 過往一段長時間，最優惠利率按揭，即P按，早已因種種原因變成非主流，近幾年新批按揭中，P按的比例一般在10%以下；餘下接近9成新批按揭均以拆息計算，即是H按。
中銀定息按揭: 中銀 轉按計劃按揭利率
³除了利率之外，其他條款也跟定息按揭類似，期限也只有2 – 5年，亦設有「提早贖回費用」，完結後會自動變回銀行所定的標準可變利率（SVR）。 購買一般的二手樓，只要跟賣家達成初步協議，持有銷售備忘錄（Memorandum of Sale）就可以申請按揭。 另外，提早向銀行查詢按揭詳細，並取得初步貸款同意書（Decision in Principle／AIP），能讓你得知可以貸款的大概金額，讓你在搵樓時更有預算，而且持有AIP會讓你跟賣家有更大的議價空間。 至於買新樓，持有由銷售代理發出的預留信（Reservation Form）就可以申請按揭。 如果是買未落成的樓花，就可以待入伙前大約半年才開始申請，讓銀行有足夠時間批核申請。
新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約，而轉按申請人則需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及地址證明。 按揭提早還款分兩類，第一類是全數清還，贖回物業，而第二類是提早償還部分本金，以減低利息的支出。 如在「罰息期」(滙豐銀行為首兩年)內提早還款，業主就要額外繳付較高的手續費或利息。 第一年 罰息是1%+全數現金回贈，而第二年 罰息是全數現金回贈。 MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後，可先與銀行爭取較好的還款罰息條款，再決定接納按揭方案。 匯豐銀行現時只接受一間估價行的估價，因此未必能夠反映具體的估價，令估價較為保守和欠缺靈活性。
中銀定息按揭: 申請滙豐銀行按揭需要哪些文件？
P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率 最近一次上調時間為2019年，而拆息 天天可、、都可能出現變化。 美國進入加息週期後，香港銀行亦陸續跟隨，滙豐銀行和渣打銀行在2022年8月相繼上調H按封頂利率，滙豐銀行由P -2.5%上調至P -2.25%，渣打銀行由P -2.75%上調至P -2.5%。
其變相1.25%的最高現金回贈，比兩大銀行的0.875%還要高。 一般而言，銀行會要求自僱人士提供6個月的往來帳戶紀錄作入息證明。 如申請人以資產包括物業、現金、股票、債券等申請按揭，銀行亦會考慮，惟按揭成數上限會比以月息為基礎中申請人為低。 美國聯儲局將於香港時間9月22日公布議息結果，市場預計有逾80%機會再加息0.75厘，香港銀行跟隨加息的壓力已愈來愈大。 事實上，由6月底起已有中小型銀行上調同業拆息掛鈎按揭(H按)封頂息率，至到8月下旬，兩家大型銀行亦宣布上調鎖息上限，而其餘兩家大型銀行周四亦宣布上調。 中銀香港業務穩健，逾190間分行可以為客戶提供多元化的服務，下文為你介紹中銀按揭最新靈活「家」按置業計劃、 P按H按、罰息期等必知按揭資訊。
中銀定息按揭: 中銀香港上調定息按揭利率
無論你是打算移民到外國，還是只是打算買外國樓放租，都不妨留意一下海外物業按揭的詳情。 在香港銀行或者它們的海外分行申請按揭，往往比直接在當地完全沒有中資背景的銀行申請更容易獲批核。 中銀定息按揭 貸款年期最新年利率10年2.75%→1.99%15年2.85%→2.09%20年2.95%→2.19%按證公司公布，定息按揭計劃的申請期將延長至2021年10月30日。 根據新計劃詳情，10年期、15年期及20年期的定息計劃，年利率劃一降低0.76厘，介乎1.99厘至2.19厘不等。 政府在今年2月《財政預算案》宣布，推出為期6個月的定息按揭試驗計劃，總貸款規模10億元。 按揭證券公司最新公布，決定將定息按揭計劃延長一年至明年10月底，同時因應市場利率變動，將3個年期的定息按揭利率都劃一減息0.76厘。
他續指，按證公司早前下調定息按揭息率，成為傳統銀行H按的競爭對手，銀行存在減息壓力，估計未來銀行會進一步減按息和加回贈，按息或可重現去年H+1.23厘的低水平。 今年初疫情爆發的時候，銀行逐步將H按優惠削減，將按息上調至H加1.5厘。 總括來說，表面上看似不吸引的「定息按揭計劃」，實情背後卻大有可取之處，只因計劃本身可免卻壓力測試，變相可補足不少新按保下缺口，例如本身樓價超出按保門檻的買家。
中銀定息按揭: 投資優惠
還款期一般為25年，部分銀行（如HSBC）亦可提供長達35年的期限。 中銀定息按揭 其次要考慮，在加息環境下，未來新批H按的條件亦可能有變動。 大家習慣了幾年的「『細P』-2.5%」或「『大P』-2.75%」鎖息水平，亦可能因為市場利率上升而改變。 新批H按可能出現「『細P』-2%」或「『細P』-１.5%」的情況。
- 根據以上例子，無論HIBOR或PRIME升到幾高都好，2.5%就是封頂位。
- 好處是當遇上經濟轉差的情況，也不至於要繼續承擔原本高昂的利息，例如近一兩年因疫情的影響，英倫銀行的利率由2019年的0.75%下降至2021的0.1%。
- 香港文匯報訊 (記者 梁悅琴) 近月拆息仍然停留於封頂位水平，拆息按揭計劃的吸引力大減，銀行掀起定息按揭戰。
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換言之，如果貸款者為了暫緩償還一年的本金，在上述例子為18萬元，須額外多繳13.68萬元的利息，令全期總利息開支由原來1,939,800元，升至2,076,600元。 據克而瑞研究中心發布的報告顯示，2022年有近九成百強房企累計業績同比下滑，房地產市場累計成交同比降幅多達39%。 此外，房企拿地金額出現大幅收縮，房企投資意願降至谷底，有近四成百強房企全年投資暫停。 同日，福州、廈門也都將首套按揭利率下限下調至3.8%，隨後多個城市跟進。